氢原子百科 
浙江网商银行股份有限公司（ZHEJIANG E-COMMERCE BANK CO.，LTD.），简称浙江网商银行（下文简称“网商银行”），2015年6月25日正式开业，是由蚂蚁集团发起的民营银行，是全国第一家将云计算运用于核心系统、第一家将人工智能全面运用于小微风控、第一家将卫星遥感运用于农村金融、第一家将图计算运用于供应链金融的银行。[2]
网商银行借助无接触贷款“310”模式，为小微企业、个体户、经营性农户等小微群体提供纯线上的金融服务，不设线下网点。[4]2023年，网商银行获评2022年度小微企业金融服务监管评价“一级”机构，[5]并获得全球金融科技大会颁布“金融开源践行者”奖。[6]
截至2023年年末，网商银行营收139亿元，经营利润为34.21亿元，净利润为42亿元。网商银行2023年营收同比增长19.49%，净利同比增长18.8%。[3]
浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司时期
2010年6月8日，阿里巴巴集团联合复星集团、银泰集团、万向集团成立浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司（简称“阿里小贷”），阿里小贷将阿里巴巴、淘宝网、支付宝底层数据打通，通过大数据云计算评估客户网络行为、网络信用，作为贷款的评价标准。[7][8]
阿里小贷试运营6周累计发放贷款9038笔，累计贷款发放额2145万元，不良率为零。[8]
开业
2014年9月29日，中国银监会批复筹建网商银行，浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司、上海复星工业技术发展有限公司、万向三农集团有限公司、宁波市金润资产经营有限公司分别认购总股本的30%、25%、18%、16%的股份。[9][7]
网商银行于2015年6月25日在杭州正式开业，注册资本40亿元，作为我国首批民营银行试点之一，将以互联网为平台，按照“小存小贷”模式为小微企业和网络消费者开展金融服务。[10][7]
增资扩股
网商银行递交2次增资扩股方案，中国银保监会浙江监管局分别于2019年12月6日[11]及2022年6月23日[12]批复同意，网商银行自2019年12月起注册资本增至65.71亿元。[7]
2020年5月，网商银行成功发行首单永续债，成为首家成功发行资本债的民营银行，资产规模增长1千亿。[7]
截至2023年年末，蚂蚁集团持股为30%，万向三农集团有限公司持股为26.78%，宁波市金润资产经营有限公司持股为19.48%。网商银行营收139亿元，经营利润为34.21亿元，净利润为42亿元。网商银行2023年营收同比增长19.49%，净利同比增长18.8%。[3]
创新计划/技术
“凡星计划”：2018年6月21日启动，“凡星计划”向行业开放所有能力和技术，与金融机构共享“310”模式（3分钟申请，1秒钟放款，全程0人工干预），目标是“未来三年，网商银行将与1000家各类金融机构携手，共同为3000万小微经营者提供金融服务”。[13][7][4]
“无接触贷款”助微计划：2020年3月网商银行与全国工商联会同多家行业协会联合发起，“无接触贷款”助微计划致力于帮助小微企业抗击疫情、复工复产，共118家银行加入，3个月服务超过2900万小微企业，半年累计发放贷款超过8700亿元。2021年7月再度发起，网商银行计划投入10亿专项资金。[7]
卫星遥感技术：2020年9月发布，应用卫星遥感技术，预估农作物产量和价值，向农户提供合理贷款额度，以解决农村金融难题。[14][7]
乡村振兴助农计划：2021年6月发布，乡村振兴助农计划通过为100个县域的特色产业提供免息贷款等方式，助力产业带农户，支持乡村振兴。[15][7]
“大雁系统”：2021年10月发布，“大雁系统”是基于数字技术的供应链金融方案，超过500家品牌（如海尔、华为、蒙牛、旺旺等）成为首批接入品牌。[7]
治理架构
网商银行不设线下网点[4]，权力机构是股东大会，股东大会通过董事会、监事会进行管理和监督，经营管理实行行长负责制，行长由董事会聘任，按照董事会的授权开展管理。[2]
| 股东大会 | 监事会 | 监事会办公室 | / |
| 董事会 | 高级管理层 | 设计中心、同业金融部、资产负债管理部、信息科技部、信用风险决策部、信贷风险综合管理部、信贷风险数据智能部、人力资源部、品牌部、财务部、合规部、反洗钱与账户安全管理部、全面风险管理部、法务部 | |
| 行长办公室、行业金融一部、行业金融二部、理财业务部、信贷产品部、阿里场景金融部、个体经营与平台运营部、机构合作部、现金管理部、客户服务及消保部、企业金融部、数字货币、支付结算产品部、农村金融部、营运管理部、数据智能部 | |||
| 资产负债管理委员会、业务连续性管理委员会、信息科技管理委员会、全面风险管理委员会、新产品评审委员会 | |||
| 董事会办公室、党委办公室、审计部 | / | ||
| 战略发展委员会、风险管理委员会、提名和薪酬委员会、消费者权益保护委员会、审计委员会、关联交易控制委员会 | / |
资料来源[2]，截至2022年末
董事长和行长
2021年7月20日，中国银保监会浙江监管局核准金晓龙的浙江网商银行董事长任职资格。2021年8月30日，网商银行发布董事长变更为金晓龙的公告，法定代表人同步变更为金晓龙。[16][17]金晓龙为中南财经大学经济学硕士，曾任平安银行总行公司网络金融事业部、小企业金融 事业部总裁，深圳发展银行\平安银行总行公司产品与现金管理部总经理，网商银行执行董事、副行长、行长。[2]
2021年9月15日，中国银保监会浙江监管局核准冯亮的浙江网商银行行长任职资格。2021年9月22日，网商银行发布行长变更为冯亮的公告。[18][19]冯亮为上海交通大学工商管理硕士，曾任浦发银行总行零售银行总部高级经理、电子银行部手机银行处负责人等。[2]
高层管理
| 职务 | 姓名 | 任职起始时间 | 个人简介 |
|---|---|---|---|
| 董事长、执行董事 | 金晓龙 | 2021年7月 | / |
| 董事 | 黄浩 | 2017年3月 | 武汉大学国际金融专业毕业，经济学学士，高级经济师,曾任中国建设银行总行计划财务部副总经理，中德住房储蓄银行行长，建信基金管 理有限责任公司监事会主席，中国建设银行总行电子银行部总经理、网络金融部总经理，浙江网商银行行长、执行董事 |
| 韩歆毅 | 2015年5月 | 毕业于清华大学经济管理学院，经济学硕士，曾任阿里巴巴集团企业融资部资深总监、中国国际金融有限公司投资银行部执行总经理等 | |
| 李臣 | 2021年8月 | 北京大学博士，取得美国纽约州律师资格、中国律师资格，曾任高盛高华证券有限责任公司首席合规官、内核委员会主席、管理委员会召集人，中国人民银行金融稳定局体改 处副处长，中国证监会上市部并购处主任科员及国泰君安证券股份股份有限公司资本市场部经理和资产管理部经理 | |
| 辜校旭 | 2015年5月 | 华东师范大学硕士，曾于华夏银行上海分行、上海通联金融服务有限公司担任要职 | |
| 刘志刚 | 2022年3月 | 本科，曾任万向集团发展部总经理助理、副总经理等 | |
| 执行董事、行长 | 冯亮 | 执行董事：2019年4月 行长：2021年9月 | / |
| 独立董事 | 汪炜 | 2019年4月 | 上海交通大学工商管理硕士，曾任浦发银行总行零售银行总部高级经理、电子银行部手机银行处负责人等 |
| 贝多广 | 2022年4月 | 博士学历，曾任财政部国债司副处长，中国证监会国际部副主任，JP 摩根北京代表处首席代表，中国国际金融有限公司董事总经理，JP摩根（亚洲） 董事总经理，国民小微金融投资有限公司董事局主席 | |
| 张弢 | 2022年3月 | 中国政法大学法学硕士，中国人民大学法学院/律师学院兼职教授、硕士研究生导师、中国海事仲裁委员会仲裁员、中国法学会会员，曾任中国船舶工业总公司法律顾问、北京市劳赛德律师事务所主任、北京市环球律师事务所高级合伙人、中国国新控股有限责任公司法律事业部总经理、韬蕴资本集团有限公司副总裁，现任北京市安理律师事务所合伙人 | |
| 监事会主席 | 胡铮 | 2021年12月 | 同济大学管理工程学士、技术经济硕士学位，曾任蚂蚁集团保险事业群财务负责人、支付事业群政务民生线财务负责人、安永、埃森哲等机构经理、高级经理、总监等 |
| 股东监事 | 王蔚婷 | 2021年12月 | 浙江工业大学工商管理本科，曾任金华市火腿有限 公司总经理助理兼财务部部长、副总经理兼财务部经理，曾任金字火腿股份有限公司董事、副总经理、董事会秘书 |
| 外部监事 | 郭俊华 | 2021年12月 | 教授、博士生导师，曾任职于湖北省宜昌市三峡制药厂技术科、宣传科，湖北省宜昌市医药管理局党委办公室、团委，英国剑桥大学JUDGE商学院博士后研究人员 |
| 副行长、董事会秘书、合规总监 | 江浩 | 副行长：2021年9月 董事会秘书：2020年7月 合规总监：2018年11月 | 英国埃克塞特大学金融与投资硕士，曾担任中国建设银行高级副经理、中国银行（香港）有限公司上海分行副行长、上海银行总行零售信贷负责 人、上银基金公司督察长、东亚银行（中国）有限公司个人银行总监等管理职务 |
| 行长助理 | 彭博 | 2021年9月 | 北京工业大学材料科学与工程专业本科，英国苏塞克斯大学电子商务信息技术专业硕士，曾担任支付宝国际事业部市场运营专家、支付宝金融机构战略合作部高级专家等 |
| 首席信息官 | 高嵩 | 2020年7月 | 重庆大学计算机专业学士，曾担任阿里金融中台技术负责 人、蚂蚁微贷事业群架构师、网商银行首席架构师等 |
| 首席风险官 | SUN XIAODONG | 2021年8月 | 普渡大学随机分析与数学金融博士、计算金融硕士，曾担任美国运通银行风险管理部副总裁、美国花旗银行信用卡部决策管理部总监、蚂蚁金服保险事业群数据部资深总 监 |
| 财务负责人 | 齐小慧 | 2022年12月 | 浙江大学经济学学士，中国注册会计师，曾在毕马威华振会计师事务所、支付宝 （中国）网络技术有限公司、网商银行及蚂蚁科技集团股份有限公司从事审计及财务管理工作 |
| 内审负责人 | 朱安蔚 | 2019年11月 | 美国纽黑文大学会计和金融双学士及工商管理硕士学位，拥有美国注册会计师资格，曾在美国毕马威会计师事务所外部审计部、苏格兰皇家银行美国区域内审部和内控部、苏格兰皇家银行中国区域内审部、美国摩根史丹利内审部和操作风险内控部以及瑞士信贷集团的风控部门任职 |
资料来源[2]，截至2022年末
普惠小微贷款服务
网商银行通过加强对小微企业的触达，推进银担合作，携手政府性担保进一步降低小微融资成本等方式，深化小微金融服务。[2]截至2022年12月，已经有21省36家政府性担保机构与网商银行达成合作。[20]如：2022年9月与河南省农业信贷担保有限责任公司签署深化战略合作协议[21]、2022年12月与贵阳市清镇市湖城融资担保有限责任公司共同推出推出“银担”线上批量担保服务[22]等。
网商银行通过升级贷款供给模式，提升经营性首贷户贷款可获得性。[2]网商银行服务的小微经营者中首次获得银行经营性贷款的占比80%，贷款时长平均90天，小微贷款用户中超过77%的贷款成本低于100元。[1]
网商银行通过持续加大小微信贷投放力度，增加有效融资供给。[2]全国8000万小店中，超过70%获得网商银行贷款额度。[4]
网商银行通过支持创新型小微企业发展，支持小微企业绿色转型。[2]网商银行利用大数据评价小微企业日常经营行为中的绿色表现，构建绿色经营评级，针对性给予贷款利率优惠等金融支持；面向品牌经营绿色采购贷，在企业向绿色品牌核心企业采购进货时定向给予采购贷款利率折扣；面向淘宝、天猫商家经营绿色0账期，当商家销售一级能效电器等绿色商品时，给予提前收款的费率优惠等。[1]
数字交易银行服务
网商银行持续深耕电商场景金融，服务全社会电商。[2]网商银行将核心系统架构在云端，每秒可支持5万笔交易。[1]
网商银行发布了“大雁系统”，获选成为2022年亚太区数字供应链领导者大奖10佳杰出案例之一[23]，深入产业链精准服务上下游小微企业。[2]在银行间合作中率先使用区块链技术，是的双方合作数据可用不可见不可篡改，以技术保障银行间合作互信。[1]
网商银行开展包含货币基金和理财子等产品的分层理财产品服务，提升了对小微商家的粘性；在人民银行及试点地区政府的指导与支持下，推进数字人民币试点。[2]2022年11月，“网商贷”成功上线数字人民币贷款发放功能。[24]
金融助力乡村振兴
网商银行积极拓展县域合作覆盖面，发展县域数字普惠金融，截至2022年末，县域累计服务客群数量占全行累计用户数近一半，通过签约合作覆盖全国1,230个涉农县域，其中，安徽、宁夏、四川、青海等13个省份已实现同省级厅局合作签约。[2]
网商银行推进技术创新应用，全球首创卫星遥感信贷技术，基于对卫星图片的解析预测农作物产量和产值，据此给出相应贷款额度，该技术入选农业农村部2021年“数字农业农村新技术新产品新模式优秀案例”。[25][1]截至2022年末，累计为123.7万种植户发放贷款1,288.4亿元。[2]
网商银行面向农业农村部管理干部学院发布的“农产品数字化百强县”的种植户、养殖户、农产品电商商家等客户，加大金融覆盖并提供相应时段的免息贷款，定向扶持农产品大县。[2]
机构标识
机构愿景与目标定位
使命愿景：把握时代机遇，围绕“让天下没有难做的生意”，坚持服务小微，以“为每一个诚信经营的小微商家提供相伴成长的金融信用服务”为使命，致力于支持小微客户的成功、小微生态的繁荣、小微生态的可持续发展，全力打造“小微的首选银行”。[2]
战略定位：坚持以领先科技作为发展引擎，用开放平台的方式，扩大对小微企业服务的覆盖广度和深度，深耕场景，推动小微企业的数字化进程，为其提供丰富和实时可得的金融服务，打造小微企业的数字金融之家。[2]
战略目标：以小微客户成长为内核，深耕内外生态场景，围绕普惠小微、产融小微和农村客户三个核心客群，从支持小微客户的成功、小 微生态的繁荣、小微生态的可持续发展三个维度出发，建设“普惠银行、交易银行、开放银行”。[2]
ESG可持续发展战略
党建领航，以党建带群建，夯实高质量发展根基。[26]
全面升级，提升小微金融服务满足度、政府性担保为小微企业融资增信、从扩大普惠金融覆盖向提升小微金融健康水平进阶。[26]
数字赋能，扩大农村数字普惠金融服务广度、“板凳课堂”加快农村数字普惠金融知识普及，县域农村金融为乡村振兴注入活力。[26]
绿色普惠，推动绿色金融标准建设、完善绿色金融产品与服务，引导亿万小微绿色低碳转型。[26]
创新不止，持续技术创新、完善智能数字风控体系、坚守隐私与信息安全、探索数字人民币应用，技术驱动小微金融服务迭代升级。[26]
以人为本，坚持平等雇佣、打造安全职场，全力支持员工发展实现共同成长。[26]
勠力同心，支持小微企业促进就业、推进“助微计划”“数字木兰创业计划” 、践行公益、履责供应商管理。[26]
笃行不怠，完善公司治理、筑牢风险底线、夯实内控合规、强化洗钱风险管理、加强反欺诈充分保护客户财产安全、落实知识产权保护，提升合规经营管理水平。[26]
提升数字金融服务能力
网商银行在全国工商联指导下作为主要发起银行推动和参与“助微计划”[27]，截至2022年末，“助微计划”已陆续走进安徽、福建、江西、山东滨州、浙江杭州、四川成都等6省市助力上下游小微企业，支持当地实体经济发展。2022年，网商银行通过下调利率、提供贷款利率优惠券、免息券等多种方式，向客户开展优惠让利，惠及306万户小微经营者。[2]
拓展县域农村数字金融
网商银行不断拓展数字金融服务的覆盖范围，截至2022年末，通过签约合作覆盖全国1,230个涉农县域，安徽、宁夏、四川、青海等13个省份已实现同省级厅局合作签约。[2]
网商银行与社会各界合作，联合央视农业农村频道共同发起“乡村助农团”行动[28]，联合隆平高科开展线上线下涉农培训及宣教。[2]
探索全新范式小微绿色金融创新
网商银行与人民银行台州支行等14家机构共同编制的《小微企业绿色评价规范》团体标准于2022年11月发布，是全国首个支持小微企业绿色低碳发展的金融标准。[29]
网商银行创新出绿色采购贷、绿色供货贷、绿色中标贷等产品，2022年累计为263个绿色核心品牌企业的超2万个下游经销商提供利率优惠的绿色采购贷，全年发放绿色中标贷3.85亿，落地首笔绿色供货贷。[2]
社会公益
网商银行通过为公益小店提供公益扶持金、免费设备升级等方式开展“公益小店”项目，截至2022年末，扶持超过1500家公益小店，遍布全国30省140个城市，每年公益捐赠金额超500万元。[2]
网商银行联合爱德基金会发起了“抗癌厨房守护计划”[30]，为项目提供100万扶持金，在全国范围内，扶持为大病家属提供低价或免费做饭的抗癌厨房，2022年辐射到的大病家属超5万人。[2]
社会荣誉
2019年，获全球中小企业论坛颁发“全球中小微企业银行奖”。[31]
2022年，获杭州日报颁布的“杭商领袖峰会‘领杭者’品牌榜社会责任践行示范企业奖”。[26]
2022年，获金融界颁布“杰出普惠金融奖”。[26]
2022年，获界面新闻颁发的“‘卓越机构大奖’年度供应链金融服务银行”“2022安心奖‘年度电商金融服务平台’”。[26]
2023年，获浙江银保监局2022年度小微企业金融服务监管评价“一级”机构。[5]
2023年，获全球金融科技大会颁布“金融开源践行者”奖。[6]
相关事件
参考资料 32
- 网商银行主页 — 网商银行
- 2022年度报告 — 网商银行
- 网商银行年营收187亿：净利42亿 蚂蚁集团持股为30% — 灵台发布-今日头条
- 网商银行简介 — 网商银行
- 网商银行获评2022年度小微企业金融服务监管评价“一级”机构 — 金融界
- 搭建开源治理体系，参与制定行业标准 网商银行荣获金融开源践行者奖 — 中国西藏网
- 网商大事记 — 网商银行
- 阿里小额贷款公司开张 — 新浪科技
- 银监会批复筹建浙江网商银行 — 河南日报大河网
- 浙江网商银行正式开业 — 中国政府网
- 中国银保监会浙江监管局关于浙江网商银行增资扩股方案的批复浙银保监复〔2019〕1266号 — 中国银行保险监督管理委员会浙江监管局
- 中国银保监会浙江监管局关于浙江网商银行增资扩股方案的批复浙银保监复〔2022〕293号 — 中国银行保险监督管理委员会浙江监管局
- 2018小微金融行业峰会落幕 网商银行"凡星计划"发布 — 新浪财经
- 网商银行用卫星遥感技术助力破解农村金融难题 — 人民网
- 网商银行发布乡村振兴助农计划：为全国100个县域产业带提供免息贷款 — 金融界
- 浙江网商银行股份有限公司 关于董事长及法定代表人变更的公告 — 网商银行
- 中国银保监会浙江监管局关于金晓龙任职资格的批复浙银保监复〔2021〕513号 — 中国银行保险监督管理委员会
- 浙江网商银行股份有限公司 关于行长变更的公告 — 网商银行
- 中国银保监会浙江监管局关于冯亮任职资格的批复浙银保监复〔2021〕644号 — 中国银行保险监督管理委员会
- 金融活水直达小微企业:21地政府性担保机构与网商银行开展“银担合作” — 中国经济网
- 网商银行与河南农担公司战略携手，100亿银担贷款支持全省涉农经营主体 — 河南大河财立方传媒控股官方帐号
- “扶”小微“润”三农！贵州政府性融资担保机构与网商银行开展“银担”合作 — 贵州日报当代融媒体集团官方帐号
- 首届IDC亚太区数字供应链领导者公布：网商银行供应链金融获国际权威认可 — 金融界
- 浙江网商银行上线数字人民币信贷产品 — 浙江省地方金融监督管理局
- 农业农村部信息中心关于推介2021数字 农业农村新技术新产品新模式 优秀案例的通报 — 中华人民共和国农业农村部
- 网商银行2022年ESG报告（中文版） — 网商银行
- 陕西省担保机构联合网商银行共推“ 助微计划” — 西安新闻网-西安日（晚）报
- 央视农业农村频道与网商银行达成合作：共同发起“乡村助农团” — 光明网
- 绿色普惠金融的“浙江经验”：《小微企业绿色评价规范》正式发布 — 杭州日报
- 中国银行、中银公益、网商银行联手：支持抗癌厨房打造“银行帮小店” — 和讯网
- 网商银行荣获普惠金融最高奖 — 新浪科技
- 涉多项违法违规，浙江网商银行被罚735万元 — 观察者网