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瑞士信贷集团（英文名称：Credit Suisse Group）是一家私人银行和财富管理业务领先且投资银行业务强而独特的金融集团，成立于1856年，总部设在瑞士苏黎世，现隶属于瑞银集团，董事会主席为卢卡斯·加维勒。[1][3][4]
1856月7月16日，瑞士信贷的前身瑞士信贷银行（Schweizerische Kreditanstalt ，简称SKA）开门营业。1976年，瑞士信贷与Schweizerische Bodenkreditanstalt合并。1982年11月，瑞士信贷成为首个通过附属公司在纽约证券交易所上市的瑞士银行。1997年，瑞士信贷集团与Winterthur合并。同年，瑞士信贷银行转变成瑞士信贷集团（Credit Suisse Group）。2007年，瑞士信贷合并旗下四间独立私人银行。[2][5]2008年10月24日，瑞士信贷与方正证券股份有限公司共同出资设立的中外合资证券公司—瑞士信贷证券（中国）有限公司正式设立。[6]2023年6月12日，瑞士银行宣布正式完成了对瑞士信贷集团的收购。瑞士信贷在瑞士国内的股票和美国存托股票从瑞士证券交易所和纽约证券交易所退市。[7]12月7日，瑞士银行有限公司与瑞士信贷有限公司合并。[8]
瑞士信贷主要为公司、机构、高净值客户及瑞士的零售客户提供专业的咨询服务、全面的解决方案和创新产品。[1]曾获得《亚洲私人银行家》 2021年杰出奖最佳私人银行—亚太高净值个人、最佳私人银行—香港、最佳私人银行—中介服务、最佳私人银行—CIO平台、最佳私人银行—股权咨询等荣誉。[9]
发展历程
1856月7月16日，由Alred Escher成立的瑞士信贷银行（Schweizerische Kreditanstalt ，简称SKA）开门营业，成为瑞士信贷的前身。Alred Escher为SKA董事会首任主席。[2][5]
1870年，瑞士信贷于纽约设立首个驻外代办处。SKA于1876年9月25日迁入位于Paradeplatz，由著名建筑师Jakob FriedrichWanner设计的新厦。[2]
自19世纪末开始，SKA的承销及银团业务占有领先地位，因此往往比同业更有机会担任主要承销银团。1897年，SKA董事会创立了退休基金，为雇员提供退休福利。1905年，瑞士信贷收购Oberrheinische Bank的巴塞尔办事处，开设瑞士信贷在苏黎世以外的首件分行。1910年，SKA在巴黎开设代办处，为国际保管业务账户客户服务。1919年，SKA以合作社形式创立退休基金。[2]
1932年，The First Boston Corporation（第一波士顿公司）创立，成为The First National Bank of Boston（第一波土顿国民银行）附属公司。1934年，The First Boston Corporation成为美国首间上市投资银行。1939年7月，SKA创立附属公司Swiss American Corporation（New York），专营承销及投资业务乃至投资顾问服务。[2]
SKA于1940年5月9日开设纽约代理机构。1962年，瑞士信贷向美国纽约投资银行White Weld购入苏黎世的White,Weld and Co.AG，收购后将之易名为Clariden Finanz AG。1964年，瑞士信贷获发全面服务银行牌照，获准在美国经营接受存款及其他银行服务。1976年，瑞士信贷与Schweizerische Bodenkreditanstalt合并，标志着集团朝着扩展大众银行服务踏出重要的第一步，以及开拓销售网及客户基础。次年，Chiasso事件导致SKA蒙受开业以来最重大的损失。危机促使银行积极开拓新市场，由一家传统的苏黎世银行机构转型为国际金融服务供应商。[2]
1982年11月，SKA的附属公司Swiss American Securities Inc.(SASI)成为纽约证券交易所成员。因此，SKA成为首间透过附属公司在纽约证券交易所上市的瑞士银行。1988年，CS Holding收购CS First Boston的44.5%股权后，First Boston Inc.成为CS First Boston。瑞士信贷于1990年收购CS First Boston的多数股份。1990年，瑞士信贷收购Bank Leu。三年后，瑞士信贷收购Swiss Volksbank。[2]
1994年，瑞士信贷与Swiss Re缔结策略性联盟关系。次年，瑞士信贷收购Neue Aargauer Bank（NAB）。1996年，瑞士信贷与Winterthur Group缔结策略性联盟关系。次年，瑞士信贷集团与Winterthur合并。同年，CS Holding成为瑞士信贷集团，并于1997年1月1日开始营运。2002年，集团精简组织架构，创立两个业务单位：Credit Suisse Financial Services及Credit Suisse First Boston。[2]
2004年，集团重整组织结构，成立三个业务单位：瑞士信贷、Credit Suisse Ftrst Boston及Winterthur。次年，瑞士信贷推出One Bank策略，把在瑞士的法人实体与Credit Suisse First Boston加以合并。2006年，瑞士信贷庆祝开业150周年，同时成为全球综合银行。为反映新的市场定位，瑞士信贷换上了新标志。次年，瑞士信贷合并旗下四间独立私人银行，包括Clariden、Bank Leu、Bank Hofmann及Banca diGestione Patrimoniale,成立Clariden Leu。2008年，全球金融危机对瑞士信贷造成了巨大冲击，而瑞士信贷却并不需要政府求助。[2]同年10月24日，瑞士信贷与方正证券股份有限公司共同出资设立的中外合资证券公司—瑞士信贷证券（中国）有限公司正式设立。[6]
2010年，瑞士政府发布了一份关于如何解决大型银行太大而不能倒闭问题的报告，为颁布更严格的资本金和流动性要求铺路。两年后，私人银行与资产管理部门合并为一个新的独立部门，称为私人银行与财富管理部。2013年，瑞士信贷收购了摩根士丹利在欧洲、中东与非洲地区(不含瑞士)的私人财富管理业务。2014年，瑞士信贷与美国政府就所有未决美国跨境业务事宜达成了最终和解。[2]
此后，瑞士信贷集团进行过多轮战略调整以及组织架构重整，其中涉及到投行业务的主要有2015年和2020年两次。2015年，瑞士信贷原来的三大板块分拆成为六大板块，其中把投行板块当中的部分业务调整到瑞士全球银行、亚太市场、全球市场这三个板块。2019年投行及资本市场净收入下滑，2020年，瑞士信贷集团又将投行业务板块重新整合成单一的全球一体化投资银行部门。五年时间，投行业务板块历经分拆又整合，显示出瑞士信贷的战略调整方向不清晰，摇摆不定。[5]同年6月，公司完成注册资本增加和变更，瑞士信贷成为公司的控股股东。2021年6月, 瑞信方正更名为“瑞士信贷证券（中国）有限公司”。[6]
2022年9月，瑞士信贷集团宣布，已同意将其全球信托业务出售给The Bank of N.T． Butterfield & Son Limited和Gasser Partner Trust，但未透露交易的财务细节。[10]11月，瑞士信贷同意将大部分证券产品业务(SPG)出售给阿波罗，预计将于2023年1月完成交易。[11]
2023年6月12日，瑞银集团官网发布公告表示，瑞士信贷集团已经并入瑞银集团，合并后的实体将作为一个合并银行集团运营。[3]同日，瑞士信贷在瑞士国内的股票和美国存托股票（ADS）从瑞士证券交易所和纽约证券交易所退市。[7]12月7日，瑞士银行有限公司与瑞士信贷有限公司合并。[8]
业务部门
瑞士信贷分为四个部门：财富管理、投资银行、瑞士银行和资产管理，以及四个地理区域：瑞士、欧洲、中东和非洲 (EMEA)、亚太地区和美洲。各地区负责其市场占有率、客户定位和覆盖策略，以推动跨部门合作，并在区域层面加强法人实体管理监督和监管关系。[12]
管理层
| 人物图片 | 职务 | 姓名 |
|---|---|---|
 | 董事会主席、治理、提名与薪酬委员会会长、审计委员会成员 | 卢卡斯·加维勒 |
 | 董事会副主席、审计委员会会长 | 杰里米·安德森 |
 | 董事会副主席、治理、提名与薪酬委员会成员 | 克里斯蒂安·盖勒斯 |
 | 董事、审计委员会成员 | 米歇尔·贝罗 |
 | 董事、审计委员会成员、风险委员会成员 | 克莱尔·布雷迪 |
 | 董事、风险委员会会长 | 马克·休斯 |
 | 董事、治理、提名与薪酬委员会成员 | 斯特凡·塞勒 |
| —— | 秘书 | Joan |
 | 首席执行官 | 乌尔里希·科尔纳 |
 | 瑞士信贷投资银行主管、瑞银投资银行美洲主管 | 迈克尔·埃伯特 |
 | 瑞士信贷（瑞士）股份公司首席执行官，瑞士地区首席执行官 | 安德烈·赫尔芬斯坦 |
 | 瑞士信贷资产管理公司首席执行官 | 迈克·隆格蒂 |
 | 财富管理主管兼欧洲、中东和非洲地区主管 | 伊夫·阿兰·索默海尔德 |
 | 全球人力主管 | 克里斯汀·格雷夫 |
 | 首席财务官 | 西蒙·格里姆伍德 |
 | 瑞士信贷运营主管 | 伊莎贝尔·亨内贝尔 |
 | 首席技术官 | 克劳德·奥内格 |
 | 首席合规官 | 尼塔·帕特尔 |
 | 总法律顾问 | 杰克·斯克里文斯 |
 | 首席风险官 | 达米安·沃格尔 |
| 以上资料来源于：[4][13] | ||
公司业务
瑞信致力于向全球企业客户、机构客户和政府客户以及私人客户提供综合性金融专长和经验。瑞士信贷的综合银行业务模式，把投资银行、财富管理和资产管理等业务专长集合起来。本着以客为本的精神，瑞士信贷为客户提供整体而全面的金融方案以及量身定制的顾问服务。[2]
上市信息
1982年11月，SKA的附属公司Swiss American Securities Inc.(SASI)成为纽约证券交易所成员。因此，SKA成为首间透过附属公司在纽约证券交易所上市的瑞士银行。瑞士信贷集团 (CSGN) 的登记股份于瑞士证券交易所（SIX）上市，并透过美国预托证券（CS）在纽约证券交易所（NYSE）买卖。[2]2023年6月12日，瑞士银行宣布正式完成了对瑞士信贷集团的收购。瑞信在瑞士国内的股票和美国存托股票从瑞士证券交易所和纽约证券交易所退市。[7]
宗旨
以关怀和创业精神为客户服务，创造持久的价值。[14]
价值观
| 包容性 | 包容性建立了一个每个人都能蓬勃发展的组织。拥有多元化的员工队伍和包容性的文化对于瑞士信贷来说是正确的事情 |
| 精英管理 | 在瑞士信贷，信奉精英管理：在这种环境中，人们根据自己的工作取得成功，而不是因为他们的背景或关系 |
| 合伙 | 相信伙伴关系具有实现共同目标的力量。这意味着与客户、供应商和经营所在的社区进行合作，以创造持久的价值 |
| 问责制 | 对许多利益相关者负责，包括股东、客户、监管机构、更广泛的社会，当然还有彼此 |
| 以客户为中心 | 以关怀和创业精神为客户创造持久的价值。无论扮演什么角色，以客户为中心决定了实现目标的程度 |
| 相信 | 信任很难获得，但失去却很容易。客户信任瑞士信贷的金融资产，而瑞士信贷反过来也信任客户和其他交易对手遵守与瑞士信贷达成的协议 |
| 以上资料来源于：[14] | |
经营状况
2023年4月24日，瑞士信贷发布2023年第一季度财报显示，该季度净营收为184.67亿瑞士法郎，上年同期为44.12亿瑞士法郎，净利润124.32亿瑞士法郎，上年同期为净亏损2.73亿瑞士法郎，普通股权一级资本比率为20.3%。[15]
援建学校
自1999年以来，瑞士信贷在中国农村地区援建了24所学校。特别是在四川省汶川地区发生强烈地震之后，瑞士信贷参与了一系列针对受灾学校的志愿者活动。为了进一步加强瑞信对中国社区建设的贡献，瑞士信贷于2008年初成立了瑞士信贷中国慈善委员会，主要在瑞士信贷开展业务的社区积极参与教育相关的慈善计划。 [16]
广东省残培教育发展基金会
瑞士信贷在华的中外员工与当地慈善合作伙伴合作展开志愿者工作，例如，与广东省残培教育发展基金会(GETCH)合作的项目。广东省残培教育发展基金会是中国少数几家向残障青年提供职业教育、领导力培训和就业技能服务的基金会之一。2014年，瑞士信贷的员工在深圳参加了该基金会第二届健康走、跑步、轮椅滑行活动。在上海，瑞士信贷还和众多非盈利组织建立了合作关系，开展一系列志愿者活动，为流动人口学龄儿童提供学习机会。 [16]
半边天基金会
瑞士信贷还通过年度慈善捐款，积极支持中国慈善事业，包括财务上的支持以及志愿者支持。在过去几年里，一直支持半边天基金会。半边天基金会的宗旨是丰富由中国社会福利院收养的孤残儿童的生活。自1998年成立以来，该基金会已经资助了超过40,000名儿童。该基金会通过婴幼儿抚育、创新的儿童早期教育鼓励他们热爱学习，为年龄较大的儿童提供有针对性的学习机会并培养其爱心，为有特别需求的儿童寻找永久性寄养家庭。瑞信是该基金会推出的“小姊妹学前计划”的全国赞助商。瑞士信贷将直接向该基金会位于武汉、乌鲁木齐、青岛和清远的四个中心捐赠。 [16]
美丽中国
自2013年首次捐赠开始，瑞士信贷通过赞助“美丽中国” (Teach for China) 的支教老师计划，支持贫穷地区的儿童教育。瑞士信贷的捐赠帮助了“美丽中国”在广东和云南的学校。“美丽中国”旨在实现让中国所有孩子都享受优质教育的美丽愿景，重点是招募、培训和安排优秀的大学生到贫穷地区的学校任教，以便这些地区的孩子们能够掌握发挥其潜力的技能与思维方式。[16]
格林希尔资本破产
2021年3月初，格林希尔资本申请破产保护，使瑞信遭到30亿美元损失。次年11月9日，瑞士信贷宣布已经完成与破产的供应链融资公司格林希尔资本有关的四个基金之一的清算过程，将使该基金归还给投资者的总金额达6.67亿美元，占该基金总额的99.7%。[23]
阿古斯资本管理公司爆仓
2021年，由韩裔美国人比尔·黄创立的阿古斯资本公司发生“大爆仓事件”，令多家大银行血亏，震惊华尔街。其中，瑞士信贷损失了约55亿美元。美联储在一份声明中宣布，对瑞银集团处以2.685亿美元的罚款，原因是瑞银收购的原瑞士第二大银行瑞士信贷不顾多次警告，未能“充分管理”美国家族投资基金阿古斯资本管理公司带来的风险。美联储表示，不当行为涉及瑞士信贷与阿古斯资本不安全和不健全的交易对方信用风险管理做法。美联储还表示，针对瑞银的行动是与瑞士金融市场监管局联合采取的。英国央行英格兰银行也对瑞银集团处以8700万英镑（合1.19亿美元）的罚款，使这次对瑞银的罚款合计超过3.87亿美元。2023年7月24日，瑞士银行巨头瑞银集团表示，同意向美国和英国监管机构支付3.87亿美元罚款，以解决此前瑞士信贷在与阿古斯资本管理公司交易中的不当行为。[24]
金枪鱼债券
金枪鱼债券案源于2013年世界上最贫穷的国家之一莫桑比克与国际投资者达成的一项协议。该协议表面上是为了资助海上项目，包括一个国有金枪鱼渔业项目，然后才投资近海天然气。瑞信帮助安排了20亿美元的贷款和债券发行，但这些贷款和债券在一定程度上隐瞒了IMF和其它捐助国。当这些贷款问题在2016年被发现时，IMF和国际捐助者切断了对莫桑比克政府预算的支持，导致这个非洲增长最快的经济体的增长放缓。审计人员后来发现，贷款筹集的5亿美元资金无法解释，而债务背后的公司支付的设备费用超出了预期，2亿美元贷款被用于银行收费。瑞士信贷(Credit Suisse)将因其在莫桑比克20亿美元“金枪鱼债券”丑闻中所扮演的角色而面临审判，伦敦高等法院(High Court)负责审理债权人对瑞士信贷(Credit Suisse)提起诉讼的法官将庭审日期定在2023年9月，为期13周。[25]
列入观察名单
2022年5月中旬，英国金融行为监管局（FCA）通知瑞士信贷，表示对其风险控制、治理和文化表示担忧。英国官员们还要求瑞士信贷高层管理人员提供证据，说明将采取哪些改进措施。[26]
隐瞒资产
2022年10月12日，美国司法部调查瑞士信贷集团是否还在帮助美国客户向当局隐瞒资产。知情人士表示，调查人员正在检查瑞信是否协助美国账户持有人（特别是持有南美护照的人）对美国国税局隐匿总计数亿美元的资产。法庭记录显示，有前瑞士信贷银行家向当局告密。瑞士信贷否认有不当行为，并表示正在与美国当局合作。“瑞士信贷不容忍逃税，”该行在声明中表示。[27]
索赔
2023年4月20日，瑞士信贷集团在伦敦向日本软银集团提出4.4亿美元索赔，该集团正就供应链金融公司Greensill Capital倒闭引发的纠纷推进正式诉讼程序。瑞士信贷正试图收回Greensill借给Katerra的客户资金，后者是一家由软银支持的美国建筑集团，于2021年申请破产。软银誓言将坚决反对这一指控。软银发言人指责瑞信试图推卸自己糟糕投资决策的责任，并称该案完全没有法律依据。[28]
全面调查
2023年3月19日，为挽救遭遇挤兑、濒临倒闭的瑞士信贷，在瑞士政府巨额担保的支持下，瑞银集团同意收购其竞争对手。5月，瑞银集团表示在合并瑞士信贷成为新的巨型银行之前，会对瑞士信贷进行“360度的调查”，同时这项全面的调查会追溯到很久以前。[29]
被罚款
2023年12月，新加坡对瑞士信贷处以390万新元的罚款，原因是该行未能阻止或发现客户经理的不当行为。新加坡金管局在一份声明中表示，瑞士信贷驻新加坡的银行工作人员向客户提供了不准确或不完整的交易后信息披露，导致客户在39笔场外债券交易中支付的价差高于双方商定的利率。瑞士信贷已经承认了该指控，支付了罚款，并对受影响的客户进行了单独赔偿。[30]
支付5.11亿美元以了结税务调查
获得荣誉
参考资料 31
- 瑞士信贷 — 中国国际贸易促进委员会北京市分会
- 企业概要 — credit-suisse
- 瑞银集团任命瑞信新任董事长 — 界面快讯-今日头条
- Board?of Directors — credit-suisse
- 「招银研究｜战略研究」镜鉴系列——瑞士信贷是如何走向衰亡的？ — 百家号
- 关于瑞信证券(中国)有限公司 — 瑞信证券（中国）有限公司
- 刚刚宣布!金融巨无霸诞生… — 同花顺财经
- 瑞士银行有限公司与瑞士信贷有限公司签署最终合并协议 — 百家号
- 奖项及荣誉 — credit-suisse
- 瑞斯信贷出售全球信托业务 — 新浪网
- 瑞士信贷同意将大部分证券产品业务出售给阿波罗 — 今日头条
- Structure — credit-suisse
- The Executive Board — .credit-suisse
- Our company — credit-suisse
- 瑞士信贷今年第一季度净利润124.32亿瑞士法郎 — 界面新闻
- 企业与社会责任 — credit-suisse
- 2015年财富世界500强排行榜 — 财富
- 2014年财富世界500强排行榜 — 财富
- 2013年世界500强排行榜（公司名单） — 财富
- 2012年财富世界500强排行榜（公司名单） — 财富
- 2011年世界500强排行榜(企业名单) — 财富
- 2010年世界500强排行榜（企业名单） — 财富
- 瑞士信贷完成对格林希尔关联基金之一的清算 — 百家号
- 瑞银集团被罚3.87亿美元！ — 百家号
- 海外金融要参丨SEC为比特币ETF指路，瑞银在港被罚150万美元，瑞士信贷将面临“金枪鱼债券”审判 — 今日头条
- 英国监管机构将瑞士信贷列入观察名单，对其风险控制及文化表示担忧 — 界面新闻
- 外媒：瑞信遭美国司法部调查，因涉嫌帮助美国人隐匿海外账户 — 界面新闻
- 瑞士信贷在伦敦向软银提出4.4亿美元索赔 — 界面新闻
- 瑞银首席执行官表示将对瑞士信贷进行全面调查 — 今日头条-潇湘晨报
- 因银行工作人员行为不当，瑞士信贷在新加坡被罚款 — 金融界
- 请完成下方验证后继续操作 — 百家号