平安银行股份有限公司

中国十二个全国性股份制银行之一

平安银行股份有限公司

平安银行股份有限公司(Ping An Bank Co., Ltd.[1]),简称平安银行,总部位于广东省深圳市深南东路5047号。[2][6]其前身是1987年成立的深圳发展银行股份有限公司,于1991年在深圳证券交易所上市。[6][7]平安银行是一家全国性股份制商业银行,[6]主要由中国平安保险(集团)股份有限公司控股,[0]属于平安集团旗下的银行板块。[8][9]平安银行以零售业务为核心业务,零售业务中三大业务模块分别是私行财富、基础零售和消费金融[10][11],同时重视对公业务,关注先进制造业、民营企业、中小微企业、乡村振兴、绿色金融、基础设施等领域[10],为个人和企业提供存款贷款、投资理财等金融服务。[12]2022年,平安银行实现营业收入1,798.95亿元,同比增长6.2%;实现净利润455.16亿元,同比增长25.3%,[13]人均创收406.94万元,自2017年以来保持在12家股份制商业银行中最高水平。[14]截至2023年6月末,共有在职员工44,077人(含派遣人员),通过109家分行,合计1205家营业机构。[4]2023年,平安银行实现营业收入1646.99亿元,同比下降8.4%。[15]

平安银行股份有限公司(Ping An Bank Co., Ltd.[2]),简称平安银行,总部位于广东省深圳市深南东路5047号。[3][7]其前身是1987年成立的深圳发展银行股份有限公司,于1991年在深圳证券交易所上市。[7][8]平安银行是一家全国性股份制商业银行[7]主要由中国平安保险(集团)股份有限公司控股,[1]属于平安集团旗下的银行板块。[9][10]

平安银行以零售业务为核心业务,零售业务中三大业务模块分别是私行财富、基础零售和消费金融[11][12],同时重视对公业务,关注先进制造业、民营企业、中小微企业、乡村振兴、绿色金融、基础设施等领域[11],为个人和企业提供存款贷款、投资理财等金融服务。[13]2022年,平安银行实现营业收入1,798.95亿元,同比增长6.2%;实现净利润455.16亿元,同比增长25.3%,[14]人均创收406.94万元,自2017年以来保持在12家股份制商业银行中最高水平。[15]截至2023年6月末,共有在职员工44,077人(含派遣人员),通过109家分行,合计1205家营业机构。[5]2023年,平安银行实现营业收入1646.99亿元,同比下降8.4%。[16]

2023年,平安银行通过了由中国人民银行征信中心组织的“央评系统验收评审”,成为首家获得二代央评系统验收通过的全国性股份制银行。[17]此外,在中国银行业协会推出的“中国银行业100强榜单”中,位列第13。[18]在《银行家》(The Banker)发布的世界银行1000强榜单中,位列第35位。[19]银行获得《亚洲私人银行家》的“最佳私人银行”、《零售银行》的“最佳客群经营”、《证券时报》的2023年度“科技创新银行天玑奖”、《亚洲银行家》的“中国最佳贸易融资银行”等奖项。[5][20]

收购合并

平安银行有限公司由中国平安集团建设成立,历时10年,先后完成了福建亚洲银行、深圳市商业银行、深圳发展银行的收购合并。[21]

收购福建亚洲银行

2003年,中国加入世贸组织,政府机构开始改革并设立了国资委和银监会,[22]中国平安通过其下属的平安信托投资公司与香港上海汇丰银行一起收购福建亚洲银行100%股份。[21][23]次年2月,福建亚洲银行更名为平安银行,成为中国第一家以保险品牌命名的商业银行。[21]2005年,平安银行总行从福州迁址上海,原来在福州的机构更名为福州分行。[21]

中国平安集团
中国平安集团

收购深圳市商业银行

受制于合资银行身份,平安银行在开展信贷业务过程中有所受限,[22]于是在2006年,中国平安集团收购了深圳市商业银行[注1],成为其最大股东。[21]次年,深圳市商业银行吸收合并原平安银行,并更名为“深圳平安银行股份有限公司”,深圳平安大厦支行开业标志着深圳平安银行实现零售银行业务转型。[21]2008年9月,平安银行泉州分行开业,这是深圳平安银行自合并更名以来开设的第一家异地分行。[21]

平安银行泉州分行
平安银行泉州分行

2009年,“深圳平安银行”更名为“平安银行”后,平安银行杭州分行作为更名后开设的第一家异地新分行开始营业。银行推出了“平安银行借记卡全球ATM取款免费”“平安银行个人网上银行汇款免费”等三项电子银行服务承诺;同时跨境贸易人民币结算业务启动。[21]截至2010年底,平安银行已在广、深、沪、杭等10座城市设立了分行,多项业务已处于业内领先水平。[9]

平安银行杭州分行
平安银行杭州分行

收购深圳发展银行

2010年,平安银行对外推出首张白金信用卡,正式宣告进军高端信用卡市场,同时对公理财产品销售成为中间业务收入重要来源之一。同年5月11日,中国平安获得新桥投资将其所持有的深圳发展银行股份有限公司[注2]的股份,成为深发展第一大股东。11月,中国平安同意平安以持有的平安银行78.25亿股及现金26.9亿元全额认购深发展非公开发行的16.38亿股股份。[21][26]

深圳发展银行大厦
深圳发展银行大厦

在完成一系列资产重组后,中国平安于2011年从外资手中收回了深发展的控股权,深发展成为平安旗下控股子公司。同时,平安银行成为深发展的控股子公司。[21]2012年,深发展和原平安银行在法律上成为一家银行,正式更名为平安银行,[21]银行资本金障碍得到一定缓解,同时获得更多客户资源,[29]身中国中型股份制商业银行的行列。[26]作为平深整合后开设的首家一级分行,平安银行郑州分行的成立开启了平安银行网点的高速扩张。[21]

更名为平安银行
更名为平安银行

系统平台

2013年7月,银行提出“口袋银行”的概念,讲究“个性化”与“定制功能”。随后,平安银行公司业务微信(中国首家推出的公司业务微信)[注3]支付宝公众服务号上线。平安银行私人银行开启,为金融资产超过600万元的高净值人士提供综合金融解决方案。[21]2014年,又相继推出GWS全球投资管理平台、网上黄金管理平台“黄金银行”(业内首次针对黄金的货币属性推出的集黄金交易、支付、融资等功能于一体的平台),平安直通银行也全新上线。[21][31]2015年,推出网银2.0,网银用户累计突破1500万,口袋银行用户累计突破1300万。2016年9月,推出小米支付、Huawei Pay,至此,平安云闪付平台完成了云闪付HCE、Apple Pay,Samsung Pay,小米支付、Huawei Pay等主流移动支付领域的全覆盖;[21]

平安银行私人银行开启
平安银行私人银行开启

运营地区

截至2013年12月,平安银行的机构网点数达528家,分布于中国16个省或直辖市,基本覆盖主要经济城市和中国平安主要客户群。[21]2016年4月,平安银行长沙分行作为第47家分行正式开业,完成了银行在华中地区的基本部署。[21][32]

业务领域

2014年,平安银行现代物流金融事业部、现代农业金融事业部成立,实现了地产、交通、能源矿产、现代物流、现代农业五大行业产业链金融服务的“全覆盖”,其事业部架构也增至“11+5+1”(11个产品事业部、5个行业事业部、1个平台事业部)。[21]次年,平安银行资金运营中心在上海成立,成为中国第二家获得中国银监会批准的银行资金业务专营机构。[21]2016年,中国银行业首个总行级别的电子信息产业专营机构电子信息产业金融事业部成立,平安银行的事业部架构增至“11+7+1”(11个产品事业部、7个行业事业部、1个平台事业部),形成地产、交通、能源矿产、现代物流、现代农业、医疗健康&文化旅游、电子信息八大行业产业链“全覆盖”的模式。[21]

转型创新

“十三五”时期(2016~2020年),中国经济发展由高速增长阶段转向高质量发展。[33]依靠中国平安这一集团股东背景,[9]平安银行于2016年下半年启动架构调整,发力零售转型。银行改革后的总体架构分为大对公、大零售、大内控、大行政四大版块。总行一级部门从42个精简到30个,二级部门与科室架构从331个精简到210个。[21]自2016年后,平安银行以“打造中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标,推进转型。[34]

2017年,平安银行董事长谢永林提出零售转型是平安银行关键性的战略方向。[21]作为零售转型的切入点,[23]平安信用卡流通卡量突破3000万张。次年,银行零售新门店突破百家,理财产品破千亿元。[21]2019年,平安银行香港分行作为集团境外首家商业银行正式对外营业。[34]同时,平安银行筹建平安理财有限责任公司,成为第五家获批筹建理财子公司的股份制商业银行[21]

平安银行董事长谢永林
平安银行董事长谢永林

谢永林表示,在零售转型大方向下着力打造数字银行、生态银行、平台银行三张名片。[35]2021年,银行开启智能化银行3.0的新发展阶段,即以开放银行、AI银行、远程银行、线下银行、综合化银行相互衔接融合。[36][37]截至2022年9月末,平安银行口袋银行App注册用户数达1.49亿,月活跃用户数(MAU)4772.62万户,月活用户数在股份行中排名第二。由此,平安银行被市场称为“零售黑马”。[23]银行共有109家分行(含香港分行),合计1,208家营业机构(含总行、分行及专营机构)。[38]2022全年,零售业务营业收入1030亿元,占比57.3%。[39]

2024年3月14日晚间,平安银行发布年度报告。2023年实现营业收入1646.99亿元,同比下降8.4%;归属于本行股东的净利润464.55亿元,同比增长2.1%。2023年末,不良贷款率1.06%,较上年末上升0.01个百分点;拨备覆盖率277.63%,风险抵补能力保持良好。公司拟向全体股东每10股派发现金股利7.19元(含税),分红率达到30%,大幅超越往年10~15%的现金分红率水平,并创下该行历史上最高的分红纪录。[16][40]3月15日,平安银行举行2023年度业绩发布会。根据平安银行2023年财报,总行目前设置了32个一级部门,相较2022年减少了11个。部门重新排列整合后,由之前的大公司、大零售、大内控、大行政等四大板块,调整为公司金融、零售金融、资金同业、风险管控、信息科技、共同资源等六大板块。[40]

组织架构

平安银行建立了包括公司章程、股东大会议事规则、董事会及其各专门委员会议事规则和工作细则、信息披露事务管理制度等多项公司治理制度。董事会向股东大会负责,承担银行经营和管理的最终责任,按照法定程序召开会议,行使职权。监事会对全体股东负责,与董事会、管理层保持联系与沟通,开展董监高履职评价工作,履行各项监督职权和义务。管理层履行职责并按董事会决策开展经营管理。[41]

平安银行组织架构
平安银行组织架构

董事会

姓名职务
谢永林非执行董事、董事长
陈心颖非执行董事
蔡方方非执行董事
郭建非执行董事
冀光恒执行董事、行长
杨志群执行董事、副行长
郭世邦执行董事、副行长
项有志执行董事、副行长兼首席财务官
杨军独立董事
艾春荣独立董事
刘峰独立董事
吴志攀独立董事
潘敏独立董事
付欣非执行董事
胡剑锋非执行董事
陈甦独立董事
本表统计时间为2023年11月20日[42][43]

谢永林

谢永林于1968年出生,是南京大学管理学博士、理学硕士。1994年10月加入中国平安,从基层业务员做起,先后担任平安产险支公司副总经理、平安寿险分公司副总经理、总经理、平安寿险市场营销部总经理等职务。截至2023年11月,担任平安银行非执行董事、董事长。[43]

谢永林
谢永林

冀光恒

冀光恒于1968年出生,是中国共产党员,北京大学经济地理学本科、人文地理学硕士、区域经济学博士,高级经济师。2020年4月加入中国平安,加盟平安后,曾担任陆金所控股董事长、平安集团党委副书记、副总经理。截至2023年11月,任平安集团党委副书记、副总经理,平安银行党委书记、行长。[42][6]

冀光恒
冀光恒

监事会

职务姓名
监事长,职工监事叶望春
股东监事车国宝
外部监事王春汉韩小京王松奇
职工监事邓红、孙永桢
本表统计时间为2023年11月20日[43]

分行情况

截至2023年9月末,平安银行共有109家分行(含香港分行),合计1,208家营业机构(含总行、分行及专营机构)。[38]

主要分行
名称地址上级机构网点数量
香港分行香港康乐广场8号交易广场一座42楼总行1
乌鲁木齐分行新疆乌鲁木齐市水磨沟区会展大道1119号晚报传媒大厦B座一层总行1
南京分行南京市鼓楼区山西路128号总行34
武汉分行武汉市武昌区中北路54号总行29
重庆分行重庆市渝中区经纬大道778号总行26
厦门分行厦门市思明区展鸿路莲前街道82号总行17
成都分行成都市高新区天府二街99号总行30
合肥分行合肥市蜀山区东流路西999号总行7
大连分行大连市中山区港隆路21号总行24
郑州分行郑州市郑东新区商务外环路25号总行22
福州分行福州市鼓楼区五四路109号总行38
济南分行济南市历下区经十路13777号总行16
长沙分行长沙市芙蓉区五一大道456号总行16
太原分行太原市迎泽区并州北路6号总行6
海口分行海口市龙华区金龙路22号总行11
沈阳分行沈阳市和平区南京北街163甲1总行11
上海分行上海市浦东新区陆家嘴环路1333号总行70
深圳分行深圳市福田区深南中路1099号总行147
北京分行北京市西城区复兴门内大街158号总行52
广州分行广州市天河区珠江新城华强路1号珠控商务大厦总行53
西安分行西安市新城区东新街240号总行16
石家庄分行石家庄市新华区新华路78号总行14
昆明分行昆明市盘龙区青年路448号总行34
呼和浩特分行呼和浩特市如意开发区如意和大街56号乌兰财富中心A座1-3层总行1
表格统计时间:2023年11月16日 参考资料:[44]

主要控股公司

平安理财有限责任公司

平安理财有限责任公司是平安银行股份有限公司的全资子公司,于2020年8月正式开业,注册资本为人民币50亿元,[38]超过了99%的广东省同行,位于深圳市福田区福田街道福安社区益田路5033号。[45]主要业务为发行公募与私募理财产品、理财顾问和咨询服务等资产管理相关业务。截至2023年9月末,平安理财管理的理财产品余额9,679.54亿元。[38]

青岛黄海制药有限责任公司

青岛黄海制药有限责任公司成立于1982年,位于山东省青岛市,是一家以从事医药制造业为主的企业。企业注册资本18218.928万人民币,超过了99%的山东省同行,实缴资本18218.928万人民币,并已于2016年完成了战略融资。主要经营范围:药品生产;食品销售;食品互联网销售。平安银行股份有限公司持股15%。[46]

股东信息

截至2023年9月,平安银行股份有限公司的普通股股东总数为530,229户。[38]

股东名称股东性质持股总数持股比例(%)
中国平安保险(集团)股份有限公司-集团本级-自有资金境内法人9,618,540,23649.56
中国平安人寿保险股份有限公司-自有资金境内法人1,186,100,4886.11
香港中央结算有限公司境外法人1,017,742,1565.24
中国平安人寿保险股份有限公司-传统-普通保险产品境内法人440,478,7142.27
中国证券金融股份有限公司境内法人429,232,6882.21
交通银行股份有限公司-易方达上证50指数增强型证券投资基金境内法人66,083,4680.34
中国工商银行股份有限公司-华泰柏瑞沪深300交易型开放式指数证券投资基金境内法人63,457,6380.33
深圳中电投资有限公司境内法人62,523,3660.32
和谐健康保险股份有限公司-万能产品境内法人58,894,1760.30
全国社保基金一零一组合境内法人58,477,6020.30
表格统计时间:2023年11月18日 参考资料:[38]

公司业务

平安银行经营范围:办理人民币存、贷、结算、汇兑业务;人民币票据承兑和贴现;各项信托业务;经监管机构批准发行或买卖人民币有价证券;外汇存款、汇款;境内境外借款;在境内境外发行或代理发行外币有价证券;贸易、非贸易结算;外币票据的承兑和贴现;外汇放款;代客买卖外汇及外币有价证券,自营外汇买卖;资信调查、咨询、见证业务;保险兼业代理业务;黄金进口业务等。[47]2022年,实现营业收入1,798.95亿元,同比增长6.2%;实现净利润455.16亿元,同比增长25.3%。[14]

个人服务

个人业务主要包括财富管理、投资理财、基金超市、黄金账户、个人外汇、电子银行、贷款、借记卡等方面。[48]截至2023年9月末,平安银行管理零售客户资产(AUM)39,988.48亿元,其中私行达标客户AUM余额19,003.16亿元;财富客户136.93万户,私行达标客户18.93万户。2023年1~9月,实现财富管理手续费收入56.36亿元。[38]

类别细分服务参考文献
财富管理平安"薪资管家"、账户管理、存款、缴费e及支付结算、个人大额存单[49]
投资理财理财产品、聚财宝、证券第三方存管、国债、B股银证转账、平安银行指数[50]
黄金账户黄金账户业务、平安金实物金、个人贵金属交易(聚金宝)、黄金频道[51]
电子银行一账通网银服务、电话银行、自助银行、短信通、手机银行[52]
贷款新一贷、新一贷白领方案、一手房贷款、二手房贷款、房产抵押消费、房贷特色产品[53]
借记卡平安普卡、平安金卡、平安白金卡、平安钻石卡、深圳金融社保卡、平安颐年卡[54]
表格统计时间:2023年11月19日

基础零售

零售业务是平安银行的“基石”业务,基础零售是零售业务模块之一。[55]截至2023年9月末,平安银行零售客户数达12,482.37万户。平安口袋银行APP注册用户数16,377.82万户,其中月活跃用户数(MAU)4,959.78万户。个人存款余额11,765.32亿元;代发及批量业务客户带来的存款余额2,867.36亿元。[38]

平安口袋银行APP
平安口袋银行APP

消费金融

2022年,平安银行信用卡发卡规模、交易额处于前列。在信用卡交易额方面,以33919.11亿元的规模位居第二。[56]截至2023年9月末,平安银行个人贷款余额20,482.63亿元,其中抵押类贷款占比57.2%。信用卡流通卡量6,462.49万张,信用卡应收账款余额5,416.50亿元,信用卡智能语音中台已渗透到2,005个业务场景。个人房屋按揭及持证抵押贷款余额8,596.42亿元,其中住房按揭贷款余额2,955.05亿元。[38]

平安银行信用卡
平安银行信用卡

公司服务

公司业务主要包括存款业务、贷款业务、贸易融资业务、线上供应链金融、人民币结算业务、国际结算业务、离岸业务、对公理财业务、投资银行业务、托管业务、现金管理业务、企业电子银行等业务。[57]截至2022年末,平安银行企业存款余额22,777.14亿元,[58]数字口袋累计注册经营用户数1329.64万户。[59]“星云物联计划”服务客户超21,000户,接入物联网终端设备超2,000万台,支持实体经济融资发生额累计超6,500亿元。[58]截至2023年9月末,对公客户数71.76万户;开放银行服务企业客户85,212户;企业贷款余额13,778.29亿元。[48]

类别细分服务参考文献
存款业务人民币存款系列产品、跨境外币存款系列产品公司存款利率等[57]
贷款业务基础贷款系列产品、票据融资系列产品、组合授信系列产品、基础融信系列产品[60]
贸易融资业务中国国内贸易融资业务、国际贸易融资业务、离岸贸易融资业务[57]
线上供应链金融预付融资、现货线上融资、增值信息服务、反向保理、电子仓单质押线上融资等[61]
人民币结算业务支票、本票、银行承兑汇票、商业承兑汇票、电子商业汇票、银行汇票、委托收款等[62]
国际结算业务进口结算、出口结算[63][64]
对公理财业务代销理财产品[65]
投资银行业务结构性融资类产品、顾问服务类产品、债务融资工具系列产品、金橙财富投资型产品 [66]
现金管理业务账户管理、收付款服务、流动性管理、投融资管理、风险管理、渠道服务[67]
表格统计时间:2023年11月19日

离岸业务

离岸银行业务是指银行吸收非居民[注4]的资金,服务于非居民的金融活动。离岸金融服务范围也包括符合监管政策的境内机构离岸金融业务,例如:境内机构跨境融资业务等。[68]平安银行是中国最早开办离岸金融的银行之一,[69]银行的离岸业务资产规模、离岸存款、营收和中收等多项关键指标跃居同业第一,[70]获得2015年度“最佳离岸业务奖”和“最佳离岸金融银行”。[71]截至2019年,平安银行已为中资“走出去”企业在全球60多个国家和地区设立的近2万家企业提供全方位的跟随式离岸银行服务,为300多家境外企业提供海外融资服务,为近200家境内企业提供离岸跨境融资服务,为200多家境内银行分支机构提供离岸同业金融服务,离岸融资余额(含受托代付)超过150亿美元,年离岸业务结算量近2000亿美元。[69]

最佳离岸业务奖
最佳离岸业务奖

托管业务

托管业务是指托管银行基于法律规定和合同约定,履行资产保管职责,办理资金清算及其他约定的服务,并收取相关费用的行为,具有托管资格的商业银行几乎都以各自发行的理财产品为主要服务对象,发行理财产品的收费一般包括托管费、结算费和销售管理费。[72]平安银行于2008年1月4日获得运营信托保管业务资格,[73]率先在业内提出托管业务“投资指令”1小时处理的服务承诺,使得服务对象无需来回奔波于资产管理机构和托管银行。[74][75]截至2022年,银行拥有涵盖十二大类二十余种托管产品,[73]托管规模突破7200亿。[76]

同业金融

同业金融的特色业务有债务业务、平安避险、理财业务、同业理财、平安聚金宝、黄金租赁。[77]

类别简介参考文献
债务业务接受中小金融机构或非金融机构法人的委托,代其办理债券买卖、短期融资和债券结算、办理债券本息兑付,以及为其提供市场信息服务等[78]
平安避险为企业提供全方位、定制化的金融市场交易工具与服务,帮助企业化解金融风险对企业资产负债管理的影响,为客户提供避险工具[79]
同业理财指同业机构用自有资金购买平安银行理财产品[80]
平安聚金宝是平安银行提供的代理上海黄金交易所贵金属业务的交易平台[81]
黄金租赁指银行向符合规定条件的企业租赁出黄金,并按照合同约定收取租赁费用,企业到期归还等额同质黄金的业务[82]
表格统计时间:2023年11月19日

企业标识

1992年,平安保险公司更名为中国平安保险公司,公司标识颜色由蓝色调整为绿、红两色,绿色意喻保险事业的人文关怀;红色象征平安的热情服务。2008年平安更新品牌标识的标语为"保险·银行·投资"。2018年,配合公司战略,标语升级为"金融·科技"。2022年,中国平安集团将品牌标识中的标语"金融科技"改为"专业价值",品牌标识主体的中文和拼音"PINGAN"保持原版设计。平安集团及旗下专业公司相关传播均统一使用新的品牌标识和"专业,让生活更简单"的品牌口号。[83]

使命愿景

企业使命:专业,创造价值。[84]

企业愿景:打造中国最卓越、全球领先的智能化零售银行[85]

经营理念

经营宗旨:适应中国社会主义市场经济体制发展的要求,遵守国家有关法令和各项金融法规,自主经营各项商业银行业务,为股东谋取最大的经济利益,同时促进经济的发展。[86]

十二字方针:科技引领、零售突破、对公做精。[85]

慈善公益

2017年5月,平安银行联合中华少年儿童慈善救助基金会,推出了“一千零一夜,平安伴成长”平安希望小学住校生睡前故事积分捐赠公益项目,号召为云南省腾冲市芒棒平安希望小学等10所学校捐赠万里通积分,送上每天十五分钟的睡前故事。[21]2018年9月10日,平安银行上海分行——腾冲希望小学支教行动的启动会举行,平安银行向窜龙完小捐赠了八万元助学金和一万余元的书籍、校服、教学器材等,用于学校的助学奖励、课内外活动支持、文教用品补充和优秀教师激励,还为窜龙完小的老师们送上了节日礼物。[87]同年11月,平安银行与深圳职业技术学院两方合作优化“校园一卡通”功能,平安银行特捐赠冠名基金“平安银行国际交流基金”。[88]2020年1~2月,平安银行捐款3000万元,用于湖北省采购防疫物资、因疫情死亡家庭抚恤、志愿者保险、护具及生活补助,社区公共卫生设施补充等,支持疫情防控工作。[89][90]

助力武汉战疫
助力武汉战疫

绿色金融

2022年,平安银行发行绿色金融债券200亿元;落地中国钢铁行业首笔CCUS(碳捕获、利用与封存)高碳转型项目贷款;上线中国首个借记卡、信用卡双卡碳账户平台“低碳家园”。[91]截至2023年9月末,平安银行绿色贷款余额1,348.21亿元;开展客户、产品、作战“三张地图”专项行动,聚焦光伏、风电、高碳转型等核心产业链,并布局储能、核电等绿色产业,依托平安集团综合金融优势,为客户提供“险资股权+银行债权”的全景服务方案;同时,推出绿色供应链金融、户用分布式光伏贷、可持续发展挂钩贷款、碳减排质押融资贷款等多种创新业务模式;建立绿债投资联动机制。推出绿色出行、绿色文旅、绿色消费等主题活动,引导客户绿色低碳生活。[38]

乡村振兴

2018~2020年,平安银行实施金融扶贫,累计投放产业扶贫资金253亿元,为贫困地区培育3678位致富带头人,惠及81万贫困地区人口。[92]2023年1~9月,投放乡村振兴支持资金254.60亿元,累计投放947.14亿元;乡村振兴借记卡发卡62,105张,累计发卡176,035张;惠及农户4万人,累计107万人。金融助农方面,平安银行在浙江、甘肃、云南等省县域投放乡村振兴贷款,满足供水工程、电力能源、金属冶炼等行业发展资金需求;持续拓展“平安惠农贷”应用场景,在养殖、渔业、冷链运输、农产品物流等领域为中小微企业和个体户提供资金支持,并推进贷款全流程线上化。科技助农方面,为安徽省某镇搭建芦蒿交易官方平台,上线“芦蒿数字交易中心”,提升当地芦蒿交易效率。同时,拓展智慧村务管理模块,上线乡村考勤统计、在线签到、人员管理等功能。消费助农方面,银行持续组织客户赴内蒙古阴山、甘肃临洮、青海祁连牦牛基地、湖南安化等地开展公益旅游活动,推出“江西寻乌百香果”“建三江七星农场稻田”等专题认养助农活动。[38]

平安银行扶贫活动
平安银行扶贫活动

荣誉称号

年份评选方荣誉名称参考文献
2019年《亚洲银行与金融》中国年度最佳零售银行、中国年度最佳贵金属银行[93]
《亚洲银行家》亚太及中国区最佳管理银行奖、中国最佳股份制贸易金融银行[93]
中国互联网新闻中心精准扶贫先锋机构[93]
2020年《欧洲货币》亚洲最佳数字银行[94]
证券时报社最佳投资者关系公司奖、主板最佳新媒体运营奖[94]
《亚洲货币》最佳家族办公室[94]
2021年新浪网年度最具创新资产管理银行[95]
财联社碳中和先锋奖[95]
证券时报2021年度科技创新银行、金质信用卡[95]
《第一财经》最佳海外投资私人银行[96]
中国基金报最佳理财银行、最佳私募销售私人银行[96]
2022年证券时报中国上市公司最佳投资者关系奖[97]
《亚洲货币》粤港澳大湾区最佳银行——大湾区最佳数字银行[97]
第五届中国服务设计大会2022中国服务设计优秀案例提名奖[97]
国际金融论坛(IFF)全球绿色金融奖—年度奖[97]
SRP中国结构性存款最佳商业银行发行奖[97]
《亚洲银行家》中国最佳股份制零售银行、中国最佳中小企业银行[20]
2023年《亚洲私人银行家》最佳私人银行[5]
《零售银行》最佳客群经营[5]
《证券时报》科技创新银行天玑奖[5]
《亚洲银行家》中国最佳贸易融资银行[98]
上海证券报年度资产管理奖[5]
网易财经年度绿色金融先锋[38]
中国基金报公募基金25年成长性基金销售示范银行[99]

榜单排名

发布年份评选机构榜单名称排名参考文献
2020年品牌金融全球银行品牌价值500强排行榜37[94]
中国银行业协会中国银行业100强榜单13[100]
Wind2020年半年度中国上市企业市值500强榜单46[101]
2021年品牌金融全球银行品牌价值500强排行榜27[95]
中国银行业协会中国银行业100强榜单13[102]
2022年中商产业研究院2021年中国银行业上市企业市值排行榜8[103]
《银行家》2022年度世界银行1000强榜单39[19]
中国银行业协会中国银行业100强榜单13[104]
2023年新浪财经2022年银行业微博影响力年度排行榜5[105]
《银行家》2023年度世界银行1000强榜单35[19]
中国银行业协会中国银行业100强榜单13[18]
中国银行业协会全国性商业银行主榜单8[106]
2024年新浪财经2024百大年度品牌榜73[107]
中国银行业协会中国银行业前100名单13[108]
胡润研究院2024胡润中国元宇宙潜力企业榜最具潜力TOP100[109]
深圳市企业联合会、深圳市企业家协会2024深圳企业500强榜单13[110]

飞单丑闻

“飞单”即银行工作人员利用储户对银行的信任,偷卖其他投资公司的理财产品,从中获得高额佣金提成。2014年,平安银行上海松江新城支行中两个客户经理飞单,替外来项目非法集资近亿元。平安银行深圳分行的一款理财产品的运营方基金公司跑路,导致两位投资人的100万元本金打了水漂,平安银行称是员工私售行为。2015年,平安银行多名在职员工私售“飞单”,而所售“中金信达”信托产品只是谎言,涉案金额高达8000万元。2016年7月,平安银行北京分行某员工离职前杀熟,投资者百万储蓄打水漂。同年10月,平安银行北京分行银行员工涉嫌违规推销私募理财产品,31位投资人的4131.25万元到期难以兑付。[111][112]

骚扰电话

2021年3月24日,12321网络不良与垃圾信息举报受理中心发布《2020年第四季度垃圾信息投诉情况盘点》,在骚扰电话方面,平安银行连续多个季度被投诉量排名居前。骚扰电话的主要内容有贷款理财、保险推销、房产中介、教育培训、股票证券、欠款催债、假证假据、反动谣言等。贷款理财方面,用户投诉骚扰最严重的是平安银行、360借条[113][114]

业务纠纷

2020年9月,平安建投和鲲鹏建设集团有限公司(后更名为平安建设)在上海正式签署股权合作协议;2022年7月平安建投提出股权退出计划,但双方未达成一致;2023年8月,平安建设集团有限公司连发两则声明,先指平安银行以不正当手段阻挠该公司办理银行业务,后又指平安银行、平安建投互相勾结,侵害企业正当权益。简而言之就是平安建投和平安建设在合作过程中没有洽谈妥当,在合作破裂过程中产生了纠纷,平安银行则因业务办理卷入其中。[115][116]

停贷事件

2022年7月,烂尾楼业主单方面宣布停止偿还商品房按揭贷款。截至7月14日,中国已有超过180个楼盘的业主联名集体停贷,涉及地区包括北京、上海、河南河北、湖北、湖南、江西广西山西辽宁、安徽、福建江苏云南等多个省份。受此消息影响,银行板块连续两日下跌。[117]有机构分析指出,结合按揭和开发贷敞口,风险敞口比较大银行就包括平安银行。[118]对此,平安银行表示其涉及烂尾风险的按揭贷款总体规模小,不会对经营构成重大影响。[117][119]

因贷后管理不到位支行被罚款

国家金融监督管理总局福建监管局行政处罚信息公开表显示,2024年1月22日,平安银行股份有限公司福州仓山支行因个人贷款贷前调查不尽职、贷后管理不到位等,被罚40万元;时任平安银行福州仓山支行客户经理肖静,被给予警告。[120]

违法违规被罚超6700万元

2024年5月17日,国家金融监督管理总局披露的行政处罚信息公开表显示,平安银行因5大违法违规事实被没收违法所得并处罚款合计6723.98万元。其中,总行6073.98万元,分支机构650万元。[121]

平安银行员工“回迁”风波

2024年7月8日,平安银行对上海地区的员工约谈回迁深圳总部的相关事宜,涉及人员主要在上海置汇旭辉职场办公,组织架构挂靠总行,工作职责属于总部职能的人员,被要求回迁深圳,且要求于7月22日前完成换签。[122]涉及的部门主要包括私行财富部、基础零售部、风险管理部(对公)、信用卡中心等多个部门。回迁方案是:2023年绩效排名前40%的员工不用回迁深圳,但会因为“加强与深圳总行沟通”,需要长期出差深圳,可以报销差旅,至于是否有“大礼包”仍不确定;绩效排名后40%的员工目前“回迁”的方案大致有三种,一种是回迁深圳,领取住房和机票补贴;第二种是不回迁深圳,7月22日前决定去留可以领取“N+3”;第三种是不回迁并拖延至7月22日后,银行或会单方面解除合同,目前谈的是补偿“N+1”。[123]平安银行表示,此次回迁,主要是为加强管理、控制风险、强化协同、提升效率,并非变相裁员。同时也表示,在推进过程中会确保业务稳健连续,过程合法合规,并在切实保障员工合法权益的基础上进一步加强人文关怀。[123]

参考资料 123

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  2. 平安银行股份有限公司2022年年度报告 — 平安银行
  3. 联系我们 — 平安银行
  4. 平安银行2022年年报:持续支持实体经济 经营业绩稳健增长 — 平安银行
  5. 平安银行公司简介 — 平安银行
  6. 冀光恒出任平安银行党委书记、行长 — 平安银行
  7. 平安银行携手中国汽车流通协会、罗兰贝格发布 《2021中国二手车金融和生态报告》 — 东方网
  8. 投资者问答 — 平安银行
  9. 从A股史上最大规模金融并购案到大零售转型 平安银行开创发展新模式 — 21世纪经济报道
  10. 集团简介 — 平安集团
  11. “道不变,术优化”:新舵手冀光恒详解5.5万亿平安银行如何“承前启后、迭代升级” — 证券时报
  12. 直击平安银行业绩发布会:董事长每天都看零售数据,高管称提前还贷有所增加但规模较低 — 华夏时报
  13. 平安集团旗下业务 — 平安银行
  14. 平安银行股份有限公司 2022 年度董事会工作报告 — 平安银行
  15. 高质量增长下,平安银行做对了什么? — 市界观察
  16. 平安银行:2023年净利润同比增长2.1% 拟10派7.19元 — 今日头条
  17. 平安银行成首家接入二代央评系统的全国性股份制银行 — 平安银行
  18. 行业发布 | 2023年中国银行业100强榜单出炉! — 中国银协
  19. 独家 | 33家农商行上榜全球银行1000强,21家冲进500强!全名单来了→ — 中国农村金融杂志社
  20. 平安银行荣获2022年度《亚洲银行家》 “中国最佳股份制零售银行”等11项大奖 — 平安银行
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  22. 平安银行:发展中不忘初心,风雨中砥砺前行 — 新华社
  23. “平深恋”十年答卷——一本畅销书引发的往事钩沉 — 经济观察报
  24. 【金融史话】新中国金融:记住这些 “第一” — 中国金融家
  25. 再见,深发展 — 和讯网
  26. 深圳40年企业成就|从深发展出发,平安银行“金融+科技”全方位赋能普惠、扶贫新路径 — 每日经济新闻
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  28. 从深发展到平安银行 首家上市银行改革发展变迁史 — 金融时报
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  30. “小而美”还是“肥而大”?微信安装包11年膨胀575倍 — 天极网
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  35. 平安银行2019年成绩单:多项关键指标突破 — 中国经营报
  36. 平安银行年报业绩会划重点!零售业务利润占比为何下降?提前还贷情况如何? — 界面新闻
  37. 零售转型战略不变、提前还贷已回落 平安银行中期业绩会划重点…… — 北京商报
  38. 平安银行股份有限公司2023年第三季度报告 — 平安银行
  39. 对公占比猛增14个百分点,平安银行利润结构变阵 — 第一财经
  40. 分红率30%!平安银行行长:赚了钱分给投资者天经地义、责无旁贷 — 腾讯网
  41. 公司治理的基本状况 — 平安银行
  42. 主要人员详情 — 天眼查
  43. 董事、监事与高管 — 平安银行
  44. 平安银行分行 — 平安银行
  45. 平安理财有限责任公司 — 天眼查
  46. 青岛黄海制药有限责任公司 — 天眼查
  47. 平安银行股份有限公司 — 天眼查
  48. 平安银行个人业务中心 — 平安银行
  49. 平安“薪资管家” — 平安银行
  50. 投资理财 — 平安银行
  51. 黄金账户业务_平安银行 — 平安银行
  52. 电子银行 — 平安银行
  53. 无抵押个人贷款 — 平安银行
  54. 银行借记卡_借记卡是什么-平安银行 — 平安银行
  55. 优化结构,稳健增长,平安银行交出三季度业绩“答卷” — 华尔街见闻
  56. 股份行信用卡排座:招行、中信、平安居第一梯队 “黑马”兴业发卡增速快 — 经济观察报
  57. 银行首页 > 公司业务 — 平安银行
  58. 平安银行2022年年报:持续支持实体经济 经营业绩稳健增长 — 平安银行
  59. 平安银行零售演绎“突破” 资产总额迈入五万亿梯队 — 证券时报
  60. 贷款业务 — 平安银行
  61. 线上供应链金融 — 平安银行
  62. 人民币结算业务 — 平安银行
  63. 进口结算 — 平安银行
  64. 出口结算 — 平安银行
  65. 对公理财产品 — 平安银行
  66. 外资银行 — 平安银行
  67. 现金管理业务 — 平安银行
  68. 离岸业务简介 — 平安银行
  69. 离岸金融起航三十载,平安银行砥砺奋进勇立潮头 — 贸易金融
  70. 成立四大业务中心 平安银行重整交易银行架构 — 中国经营网
  71. 荣誉榜 — 平安银行
  72. 托管资产规模增逾六成 截至上半年达27.6万亿 — 新京报
  73. 一站式/全面/专业资金托管服务 — 平安银行
  74. 托管业务 — 平安银行
  75. 资产托管服务特点 — 平安银行
  76. 公募基金托管竞争白热化,7家银行排队入场,后来者如何突围? — 财联社
  77. 特色业务 — 平安银行
  78. 债券业务 — 平安银行
  79. 外汇业务 — 平安银行
  80. 理财业务 — 平安银行
  81. 平安聚金宝 — 平安银行
  82. 黄金租赁 — 平安银行
  83. 中国平安焕新品牌标识,强调“专业·价值”文化内涵 — 齐鲁壹点
  84. 二十五载砺金路 向心而生续华章——记平安银行上海分行成立二十五周年 — 时代周刊
  85. 平安银行2022年报概览 — 平安银行
  86. 《平安银行股份有限公司章程》 — 平安银行
  87. 捐资助教11年初心未改 平安银行上海分行支教腾冲希望小学 — 平安银行
  88. 平安银行联合深职院举行校园一卡通项目交付暨基金捐赠仪式 — 深圳特区报
  89. 中国平安:目前各家专业公司首批捐赠共4100余万元 — 新浪财经
  90. 超百家深圳上市公司驰援抗疫 55家公司捐款近7亿元 — 深圳商报
  91. 责任创造价值、真诚回报社会 平安银行发布《2022年可持续发展报告》 — 平安银行
  92. 开年大手笔!平安银行支持云南乡村振兴! — 平安银行
  93. 2019年奖项与荣誉 — 平安银行
  94. 2020年奖项与荣誉 — 平安银行
  95. 2021年奖项与荣誉 — 平安银行
  96. 平安银行摘得“最佳海外投资私人银行”等三项大奖 — 第一财经
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  98. 平安银行揽获《亚洲银行家》“最佳贸易供应链金融银行”等多项大奖 — 中国金融新闻网
  99. 大财富生态圈成效渐显,平安银行荣获“公募基金销售示范银行”奖 — 今日热点网
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  101. 中国上市公司市值500强火上热搜 腾讯阿里茅台位居前三 — 中国证券报
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  103. 2021年中国银行业上市企业市值排行榜 — 中商情报网
  104. 行业发布 | 2022年中国银行业100强榜单 — 中国银协
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  106. 银行稳健发展能力哪家强 前十均为“老面孔” 交行平安“换位置” — 深圳商报
  107. 2024百大年度品牌榜(搜索版) — 新浪财经
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  109. 2024胡润中国元宇宙潜力企业榜 — 胡润百富
  110. “2024深圳企业500强”榜单发布 “新质生产力”呼唤“新企业家”精神 — 中国日报
  111. 平安银行称对四千万飞单不知情 曾多次身陷类似丑闻 — 新浪财经
  112. 平安银行“飞单”不平安 投资人4000余万到期难兑付 — 长沙晚报
  113. 谁在打骚扰电话?平安银行、广发证券连续被投诉量排名居前 — 北京青年报
  114. 15楼财经 垃圾信息骚扰“大户”被通报 平安银行、广发证券骚扰电话投诉居前 — 青瞳视角
  115. 平安建投、建设、银行三方“罗生门”背后的股权风波 — 媒体滚动
  116. 平安建设怒斥平安银行和平安建投互相勾结,平安银行回应 — 中新经纬
  117. 上市银行扎堆回应“停贷事件”:涉及烂尾风险的按揭贷款总体规模小 风险可控! — 金融界
  118. 平安银行:涉“停贷事件”楼盘按揭余额 0.21亿、占比0.02% — 第一财经
  119. 平安银行回应网传停贷事件:涉及烂尾风险的按揭贷款总体规模小 — 中国新闻网
  120. 因“贷后管理不到位”等,平安银行福州仓山支行被罚40万元 — 今日头条
  121. 平安银行被罚超6700万元 — 大河财立方
  122. 平安银行员工“回迁”风波 — 百家号
  123. 平安银行员工“回迁”风波 — 腾讯网

注释

  1. 深圳市商业银行成立于1995年,是在深圳市16家城市信用社的基础上组建的中国第一家城市商业银行[9][24]城市商业银行前身是20世纪80年代设立的城市信用社,业务定位是:为中小企业提供金融支持,为地方经济搭桥铺路。[24]
  2. 深圳发展银行于1987年12月宣告成立,是中国第一家由国家、企业和私人三方合股的股份制商业银行[25]顺应中国股份制改革。[22]1991年4月,深发展向社会公众公开发行股票并正式在深交所上市交易,也由此成为新中国首家上市银行。[26]在亚洲金融危机之后,业绩下滑,于是深发展引进国际资本和管理,美国新桥成为其第一大股东。[27][28]
  3. 微信于2011年推出[30]
  4. “非居民”是指在中国大陆以外(含港、澳、台地区)的自然人、法人(含在境外注册的中国境外投资企业)、政府机构、国际组织及其他经济组织,以及中资金融机构的海外分支机构,但不包括境内机构的境外代表机构和办事机构。[68]
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