中国工商银行

中国工商银行，简称“工商银行”“工行”，英文名Industrial and Commercial Bank of China Limited，简称“ICBC”，总部位于北京。^[2]

1984年1月1日，工商银行正式成立，2005年10月28日改制为股份有限公司。2006年10月27日，工商银行在上交所和香港联交所同日挂牌上市。上市后，工商银行的市值长期保持国内银行业第一、全球银行业前三。^[5]截止2009年3月1日，工商银行成为全球客户存款第一的商业银行，客户存款余额超过8.9万亿元人民币。^[6]工商银行目标成为具有中国特色的世界一流现代金融企业。^[7]

在英国杂志《银行家》全球银行1000强榜单中，工商银行连续10年位列全球商业银行之首；美国《财富》杂志500强榜单中，工商银行连续11年位列全球商业银行之首。英国品牌研究价值机构Brand Finance也将工商银行连续7年评选为全球银行品牌价值500强榜单第一位。^[1][8]

1983年9月，为解决人民银行既承担中央银行货币政策制定和金融监管职能，又从事专业银行具体业务经营的矛盾，国务院决定组建工商银行，承接原由人民银行办理的工商信贷和储蓄业务。1984年1月1日，工商银行正式成立，以产业分工为特征的专业银行机构架构初步形成，金融机构从一元化转向多元^[10]，工行成立也标志着中国国家专业银行体系最终建立。^[7]

1984－1993年是国家专业银行时期，工商银行通过重点支持国有大中型企业，逐渐成长为国内第一大银行。截至1993年末，工商银行存、贷款余额已经占到了国内银行业存款、贷款总额的38.1%、42.1%。^[7]

2000年起，工商银行加速向商业银行转型。1999－2000年间，工商银行根据国家的统一部署，累计剥离了不良资产及转股债权4,077亿元。2000年，工商银行总资产已达到四万多亿元人民币，成为中国首家资产超四万亿元的商业银行。^[11]2004年，作为国内最大的商业银行，工商银行开始在世界500强企业中占据一席之地。^[7]

2005年10月，工商银行改制为股份有限公司。2006年10月27日，工商银行在上海（股票简称：工商银行；股票代码：601398）和香港（股票简称：工商银行；股票代码01398）同步上市。^[7]

工商银行的上市，不仅使自己成为首家A+H股同步上市的公司，还为其它央企以A+H的模式发行打开了“绿色通道”，同时还创造了如如A股网下认购最终吸引资金规模达1307亿元人民币，为历史上A股网下认购冻结资金最高的项目等多项历史之最，^[12]被时人称为“世纪IPO”。^[7]工商银行上市以来，还一直保持着“A股分红额最高的上市公司”的记录。^[13]

自上市以来，工商银行通过转型发展战略的逐步实施，基本实现经营结构的优化调整和管理体系的改革创新，创造了自成立以来发展较快的“黄金十年”，初步探索出一条有特色的转型发展之路。截止2009年3月1日，工商银行的客户存款余额已超过8.9万亿元人民币，成为全球客户存款第一的商业银行。^[6]当年年末，工商银行的市值达2689.82亿美元，稳居全球银行业之首，领先处于第二位的银行近700亿美元。^[14]截至2013年三季度末，工行总资产超过18万亿元，较成立时增长67倍。^[15]2019年1季度末，使用工商银行信用卡的客户数量超过1亿户，工商银行也成为全行业首家信用卡客户破亿的银行。^[9]截至2022年末，工商银行总资产近40万亿元，年营业收入9,180亿元，净利润3,610亿元^[4]，工行也成为2022年A股的“利润王”。^[16]用户数量方面，全行个人客户7.2亿人，对公客户超1,000万户。^[1]

工商银行2023年第三季度净利润949亿元人民币，同比增长0.03%；前9个月净利润2,687亿元。截至2023年末，工商银行存款总额破30万亿元，以32.99万亿元居21家银行之首。^[17][18]工商银行2023年年报披露，2023年末，本行营业网点15495个，自助银行21023个，智能设备76203台，自动柜员机53745台，全年自动柜员机交易额45870亿元。2023年完成670家网点优化调整，向服务供给相对不足的城市重点区域新投入网点52家，向县域地区投入网点57家，新增覆盖15个空白县域，网点县域覆盖率提升至86.9%，网点资源与地区社会经济资源匹配度稳步提高。^[19]国家金融监管总局数据统计，2023年12月29日中国工商银行股份有限公司安顺大十字支行结业退出，为六大行最晚退出的网点。^[19]

2024年2月6日，2023年中国纳税前十企业排行榜出炉，工商银行以纳税1096亿排名第二。^[20]2月9日，据国家知识产权局公告，中国工商银行股份有限公司申请一项名为“防暴预警方法、装置、电子设备和介质“，公开号CN117540167A，申请日期为2023年11月。该专利提供了一种防暴预警方法、装置、电子设备和介质，可以应用于大数据技术领域和人工智能技术领域。^[21]

2024年3月27日中国工商银行发布2023年度报告。报告期内实现营业收入8430.70亿元，下降3.7%；实现净利润3651.16亿元，比上年增加30.06亿元，增长0.8%；平均总资产回报率（ROA）和加权平均权益回报率（ROE）分别为0.87%和10.66%，^[22]并以归母净利润3639.93亿元的业绩蝉联A股盈利王。^[23]

2024年6月7日，国家金融监督管理总局发布批复，同意中国工商银行等六大银行参与投资设立国家集成电路产业投资基金三期股份有限公司，其中工商银行出资215亿元，持股比例为6.25%。^[24]8月19日，股票市场盘面上，包括中国工商银行在内的四大银行创历史新高，其中工商银行总市值达20644亿元。^[25]8月27日，包括中国工商银行在内的四大行A股股价再创新高，截至收盘，工商银行涨1.56%，报6.53元。^[26]8月30日，工商银行发布了2024年上半年业绩，实现净利润为1,712.96亿元，其中归属于母公司股东净利润为1,704.67亿元，按照每10股派息人民币1.434元（含税）。^[27]10月30日，工商银行发布三季报，第三季度净利润985.6亿元人民币，同比增长3.8%。^[28]

截至2022年末，工商银行机构总数为16,456个。其中包含16,040个境内机构，416个境外机构。

境内机构包括总行、36个一级分行及直属分行、458个省会城市行及二级分行、15,386个基层分支机构，26个总行直属机构及其分支机构，以及133个控股子公司及其分支。^[1]

境外机构分布在49个国家和地区中，工商银行通过参股标准银行集团间接覆盖非洲20个国家，125家分支机构处于“一带一路”沿线的21个国家中，是全球第一大人民币业务银行、全球首家提供7*24小时不间断人民币清算服务的商业银行，累计支持“一带一路”项目超过400个。^[29]。此外，工商银行与142个国家和地区的1,438家外资银行建立了业务关系，服务网络覆盖六大洲和全球重要国际金融中心。^[1]

在人民币国际化的道路上，工行也处于领先位置。2023年，中国工商银行（巴西）有限公司（下称“工银巴西”）成功办理首笔跨境人民币结算业务，标志着工行在巴西市场的跨境人民币业务取得实质性进展。^[30]

使命

提供卓越金融服务　　　　

——服务客户　　　　

——回报股东　　　　

——成就员工　　　　

——奉献社会

愿景

打造“价值卓越、坚守本源、客户首选、创新领跑、安全稳健、以人为本”的具有全球竞争力的世界一流现代金融企业

价值观

工于至诚，行以致远

——诚信、人本、稳健、创新、卓越

投资理财：智能资产配置服务、理财规划、开放式基金、贵金属业务等；个人存款：活期存款、定期存款等；个人贷款：住房贷款、消费贷款、经营贷款等；便利金融：汇款缴费、便利生活等；跨境金融：工银汇兑、跨境汇款、开户见证等；银行卡：标准借记卡、主题借记卡、联名借记卡等； 电子银行服务：个人电子银行、自动柜员机等；工银薪管家；个人客户星级服务；个人综合积分服务；私人银行；工银财富；工银商友俱乐部；理财金账户；SIM卡硬钱包；^[39]

银证合作业务：证券资金结算业务、资金融通业务、资产管理业务合作等；银保合作业务：银行卡服务、网上保险业务、代理销售保险业务等；银政合作业务：银财通、预算单位公务卡、工银e社保等；银行同业合作业务：代理业务、外汇业务、融资人民币类业务等；非银行金融机构合作业务：集中式银期转账业务、标准仓单质押融资业务、银行间市场集中清算代理业务等；金融市场：保险公司次级债承销、商业银行混合资本债承销、商业银行金融债承销等。

工商银行自碳减排支持工具推出以来，累计向846个项目发放碳减排贷款，带动的年度减排量为2,462.26万吨二氧化碳当量，贯彻落实了“碳达峰、碳中和”战略目标。^[42]

日常运营方面，工商银行在2022年通过线上召开无纸化会议，节约纸张约1,900万张，重约98吨；办公和移动办公平台共办理无纸化业务52亿笔，节约纸张约2.7万吨。通过技术优化和精细化管理，节约机房耗能约700万千瓦时；各一级分行通过采取节能优化措施，实现能耗节约120万千瓦时；二级分行通过调整和改造，节能降碳方面相较于实施前的2017年，后续每年分行机房能耗可下降超过1,100万千瓦时。^[42]

2022年，工商银行开展“万企兴万村”等行动，加大对涉农主体融资支持力度，为农民生产生活赋能，截至2022年末，超8万家民营企业被工商银行服务。同时，工商银行通过提供涵盖农业技术、财务管理、金融知识等方面融智服务，惠及超过15万户农民、7,600名乡村干部。金阳县是工商银的重点帮扶县，工行投入780余万元帮助建设屠宰冷链中心，带动当地养殖、屠宰、加工、冷链物流等产业融合发展。组织开展“乡约金秋”消费帮扶专项行动，拓宽农民增收致富渠道。^[42]

工商银行于2022年全年累计开展志愿公益活动1.3万场，超15.5万人次参与活动，时长超18.5万小时，全年供对外捐赠12,863万元人民币。通过1.55万家“工行驿站“”开展“关爱”系列主题活动近12万次，服务新市民等客群2,100万人次。2022年，工商银行共开展儿童眼科义诊和宣讲活动80场次，700名青年志愿者参与活动，2万多名儿童受益。截至2022年末，工商银行先后在全国十个省份开展治疗活动，为超过13,000名白内障患者免费实施了复明手术。^[42]

2024年2月6日，2023年中国纳税前十企业排行榜出炉，工商银行以纳税1096亿排名第二。^[20]

信用卡服务减费让利

2023年10月30日，中国工商银行发布公告，自2023年10月31日起，如持卡人当期未全额还款，且未归还部分小于100元（或等值外币）时，视同持卡人正常全额还款。^[43]

ICBCFS遭勒索软件攻击

美东时间2023年11月8日，中国工商银行股份有限公司在美全资子公司——工银金融服务有限责任公司（ICBCFS）在官网发布声明称，ICBCFS遭勒索软件攻击，导致部分系统中断。ICBCFS表示，其发现攻击后切断并隔离了受影响系统，已展开彻底调查并向执法部门报告，在专业信息安全专家团队的支持下推进恢复工作。ICBCFS称，已成功结算周三执行的美国国债交易和周四完成的回购融资交易。声明称，中国工商银行及其他国内外附属机构的系统未受此次事件影响，中国工商银行纽约分行也未受影响。^[44]11月10日，外交部发言人汪文斌表示，中国工商银行已经密切关注此事，并做好应急处理和监督沟通，争取将风险、影响和损失降到最低。中国工商银行总行和集团内其他境内外分支机构、子公司业务系统和办公系统一切正常。^[45]

调整人民币存款挂牌利率

2023年12月22日，工商银行发布通告，自2023年12月22日起调整人民币存款挂牌利率。其中，定期整存整取三个月、六个月和一年期利率均下调10个基点，一年期利率降至1.45%；二年期下调20个基点至1.65%；三年期和五年期均下调25个基点，分别至1.95%和2.00%。定期零存整取、整存零取、存本取息利率下调10个基点，通知存款挂牌利率下调20个基点。^[46]次年10月18日，工商银行App已更新存款挂牌利率，三个月期、半年、一年期、二年期、三年期、五年期定期存款挂牌利率均下调25BP（基点）至0.80%、1.00%、1.10%、1.20%、1.50%、1.55%。7天期通知存款利率下降25BP至0.45%，1天期通知存款利率下降5BP至0.10%。^[47][注2]

提前还房贷起步金额上调

2024年8月底，工商银行启动工商银行APP提前还房贷起步金额上调至5万元，如果提前还房贷的金额低于5万元，按照程序需要贷款人来线下网点办理提前还贷手续。^[48]