美国银行

美国第二大商业银行

美国银行

美国银行（英文名“Bank of America”，[1]通常缩写为“BofA”[2]或“BoA”[3]）是美国跨国投资银行和金融服务控股公司美国银行公司（Bank of America Corporation）全球银行和全球市场部门使用的营销名称。[12]该机构总部位于北卡罗来纳州夏洛特，[5]投资银行和辅助总部位于曼哈顿。[13][14][15][16]现任首席执行官为布莱恩·莫伊尼汉(Brian Moynihan)。[7]美国银行前身之一为1904年成立的意大利银行，1929年与加利福尼亚银行合并，改名为美洲国民信托储蓄银行，1968年建立了单一银行持股公司——美洲银行公司。[0]1998年，美洲银行 (BankAmerica) 被总部位于夏洛特的国家银行 (NationsBank) 以620亿美元收购，二者合并后定名为美洲银行（Bank of America），[4][17]2002年8月，美洲银行将其在中国大陆注册的中文名“美国美洲银行”正式更改为“美国银行”，从此该行在全球统一使用这一中文名。[18]美国银行主要是为个人消费者、中小型企业和大型企业提供银行、投资、资产管理还有其他金融和风险管理产品和服务。[19]截至2022年，该银行开发出包括零售银行业务、首选银行业务、美林(Merrill)、私人银行业务、商业银行业务、全球商业银行业务、全球企业与投资银行业务、全球市场业务等在内的八大业务领域。[20]截至2022年底，该银行总资产约3.051万亿美元，收入达到949.5亿美元，息税前利润为309.69亿美元，员工约215000人。[8][9][21]

美国银行（英文名“Bank of America”，[2]通常缩写为“BofA”[3]或“BoA”[4]）是美国跨国投资银行和金融服务控股公司美国银行公司（Bank of America Corporation）全球银行和全球市场部门使用的营销名称。[13]该机构总部位于北卡罗来纳州夏洛特，[6]投资银行和辅助总部位于曼哈顿。[14][15][16][17]现任首席执行官为布莱恩·莫伊尼汉(Brian Moynihan)。[8]

美国银行前身之一为1904年成立的意大利银行，1929年与加利福尼亚银行合并，改名为美洲国民信托储蓄银行，1968年建立了单一银行持股公司——美洲银行公司。[1]1998年，美洲银行 (BankAmerica) 被总部位于夏洛特的国家银行 (NationsBank) 以620亿美元收购，二者合并后定名为美洲银行（Bank of America），[5][18]2002年8月，美洲银行将其在中国大陆注册的中文名“美国美洲银行”正式更改为“美国银行”，从此该行在全球统一使用这一中文名。[19]美国银行主要是为个人消费者、中小型企业和大型企业提供银行、投资、资产管理还有其他金融和风险管理产品和服务。[20]截至2022年，该银行开发出包括零售银行业务、首选银行业务、美林(Merrill)、私人银行业务、商业银行业务、全球商业银行业务、全球企业与投资银行业务、全球市场业务等在内的八大业务领域。[21]截至2022年底，该银行总资产约3.051万亿美元，收入达到949.5亿美元，息税前利润为309.69亿美元，员工约215000人。[9][10][22]

美国银行为全球约6700万消费者和企业客户提供服务，与摩根大通、花旗集团和富国银行直接竞争，是继摩根大通之后的美国第二大银行机构。[22]2018年6月，《福布斯全球上市公司2000强》榜单发布，美国银行排名第6，[23]2019年，美国银行名列《财富》世界500强排行榜第58位，[24]2020年，该银行被《环球金融杂志》评选为美国最佳银行，2022年，该银行入围福布斯全球最佳雇主排行榜，2023年，美国银行被《财富》评选为全球最受赞赏公司。[25]

早期创立

就名称而言，美国银行（Bank of America）的历史可追溯到1904年成立的意大利银行（Bank of Italy）。[26]该银行由意大利二代移民阿马迪奥·彼得·贾尼尼（Amadeo Peter Giannini，以下简称“贾尼尼”）[27][28][29]于1904年10月17日在旧金山创立，开业于一家经过改建的酒吧里，初期只存有28笔存款，总计8780.1美元。意大利银行起初作为北加州的一家小银行，其业务主要在居住于旧金山北海滩的意大利裔美国人中展开，在贾尼尼优质的服务下，1916年，该银行在其他街区开设了多家分行。[30]当时，意大利银行不仅为美国富裕阶层服务，而且为美国移民提供金融服务，同时逐渐吸收中下阶层的存款，并向中小企业提供抵押贷款和发放消费信贷，业务迅速发展，20世纪20年代，意大利银行成为美国西部最大的银行机构。[31]

贾尼尼与美国银行
贾尼尼与美国银行

1927年3月1日，意大利银行以意大利国民信托储蓄银行名义获得国民银行执照，次年，该银行归于贾尼尼创建的泛美公司（Transamerica Corporation）控股，1929年，前述银行与加利福尼亚美洲银行合并，改名为美洲国民信托储蓄银行（Bank of America National Trust and Savings Association，以下简称“美洲银行”），[32][33][34]年底，两行合并后在加利福尼亚州的分支机构多达453处，资产合计14亿美元。[35]在大萧条（The Great Depression）时期，美洲银行资助了一些大型基础设施建设、农业产业和加州的电影业，其中包括为金门大桥提供资金帮助。[26]在第二次世界大战期间，加利福尼亚州成为美国主要军火生产和供给中心，战争给美洲银行带来了巨额利润。[31]

尽管经历了大萧条，美国银行在整个20世纪30年代仍持续发展，以至于需要在旧金山现有的4个总部基础上再增建一座大楼
尽管经历了大萧条，美国银行在整个20世纪30年代仍持续发展，以至于需要在旧金山现有的4个总部基础上再增建一座大楼

战后调整

二战后，加利福尼亚州成为美国军工用品的主要生产基地，给美洲银行的金融活动创造有利条件，美洲银行在这一时期积极参与地区发展，推动市场多样化和业务多元化，吸纳国内外存款，扩张海外业务，其资产也得到进一步扩张。[31]1949年，美洲银行创始人兼领导者贾尼尼年迈病逝，三年后其子劳伦斯·马里奥 (Lawrence Mario)也因病去世，贾尼尼家族退出美洲银行管理层，之后新任总裁克拉克·贝斯 (Clark Beise) 开始实行业务分散化改革，鼓励分行经理对其分行承担更多责任，这种方法促使美洲银行加速扩张。[36]

1953年，监管机构根据《克莱顿反垄断法》迫使泛美公司和美洲银行分立。[37]1956年，《银行控股公司法》禁止美洲银行拥有保险公司等非银行子公司，联邦银行监管机构同时禁止美洲银行的州际银行业务，美洲银行在加利福尼亚州以外的美国国内银行被迫成立一家独立的公司，后演化为第一州际银行公司（First Interstate Bancorp）。[38][39]

BankAmericard（Visa 的前身）
BankAmericard（Visa 的前身）

1958年9月，美洲银行推出了BankAmericard ，这是第一张由银行发行的信用卡，二十后演化为Visa卡系统。[40]1959年，美洲银行成为第一家为小型企业投资公司提供资金的银行，也是美国第一家采用电子和计算机化记录保存的银行，到1961年，美洲银行实现操作完全计算机化。[36]1968年，美洲银行公司（BankAmerica Corporation）作为一家控股公司成立，[41]1969年4月1日，美洲银行成为美洲银行公司的附属机构，全部股权为该公司所控制。[1]

应对石油危机

1971年，A. W.“汤姆”·克劳森（A. W.“Tom” Clausen）出任美洲银行首席执行官，带领该银行实现快速增长，[42]1973年至1975年间，美洲银行资产增长50%（1971年至1978年间，美国前20大银行平均增长率为15%），达到600亿美元。1979年，美国银行公司股票在纽约证券交易所上市。[43]1981年，当克劳森离开美国银行并担任世界银行（The World Bank）行长时，美洲银行已经拥有1129亿美元资产。[36]

1981年，塞缪尔·阿马科斯特（Samuel Armacost）接替克劳森的职位，出任美洲银行CEO。[42]截至1982年底，美洲银行在国内外的分行有1204个，附属机构和联枝机构约800个，此外在国外还有专营公司银行业务的机构和代表处27个。海外机构遍及77个国家和地区。[1]1983年6月，美洲银行收购了被石油危机重创的第一西雅图德克斯特·霍顿国民银行 (First Seattle Dexter Horton National Bank)，这是当时最大的州际银行合并案，需要美联储特批。[44]不久，美洲银行开始陷入困境，各种坏账陡增，资金流失，股价暴跌。阿马科斯特采取了大规模的成本削减措施，包括放弃部分企业客户，出售子公司和总部大楼，关闭分行，并开始裁员，但这些措施都未能有效挽回局面。1986年，美洲银行成为第一州际银行公司（First Interstate Bancorp）的收购目标，同年，阿马科斯特被解雇后，克劳森再度上任CEO，克劳森拒绝了第一州际银行公司的收购要约，并最终挫败了其竞购计划。[36]

1987年，美洲银行开始对业务进行重组，出售非必要资产并回归美国市场，引入先进的自动柜员机（ATM），延长营业时间以吸引客户，同时，该银行开始关注之前忽视的企业业务，进行大规模裁员并清理不良贷款，到1988年底，美洲银行扭亏为盈，实现7.26亿美元的利润。次年，美洲银行通过收购内华达第一银行（Nevada First Bank）和美国储蓄金融公司（American Savings Financial Corp）扩大内华达州和华盛顿州的零售业务。1990年，美洲银行盈利首次超过10亿美元，彻底走出危机，同年，收购了俄勒冈州伍德伯恩州立银行、亚利桑那州西部储蓄和贷款分行以及本杰明·富兰克林和梅拉银行联邦储蓄银行，还在意大利米兰开设了新的国际分行。1991年，美洲银行通过收购新墨西哥州的阿尔伯克基机场（ABQ）和桑迪亚联邦储蓄银行（Sandia Federal Savings banks），以及休斯敦的乡村绿色国民银行（Village Green National Bank），进一步扩大了业务，并收购了GNA证券公司的子公司，扩展投资服务。[41][45]

资料照片：2010年4月14日，一名顾客在北卡罗来纳州夏洛特使用美国银行ATM机 路透社/Chris Keane
资料照片：2010年4月14日，一名顾客在北卡罗来纳州夏洛特使用美国银行ATM机 路透社/Chris Keane

1992年，美洲银行公司（BankAmerica Corporation）收购了太平洋安全银行（Security Pacific Corp）大部分资产，使美洲银行成为美国第二大银行，合并后的机构拥有近1900亿美元的资产和1500亿美元的存款。该银行持续扩张，消费银行服务覆盖西部10个州，信托和消费金融服务覆盖美国全国范围，商业和企业银行业务遍布全球35个国家，[46][47]1994年，美国银行收购了芝加哥大陆伊利诺伊国家银行和信托公司（Continental Illinois National Bank and Trust Co），[48]这些合并帮助美国银行公司（BankAmerica Corp），成为美国存款规模最大的银行控股公司。[49]

新美国银行

1998年10月，美洲银行被位于夏洛特的国家银行（NationsBank）[注1]收购，这是当时最大的银行收购案。[5]两家银行合并后更名为美洲银行（Bank of America），控股公司改名为美洲银行公司（Bank of America Corporation），剩余的合法银行实体为Bank of America, N.A.，[18]总资产达5700亿美元，在22个州设有4800家分行，至此，全新意义的美洲银行正式诞生。[50]

PHOTO: ROBERTO MACHADO NOA/GETTY IMAGES
PHOTO: ROBERTO MACHADO NOA/GETTY IMAGES

1998年，国家银行的总裁、董事长兼首席执行官休·麦科尔（Hugh McColl）在合并后的公司中继续担任相同职务，2001年，休·麦科尔辞职，任命肯·刘易斯（Ken Lewis）为继任者。[50]2002年8月，美洲银行将其在中国大陆注册的中文名“美国美洲银行”正式更改为“美国银行”（下文统一称为“美国银行”），从此该行在全球统一使用这一中文名，同时，该行的法律地位及其英文名字保持不变。[19]

世纪初扩张

进入21世纪，美国银行的持续性兼并收购使集团机构不断得到拓展，业务更加多元化。[31]2004年，美国银行以470亿美元现金和股票收购波士顿旗舰金融银行（FleetBoston Financial），波士顿旗舰金融银行当时是美国第七大银行，拥有1970亿美元资产、超过2000万客户和120亿美元收入，合并后，波士顿旗舰金融银行成为美国银行的一部分，其所有银行和分行都采用了美国银行的标识，美国银行可以为约3300万个人客户和250万企业客户提供服务。[50][51]

2005年，美国银行以350亿美元现金加股票收购信用卡巨头美国银行全国协会（MBNA），此举使美国银行成为领先的信用卡发行商，拥有超过4000万个美国账户和近1400亿美元的未偿余额，合并后的业务更名为FIA卡服务。同年，美国银行以30亿美元收购了中国四大银行之一的中国建设银行9%的股份，并计划分阶段投资中国建设银行。[52][53]

Fidelity AmEx (FIA) 信用卡
Fidelity AmEx (FIA) 信用卡

2006年，美国银行宣布以33亿美元收购查尔斯·施瓦布公司（Charles Schwab Corporation）旗下具有近1000亿美元资产管理规模和超过150年管理经验的美国信托公司（United States Trust Company），收购于2007年1月完成，合并后，美国银行管理资产近 2650亿美元，客户总资产超过4270亿美元。[55][56]

2007年，美国银行获得美联储批准，以210亿美元从荷兰的ABN AMRO收购拉萨尔银行股份有限公司（LaSalle Bank Corporation），此次收购使美国银行在伊利诺伊州、密歇根州和印第安纳州的分支机构增加411处，商业银行客户增加17000个，同时，在国际性大都市芝加哥，美国银行超过摩根大通（JP Morgan），拥有197家办事处，占有14%的存款市场份额。[31]

2008年，美国银行宣布以500亿美元股票对价收购美国第三大投资银行美林公司（Merrill Lynch &Co.Inc.），美国银行由此成为全球第一大高收益债券的承销商，全球第三大股票承销商和全球第九大并购顾问。[50][57]

美银美林
美银美林

渡过经济危机

美国银行在金融危机期间需要应对一系列复杂问题，包括合并交易、政府有条件援助和法律诉讼等，这些对其后续发展产生了深刻影响。2008年9月，据《华尔街日报》报道称，美国银行当时在就收购雷曼兄弟进行谈判，[59]但在9月15日，美林证券（Merrill Lynch）宣布同意被美国银行收购，同一天，雷曼兄弟控股公司（Lehman Brothers Holdings Inc）申请破产。[60][61]次年1月16日，美国银行发布2008年度收益报告透露，其收购的美林证券在第四季度遭遇巨额亏损，需要资金支持，并表示该收购是在政府强迫下进行的，相关信息曝光导致该银行股价下跌至17年来的最低水平。当天，美国银行通过问题资产救助计划（TARP）从美国政府获得了200亿美元的联邦救助，并为该公司的潜在损失提供了1180亿美元的担保。[62][63]

美国银行大楼位于加利福尼亚州洛杉矶 REUTERS/Mike Blake
美国银行大楼位于加利福尼亚州洛杉矶 REUTERS/Mike Blake

2009年8月，美国银行就未披露美林支付巨额奖金的协议，同意支付3300万美元罚款。[64]该银行还在多起诉讼中涉及欺诈指控和索赔，其中包括被美国国际集团（American International Group，AIG）诉讼索赔100亿美元，[65]以及面向房地产机构房利美 (Fannie Mae) 和房地美 (Freddie Mac)的诉讼，[66][67]2012年，美国银行同意就某些诉讼达成和解，并支付了数十亿美元的罚款和赔偿金。[68]此外，美国银行还进行了大规模裁员和出售分行的调整，包括到2012年底，加速裁员约16000人，[69]2013年9月，该银行以15亿美元的价格出售了其在中国建设银行的剩余股份，暂时退出中国，[70]2014年，美国银行将密歇根州的20多家分行出售给亨廷顿银行股份公司（Huntington Bancshares）。[71]此后，美国银行逐渐摆脱经济危机造成的负面影响，再度进行收购扩张，根据汤森路透的数据，2015年美国银行在全球并购排行榜上排名第四，[72]2016年，指控该银行欺诈房利美和房地美的“Hustle”抵押贷款欺诈案诉讼被驳回[注2]，至此，美国银行彻底走出经济危机的阴影。[73]

丽贝卡·麦隆 (Rebecca Mairone)图：Jonathan Ernst/Reuters 
丽贝卡·麦隆 (Rebecca Mairone)图：Jonathan Ernst/Reuters 

发展现状

2015年，美国银行的业务战略侧重于有机增长，在其之前没有零售业务的城镇开设分行，为了补充其在该地区现有的商业贷款和投资业务，2018年1月，美国银行宣布将其零售业务有机扩展到匹兹堡及周边地区。此外，2018年2月，美国银行还宣布有意进入俄亥俄州，进入俄亥俄州后，美国银行在一年之内迅速崛起，成为哥伦布市第五大银行（按存款计算）。[74]2019年4月9日，美国银行宣布将从2019年5月1日起将最低工资提高至每小时17美元，直至2021年达到每小时20美元的目标。[75]

疫情期间，美国银行在面对流动性风险、信用风险和汇率风险等一系列风险时，实施了全面的风险管理措施减轻潜在风险并确保可持续增长，同时受益于美联储的加息行动，[76][77]2021年，该银行利润同比增长79%至320亿美元，2022年，其利润有所下滑，[13]但因其卓越运营和数字化应用，《欧洲货币》将美国银行评为2022年全球最佳银行。[78]2023年，美国银行连续两个季度利润增长超15%。[79][80]

2024年7月17日至19日，巴菲特旗下伯克希尔·哈撒韦公司陆续完成了几笔交易，累计出售了价值约14.8亿美元（约合人民币107.8亿元）的约3400万股美国银行股份，交易的执行价格从每股43.13美元到44.07美元不等。美国银行的市值高达3355亿美元。[81]当地时间9月3日至5日，巴菲特旗下伯克希尔·哈撒韦公司连续三个交易日减持美国银行，合计1874.6万股，套现约7.6亿美元。[82]10月15日，美国银行（BAC）公布第三季度业绩，其收入253亿美元，年增长0.4%，净利润同比下跌11%至69亿美元，每股盈利0.81美元。[83]

董事会

姓名职务任期
Brian Moynihan董事会主席2014年10月被任命为董事会主席[84]
Lionel L. Nowell Ill首席独立董事2013年1月起担任美国银行独立董事，2021年4月接任首席独立董事[85]
Sharon L. Allen独立董事2012年8月被任命为董事[86]
José(Joe)E. Almeida董事2022年9月被任命为董事[87]
Frank P. Bramble, Sr.董事2006年被任命为董事[88]
Pierre J. P. de Weck董事2013年7月被任命为董事[89]
Arnold W. Donald董事2013年1月被任命为董事[90]
Linda P. Hudson董事2012年8月被任命为董事[86]
Monica C. Lozano董事2006年被任命为董事[91]
Denise L. Ramos董事2019年7月被任命为董事[92]
Clayton S. Rose董事2018年10月被任命为董事[93]
Michael D. White董事2016年6月被任命为董事[94]
Thomas D. Woods董事2016年起担任董事[95]
Maria T. Zuber董事2017年12月被任命为董事[96]

管理团队

姓名职务任职时间
Brian Moynihan总裁兼首席执行官2010年1月被任命为总裁兼首席执行官[97]
Paul M. Donofrio副总裁2015年到2021年担任首席财务官，2021年11月出任副总裁[98]
Catherine P. Bessant全球战略副总裁2010年至2021年期间担任首席运营和技术官，2021年任全球战略副总裁[99]
Aditya Bhasin首席技术和信息官2021年10月起担任首席技术和信息官
D. Steve Boland首席行政官2021年10月起担任首席行政官
Alastair Borthwick首席财务官2021年11月起担任首席财务官
Geoffrey S. Greener首席风险官2014年4月起担任首席风险官
Christine P. Katziff 首席审计执行官2010年起任首席审计执行官[100]
Tom Scrivener首席运营官2021年10月被任命为首席运营官
Sheri B. Bronstein首席人力资源官2019年1月起担任首席人力资源官
Lauren Mogensen全球总法律顾问2021年底接任全球总法律顾问
Thong M. Nguyen（阮通）副总裁-部门2021年10月起任全球战略与企业平台主管
Dean Athanasia区域银行总裁2018年12月起担任零售和首选&小企业银行业务总裁，2021年10月起任区域银行总裁
Wendy Stewart全球商业银行总裁2021年10月起被任命为全球商业银行总裁
Kathleen A. Knox私人银行总裁2017年11月以来任私人银行总裁
Bernard Mensah国际总裁，MLI首席执行官美林国际银行（MLI）2020年8月起任美国银行国际总裁

参考资料：[101][102][103]

股权构架

英文名中文名持有股份市场价值所有权占比报告日期
BERKSHIRE HATHAWAY INC伯克希尔·哈撒韦公司802,668,860$31,625,153,0849.95%2024-09-27
VANGUARD GROUP INC先锋集团公司641,632,660$25,517,730,8727.96%2024-08-13
BLACKROCK INC.贝莱德基金顾问公司473,118,758$18,815,933,0215.87%2024-08-13
STATE STREET CORP道富银行公司287,790,635$11,445,433,5543.57%2024-08-14
FMR LLC富达投资有限责任公司200,219,692$7,962,737,1142.48%2024-08-12
JPMORGAN CHASE & COMPANY摩根大通公司147,815,545$5,878,624,2731.83%2024-08-09
GEODE CAPITAL MANAGEMENT, LLC乔德资本管理有限公司138,555,829$5,495,969,7921.72%2024-08-14
NORGES BANK挪威中央银行122,915,003$4,888,329,6691.52%2024-08-14
MORGAN STANLEY摩根士丹利109,161,649$4,341,358,9631.35%2024-08-14
PRICE T ROWE ASSOCIATES INC普信集团88,013,810$3,500,311,0001.09%2024-08-14

参考资料：[11]

公司结构

截至2023年8月13日，美国银行公司与其部分子公司的隶属关系
截至2023年8月13日，美国银行公司与其部分子公司的隶属关系

Bank of America CorporationBofA Finance LLC-Merrill Lynch Capital Services,Inc.-----Merrill Lynch Commodities,Inc.-----BofAML Jersey Holdings LimitedBofAML EMEA Holdings LimitedML UK Capital Holdings LimitedMerrill Lynch International--BofA Securities Japan Co., Ltd.---NB Holdings CorporationMerrill Lynch International,LLCML Cayman Holdings Inc.Merrill Lynch Bank and Trust Company(Cayman) Limited---Merrill Lynch B.V.----BofA Securities Europe SA-----BofA Securities,Inc.-----Merrill Lynch Canada Holdings CompanyMerrill Lynch Canada Inc.----BAC North America Holding CompanyMerrill Lynch,Pierce,Fenner & Smith Incorporated----Bank of America,National AssociationBank of America Europe Designated Activity Company---Bank of America California,National Association--

参考资料：[104]

外文名中文名
Banc of America Securities Asia Limited美银证券亚洲有限公司
Bank of America, N.A.美国银行北美公司
Bank of America Europe D.A.C. (formerly Bank of America Merrill Lynch International D.A.C. and Merrill Lynch International Bank D.A.C.)美国银行欧洲 D.A.C. （原美银美林国际 D.A.C. 和美林国际银行 D.A.C.）
BofA Securities, Inc. (formerly BofAML Securities, Inc.)美国银行证券公司（原美银证券公司）
BofA Securities Prime美银证券 Prime
BofA Securities Europe SA (BofASE SA)美国银行欧洲证券公司
Merrill Lynch B.V.美林证券B.V.
Merrill Lynch International (MLI)美林国际 (MLI)
Merrill Lynch International & Co. C.V. (MLICO)美林国际公司(MLICO)
Merrill Lynch, Pierce, Fenner & Smith Incorporated美林、皮尔斯、芬纳和史密斯公司
Merrill Lynch Professional Clearing Corp.美林专业清算公司
Merrill Lynch Capital Services, Inc.美林资本服务公司
Merrill Lynch Commodities, Inc.美林商品公司

参考资料：[12]

机构业务

美国银行主要是为个人消费者、中小型企业和大型企业提供银行、投资、资产管理还有其他金融和风险管理产品和服务。美国银行的核心业务分为四个基本的业务单元：个人与小企业业务、大公司与机构的金融服务、资本市场与投资银行、财富与投资管理业务。[105]截至2022年，美国银行四大业务单元演化为八大业务领域[106][21]

零售银行业务

美国银行零售银行业务主要是经营对个人、企业的存放款业务。[107]该业务是由霍莉·奥尼尔(Holly O’Neill)领导，向区域银行业务总裁迪安·阿萨纳西娅（Dean Athanasia）报告。[108]

零售银行业务通过金融中心、ATM和数字银行功能为美国近6800万消费者客户提供全面的金融产品和服务。提供个性化的支持，帮助客户管理财务，制定预算、支出、储蓄和借款。并提供一系列简单易用的财务解决方案，例如：Bank of America Advantage SafeBalance™银行业务、BankAmericard®担保卡、Keep the Change®、Balance Assist™、Balance Connect™和人生计划等。[109]

该业务还致力于创造财富并使低负担住房成为现实，通过美国银行社区住房所有权承诺计划提供低首付抵押贷款、大额首付和成交成本补助等支持，帮助家庭实现低负担住房。此外，还提供教育支持，帮助客户和社区成员获得财务知识，进行财务决策，Better Money Habits®计划提供免费易懂的工具和资源，包括视频、研讨会和文章等。[110]

首选银行业务

首选银行业务为具有更复杂的银行业务、借贷和投资需求的客户以及收入达500万美元的企业家和小型企业提供个性化的解决方案、建议和指导。此业务由阿伦·莱文（Aron Levine）领导，向区域银行业务总裁迪安·阿萨纳西娅（Dean Athanasia）报告。[111]

结合数字能力、解决方案和个性化的指导和建议，帮助客户在生活的每个阶段实现财务目标。通过数字平台、ATM、金融中心和全国网络提供服务，超过32,000名专业人员为客户提供建议和指导，为客户提供金融解决方案，满足客户的财务需求，在关键增长市场扩大影响力，并投资于提升团队成员的专业发展和客户体验。客户可以通过3900个金融中心与专家会面，也可以通过数字平台和集中联络中心获得服务。[112]

首选银行对于客户在财务生命周期中的需求，从银行交易到自主投资再到管理投资组合提供服务。Merrill Edge® Self-Directed平台为客户提供个性化的投资体验，提供见解和工具，帮助客户实践投资理念。美林指导投资为那些不想独立行动但希望使用在线工具的人提供基于目标的咨询计划，其中投资组合由美林投资专业人士构建、重新平衡和监控。此外，企业员工银行和投资计划为企业员工提供产品和服务，帮助他们管理和改善财务生活，截至2022年，共新增86家企业，总数达到282家，关联员工人数超过300万人。[113]

美林（Merrill）

美林（Merrill）是为高净值和超高净值客户提供财富管理服务，通过个人顾问关系协助客户和他们的家人规划并实现财务目标。该业务由安迪·西格（Andy Sieg）领导。[114]

在安迪·西格领导下，美林提供了一站式金融解决方案，并结合顾问关系和数字解决方案，充分发挥美国银行的资源。美林的新战略通过顾问的见解、创新和多元化观点推动增长和客户满意度，并提供财富管理建议、规划和服务。美林的顾问从领导力和见解的分享到财务规划、投资、银行和贷款，通过不断进行的财务规划讨论，客户满意度在2022年达到92%，较2021年增加了40%，达到五年间的最高水平。此外，美林引入了新的高科技、高接触方式来服务客户、管理其实践并获取新业务，其中Merrill Advisor Match为客户提供更好的服务体验，自2022年10月推出以后，有6600多名美林顾问完成了匹配资料，并且新客户已转移了数千万资产。2022年，美林财富管理实现了创纪录的收入，净新增家庭数量为135000户，客户余额总额达到2.8万亿美元。[115]

私人银行业务

私人银行为超高净值客户提供全面的财富和遗产规划、投资管理以及银行和贷款解决方案，该业务由凯蒂·诺克斯(Katy Knox)领导。[114]

美国银行私人银行在41个美国市场设有100多个办事处，通过本地市场方法，利用顾问组成的专业团队、数字解决方案满足客户的财务需求，提供定制的产品和解决方案，包括财富规划、信托和遗产管理、现金管理、银行和贷款、投资管理和慈善事业，并在2022年持续获取新客户和深化现有客户关系，客户余额总额达到5640亿美元，净新增客户关系近2600个。[116]

私人银行与美国银行公司其他部门合作，满足广泛需求，为客户提供全方位的银行和经纪能力，帮助家庭。此外，私人银行不断推动创新，推出在线和移动功能，提供更快、更安全、更便捷的服务，努力实现客户数字化开户和资金转移，投资技术以实现服务平台的现代化，提供集成和定制的客户体验。私人银行还重视培养各级顶尖人才，通过教育、项目和资源投资，培养技能并支持职业发展，通过团队的承诺和专业知识，私人银行推动负责任的增长。[117]

商业银行业务

商业银行业务提供信贷、财务、贸易、外汇、设备融资和商业服务方面的咨询和银行服务给年收入500万至5000万美元的21,000多家美国中小型公司。该业务由劳尔·阿纳亚（Raul Anaya）领导，向区域银行业务总裁迪安·阿萨纳西娅（Dean Athanasia）报告。[114]

商业银行业务为美国中型企业提供商业金融服务，包括信贷、资金管理、商业服务、外汇和设备融资等金融产品。在劳尔·阿纳亚（Raul Anaya）的领导下，该业务与私人银行和美林的专家合作，为客户提供个人财富解决方案。为了深化与客户关系并利用市场机会，该业务在2022年新增了150名客户关系经理，并与美国银行学院合作推出了入职计划。为了进一步改善客户体验并抓住市场机会，商业银行业务同时专注于特定客户群，如政府承包商、非营利和医疗保健企业，以及亚裔美国人、黑人/非裔美国人、西班牙裔拉丁裔、退伍军人和女性拥有的企业。商业银行业务不断推动数字化转型，提供创新工具和数字功能，帮助客户改善运营和管理企业财务，通过数字平台管理客户账户，节省时间，让团队更多地关注客户需求。该业务还担当顾问角色，指导客户应对不断变化的业务环境，如帮助企业规划向温室气体净零排放的过渡。[118]

全球商业银行业务

全球商业银行业务为世界各地和所有主要行业的客户提供资金服务、贷款、租赁、咨询、债务和股票承销的解决方案。该业务由温迪·斯图尔特（Wendy Stewart）领导，向区域银行业务总裁迪安·阿萨纳西娅（Dean Athanasia）报告。[114]

该业务通过提供贷款和融资解决方案，如商业贷款、租赁、承诺融资、贸易融资、商业房地产贷款和资产贷款，为中间市场公司提供全面的金融服务和业务规划工具。此外，该业务还为客户员工提供有价值的解决方案，如401(k)和其他金融福利。全球商业银行业务通过数字银行平台CashPro®提供数字化解决方案，帮助客户管理贷款、存款、付款、应收账款、贸易融资和报告。该业务为专业企业提供咨询服务，如商业房地产、技术、医疗保健、教育机构、非营利组织、餐饮集团、汽车/车辆公司以及体育联盟、球队和体育场馆。[119]

全球企业与投资银行业务

全球企业与投资银行业务（以下简称：GCIB）为大型企业、中型市场企业和新兴成长型公司提供综合金融解决方案、资本市场执行和建议。他们在全球35个国家/地区开展业务。GCIB的领导人是Matthew Koder。[114]

GCIB提供全面的解决方案，包括贷款、租赁、债券、可转换债券、首次公开募股（IPO）、后续发行、私人资本筹款和并购等，覆盖了整个资本结构，他们还提供全球流动性和资金管理解决方案。GCIB为客户提供建议和市场见解，以帮助他们做出战略决策和进行交易融资。GCIB通过建立一站式门户来整合资源和交易执行工具，提高效率并简化工作流程。 GCIB还在环境、社会和治理（ESG）问题以及向温室气体净零排放的过渡方面提供帮助。他们增加了资源，加强了可持续银行解决方案团队，为客户提供专业的ESG知识，这对影响客户融资需求、估值和战略决策非常重要。GCIB在ESG债务发行量方面全球排名第一，并继续为客户提供实现可持续发展目标的建议。[120]

全球市场业务

美国银行全球市场业务提供全球债务、股票、商品和外汇市场服务，在詹姆斯·德梅尔（James P. DeMare）的领导下运作，为全球约8000家客户提供服务，包括资产管理公司、对冲基金、养老金和保险、企业、政府和其他金融机构。[114]

该业务销售和交易平台为客户提供做市、融资、证券清算和结算服务，并提供行业领先的研究和见解，通过与企业、商业、政府和机构投资者客户的合作，提供融资和风险管理解决方案。通过投入资源来提高运营效率并实现工作流程自动化，提升服务质量。2022年，其销售和交易收入创下了自2010年以来的最高纪录，并有600个新增机构客户加入。[121]

机构标识

自美国银行（Bank of America）设立之后相继启用过5代标识，从1930年到1969年，美国银行曾使用哥特式黑色字体的标识，该标识的字母采用中世纪拉丁文风格，格调庄重。1969年，沃尔特·兰多(Walter Landor)设计了美国银行的新标识，他提供了多种选择，但最终只有一种被采用，该设计有字母“B”和“A”，将字母组合模仿姓氏印章，左边是“BANK of AMERICA”字样。1980年，美国银行在兰多设计的基础上进行创新，整体采用Helvetica Black字体，将“BANK of AMERICA”字样置于“B”和“A”字母组合的下方，其中“B”和“A”为大写，其余字母为正常书写格式。[122]

美国银行历代标识
美国银行历代标识

1998年，美洲银行（BankAmerica）被位于夏洛特的国家银行（NationsBank）收购，[5]两家银行合并后定名为美洲银行（Bank of America），控股公司改名为美洲银行公司（Bank of America Corporation），[18]并启用新标识，此设计中红蓝抽象形状看起来像美国国旗，且采用了加密的风格化图案：两条蓝色条纹——“B”，四个红色条纹——“A”，金融机构名称Bank of America移到左侧且确定为蓝色。2018年，美国银行更新其品牌，并对徽标进行了一些更新，使用Lippincott制作了细线、采用了更深的蓝色、更改了字母大小写并增加了字母间距。[106][122]

美国银行新标识
美国银行新标识

品牌定位

美国银行的品牌定位是通过统一的客户品牌体验为个人、各种规模的公司和机构提供服务，重点关注客户和社区在有能力实现其目标时可以产生的影响（包括在解决关键环境和社会问题方面所产生的影响），以及公司作为他们成功投资合作伙伴的角色，该定位得到由客户、社区和合作伙伴参与的多年期活动的支持。[106][123][124]

机构使命

美国银行的使命是通过专注于负责任的增长来帮助改善财务生活。其四大原则为：必须成长，以客户为中心，在风险框架内成长，可持续增长。其中包括三个要素：推动卓越运营，提供良好的工作场所，并与社区分享成功。通过负责任的增长，为客户和股东带来回报，帮助解决社会面临的挑战。[124]

旧金山救灾

1906年，旧金山爆发了美国二十世纪最严重的自然灾害，4月18日，当地发生了8.3级地震，旧金山在地震后变成废墟，并引发了三天三夜的大火，10平方公里市区化为灰烬，至少3000人死亡，经济损失约4亿美元。[125]美国银行创始人贾尼尼在火灾中抢出银行存款和存款凭证，并成立了一家临时银行，吸收存款，发放贷款，并向所有人宣布旧金山将从废墟中复活，通过帮助城市重建，贾尼尼为自己和美国银行（前身意大利银行）赢得了声誉。[126][127]

社区建设

2004年，通过邻里建设者（Neighborhood Builders®）和邻里冠军计划，美国银行在美国93个社区投资了2.85亿美元，与1400多家非营利组织进行合作，并帮助2800多名非营利组织领导人提高了领导技能。这些组织和领导人服务于许多不同的人群，解决各种各样的问题，为生活和工作的地方带来真实变化。[128]

环境可持续发展

自2007年起，美国银行通过环境商业计划在全球投资超过2000亿美元，用于资助低碳和可持续商业活动，专注于提供资本支持应对气候变化和其他环境挑战的创新解决方案。2019年，美国银行实现了碳中和，并采购了100%可再生电力。同时，该银行为员工提供了帮助他们成为更好的环境管理者的计划。美国银行的环境商业计划将在2030年之前部署1万亿美元，以推动符合联合国可持续发展目标的低碳、可持续经济转型。而美国银行的融资承诺则侧重于低碳能源、能源效率、可持续交通、节水、土地利用和废物处理。作为支持《巴黎气候协定》的一部分，美国银行的目标是在2050年之前在融资活动、运营和供应链中实现温室气体净零排放。[129]

文物保护

自2010年以来，美国银行艺术保护项目（Bank of America Art Conservation Project）资助了40个国家的200多个项目，以保护具有历史/文化意义的艺术，包括国宝。2013年7月4日，美银美林宣布将通过其“全球艺术保护项目”赞助北京石刻艺术博物馆”，以保护14件重要石刻文物。美银美林的艺术保护方案具有多样性的和全球性，包括向博物馆提供零成本的艺术收藏贷款、赞助、向艺术团体提供艺术教育及其他项目赠款，对文化瑰宝进行保护。2023年，美国银行艺术保护项目资助全球包括Norman Tait、Norman Tait等在内的23个保护项目。[130][131][132]

公益慈善

1998年，美国银行做出了为期10年的3500亿美元捐赠承诺，旨在提供负担得起的抵押贷款、建造负担得起的住房、支持小企业，并为贫困社区创造就业机会。[133]2004年，该银行承诺在十年内提供7.5亿美元的社区发展贷款和经济适用住房计划。[134]2007年，美国银行捐赠了100万美元以帮助迈阿密的无家可归者收容所。[135]2022年6月，美国银行提供4000万美元的低成本长期资本，旨在增加医疗服务不足的社区获得医疗保健服务的机会，这笔资金与非营利性社区发展金融机构(CDFI)合作，用于在美国各地开发和扩大社区医疗保健中心和初级保健设施，此外，美国银行还承诺提供10万美元的慈善赠款，以支持CDFI的运营成本并鼓励建立新的医疗中心。[136]

推动种族平等

2019年1月，美国银行发行20亿美元债券，其中一部分收益专门用于增强黑人和西班牙裔拉丁裔社区的能力，这是该银行第八只以ESG为主题的公司债券，也是第一只旨在促进种族平等的公司债券。同年6月，该银行承诺提供10亿美元来解决美国的经济和种族不平等问题。[137]2021年3月，其将在五年内将其用于促进种族平等和经济机会的10亿美元承诺增加至12.5亿美元。[138]同年12月，美国银行发行第二期20亿美元的平等进步可持续发展债券，该债券收益的具体用途旨在促进种族和性别平等、经济机会和环境可持续性。[139]

机构荣誉

年份荣誉评选机构
2020100家最具可持续发展能力的公司《巴伦周刊》[140]
2020性别平等指数（GEI）彭博社[141]
2020残疾平等指数（DEI）DISABILITY:IN[142]
2020全球最佳企业责任银行《欧洲货币》[143]
2020北美卓越领导力《欧洲货币》[144]
2020北美最佳数字银行《欧洲货币》[145]
2020北美最佳交易服务银行《欧洲货币》[146]
2020年度最佳雇主百强财富[147]
2020最适合女性的大型工作场所财富[148]
2020金融服务和保险领域的最佳大型工作场所财富[149]
2020全球最受赞赏公司财富[150]
2020美国最佳银行《环球金融杂志》[151]
2020美国最佳消费者数字银行《环球金融杂志》[152][153]
2021100家最佳收养友好工作场所戴夫·托马斯收养基金会[154]
2021100家最具可持续发展能力的公司《巴伦周刊》[155]
2021性别平等指数（GEI）彭博社[156]
2021美国最佳退伍军人雇主福布斯[157]
2021美国最佳应届生雇主福布斯[158]
2021最适合女性的美国雇主福布斯[159]
2021年度最佳雇主百强财富[160]
2021最适合女性的大型工作场所财富[161]
2021金融服务和保险领域的最佳大型工作场所财富[162]
2021千禧一代最佳工作场所财富[163]
2021全球最受赞赏公司财富[164]
2021北美可持续金融最佳银行全面领导者《环球金融杂志》[165]
2021美国最佳的银行《环球金融杂志》[166]
2021美国最佳消费者数字银行《环球金融杂志》[152][167]
2021美国网上银行满意度排名第一君迪（J.D. POWER）[168]
2021美国银行移动应用满意度排名第一君迪（J.D. POWER）[168]
2021美国零售银行建议满意度排名第一君迪（J.D. POWER）[168]
2022企业公民奖亚洲协会[169]
2022性别平等指数（GEI）彭博社[170]
2022最佳国家和地区私人银行《家庭财富报告》[171]
2022全球最佳应雇主福布斯[172]
2022全球最佳女性友好企业福布斯[173]
2022美国最佳退伍军人雇主福布斯[174]
2022美国最佳应届生雇主福布斯[175]
2022最适合女性的美国雇主福布斯[176]
2022年度最佳雇主百强财富[177]
2022最适合女性的大型工作场所财富[178]
2022金融服务和保险领域的最佳大型工作场所财富[179]
2022千禧一代最佳工作场所财富[180]
2022全球最受赞赏公司2022年排名第一的银行巨头财富[181]
2022支付和收款最佳银行《环球金融杂志》[182]
2022交易银行—拉美地区最佳《银行家》[183]
2023性别平等指数（GEI）彭博社[184]
2023全球最佳大雇主福布斯[185]
2023全球最受赞赏公司财富[186]
2023最佳全球贸易融资外汇《环球金融杂志》[187]
2023全球最佳供应链融资银行《环球金融杂志》[188]
2023北美最佳收付银行《环球金融杂志》[189]
2023最佳数字私人银行《环球金融杂志》[190]
2023美国最多元化的工作场所之一《新闻周刊》[191]
20242024年《财富》世界500强第38位财富[192]
20242024年全球品牌价值500强第40位Brand Finance[193]

参考资料：[25]

抵押贷款系列诉讼

2007-2008年期间，曾是美国最大抵押贷款机构的全国金融公司（Countrywide Financial）实施一项名为“Hustle”的贷款计划，快速放出大量没经过信用审核的贷款，然后将这些不良贷款以高价卖给“两房”，再由“两房”出售给投资者。2008年全国金融公司（Countrywide Financial）被美银收购之后，“Hustle”计划并没有被叫停，最终导致“两房”高达10亿美元以上的损失。[194]

2011年8月，美国银行因涉嫌与抵押贷款债务相关的大规模欺诈被AIG起诉，索赔100亿美元。[195]此外，该银行还面临着向房利美和房地美出售575亿美元抵押贷款支持证券的诉讼。2012年2月，美国银行与其他四家主要抵押贷款服务商宣布与联邦政府和49个州达成历史性和解。国家抵押贷款和解协议要求服务机构向陷入困境的房主提供约260亿美元的救济，并间接支付给州和联邦政府。同年9月，美国银行与2008年收购的全国金融公司（Countrywide Financial）达成和解，获得24亿美元的和解金。2012年10月，美国联邦检察官根据《虚假申报法》对美国银行提起诉讼，指责其向房利美（Freddie Ma）和房地美（Fannie Mae）出售上万个劣质房屋抵押贷款，以致造成“两房”超过10亿美元的损失。[196][197][198]2014年3月，美国银行同意向房利美和房地美支付63亿美元，并回购约32亿美元的抵押贷款债券以和解诉讼。[199][200][201]

帕玛拉特诉讼

帕玛拉特公司(Parmalat SpA)是一家意大利跨国乳制品和食品公司，2003年破产，造成欧洲历史上规模最大的破产案，破产重组后该公司起诉美国银行，索赔100亿美元，指控该银行通过了解帕玛拉特的财务困难而获利，双方于2009年7月宣布达成和解，美国银行于2009年10月向帕玛拉特支付9,850万美元和解费用。[202][203]

泄密事件

2011年3月，黑客组织Anonymous公布了一些来自美国银行前雇员的电子邮件，据称这些电子邮件包含“腐败和欺诈”的证据。电子邮件的来源被确定为Balboa Insurance的前LPI专家Brian Penny，该公司曾属于美国银行，但后来出售给澳大利亚再保险公司QBE。2014年4月，美国银行和QBE以2.28亿美元和解与泄密相关的集体诉讼。[204][205][206]

欺骗性营销

2014年4月，消费者金融保护局 (CFPB)责令美国银行向受信用卡附加产品相关欺骗性营销和不公平计费行为影响的客户支付7.27亿美元，不当行为涉及误导性电话营销以及向客户收取未服务费用，美国银行向消费者收取利息和费用，非法扣款，且未能提供产品福利。2022年5月，美国银行因非法扣押被责令支付1000万美元的罚款。[207][208]

维基解密事件

2009年10月，朱利安·阿桑奇（Julian Assange）声称维基解密（Wikileaks）拥有一块5GB硬盘，内含有美国银行高管的信息，并计划将这些信息公之于众。[209][210]2010年11月，阿桑奇表示他打算发布可能会涉及一家美国大型银行的信息，导致该银行股价下跌。[211]随后美国银行宣布出于对维基解密活动的担忧，将停止与维基解密进行交易。[212]此外，美国银行还购买了互联网域名BrianMoynihanBlows.com、BrianMoynihanSucks.com以及该银行其他高管姓名类似的300多个互联网域名，以防止负面宣传。[213]2011年8月，维基解密声称一名前志愿者已删除了5GB的美国银行泄露文件。[214]

巴菲特“清仓”美银

2024年9月27日，“股神”巴菲特旗下的伯克希尔哈撒韦于2024年9月25日、26日、27日连续三个交易日减持美国银行股票，合计1167.8万股，套现约4.61亿美元。从2024年7月中旬至9月27日，巴菲特已经对美银进行了十几次的抛售，总共套现约94亿美元。在最新抛售后，伯克希尔哈撒韦仍持有这家美国第二大银行10.3%的股份，愈发接近10%的“监管临界点”。据悉，一旦持股比例跌破10%这一门槛，巴菲特将不再需要像现在这样在两个工作日内披露其交易情况。而实际上，他本人也更喜欢在没有快速公开披露的情况下买卖股票。[215]

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注释

  1. 国家银行（NationsBank）是一家大型银行公司，总部位于北卡罗来纳州夏洛特。该银行的前身商业国民银行（CNB）于1874年在夏洛特成立。1957年，商业国民银行与其在夏洛特的竞争对手美国信托公司合并，成立美国商业银行。 1960年，美国商业银行收购了位于格林斯博罗的国家安全银行，并更名为北卡罗来纳国家银行（NCNB）。20世纪70年代初，NCNB重组为NCNB公司的主要子公司。1982年，NCNB首次扩张至北卡罗来纳州以外的地区，收购了位于佛罗里达州莱克城的莱克城第一国家银行。次年，休·麦科尔成为NCNB的首席执行官。 1988年，NCNB从FDIC手中收购了倒闭的德克萨斯州达拉斯第一共和银行，其资产增长至600亿美元。1991年，NCNB收购总部位于亚特兰大的C&S/Sovran Corp后更名为国家银行（NationsBank）。合并后，国家银行的资产增至1180亿美元。1993年，国家银行收购了总部位于巴尔的摩的马里兰国家银行和总部位于华盛顿特区的美国安全银行。1996年，国家银行以96亿美元收购了总部位于圣路易斯的 Boatmen's Bancshares。合并后的银行成为美国南部最大的银行，拥有2250亿美元资产和2600个分支机构，业务范围从北卡罗来纳州延伸到新墨西哥州。次年，国家银行以155亿美元收购了佛罗里达州最大的银行、总部位于杰克逊维尔的巴尼特银行（Barnett Bank），使公司总资产增加至2840亿美元。1998年，国家银行收购了美国银行。[49]
  2. 该案件之所以引人注目，是因为除了美国银行之外，联邦检察官还试图让前 Countrywide 高管丽贝卡·麦隆 (Rebecca Mairone) 对不良贷款承担责任[73]
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