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美国富国银行（Wells Fargo），成立于1852年3月18日，总部位于旧金山，1962年12月10日在纽约证券交易所上市（股票代码：WFC）。富国银行是美国唯一一家获得AAA评级的银行。[6]截至2023年富国银行的董事会主席为史蒂文·布莱克（Steven D. Black），首席执行官（CEO）为查尔斯-W-沙夫（Charles W. Scharf）。[3]
富国银行的主要经营业务有投资、财富管理、贷款、融资、期货和债券等。[7]富国银行拥有大约1.9万亿美元的资产，全球拥有24.7万员工，生意遍及28个国家或地区，共5500多家分支机构。在美国，它为三分之一的家庭和超过10%的小企业提供服务。[5]其国际业务主要分布在亚太地区、加拿大和拉丁美洲、欧洲、中东和非洲。[8]
2021年5月，福布斯发布了2021福布斯全球企业2000强榜单，富国银行排名第19位。[9]2021年8月2日，《财富》杂志发布世界500强排行榜，富国银行排名第103位。[10]2022年8月3日，《财富》杂志发布世界500强排行榜，富国银行排名第134位。[11]2022年12月9日，胡润研究院联合嘉兴市人民政府、嘉兴经济技术开发区发布《2022嘉兴经开·胡润世界500强》，富国银行排名第50位。[12][13]
创立初期
1852年3月18日，富国银行创始人亨利·威尔斯（Henry Wells）和威廉·G·富国（Willam Fargo）创建了一家创新型企业，以帮助客户管理资金。[14][15]
1852年7月，富国银行在旧金山开设了第一家办事处。[14]
1855年，随着加州的采矿活动已经减少，多家银行倒闭，富国银行成为唯一一家进行大量黄金运输的公司，并继续通过邮寄邮件和物资为矿工服务。[15]
1866年，富国银行再次扩大业务，收购了陆路邮政快递（Overland Mail）公司，创建了世界上最大的驿站马车公司。[14][15]
逐步发展
1905年，富国银行将其银行业务和快递业务分开，富国银行的银行与内华达国家银行合并，成立富国银行内华达国家银行。[16][14]
在第一次世界大战期间，美国政府将富国银行的快递业务国有化，成立一个名为美国铁路快递局（REA）的联邦机构。战后，美国铁路快递局（REA）被私有化并继续服务至 1975 年。[16][14]
在1923 年，内华达州富国银行与联合信托公司合并，成立富国银行联合信托公司。[16][14]
1942年，富国银行开始推广战时债券。第二次世界大战超过一半的费用是由国防公司的贷款和银行出售的债券资助的。[2][17]
20世纪70年代富国银行开始向硅谷的第一批科技公司提供专业贷款服务。[2][17]
1980年，富国银行成为加州第一家在家中通过电话为客户提供全天候银行服务的银行。[2][17]
发展现状
1995年，随着个人电脑与互联网的普及，富国银行成为首家提供网上银行服务的大型银行。[2][17]
2017年，富国银行成为第一家允许客户用手机在自动取款机上取现金的银行。[2][17]
2020年，富国银行启动工资保护计划，捐赠了大约4亿美元以支持受新冠肺炎袭击最严重的小型企业。[2][17]
组织结构
董事会是富国银行最高权力机构，下设查账委员会、企业责任委员会、财务委员会、治理和提名委员会、人力资源委员会和风险委员会。作为对外的公司运营，设立运营委员会。[3]
| 职务 | 姓名 |
|---|---|
| 董事会主席 （Chair of the Board）[3] | 史蒂文·布莱克 （Steven D. Black） |
| 查账委员会主席 （Chair of the Audit Committee）[3] | 小西奥多·F·克雷默 （Theodore F. Craver, Jr.） |
| 企业责任委员会主席 （Chair of the Corporate Responsibility Committee）[3] | 塞莱斯特·克拉克 （Celeste A. Clark） |
| 财务委员会主席 （Chair of the Finance Committee）[3] | 史蒂文·布莱克 （Steven D. Black） |
| 治理和提名委员会主席 （Chair of the Governance and Nominating Committee）[3] | 韦恩·休伊特 （Wayne M. Hewett） |
| 人力资源委员会主席 （Chair of the Human Resources Committee）[3] | 罗纳德·萨金特 （Ronald L. Sargent） |
| 风险委员会主席 （Chair of the Risk Committee）[3] | 玛丽亚·莫里斯 （Maria R. Morris） |
| 职务 | 姓名 |
|---|---|
| 首席执行官（CEO）[3] | 查尔斯-W-沙夫 （Charles W. Scharf） |
| 商业银行首席执行官 （CEO of Commercial Banking）[3] | 凯尔·赫拉尼奇 （Kyle G. Hranicky） |
| 企业和投资银行首席执行官 （CEO of Corporate & Investment Banking）[3] | 乔纳森·魏斯 （Jonathan G. Weiss） |
| 消费者贷款首席执行官 （CEO of Consumer Lending）[3] | 克勒贝尔·桑多斯 （Kleber R. Santos） |
| 消费者和小企业银行业务首席执行官 （CEO of Consumer & Small Business Banking）[3] | 索尔·范·伯登 （Saul Van Beurden） |
| 财富与投资管理首席执行官 （CEO of Wealth & Investment Management）[3] | 巴里·萨默斯 （Barry Sommers） |
| 首席运营官（COO）[3] | 斯科特·鲍威尔 （Scott E. Powell） |
| 首席财务官（CFO）[3] | 迈克尔·桑托马西莫 （Michael P. Santomassimo） |
| 首席风险官（CRO）[3] | 德里克·弗劳尔斯 （Derek A. Flowers） |
国际分行/办事处
| 地区 | 国家/城市 | 分行 | 提供服务 |
|---|---|---|---|
| 亚太地区[8] | 香港（中国） | 富国银行香港分行（总部） | 资本筹集和咨询 商业付款 融资 固定收益销售和交易 外汇 贸易金融 |
| 新加坡（新加坡） | 富国银行新加坡分行 | ||
| 北京（中国） | 富国银行北京分行 | ||
| 上海（中国） | 富国银行上海分行 | ||
| 台北（中国） | 富国银行台北分行 | ||
| 东京（日本） | 富国银行东京分行 | ||
| 克赖斯特彻奇（新西兰） | 富国银行克赖斯特彻奇办事处 | ||
| 悉尼（澳大利亚） | 富国银行悉尼办事处 | ||
| 加拿大和拉丁美洲[8][18] | 多伦多（加拿大） | 富国银行多伦多分行 | 资本融资 设备融资 商业分销融资 国库管理 外汇 |
| 维多利亚（加拿大） | 富国银行维多利亚办事处 | ||
| 墨西哥（墨西哥） | 富国银行墨西哥办事处 | ||
| 卡尔加里（加拿大） | 富国银行卡尔加里办事处 | ||
| 蒙特利尔（加拿大） | 富国银行蒙特利尔办事处 | ||
| 圣保罗（巴西） | 富国银行圣保罗办事处 | ||
| 圣地亚哥（智利） | 富国银行圣地亚哥办事处 | ||
| 欧洲、中东和非洲[8][19] | 迪拜（阿联酋） | 富国银行DIFC分行 | 资产管理 审计 商业银行 财务 人力资源 投资银行与资本市场 风险与合规 技术 |
| 伦敦（英国） | 富国银行伦敦分行（总部） | ||
| 杜塞尔多夫（德国） | 富国银行杜塞尔多夫办事处 | ||
| 都柏林（爱尔兰） | 富国银行都柏林办事处 |
主要股东
| 股东名称 | 占比 | 变更日期 |
|---|---|---|
| 领航集团有限公司 （The Vanguard Group, Inc.）[3][20] | 7.8945% | 2023-06-30 |
| 贝莱德集团公司 （BlackRock Fund Advisors）[3][20] | 4.3638% | 2023-06-30 |
| 道富基金管理公司 （SSgA Funds Management, Inc.）[3][20] | 3.8650% | 2023-06-30 |
| 富达管理与研究公司 （Fidelity Management & Research Co. LLC）[3][20] | 3.1079% | 2023-06-30 |
| 道奇考克斯公司 （Dodge & Cox）[3][20] | 3.0233% | 2023-06-30 |
投资和财富管理业务
作为美国第三大零售经纪服务提供商，富国银行管理着超过1.8万亿美元的资产，在全国拥有约12，000名顾问。富国银行提供专职顾问一对一服务，包括个性化投资规划和指导和定制投资策略。[7]
在经纪关系中，富国银行提供个人账户执行交易业务。除此之外还有托管用户的资产、更新市场研究报告，以及购买、出售，或持有用户账户中的证券。[7]
富国银行在投资业务方面提供一系列服务和产品，包括委托投资服务、股票交易和证券经纪服务和基金投资等。[7]
委托投资服务：富国银行提供委托投资服务，包括根据客户的风险承受能力和投资目标，制定个性化的投资策略，并通过多样化的投资组合来分散风险。[7][21]
股票交易和证券经纪服务：富国银行提供股票和其他证券的交易和经纪服务，即在股票市场上购买和销售股票和其他投资工具。[7][22]
基金投资：富国银行提供广泛的基金投资选择，包括股票基金、债券基金、货币市场基金和其它类型的资产组合基金。客户可以根据自己的投资目标和风险偏好选择适合的基金。[7][23]
固定收益产品：富国银行提供各类固定收益产品，例如债券、债券基金、定期存款等，这些产品通常提供固定的利率和回报。[7][23]
退休规划和养老金管理：富国银行提供规划退休计划，并制定养老金管理服务，包括个人退休账户、IRA（个人退休账户）、401（k）计划[注1]等。[7][24]
小型企业业务
美国富国银行下设美国小企业管理局（SBA）为小型企业提供贷款业务。富国银行为小型企业提供两种贷款方案：[25]
| SBA 7（a）[25] | SBA 504[25] |
|---|---|
| 专为收购现有企业、收购合作伙伴、企业扩张、购买房地产或设备，或者将这些需求结合到一笔贷款中的用户 | 专为通过收购、建设土地、建筑或购买设备的用户 |
| 适于净值低于1500万美元且平均净收入低于500万美元的企业的长期融资 | 适于净值低于1500万美元且平均净收入低于500万美元的企业的长期融资 |
| 贷款金额达500万美元 | 富国银行最高可贷款1000万美元，由注册开发公司资助的部分最高可达500万美元 |
| 商业地产最高25年，其他用途最高10年 | 商业地产最高25年，机械或设备最高10年 |
| 利率不固定 | 利率不固定 |
商业银行业务
基于资产的全球融资领域，富国银行为美国、加拿大、英国及其他国家的中型市场和大型企业提供代理和高级担保融资服务。在跨境服务方面，富国银行通过在美国、加拿大和英国的办事处整合管理国际工作。富国银行在全球开设130多个中等市场银行办事处，主要针对年收入在1000万到5亿美元以上的企业客户，包括制造商、批发商、零售商、分销商、进口商和服务公司等。富国银行根据企业的规模和情况提供营运资金、兼并收购、再融资、资本重组、企业重组等服务。[26][27]
在区块链应用技术上，自2021年12月富国银行（WFC）和汇丰银行（HSBC）推出共享分布式账本技术（DLT）[注2]解决方案以来，汇丰银行和富国银行已经结算了超过2000亿美元的交易。2022年11月17日，富国银行和汇丰银行宣布公司用于双边外汇结算的基于区块链的解决方案扩大到离岸人民币[注3]。[28]
富国银行提供高级担保融资服务。2010年4月，CDC软件获得富国银行下属的富国资本金融公司（Wells Fargo Capital Finance）3000万美元的担保融资，CDC软件将把这笔为时4年的高级担保融资用于并购、运营资本和资本开支等战略性增长项目。[29]
企业和投资银行业务
在股票方面，富国银行提供股票电子交易服务、交易所交易基金服务和外包交易服务，通过可转换证券、流量导数、合成衍生工具和结构性产品管理股票风险。同时富国银行还提供综合融资、技术运营和托管服务等解决方案，以满足企业的资产管理需求。[22]
在固定收入、货币和商品方面，富国银行的固定收益投资产品包括商业票据、美国国债、公司债券、抵押债券和抵押贷款债券等。富国银行在固定收益市场提供战略经验、资源和定制服务，管理风险、简化投资流程并优化回报率。此外，策略团队还提供投资组合和资产负债表分析、固定收益市场分析和定制投资策略，同时提供安全保管服务。[30]
在全球交易所交易服务方面，富国银行提供期货和期权执行和清算，以及场外（OTC）衍生品的清算。富国银行利用电子执行前端系统提供算法交易功能，并支持通过应用程序编程接口和FIX连接进行下订单等操作。此外，富国银行通过利用自身的运营和风险管理经验提供抵押品优化解决方案，实现有效分配抵押品的效果。[31]
机构标识
富国银行logo是由六匹骏马搭载着大量乘客和行李一路奔驰。logo体现了银行以客户为导向，全能型服务，不断追求与客户共同成长的理念不谋而合。而热情跳跃的主色调红色，则与一般银行标志采用蓝，绿色体现求稳风格不同，彰显了主动、求变的精神；副色调黄色则代表客户的生活幸福、繁荣、充满财富。[32]
文化建设
公司愿景：以企业家思想做正确的事，并做好它，为富国银行的转型做出贡献。[33]
公司文化：富国银行的企业文化强调多样性、公平性和包容性的重要性，并以客户为中心，致力于提供最优质的金融服务。[34]
助力抗击疫情
在新冠疫情防控当中，富国银行积极践行社会责任，向受新冠肺炎疫情影响的小企业提供4亿美元的援助。通过捐赠约4亿美元的加工费来帮助有需要的小企业，富国银行的商业开放基金为短期获得资本创造了机会，推动了经济复苏。[35]
发展可再生能源
2021年，富国银行宣布计划在美国约100个分支机构和公司所在地安装太阳能系统，从康涅狄格州分行的屋顶上安装6千瓦的太阳能电池板，到富国银行亚利桑那州钱德勒园区屋顶上安装6.5兆瓦的太阳能电池板。[36]
2021年，富国银行宣布到2050年实现净零温室气体排放的目标，包括融资排放，并将可持续融资目标重新设定为到2030年达到5000亿美元。[36]
吸纳残疾员工
富国银行积极寻求成功的解决方案和合理的便利来帮助有残疾或医疗限制的团队成员成功完成他们的工作，致力于保障员工医疗条件和残疾员工的健康、安全和福利。在《职业与残疾人》杂志的2023年50大雇主排行榜中，富国银行名列第五。[37]
社会荣誉
获得日期榜单名称企业排名2013年福布斯全球企业2000强榜单第12名[38]2018年4月22日2017年全球最赚钱企业排行榜第16名[39]2018年7月19日2018年《财富》世界500强排行榜第62名[40]2018年12月2018世界品牌500强第158名[41]2019年7月2019年《财富》世界500强排行榜第69名[42]2019年7月22日2019年世界500强最赚钱的50家公司第13名[43]2020年1月2020年全球最具价值500大品牌第29名[44]2020年2月2020年全球银行品牌价值500强排行榜第5名[45]2020年5月13日2020福布斯全球企业2000强榜第17名[46]2020年5月18日2020年《财富》美国500强排行榜第30名[47]2020年7月福布斯2020全球品牌价值100强第60名[48]2020年8月10日2020年《财富》世界500强排行榜第69名[49]2021年5月“2021福布斯全球企业2000强”第19名[9]2021年6月2日2021年《财富》美国500强排行榜第37名[50]2021年8月2日2021年《财富》世界500强排行榜第103名[10]2022年8月3日2022年《财富》世界500强排行榜第134名[11]2022年12月9日《2022嘉兴经开·胡润世界500强》第50名[12][13]2024年2月2024年全球品牌价值500强排行榜第44名[51]2024年8月5日2024年《财富》世界500强排行榜第80位[52]
私开信用卡账户
2016年9月，由于富国银行未征得客户同意就私开信用卡账户，用伪造的电子邮件账号与客户签订网上银行服务，并强迫客户为这些不知情的账号缴纳累计滞纳金，美国监管机构对富国银行开出了1.85亿美元的罚单，这使得富国银行成为了当时被罚款金额最高的银行之一。[53]
违反车险和房贷业务相关法律
2018年4月20日，美国消费者金融保护局和货币监理局联合宣布，富国银行因在部分车险和房贷业务上违反相关法律，被处以10亿美元的罚款。[54]
虚假招聘
2022年6月6日，富国银行发布公告，宣布暂停一项要求招聘人员面试多元化候选人的招聘政策。此前有报道称面试的岗位早已确定了候选人，因此该银行决定对这一政策进行暂停。[55]
2022年9月3日，美国劳工部对富国银行罚款超过2200万美元，因认定该行商业银行部门的一名高级经理在向公司管理层报告了对不当行为的担忧后被解雇。[56]
抵押贷款评估收费过高
2018年，富国银行支付10亿美元罚款，结束了针对富国银行于2016年未经许可以客户名义开设数百万账户，而且账户开设后，还涉及从抵押银行到汽车贷款的评估收费过高等各种业务的联邦调查。[57][58]
未遵守文档安全要求
从2003年到2020年8月，富国银行清算服务公司（Wells Fargo Clearing Services）和富国银行顾问金融网络公司（Wells Fargo Advisors Financial Network）没有按照要求妥善存储约1300万条与客户身份识别程序有关的记录，美国金融业监管局（Finra）责令它们共同和单独支付总计225万美元的罚款。[59]
2016年，富国银行清算服务公司（Wells Fargo Clearing Services）和富国银行顾问金融网络公司（Wells Fargo Advisors Financial Network）未能以WORM格式[注4]保留约100万份记录，并且未能保留至少15万份通信和其他记录。美国金融业监管局（Finra）就此事对其罚款150万美元，并要求它们采取补救措施。[59]
歧视女员工
富国银行私人银行总裁兼财富管理部门负责人的杰伊-威尔克（Jay Welker）告诉一些高管“女性应该在家照顾孩子”，且他经常称女性为“女孩”，或者让她们穿上“大女孩内裤”。2018年6月，富国银行的十几名女性高管在亚利桑那州的斯科茨代尔开会，讨论了她们关心的问题，尤其是高级职位中缺乏女性的问题。[58]
女员工伤亡
2024年8月16日早上7点，富国银行60岁女员工丹妮斯刷证件进入银行办公楼后再没出来，直到20日保安发现她的尸体。警方发言人在周四（29日）的一份邮件声明中称，暂未发现有谋杀迹象。8月20日，该银行的保安向当局报告称“有人倒下”，警方赶到现场后确认丹妮斯已经死亡。该银行另一匿名员工表示，保安在围绕大楼巡视时发现丹妮斯死在了自己的小隔间工位上。丹妮斯的办公室位于大楼的第三层，远离主通道。有大楼员工表示，大家的确抱怨过楼道里有异味，但都认为是管道问题造成的。员工们表示，大部分位于该办公地点的员工都是远程上班，但大楼全天候都有安保人员值班。“应该会有人早点发现丹妮斯的。”一名员工称，整件事最可怖的地方就在于此，“这在某种程度上反映了安保人员的工作疏忽”。富国银行在一份声明中表示，对丹妮斯的离世感到遗憾，其正在全力配合警方调查。[60]
参考资料 60
- WELLS FFARGO
- History of Wells Fargo — WELLS FARGO
- Leadership and Governance — WELLS FARGO
- 美国富国银行 Wells Fargo — 财富中文网
- We're strong for our customers and our communities — WELLS FARGO
- 美国国家概况 — 中华人民共和国外交部
- Dedicated Financial Advisor — Wells Fargo Home Page
- International Locations — Wells FARGO
- 2021福布斯 — 福布斯中国
- 2021年《财富》世界500强排行榜 — 财富
- 2022年《财富》世界500强排行榜 — 财富
- 2022年 嘉兴 · 胡润世界500强 — 胡润百富
- 2022嘉兴经开·胡润世界500强 — 胡润百富
- 参考 14
- Wells Fargo – Staging & Banking in the Old West — Legends of America
- 参考 16
- Timeline of Innovation — WELLS FARGO
- Canada and Latin America — Wells FARGO
- Carrières internationales chez Wells Fargo — Wells FARGO
- 富国银行 — 百度股市通
- 美国富国银行:为您提供全方位的金融服务 — 港通智信
- Equities — WELLS FARGO
- 多形态产品全面布局 富国基金打造“固收+”精品集合店 — 百家号
- 富国银行将支付1.45亿美元，了结美国劳工部对其退休计划相关交易调查 — 百家号
- Small Business Administration Lending — Wells Fargo Home Page
- Wells Fargo Capital Finance — Wells FARGO
- Middle Market Banking — WELLS FARGO
- 富国银行(WFC)、汇丰银行(HSBC)将DLT解决方案扩展到离岸人民币 — 和讯网
- CDC软件获得富国银行3000万美元担保融资 — 赣州金融网
- Fixed Income, Currencies, and Commodities — WELLS FARGO
- 全球交易所交易服务 — WELLS FARGO
- PMSJ寻平面设计师之美国富国银行（WELLS FARGO） — 网易
- Our culture — WELLS FARGO
- Diversity, Equity and Inclusion at Wells Fargo — Wells Fargo
- 富国银行将向受新冠肺炎影响的小企业捐赠约4亿美元 — 新华网
- Funding a solar revolution — WELLS FARGO
- Disability inclusion at Wells Fargo — Wells FARGO
- 福布斯2013全球企业2000强 工行居首 — 中国日报网
- 全球最赚钱企业排行榜:苹果第一 前10名里中国占4家 — 新浪科技
- 2018世界500强发布:沃尔玛居首 3家中国公司进前五 — 新浪财经
- 2018年世界品牌500强主榜单 — 世界品牌实验室
- 2019《财富》世界500强:中石化位居第二(全榜单) — 新浪财经
- 2019年世界500强最赚钱的50家公司 — 财富
- 2020年全球最具价值500大品牌榜 — 新浪财经
- 2020全球银行品牌价值500强 中美银行平分前十名 — 中国电子银行网
- 福布斯发布2020全球企业2000强榜:工行8连冠，5家中企杀入前十 — 福布斯中国
- 2020年美国500强排行榜揭晓 苹果公司今年跌出前三名 — 新浪科技
- 福布斯2020全球品牌价值100强发布 苹果、亚马逊等科技巨头霸榜 — 新浪财经
- 2020年《财富》世界500强排行榜 — 财富
- 2021《财富》美国500强:沃尔玛营收连续九年霸榜 苹果利润最高 — 新浪财经
- 2024全球品牌价值500强全部名单发布 — 中国国际贸易促进委员会浙江省委员会
- 2024年《财富》世界500强排行榜 — 财富
- 富国银行伪造账户被罚1.85亿美元 — 中国经济网
- 富国银行因损害消费者权益被罚１０亿美元 — 新华社
- 富国银行被曝假招聘丑闻，暂停“多元化”招聘政策 — 新浪财经
- 因涉嫌报复举报人，富国银行被美国劳工部罚款超2200万美元 — 界面新闻
- 富国银行(WFC.US)30亿美元与美证监会、司法部达成和解 — TODAY USSTOCK
- Wells Fargo said to be investigating reports of gender bias in its wealth division — CNBC
- Finra Fines Wells Fargo $2.25M Over Handling of Client Data — FINANCIAL ADVISOR
- 美银行60岁女员工被发现死在工位上 其他员工：大多数人都远程上班 — 红星新闻
注释
- 401（k）计划是一种由雇员、雇主共同缴费建立起来的完全基金式的养老保险制度。
- 分布式账本技术 (DLT) 是一种通过经济密码学和点对点网络来实现数字资产和交易的技术。其基本思想是将数据和交易信息分布在多个参与者（节点）的计算机上。
- 离岸人民币是指在中国以外的地区流通的人民币。
- WORM格式的基本定义为不能重复写入且不允许修改。