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中国邮政储蓄银行股份有限公司（POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA），简称“中国邮政储蓄银行”，历史可以追溯到1919年北洋政府开办的邮政储金汇业总局，总部位于北京市西城区金融大街3号，是一家国有控股大型商业银行。[1][2][7]2007年3月，在改革原邮政储蓄管理体制基础上，中国邮政储蓄银行有限责任公司挂牌成立。2012年1月，中国邮政储蓄银行整体改制为股份有限公司。2016年9月，在香港联交所挂牌上市，2019年12月，在上交所挂牌上市。[2]
中国邮政储蓄银行主要服务“三农”、城乡居民和中小企业，依靠“自营+代理”的模式和资源为个人提供信用卡、信贷等服务；[2][8]为企业提供信贷、融资、存款保险等服务；[9]并且发展普惠金融。[5]2022年中国邮政储蓄银行营业收入3353.91亿元，同比增长5.10%，净利润852.24亿元，同比增长11.89%；[5]截至2023年5月，中国邮政储蓄银行拥有近4万个营业网点，服务个人客户超6.5亿户。[2]
2020年，中国邮政储蓄银行在标普全球获A评级，在标普信评获AAAspc评级，在中诚信国际获AAA评级，2022年在《银行家》(The Banker)“全球银行1000强”排名中，中国邮政储蓄银行在一级资本中位列第13位。[2][10][11]2023年6月，中国邮政储蓄银行在福布斯发布的2023年福布斯全球企业2000强榜单中，位列第27名。[12]
历史溯源
1919年，中国邮政储蓄的前身邮政储金局成立，开办邮政储金业务。[13]
1930年邮政储金汇业总局成立，主要经营基础邮政、存贷款业务；其业务、功能定位为后续的发展指明了方向，百年以来，邮储银行的功能定位没有太大的变化。[13]
1949年人民邮政接收邮政储金汇业，在中国人民银行统一指导下进行工作。代收个人存款和非经营性团体存款。[14]
1950年，邮政储金汇业局撤销，邮政储蓄改为代理业务，代银行收储个人存款和非经营性质的群众团体存款。[13]
1953年，受国内经济建设形势的要求，邮政储蓄停办，由邮局继续办理汇兑业务。[14]
1986年邮政储金汇业总局成立，邮政储蓄复办，大面积收储民间零星资金，为国家建设聚集更多的资金；1994年开始建设邮政储蓄“绿卡”工程；至2001年时邮政储蓄实现全国联网。[14]
银行成立
2007年中国邮政储蓄银行正式挂牌成立，依托中国邮政集团公司的代理网点，建立中国银行业唯一的“自营+代理”运营模式，开始办理小额贷款业务，进入零售信贷业务领域。[14][15]
2008年中国邮政储蓄银行36个一级分行全部成立，发行了第一张信用卡，并开始办理个人商务贷款及个人消费贷款业务。[14][15]
2009年中国邮政储蓄银行开办公司自营贷款业务及小企业法人贷款业务，小额贷款累计发放突破人民币1000亿元。[15]
2010年向零售客户提供网上银行服务，向公司客户提供现金管理服务。[15]
2011年中国邮政储蓄银行跨行交易成功率达99.765%，首次在15家全国性商业银行中排名第一。2011年在全国范围内启动创富大赛活动，为个人创业者和小微企业打造集资金支持、品牌传播、技术指导以及商业模式交流于一体的综合服务平台。[15]
逐步发展
2012年1月，邮储银行由有限责任公司整体变更为股份有限公司，正式更名为“中国邮政储蓄银行股份有限公司”。完成了第一步“股改”，标志着经营更加规范。各一级分行获准开办公司授信业务，开始办理跨境人民币结算业务以及提供手机银行服务。[13][16][17]
2013年中国邮政储蓄银行小企业法人贷款余额突破人民币1000亿元。成功举办了主题为“商业可持续的普惠金融”的“第十六届世界储蓄与零售银行协会邮政储蓄银行论坛”。[15]
2014年时中国邮政电子银行客户数突破1亿户，个人存款突破人民币5万亿元，成为中国第五家电子银行客户过亿的商业银行，中国第四家个人存款突破5万亿元的商业银行，2014年发行中国自资产证券化重启以来国内首单住房抵押贷款证券化产品“邮元2014第一期个人住房贷款支持证券化产品（RMBS)"。[15]
上市发展
2015年12月，中国邮政储蓄银行引进瑞银、中国人寿、中国电信、加拿大养老基金投资公司、蚂蚁金服、摩根大通、FMPL（淡马锡全资子公司）、国际金融公司、星展银行及深圳腾讯等十家战略投资者，以发行116.04亿股新股的规模募集451.40亿元，每股价格为3.89元人民币。优化股权结构，完善公司治理。[18][19]邮储银行与战略投资者在包括公司治理、渠道优化、零售金融、财富管理、风险管理等方面开展合作。[19][15]
2016年中国邮政储蓄银行成立三农金融事业部，并成功在香港联交所主板上市，每股价格为3.89元人民币，集资总额达566.27亿港元，成为年内全球最大规模IPO，标志中国邮政储蓄银行正式登陆国际资本市场，标志其实现了“股改—引战—上市”三步走的发展战略。[15][20]当时的邮储银行董事长李国华表示“在港上市是邮储银行完成改革路线图最重要的一步，也是走向国际化和资本市场的重要一步，期望通过融入国际资本市场，持续提高公司治理水平和综合竞争实力”。[21]股票代码：1658.HK[22]
2016年10月份，中国邮储银行携手IBM推出基于区块链技术的资产托管系统上线，为中国银行业首次将区块链技术应成功用于核心业务系统。[15][23]
2017年中国邮政储蓄银行推出开放性公益平台——“邮爱公益平台”。在英国《银行家》“2017年全球银行1000强排名”中，中国邮政储蓄银行在全球银行中位居第21位。发行72.5亿美元境外优先股[15][2][10]
2019年中国邮政储蓄银行正式列入“国有大型商业银行”，邮储银行正式加入国有大行的队伍。[24][25]
2019年12月10日，中国邮政储蓄银行引入“绿鞋”机制，[注1]在上海证券交易所成功上市。当日，邮储银行开盘价为5.60，较发行价上涨1.82%[14][16]邮储银行全面完成了“股改—引战—A、H两地上市”三步走改革路线图。[14][25][26]A股上市帮助邮储银行进一步完善公司治理体系、增强资本实力、优化资本结构，为未来业务发展提供支撑，增强其风险抵御和服务实体经济的能力。[26][16]股票代码：601658.SH[22]
2019年中邮理财有限责任公司成立开业；2020年获批筹建中邮邮惠万家银行有限责任公司以及筹建信用卡中心专营机构，成为国有大型商业银行中首家参与直销银行试点的机构；[14]2021年，中邮邮惠万家银行获批开业。[27]
2024年5月27日，邮储银行公告，邮储银行与中华人民共和国财政部等19家机构签署《国家集成电路产业投资基金三期股份有限公司发起人协议》，拟向国家集成电路产业投资基金三期股份有限公司出资80亿元，持股比例2.33%，预计自基金注册成立之日起10年内实缴到位。[28]6月7日，国家金融监督管理总局发布批复，同意邮储银行参与投资设立国家集成电路产业投资基金三期股份有限公司。邮储银行出资80亿元，对应持股比例为2.33%。[29]10月22日，邮储银行公告定于10月30日召开2024年第三季度业绩发布会。[30]
组织架构
中国邮政储蓄银行拥有完善的公司章程、股东大会议事规则、董事会议事规则，以及董事会秘书工作制度、高级管理层信息报告管理办法、独立董事工作规则等制度，2016-2018年，增设并优化完善了社会责任与消费者权益保护委员会，并充实完善了社会责任与消费者权益保护委员会关于消费者权益保护的相关职责。后根据香港和上海证券监管机构的相关规定进一步调整了董事会、监事会和下设专门委员会的人员构成，并修订了公司章程、股东大会议事规则、董事会议事规则、监事会议事规则等公司治理文件，公司治理结构进一步完善。[18]
董事会
| 职务 | 姓名 | - |
|---|---|---|
| 执行董事、行长 | 刘建军 | 东北财经大学经济学硕士学位，高级经济师。2021年8月起任本行执行董事、行长，2022年4月起代为履行本行董事长职务。曾任中国建设银行山东省分行潍坊分行副行长、招商银行执行董事、副行长、董事会秘书等职务。现任邮政集团副总经理 |
| 执行董事、副行长 | 姚红 | 湖南大学管理学硕士学位，高级经济师。2006年12月起任本行副行长并于2016年8月起任本行执行董事，2023年5月起兼任本行首席风险官。曾任邮电部邮政储汇局储蓄业务处副处长，国家邮政局邮政储汇局储蓄业务处处长及局长助理等职务。目前兼任中国支付清算协会副会长 |
| 非执行董事 | 韩文博 | 东北农业大学管理学博士学位，拥有中国律师资格，经济师。2017年5月起任本行非执行董事，2021年2月起任邮政集团董事。曾任财政部驻黑龙江省财政监察专员办事处办公室副主任、专员助理，财政部驻北京市财政监察专员办事处专员助理，财政部巡视工作领导小组办公室副主任（副司长级）及主任（正司长级）等职务 |
| 陈东浩 | 中国人民大学法学学士学位。2021年7月起任本行非执行董事，2021年2月起任邮政集团董事。曾任财政部条法司二处副处长，综合处副处长、处长，四处处长，税政司副司长等职务 | |
| 魏强 | 中共中央党校研究生学历，高级审计师。2021年5月起任本行非执行董事。曾任四川省邮电学校教师、财务科副科长；财政审计一处处长，特派员、财政审计司司长等职务 | |
| 刘悦 | 哈尔滨工程大学工学博士学位，高级工程师。2017年12月起任本行非执行董事。曾任中国船舶工业总公司综合计划局工程师、副处长，中国船舶资本有限公司董事长等职务 | |
| 丁向明 | 上海海运学院工商管理学硕士学位，正高级经济师及工程师。2017年10月起任本行非执行董事。曾任上海集装箱码头有限公司军工路码头技术部技术管理主任、宝山码头技术部设备总监、工程技术部技援总监、投资发展部副总经理、总经理等职务。现任上海国际港务（集团）股份有限公司副总裁兼董事会秘书、总法律顾问 | |
| 独立非执行董事 | 温铁军 | 中国农业大学管理学博士学位。2019年10月起任本行独立非执行董事。曾任国务院农村发展研究中心助理研究员、农业部农村经济研究中心研究员、中国经济体制改革研究会副秘书长、中国人民大学农业与农村发展学院院长、中国农业银行股份有限公司独立非执行董事等。现任西南大学中国乡村建设学院执行院长，国家环境咨询委员会委员，粮食安全专家委员会委员，商务部、民政部、林业局、北京市、福建省等省部级顾问和政策咨询专家，以及新疆文化旅游投资集团有限公司外部董事 |
| 钟瑞明 | 香港城市大学社会科学荣誉博士学位，香港会计师公会资深会员，1998年获任香港特区政府太平绅士，2000年获授香港特区政府金紫荆星章。2019年10月起任本行独立非执行董事。曾任永道会计师事务所高级审计主任，香港城市大学校董会主席，世茂国际有限公司行政总裁，香港房屋协会主席，香港特区行政会议成员，香港特区政府土地基金信托行政总裁，玖龙纸业（控股）有限公司、恒基兆业地产有限公司、中国光大银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、金茂酒店及金茂（中国）酒店投资管理有限公司、旭日企业有限公司独立非执行董事等。现任中国联合网络通信（香港）股份有限公司、美丽华酒店企业有限公司、中国海外宏洋集团有限公司、中国光大控股有限公司、中国中铁股份有限公司、东方海外（国际）有限公司独立非执行董事，香港城市大学副监督 | |
| 胡湘 | 中国人民银行研究生部经济学硕士学位。2017年10月起任本行独立非执行董事。曾任全国社会保障基金理事会投资部委托投资处主任科员、境外投资部转持股票处副处长（主持工作），鹏华基金管理有限公司副总经理、上海智通建设发展股份有限公司董事等职务。现任浙江大钧资产管理有限公司董事长、总经理，沃德传动（天津）股份有限公司董事，新华基金管理股份有限公司独立董事，上海图灵智造机器人有限公司董事长 | |
| 潘英丽 | 华东师范大学世界经济博士学位。2019年12月起任本行独立非执行董事。曾任华东师范大学副教授、教授、博士生导师，上海市政府决策咨询特聘专家，招商银行股份有限公司独立非执行董事。现任上海交通大学现代金融研究中心主任、上海交通大学安泰经济与管理学院金融学教授、上海市政府决策咨询研究基地潘英丽工作室首席专家、浦江国际集团有限公司独立非执行董事、亚士创能科技（上海）股份有限公司独立董事 | |
| 唐志宏 | 吉林大学文学学士学位，高级经济师。2023年3月起任本行独立非执行董事。曾任中国人民银行辽宁省分行教育处副处长、稽核处副处长，中国人民银行辽宁锦州市分行党组副书记、副行长，党组书记、行长，国家外汇管理局锦州分局局长，招商银行股份有限公司沈阳分行副行长，招商银行股份有限公司深圳管理部副主任，招商银行股份有限公司兰州分行行长，招商银行股份有限公司上海分行党委书记、行长，招商银行股份有限公司深圳管理部党委书记、主任，招商银行股份有限公司党委委员、行长助理、副行长等职务。现任哈尔滨电气股份有限公司独立非执行董事、华侨城集团有限公司外部董事 | |
| 参考资料：[31] | ||
| 注：本表统计截至时间为2023年8月23日 | ||
监事会
| 职务 | 姓名 | - |
|---|---|---|
| 监事长、股东代表监事 | 陈跃军 | 西南财经大学经济学博士学位，高级经济师。2013年1月起任本行监事长。曾任中国人民银行稽核监督局、银行监管一司副处长、处长，中国银监会四川监管局副局长，中国银监会银行监管四部副主任，四川省人民政府金融办公室主任（正厅级）等职务 |
| 股东代表监事 | 赵永祥 | 北京邮电大学工学硕士学位，高级经济师。2016年5月起任本行股东代表监事。曾任河北省石家庄市邮政局副局长，国家邮政局计财部副处长，湖南湘邮科技股份有限公司监事会主席等职务。现任邮政集团党组巡视工作领导小组办公室高级资深经理。目前兼任中邮创业基金管理股份有限公司监事长 |
| 外部监事 | 白建军 | 北京大学法学硕士及博士学位。2019年10月起任本行外部监事。曾任北京大学法学院教授、博士生导师，北京大学实证法务研究所主任、金融法研究中心副主任，美国纽约大学客座研究员，日本新泻大学客座教授，中国建设银行股份有限公司外部监事，北京博雅英杰科技股份有限公司独立董事、中信建投证券股份有限公司独立非执行董事等职务。现任四川新网银行股份有限公司独立董事 |
| 陈世敏 | 上海财经大学经济学学士及硕士学位，美国佐治亚大学会计学博士学位，美国注册管理会计师。2019年12月起任本行外部监事。曾任中欧国际工商学院副教务长及工商管理学硕士课程主任，上海浦东发展银行股份有限公司外部监事等职务。现任中欧国际工商学院会计学教授、案例中心主任，银城国际控股有限公司、赛晶电力电子集团有限公司、中微半导体设备（上海）股份有限公司、华夏幸福基业股份有限公司、广发银行股份有限公司独立董事 | |
| 职工监事 | 李跃 | 黑龙江大学文学学士学位，高级企业文化师。2012年12月起任本行职工监事。曾任江苏省南通经济技术开发区招商局项目经理，北京联络处副主任、主任，江苏省南通市人民政府北京联络处副主任，本行党群工作部副主任（主持工作）及监察部副主任、党群工作部主任、党委党建工作部主任等职务。现任本行党建工作部主任，直属机关党委副书记、纪委书记、工会主席 |
| 谷楠楠 | 澳大利亚国立大学管理学硕士学位，高级经济师。2021年6月起任本行职工监事。曾任北京邮政管理局人事教育处副处长、党委组织部副部长，本行北京分行人力资源部总经理，本行人力资源部副总经理、董事会办公室副总经理(主持工作)及董事会办公室总经理等职务。现任本行监事会办公室总经理 | |
| 参考资料：[32] | ||
| 注：本表统计截至时间为2023年8月23日 | ||
高层管理层
| 职务 | 姓名 | - |
|---|---|---|
| 执行董事、行长 | 刘建军 | 东北财经大学经济学硕士学位，高级经济师。2021年8月起任本行执行董事、行长，2022年4月起代为履行本行董事长职务。曾任中国建设银行山东省分行潍坊分行副行长、济南分行副行长、德州分行行长，招商银行济南分行副行长，招商银行总行零售银行部总经理、零售综合管理部总经理、总行业务总监兼零售金融总部常务副总裁、信用卡中心理事长，招商银行执行董事、副行长、董事会秘书等职务。现任邮政集团副总经理 |
| 执行董事、副行长、首席风险官 | 姚红 | 东北财经大学经济学硕士学位，高级经济师。2021年8月起任本行执行董事、行长，2022年4月起代为履行本行董事长职务。曾任中国建设银行山东省分行潍坊分行副行长、济南分行副行长、德州分行行长，招商银行济南分行副行长，招商银行总行零售银行部总经理、零售综合管理部总经理、总行业务总监兼零售金融总部常务副总裁、信用卡中心理事长，招商银行执行董事、副行长、董事会秘书等职务。现任邮政集团副总经理 |
| 副行长 | 徐学明 | 东北财经大学经济学硕士学位，高级经济师。2021年8月起任本行执行董事、行长，2022年4月起代为履行本行董事长职务。曾任中国建设银行山东省分行潍坊分行副行长、济南分行副行长、德州分行行长，招商银行济南分行副行长，招商银行总行零售银行部总经理、零售综合管理部总经理、总行业务总监兼零售金融总部常务副总裁、信用卡中心理事长，招商银行执行董事、副行长、董事会秘书等职务。现任邮政集团副总经理 |
| 副行长、董事会秘书、联席公司秘书 | 杜春野 | 东北财经大学经济学硕士学位，高级经济师。2021年8月起任本行执行董事、行长，2022年4月起代为履行本行董事长职务。曾任中国建设银行山东省分行潍坊分行副行长、济南分行副行长、德州分行行长，招商银行济南分行副行长，招商银行总行零售银行部总经理、零售综合管理部总经理、总行业务总监兼零售金融总部常务副总裁、信用卡中心理事长，招商银行执行董事、副行长、董事会秘书等职务。现任邮政集团副总经理 |
| 副行长、首席信息官 | 牛新庄 | 南京航空航天大学管理学硕士学位。2020年4月起任本行金融科技创新部总经理，2020年7月起任本行首席信息官，2023年6月起任本行副行长。曾任上海庄梁信息科技有限公司技术总监、监事，中国民生银行总行科技开发部总经理助理、副总经理、总经理，信息科技部总经理，民生科技有限公司执行董事、总经理等职务。目前兼任国务院第二届“互联网+”行动专家咨询委员会委员、工业和信息化部人工智能专家、中央企业网络安全与信息化服务共享联盟首批专家，浙江大学、对外经济贸易大学、北京交通大学等多家高校客座教授 |
| 纪委书记 | 胡健泼 | 北京大学法律硕士，2024年10月起任本行纪委书记。曾任最高人民检察院检察员、处长、二级高级检察官；中央纪委国家监委处长、二级巡视员等职务。现任中央纪委国家监委驻中国邮政集团有限公司纪检监察组副组长 |
| 零售业务总监 | 梁世栋 | 中国科学技术大学管理学博士学位，研究员。2023年7月起任本行零售业务总监。曾任中国建设银行风险管理部副处长、处长，中国人民银行金融稳定局副局长，中国银行间市场交易商协会党委委员，国新国际有限公司董事，本行风险管理部总经理、首席风险官，中邮邮惠万家银行有限责任公司党委书记、董事长等职务；曾兼任巴塞尔委员会（BCBS）政策制定委员会委员，金融稳定理事会（FSB）指导委员会委员，中华全国青年联合会第十二届委员会委员 |
| 参考资料：[6] | ||
| 注：本表统计截至时间为2024年10月 | ||
分行情况
截至2023年5月，中国邮政储蓄银行在全国各省市共有36个分行。[33]
| 地区 | 分行 | 基本信息 | ||
|---|---|---|---|---|
| 具体名称 | 地址 | 联系电话 | ||
| 华北地区 | 北京分行 | 中国邮政储蓄银行北京分行 | 北京市丰台区北甲地路2号院6甲1 | 010-86353872 |
| 天津分行 | 中国邮政储蓄银行天津分行 | 中国邮政储蓄银行天津分行 | 022-88588888 | |
| 河北省分行 | 中国邮政储蓄银行河北省分行 | 河北省石家庄市桥西区红旗大街134号（临） | 0311-86683329 | |
| 山西省分行 | 中国邮政储蓄银行山西省分行 | 山西省太原市并州北路2号邮政大厦 | 0351-2112807 | |
| 内蒙古自治区分行 | 中国邮政储蓄银行内蒙古自治区分行 | 内蒙古自治区呼和浩特市赛罕区鄂尔多斯大街与丁香路交汇处巨海城八区2号综合楼 | 0471-6924787 | |
| 东北地区 | 辽宁省分行 | 中国邮政储蓄银行辽宁省分行 | 辽宁省沈阳市沈河区北站路72号 | 024-31927119 |
| 吉林省分行 | 中国邮政储蓄银行吉林省分行 | 吉林省长春市南关区南环城路3266号 | 0431-81285127 | |
| 黑龙江省分行 | 中国邮政储蓄银行黑龙江省分行 | 黑龙江省哈尔滨市道里区西十四道街55号 | 0451-87659373 | |
| 华东地区 | 上海分行 | 中国邮政储蓄银行上海分行 | 上海市虹口区东大名路1080号 | 021-63292666 |
| 江苏省分行 | 中国邮政储蓄银行江苏省分行 | 江苏省南京市建邺区庐山路242号南京金融城2号楼 | 025-83797811 | |
| 浙江省分行 | 中国邮政储蓄银行浙江省分行 | 浙江省杭州市下城区百井坊巷87号 | 0571-87335016 | |
| 安徽省分行 | 中国邮政储蓄银行安徽省分行 | 安徽省合肥市经济技术开发区繁华大道12236号 | 0551-62256516 | |
| 福建省分行 | 中国邮政储蓄银行福建省分行 | 福建省福州市鼓楼区古田路101号 | 0591-87117836 | |
| 江西省分行 | 中国邮政储蓄银行江西省分行 | 江西省南昌市经谷滩新区世贸路969号 | 0791-88891101 | |
| 山东省分行 | 中国邮政储蓄银行山东省分行 | 山东省济南市高新区经十路7000号汉峪金融商务中心四区6号楼 | 0531-58558790 | |
| 华中地区 | 河南省分行 | 中国邮政储蓄银行河南省分行 | 河南省郑州市金水区花园路59号 | 0371-69199191 |
| 湖北省分行 | 中国邮政储蓄银行湖北省分行 | 湖北省武汉市江汉区云霞路183号 | 027-65778565 | |
| 湖南省分行 | 中国邮政储蓄银行湖南省分行 | 湖南省长沙市芙蓉中路一段489号 | 0731-85988267 | |
| 华南地区 | 广东省分行 | 中国邮政储蓄银行广东省分行 | 广东省广州市天河区体育西路1-3号峰源大厦 | 020-38186880 |
| 广西壮族自治区分行 | 中国邮政储蓄银行广西壮族自治区分行 | 广西壮族自治区南宁市良庆区歌海路6号 | 0771-5836014 | |
| 海南省分行 | 中国邮政储蓄银行海南省分行 | 海南省海口市美兰区大英山西四路1号 | 0898-66556005 | |
| 西南地区 | 重庆分行 | 中国邮政储蓄银行重庆分行 | 重庆市江北区聚贤街5号 | 023-63859333 |
| 四川省分行 | 中国邮政储蓄银行四川省分行 | 四川省成都市高新区天府四街588号 | 028-88619027 | |
| 贵州省分行 | 中国邮政储蓄银行贵州省分行 | 贵阳市观山湖区长岭北路金融城北四塔 | 0851-85208005 | |
| 云南省分行 | 中国邮政储蓄银行云南省分行 | 云南省昆明市五华区学府路388号 | 0871-63318155 | |
| 西藏自治区分行 | 中国邮政储蓄银行西藏自治区分行 | 西藏自治区拉萨市林廓东路一巷5号 | 0891-6310332 | |
| 西北地区 | 陕西省分行 | 中国邮政储蓄银行陕西省分行 | 陕西省西安市高新区唐延路5号邮政信息大厦 | 029-88602848 |
| 甘肃省分行 | 中国邮政储蓄银行甘肃省分行 | 甘肃省兰州市城关区庆阳路369号 | 0931-8429172 | |
| 青海省分行 | 中国邮政储蓄银行青海省分行 | 青海省西宁市城西区文景街32号国投广场A栋 | 0971-8299173 | |
| 宁夏回族自治区分行 | 中国邮政储蓄银行宁夏回族自治区分行 | 宁夏回族自治区银川市兴庆区解放西街9号 | 0951-6920359 | |
| 新疆维吾尔自治区分行 | 中国邮政储蓄银行新疆维吾尔自治区分行 | 新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市解放北路239号 | 0991-2357992 | |
| 计划单列市 | 大连分行 | 中国邮政储蓄银行大连分行 | 辽宁省大连市沙河口区成仁街191号 | 0411-84376640 |
| 宁波分行 | 中国邮政储蓄银行宁波分行 | 浙江省宁波市江北区桃渡路120号 | 0574-87950777 | |
| 厦门分行 | 中国邮政储蓄银行厦门分行 | 福建省厦门市思明区莲岳路1号磐基中心商务楼 | 0592-2205134 | |
| 青岛分行 | 中国邮政储蓄银行青岛分行 | 山东省青岛市市南区东海西路15号 | 0532-83886609 | |
| 深圳分行 | 中国邮政储蓄银行深圳分行 | 广东省深圳市福田区益田路信息枢纽大厦41-44楼 | 0755-22228000 | |
| 参考资料：[33][34] | ||||
控股公司
2015年11月19日，中邮消费金融有限公司成立。由中国邮政邮储银行等七家企业发起设立，总部设在广州。[35][5]
公司经营范围：发放个人消费贷款；接受股东境内子公司及境内股东的存款；向境內金融机构借款；经批准发行金融债券等。[5]旗下有现金贷款产品“邮你贷”、商户分期贷款产品“邮你购”、循环贷款产品“邮你花”等。[36][35]
2023年6月14日至16日，在中国银行保险监督管理委员会广东监管局、广州市公安局的指导下，中邮消费金融有限公司携手广州市反诈中心在华南理工大学(大学城校区)举办以“钱包保卫站”为主题的防范电信诈骗公益活动，开展反诈宣传，普及金融知识。[37]
中邮理财
2019年12月18日，中邮理财有限责任公司成立，由中国邮政储蓄银行100%持股。[5]
经营范围：面向不特定社会公众公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理；面向合格投资者非公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理；理财顾问和咨询服务等。[5]理财产品丰富，包括基金、保险、贵金属资金存管等。[38]
2022年11月18日，中国证监会发布首批个人养老金基金销售机构名录，中国邮政储蓄银行、中邮理财获准首批开办个人养老金业务。[39][40]
2023年2月10日，中邮理财两只个人养老金理财产品——中邮理财邮银财富添颐·鸿锦最短持有365天1号（安盈款）人民币理财产品、中邮理财邮银财富添颐·鸿锦最短持有1095天1号（安盈款）人民币理财产品正式对客发行，首批入选个人养老金理财产品名单。[41][42]
邮惠万家银行
2022年1月7日，中邮邮惠万家银行有限责任公司成立，由中国邮政储蓄银行100%持股。[5]2022年6月30日，中邮邮惠万家银行有限责任公司举办开业启动会[43]
经营范围：吸收公众存款，主要是个人及小微企业存款；主要针对个人及小微企业发放短期、中期、长期贷款；通过电子渠道办理国内外结算等。[5]
2022年，邮惠万家银行推出首批产品，与中化集团共同打造中化农资贷。邮惠万家银行还推出系列普惠产品，包括重点面向县域及下沉市场客户的理财超市，与中化集团旗下先正达MAP平台合作的面向产业链经销商提供服务的产品“经销贷”等。[43]
股本结构
2021年次非公开发行完成后，普通股股本结构为：普通股92,383,967,605股，其中内上市股份72,527,800,605股，约占本行可发行的普通股总数的78.51%；境外上市股份19,856,167,000股，约占本行可发行的普股总数的21.49%。[44]截至2023年4月27日，中国邮政储蓄银行普通股股东总数199,325名(其中包括196,822名A股股东及2,503股东)，无表决权恢复的优先股股东。[45]
截至2023年第一季度报告期末，前十名普通股股东持股情况如下：[45]
公司业务
中国邮政储蓄银行的业务主要涉及吸收公众存款；发放短期、中期、长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑和贴现；发行金融债劵；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保险箱服务；经中国银行业监督管理机构等监管部门批准的其他业务。[3]
个人服务
个人服务主要包括投资理财、信用卡、借记卡及存贷汇、个人电子银行、贵宾服务等方面。[8]
消费信贷
中国邮政储蓄银行消费信贷业务是指为消费者提供的消费金融服务。包括个人房屋贷款业务、个人综合消费贷款、个人信用消费贷款、个人汽车消费贷款、互联网金融消费贷款等。截至2023年3月，个人消费贷款结余2.73万亿元，个人住房贷款结余2.26万亿元。[5][46]
个人房屋贷款业务：邮储银行向自然人发放的，用于购置住房的人民币贷款。包括个人二手住房贷款、个人一手住房贷款。单笔贷款金额最高2000万元、贷款成数最高80%、贷款期限最长30年；还款方式为等额本息、等额本金、一次性还本付息。[46]
个人信用消费贷款：邮储银行在循环授信项下向自然人以信用方式发放的用于消费用途的人民币贷款。最高80万元，额度期限最长5年。还款方式为等额本息、等额本金、阶一次性还本付息。[46]
小额贷款
中国邮政储蓄银行持续研发线上信用户贷款产品，为村内农户批量开卡，提供信贷、保险、理财等综合金融服务，截至2023年3月，个人小额贷款结余1.14万亿元。[5]
2023年6月，针对大蚝养殖户的融资需求，中国邮政储蓄银行钦州市分行将水产养殖信用贷最高额度提到了80万元，抵押担保最高可以贷300万，为本地大蚝养殖户的资金周转提供了更大的空间。[47]
信用卡
2022年中国邮政储蓄银行信用卡新增发卡636.17万张，结存卡量达到4282.33万张，较上年末增长3.04%；信用卡消费金额11626.02亿元，同比增长3.21%；信用卡业务收入同比增长16.11%。[5]
2023年一整年，中国邮政储蓄银行甘肃分行信用卡举办2023年“加油立减”活动，该行持卡客户可根据月消费累计金额，次月可领取不同面额的加油电子券1张。[48]
黄金积存
2024年4月25日，邮储银行公告，调整黄金积存业务的购买起点。自北京时间2024年5月1日起，邮储银行将根据黄金市场情况动态调整黄金积存业务的购买起点，调整后该起点金额高于前一自然月上海黄金交易所Au99.99合约的收盘价均价，且为10元的整数倍。购买起点调整之前已生效的积存计划不受影响。[49]
公司服务
公司服务主要包括公司贷款、票据贴现、公司存款，以及结算、票据管理、现金管理、投资银行、托管及公司理财等中间业务产品与服务。[9][50]截至2023年3月，中国邮政储蓄银行公司客户达137.88万户，年新增31.21万户，公司客户融资总量（FPA）3.69万亿元；公司贷款26693.62亿元，公司存款14295.66亿元，活期存款占比64.65%，公司存款付息率1.33%；公司金融业务收入501.28亿元。[5]
| 类别 | 细分服务 |
|---|---|
| 账户服务 | 服务标准及流程、便捷开户、预约办理、银行询证函 |
| 产品服务 | 公司存款、公司信贷、跨境金融、国内贸易融资、票据业务、现金管理、公司理财、托管业务、投资银行、公司结算、资金存管、公司保险 |
| 企业电子银行 | 企业网银、邮储企业银行、电话银行、自助银行、银企直联 |
| 增值服务 | 金融方案、业务指南 |
| 同业金融 | 同业存放、债券承销、债券投资、债券交易、同业拆借、外汇买卖、衍生品交易、代客资金交易和同业资产买卖回购、资金存管、票据贴现、票据转贴现和再贴现等 |
| 机构金融 | 智慧法院金融服务、智慧彩票金融服务、医保综合金融服务、学校综合金融服务、农业农村综合金融服务、交通领域综合金融服务、代收税款业务、代理社保业务、代理财政国库集中支付、代理财政非税收入收缴业务、财政预算单位公务卡、财政及预算单位代发工资业务 |
| 参考资料：[9][51][52][53] | |
2017-2020年，邮储银行南宁市分行主动对接广西力源宝科技有限公司给予资金支持。目前，油茶、核桃经过力源宝科技的托管培育，成长为当地的支柱企业，每年为当地农民创收6000多万元。2021年，广西力源宝科技有限公司贷款到期，但仍需资金周转，邮储银行南宁市分行特事特办，为企业发放了贷款2000万元。[54]
2021年9月中国邮政储蓄银行与中国国家铁路集团有限公司签署战略合作协议，邮储银行推出铁路建设资金监管云平台，将铁路建设资金链条各环节纳入监管范围。目前，邮储银行铁路建设资金监管云平台已在多个铁路项目中推广应用，累计中标监管金额超720亿元。 [55]
三农与小企业服务
三农服务主要包括邮易贷-极速贷、农贷通、政贷通、产业链经营贷款、商贷通等方面。[56]小企业服务主要包括邮易贷-小微易贷、科创小企业贷款、一般小企业贷款、特色小企业贷款等方面。[57]
2020年8月，邮储银行在重庆开州开通“抗灾救灾”绿色放款通道，受灾户仅凭个人的“口碑”和良好的征信记录，就能够贷到数十万元的贷款。8月31日，中央电视总台CCTV2《经济信息联播》播出报道《助力灾后重建凭个人“口碑”也能贷款》。[58]
2018年中国邮政储蓄银行福建分行推出“小微易贷”，经过多轮迭代优化和升级，到2023年小企业无须抵押、担保，从额度测试到1000万元资金到账仅需不到一天时间。福建省鑫森炭业股份有限公司凭借国家级“专精特新”企业的资质，林鹏向福建省分行申请了1000万元“小微易贷—科创E贷”产品。[59]
普惠金融
中国邮政储蓄银行持续扩大普惠金融服务覆盖面，加强对小微企业、个体工商户的金融帮扶；截至2023年3月，普惠型小微企业贷款余额1.18万亿元，有贷款余额户数193.44万户，涉农贷款余额1.81万亿元。[5]
2019年-2022年末，天力铁芯公司从扩建厂房、引进智能化生产线到获得省级专精特新企业称号、国家级专精特新“小巨人”，邮储银行先后发放400万“人才贷”专项贷款、1000万元科技信用贷；并于2023年4月将贷款提升至2400万元，对客户融资方案进行不断调整，天力铁芯制造产值已从最初的300万元增长到目前的5亿元。[60]
APP
2024年1月21日，中国邮政储蓄银行完成鸿蒙原生应用Beta版本开发，随后将分阶段对其他移动应用进行鸿蒙原生应用开发。[61]
公司业绩
2024年10月30日，中国邮政储蓄银行披露的第三季度报告显示，2024年前三季度，邮储银行实现营业收入2603.49亿元，同比增长0.09%；实现归母净利润758.18亿元，同比增长0.22%。分季度看，2024年7-9月，邮储银行实现营业收入835.6亿元，同比增长0.5%；实现归母净利润270.03亿元，同比增长3.5%。具体看，2024年前三季度，邮储银行实现利息净收入2149.47亿元，同比增长1.46%；实现手续费及佣金净收入207.15亿元，同比下降12.65%；信用减值损失189.34亿元，同比下降10.47%。截至2024年9月末，邮储银行资产总额167462.65亿元，较上年末增长6.48%；负债总额157133.97亿元，较上年末增长6.39%。客户贷款总额87793.73亿元，较上年末增长7.74%；存款150073.35亿元，较上年末增长7.53%。[62]
企业标识
中国邮政储蓄银行于2020年4月发布新版LOGO。其以鸿雁为设计原型，在新版视觉形象规范中，推出深绿、草绿、嫩绿、浅绿组成的多彩绿色，寓意“不断进步”的阶梯造型。同时采用全新的中英文专属品牌字体，企业的标准字“中国邮政储蓄银行”采用现代黑体设计，对应的英文名称也由衬线体过渡到无衬线字体。与“中国邮政”保持一致。[63]
企业使命
中国邮政储蓄银行的使命为普惠城乡，让金融服务没有距离。[64]
企业愿景
中国邮政储蓄银行的愿景为建设客户信赖、特色鲜明、稳健安全、创新驱动、价值卓越的一流大型零售银行。[64]
慈善公益
2017年3月20日，中国邮政储蓄银行在成立十周年之际设立了“邮爱公益平台”，并与中国乡村发展基金会（原中国扶贫基金会）联合成立了“邮爱公益基金”；设置了“邮爱公益自强班项目”：对家庭条件欠佳的优秀高中生进行资助；“邮爱公益爱心包裹项目”：为经济欠发达地区的中小学生提供教育资金资助及成才支持；“金融街爱心体育教室项目”：2022年向乌兰察布市察右中旗第二中学和甘肃省陇南市西和县第一中学捐赠2间爱心体育教室；同年成立了“邮爱公益志愿者协会”，并确定了每年的3月20日为“邮爱公益日”。[65]截至2020年3月，“邮爱公益基金”共募集资金2800余万元，开设的“邮爱自强班”遍及中国18个省份33所高中，资助了2900余名贫困高中生。[66]截至2023年3月20日，“邮爱公益”已经累计接收善款超5000万元，在全国44所高中开设“邮爱自强班”，为超过8500名高中学生提供成长支持。[67]
2021年7月25日，为支持河南防汛救灾工作，中国邮政储蓄银行股份有限公司捐赠善款2000万元，定向用于“红十字人道救助计划”公益项目。[68]
绿色金融
截至2023年3月，中国邮政储蓄银行绿色贷款余额4965.49亿元，绿色债券投资余额299.50亿元，绿色债券承销规模117.70亿元，可持续发展挂钩金融业务余额达78亿元；并推出了数字人民币票据贴现产品——绿色G贴；[5]绿色信贷支持项目年节约标准煤1665.60万吨，年减排二氧化碳当量3623.57万吨，[69]连续多次被中国银行业协会授予绿色银行评价先进单位。[5]
乡村振兴
中国邮政储蓄银行为定位于服务“三农”、城乡居民和中小企业的国有大行，截至2022年末，在脱贫地区（832个脱贫县）各项贷款余额合计4133.75亿元，在国家乡村振兴重点帮扶县各项贷款余额合计478.98亿元，累计发放小额贷款超过7万亿元；各地分行先后推出“水产饲料贷”“粮食收购贷”“肉牛养殖贷”等200多个特色产业贷款金融服务方案。[69]
相关事件
罚款记录
2020年3月，中国邮政储蓄银行存在可回溯制度执行不到位、可回溯基础管理不到位、未传递或缺失可回溯视频资料、质检不合格业务占比较高等行为，违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条，中国银行保险监督管理委员会决定对邮储银行总行罚款80万元；[96][97]
2020年12月，中国邮政储蓄银行因违反《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条，《中华人民共和国商业银行法》第四十三条、第五十五条、第七十四条和相关审慎经营规则，被中国银行保险监督管理委员会罚款4550万元；[98]
2021年6月，中国邮政储蓄银行因违反《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条、第四十七条和相关审慎经营规则以及《中华人民共和国商业银行法》第七十三条，被中国银行保险监督管理委员会罚款约449万元。[99][100]
2023年7月7日，邮储银行因10类违法行为被行政处罚3186万元，违法行为包括：违反反假货币业务管理规定；占压财政存款或者资金；违反国库科目设置和使用规定；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易。[101]
停发联名信用卡
2024年初，包括邮储银行在内的多家银行发布公告称，停止发行部分联名信用卡。其中邮储银行停发广东粤通卡ETC联名卡、轻松小熊主题信用卡、陕西榆林工会联名卡。其在公告中表示，现有卡片在有效期到期之前仍可正常使用。若客户持有的联名信用卡到期或需要补换卡等，银行将根据持卡情况，为客户核发银行发行的其他类型信用卡。业内人士认为，联名信用卡的停发，控制成本或是一大原因。[102][103]
下属网点结业关门
2024年4月6日，财联社记者依据国家金融监管总局“金融许可证信息”栏目下方的“国有大型银行”（即中农工建交和邮储银行）数据统计，发现2023年国有六大行累计有773家下属机构网点宣布结业关门。其中，第一家退出的网点为邮储银行沙河市沙河城镇营业所，退出日期为2023年1月3日。同时，财联社记者发现2023年累计有291家新设的国有六大行机构网点获得批准设立。邮储银行2023年年报披露，截至报告期末，本行共有营业网点39364个，其中自营网点7685个，代理网点31679个；本行共有存量自助设备134959台，其中ITM50585台；移动展业在网设备 70725台。邮储银行介绍，2023年，本行新开业营业网点134个，其中县及县以下区域占比82.84%。[104]
开展客户身份信息核实工作
邮储银行表示，自2024年4月起，该行开展个人客户身份信息真实性、完整性、有效性核实工作。核实个人客户身份信息包括：姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系电话、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和证件有效期限。同时，邮储银行提醒客户，自2024年8月起，该行在前期个人客户信息治理及业务限制的基础上，进一步对身份信息仍不完整、不真实或个人身份证件已过有效期、证件真实性存疑的个人客户依法开展业务限制。[105]
调整存款挂牌利率
2024年10月18日，中国邮政储蓄银行宣布，自即日起调整人民币存款挂牌利率，其中活期存款利率下调至0.1%；定期三个月期、半年期、一年期、三年期和五年期均有下调，分别为0.80%、1.01%、1.13%、1.50%和1.55%。[106]
荣誉奖项
获得奖项
获得评级
| 评级时间 | 评级单位 | 获得评级 | 评级展望 |
|---|---|---|---|
| 2022年12月1日 | 标普信用评级（中国）有限公司 | 维持中国邮政储蓄银行（以下简称“邮储银行”）“A”的长期发行人信用评级[11][10] | 稳定 |
| 2022年12月 | MSCI ESG | “A”级[93] | - |
| 2022年11月22日 | 惠誉 | 维持邮储银行“A+”的长期发行人违约评级[94] | 稳定 |
| 2022年10月18日 | 穆迪 | 维持邮储银行“A1”的长期本外币存款评级[95] | 稳定 |
| 2020年1月3日 | 标普 | 评定邮储银行主体信用等级为最高等级“AAAspc”[11] | 稳定 |
参考资料 106
- 联系我们 — 中国邮政储蓄银行
- 邮储简介 — 中国邮政储蓄银行
- 中国邮政储蓄银行股份有限公司 — 天眼查
- 中国邮政储蓄银行股份有限公司章程 — 中国邮政储蓄银行
- 2022年度报告 — 中国邮政储蓄银行
- 高级管理层 — 中国邮政储蓄银行
- 邮储银行被银保监会单列为“国有控股大型商业银行” — 今日头条
- 个人服务 — 中国邮政储蓄银行
- 公司服务 — 中国邮政储蓄银行
- 评级行动：评定邮储银行主体信用等级为AAAspc，展望稳定 — spgchinaratings
- 评级历史 — spglobal
- 全球大公司20年浮沉记序：福布斯2023年《Global 2000》榜单发布 — 福布斯
- 中国邮政储蓄银行2019年度报告 — psbc
- 2020社会责任报告 — 中国邮政储蓄银行
- 中国邮政储蓄银行发展历程 — 新华网
- 邮储银行A股上市 国有大行“A+H”上市收官 — 中国邮政储蓄银行
- 邮储银行资本市场再发力 — 中国邮政
- 公司治理概况 — 中国邮政储蓄银行
- 中国邮政储蓄银行成功引进战略投资者 — 人民网
- 中国邮储银行在港挂牌上市 为年内全球最大规模IPO — 中国政府网
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- 中国邮政储蓄银行股份有限公司简式权益变动报告书 — sse
- 邮储银行携手IBM推出基于区块链技术的资产托管系统 — 人民网
- 邮储银行成第六家国有大行 — 新华网手机版
- 中国国有大型商业银行扩容 邮储银行成第六家 — 今日头条
- 邮储银行A股上市 国有大行“A+H”上市收官 — 中国经济网
- 2021年中国邮政十件大事 — 中国邮政
- 邮储银行：拟向国家大基金三期出资80亿元，持股2.33% — 今日头条
- 最新进展！六大行出资设立国家大基金三期获批，总投资额1140亿元 — 环球网
- 中国邮政储蓄银行股份有限公司 关于召开2024年第三季度业绩发布会的 公告 — 新浪网站
- 董事会 — 中国邮政储蓄银行
- 监事会 — 中国邮政储蓄银行
- 分行频道 — 中国邮政储蓄银行
- 自营网络平台信息披露及客户服务情况 — 中国邮政储蓄银行
- 中邮消费金融官网 — 中邮消费金融
- 中邮消费金融公司推三大产品体系 放款突破50亿元 — 中国新闻网
- 2023年6月14日至16日，在中国银行保险监督管理委员会广东监管局、广州市公安局的指导下，中邮消费金融有限公司携手广州市反诈中心在华南理工大学(大学城校区)举办以“钱包保卫站”为主题的防范电信诈骗公益活动，开展反诈宣传，普及金融知识，警企校共同筑起反诈防护墙。 — 中国网财经
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- 2023年第一季度报告 — 中国邮政储蓄银行
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- 2021福布斯 全球企业2000强 — 福布斯中国
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- 2019年中国银行业社会责任百佳评估揭晓 邮储银行斩获5个奖项 — chinapost
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- 2020全球银行品牌价值500强 中美银行平分前十名 — 中国电子银行网
- 2020年全球最具价值500大品牌榜 — sina
- 可持续发展 | 2020《财经》长青奖重磅揭晓，46家企业和机构获奖 — 财经杂志
- 2019年中国500强排行榜 — 财富官网
- 人民日报发布重磅榜单，这100家企业上榜！ — 新浪财经
- 2019第十四届21世纪亚洲金融年会圆满落幕，21世纪亚洲金融竞争力评选揭晓 — 中国电子银行网
- A股报告 — 中国邮政储蓄银行官网
- 2019第九届中国证券金紫荆奖获奖名单(排名不分先后) — 大公网
- 邮储银行连续两年获明晟ESG评级A级 — 中国邮政
- 惠誉确认邮储银行的长期发行人违约评级为 ‘A+’；展望稳定 — fitchratings
- 定期评级观察公告 — moodys
- 存欺骗投保人等行为，邮储银行被罚80万 — 中新经纬
- 邮储银行被罚80万：代理人保寿险业务存在违规 — 新浪财经
- 国家金融监督管理总局 — 中国银行保险监督管理委员会
- 中国邮政储蓄银行被罚449万原因曝光！中国邮政储蓄银行被罚最新消息 — 今日头条
- 中国银行保险监督管理委员会行政处罚信息公开表 （银保监罚决字〔2021〕23号） — cbirc.gov
- 平安银行等三家金融机构收央行罚单，合计被罚没近9000万 — 澎湃新闻 官方账号
- 多家银行停发联名信用卡，已持有卡片在有限期内仍可正常使用 — 腾讯新闻
- 关于“陕西部分区域信用卡”停发的公告 — 中国邮储银行
- 六大行网点去年仍然净减少，773家退出291家新设，存量网点超过10万家，县域成发力重点 — 腾讯网
- 多家银行开展个人客户身份信息核实工作 对不合规客户进行业务限制 — 每日经济新闻-腾讯网
- 邮储银行宣布下调人民币存款挂牌利率 — 界面快讯-今日头条
注释
- 即授予联席主承销商不超过初始发行数量15%的超额配售选择权（简称“绿鞋”）[16]