招商银行

招商银行（英文名：China Merchants Bank^[6]），简称“招行”，成立于1987年4月8日，总部设在深圳，是我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，是国内总股本、筹资额和流通盘最大的上市银行，是国内第一家采用国际会计标准上市的公司，也是国家从体制外推动银行业改革的第一家试点银行。2002年4月，在上海证券交易所上市。2006年9月，在香港联交所上市。^[2][4][7]

成立至今，招商银行不断推出创新产品和服务，如零售银行服务包括"金葵花理财”、私人银行、招商银行App等；批发银行服务包括科技金融、绿色金融、普惠金融、供应链金融和跨境金融服务和投资银行等。^[8]

目前，招商银行已发展为拥有商业银行、人寿保险、保险资管、直销银行、境外投行等金融牌照的银行集团，形成了辐射全国、面向海外的机构体系和业务网络。截至2022年末，招商银行总资产达10.14万亿元，迈上10万亿新台阶；营业收入达3,447.83亿元。^[8][2][4]截至2024年6月末，招商银行在中国境内设有143家分行（包含自贸区分行等）和1794家支行，覆盖130多个城市，境外拥有6家分行和2家代表处，集团员工总数逾11万人。同时，招商银行总资产11.57万亿元，排名国内银行业第7，营业收入1729亿元，排名国内银行业第6，归属本行股东的净利润747亿元，排名国内银行业第5。^[5]

招商银行在《欧洲货币》（ Euromoney ）“2022年卓越大奖”系列中，连续第四年获得“中国最佳银行”奖项，2024年，招商银行在《财富》世界500强中位列第179位；在英国《银行家》杂志全球银行1000强排名中位列第10位。^[5][9][10]

1987年4月8日，招商银行经中国人民银行批准和由招商局出资，在深圳宣告成立。招商银行也成为了我国第一家由企业投资创办的股份制商业银行。^[11]1988年，招行在罗湖开设营业部。罗湖营业部成为了招商银行的第一个分支机构。^[12]

1995年6月，招商银行率先推出“一卡通”——集多储种、多币种、多功能服务于一体的借记卡，并在1996年实现了全国联网通存通兑，^[13]引领中国银行业从存折时代迈入银行卡时代。^[12]1997年，推出“一网通”，开启真正意义上的“网上银行”，1998年一网通网上支付系统成功运行。“一卡通”、“一网通”帮助招商银行建起了第一个千万级客户群。^[12]

1989年、1994年，招商银行经过二次扩股增资和股份制改造后，正式成为招商银行股份有限公司。^[14]1998年底，招商银行设有13家分行、两家异地支行，在香港和海南设有代表处，网点总数166个。至此，招商银行突破区域性限制，发展成为覆盖国内主要中心城市的全国性银行。^[12]

2002年，招商银行推出第一张真正意义的信用卡；创立了金葵花理财，针对中高端客户提供个性化的理财服务。2004年，招商银行正式向零售业务战略转型。^[12]2006年，招商银行首次荣获《亚洲银行家》“中国最佳零售银行”称号。^[12]

2002年8月28日，招商银行第一家境外分行——香港分行正式开业;11月8日，招商银行美国代表处获准在纽约设立。招商银行的国际化战略迈出第一步。^[15]

2002年4月9日，招商银行在上海证券交易所上市，（股票简称：招商银行；股票代码：600036）^[16]。2006年09月22日，招商银行在香港联合交易所挂牌上市（股票简称：招商银行；股票代码：03968）^[17]。招商银行成为第一家在股份制改革后以A＋H形式到香港上市的内地企业。^[17]

2015年4月3日，招商银行发布公告称“正在筹划重大事项”，于当日起停牌；4月10日，招商银行发布信息，以定向增发的方式实施员工持股计划募集资金60亿，覆盖8500人；4月13日起复牌。此事件一度引发市场关注。^[18][19]

2007年8月6日招商银行总行私人银行中心开业，成为国内首家推出私人银行业务的股份制商业银行。^[20]2008年在苏州成立小企业信贷中心，专门针对小型企业客户提供多种融资服务。^[21]2009年首批在7家试点分行成立中小企业金融部，促进了试点分行中小企业业务的发展。^[22]

2010年招商银行首次提出“二次转型”，强调内涵式发展，提高资本效率、贷款风险定价、费用效率、价值客户和风控水平。^[23]2014年，提出“一体两翼”战略，以零售业务为主体，对公和同业业务为两翼，推进一体两翼协同共进，向“轻型银行”转型。^[14]

2015年，招商银行提出“移动优先”的发展策略。2017年明确定位“金融科技银行”，推进“轻型银行”转型进入下半场，通过科技手段全面开启数字化转型。^[12]

2022年，招商银行历时3年，初步构建了 "一朵云+两个中台(数据中 台和技术中台)"的金融科技新基建，围绕线上化、数据化、智能化、平台化、生态化，打造"数字招行"，全面深化数字化转型。截至2022年12月31日，招商银行总资产达10.14万亿元，迈上10万亿新台阶；营业收入达3,447.83亿元。^[2][4]

2023年10月31日，招商银行发布公告，自2024年1月起停发银联e招卡等15种联名信用卡。现有卡片在有效期到期之前仍可正常使用。到期的停卡卡片，招商银行根据客户持卡情况为客户核发新的卡片，不影响客户招商银行信用卡积分的正常使用。在卡片有效期到期前，若客户已持有与核发新卡相同的、有效流通的招商银行信用卡，则信用卡到期后，不再核发新卡。^[24]

2024年10月18日，招商银行活期存款利率由0.15%调整为0.1%，下调5个基点。整存整取定期存款三个月、六个月、一年期、二年期、三年期、五年期均由1.05%、1.25%、1.35%、1.45%、1.75%、1.80%调整为0.8%、1%、1.1%、1.2%、1.5%、1.55%，均下调25个基点。零存整取、整存零取、存本取息一年、三年、五年期均由1.05%、1.25%、1.25%调整为0.8%、1%、1%，均下调25个基点。通知存款一天、七天由0.15%、0.70%调整为0.1%、0.45%，分别下调5个、25个基点，协定存款利率由0.6%调整为0.2%，均下调40个基点。^[25]

截至2021年12月31日，招商银行在中国境内的130多个城市设有143家分行及1770家支行，1家分行级专营机构（信用卡中心），1家代表处；四家子公司——招银租赁、招银理财、招商基金和招商信诺资管，两家合营公司——招商信诺人寿、招联消费金融；在香港拥有招商永隆银行和招银国际等子公司，并设有香港分行；在美国设有纽约分行和代表处；在英国设有伦敦分行和代表处；在新加坡设有新加坡分行；在卢森堡拥有子公司招银欧洲，并设有卢森堡分行；在台北设有代表处；在澳大利亚设有悉尼分行。^[8]

姓名性别职务缪建民男董事长、非执行董事王良男党委书记、执行董事、行长赵卫朋男纪委书记朱江涛男执行董事、副行长兼首席风险官王小青男副行长兼招商基金管理有限公司董事长、招商信诺人寿保险有限公司董事长、招商信诺资产管理有限公司董事长、深圳分行行长钟德胜男副行长王颖男副行长彭家文男副行长兼财务负责人、董事会秘书

以上资料截至2024年5月^{[3][27][28][29]}

参考资料^[30]

招商银行字体为“爨宝子”体，由广东省书法家协会主席秦咢è生于1987年撰写题字。^[31]

2002年，招商银行创立了金葵花理财，金葵花的形象首次亮相，同年启用新的品牌口号“因您而变”。招商银行把客户比作太阳，招行就像是始终围绕太阳生长变化的向日葵。葵花还代表着乐观、忠诚与昂扬向上的精神，这形成了招商银行独特的企业特质。^[32][33][12]

战略愿景： 成为创新驱动、模式领先、特色鲜明的最佳价值创造银行。

战略目标： 打造价值银行。

招商银行在坚持零售银行的弱周期优势和"轻型银行"的资本内生增长优势基础上，秉持商业共赢、商业向善理念，打造价值银行，追求客户、员工、股东、合作伙伴、社会综合价 值的最大化，开创高质量发展新格局，努力成长为世界一流商业银行。

核心价值观：以客户为中心，为客户创造价值。

招商银行已发展为拥有商业银行、金融租赁、基金管理、人寿保险、保险资管、消费金融、直销银行、境外投行等金融牌照的银行集团。^[8]

招商银行的零售银行服务，是基于"一卡通"多功能借记卡、信用卡的账户及支付结算服务，"金葵花理财”私人银行等分层分类的财富管理服务，零售信贷服务，以及招商银行App和掌上生活App、“一网通''综合网上银行等线上服务。^[2][12][34]

截止到2022年12月31日，招商银行的零售客户规模达1.84亿户， 零售业务营收占比达55.52% ；管理零售客户总资产(AUM)规模12.1万亿元，财富产品持仓客户数超4,300万户，私人银行客户数突破13万户。^[2]

招商银行的批发银行服务主要包括支付结算、财富管理、投融资和数字化服务，现金管理、科技金融、 绿色金融、普惠金融、供应链金融和跨境金融服务，资产管理、资产托管和投资银行等。^{[11][2][20][7]}

截止到2022年末，招商银行的公司客户数252.61万户，公司客户融资总量(FPA)余额5.12万亿元，债券主承销规模 6,750.01亿元，公司客户对客业务交易量2,219.8 0亿美元，资产托管规模站稳20万亿元大关，资管业务总规模2达4.41 万亿元。^[2]

2022年，招商银行增强对制造业、特别是战略性新兴产业的支持；对中小微市场主体进行精准纾shū困^[35]；增加在粤港澳大湾区、长三角等区域的资源投入力度；升级跨境金融服务体系。截至2022年12月31日，招商银行制造业贷款同比增幅近39%，战略性新兴产业贷款当年发放额同比增长近24%；科技企业贷款余额同比增长近45%；普惠型小微企业贷款余额同比增长近13%；2022年对公涉外收支业务量同比增长超10%。^[36][37]

招商银行App新增便民服务专区，方便缴费^[38]、社保、医保、公积金^[39]等生活需求；推进服务渠道的适老化和无障碍改造，在线下设置“敬老驿站”，在线上新增“长辈版”招商银行App和“关爱版”掌上生活App。截至2022年12月31日，招商银行便民服务云平台累计接入1,482项服务，全年服务用户数达3,206万人。^[34]

招商银行发展绿色信贷业务，对节能环保、清洁能源^[40]、生态环境、绿色服务等领域增加资金投入。截至2022年12月31日，绿色贷款余额超过3,500亿元，同比增幅34.69%，高于招行2022年的贷款平均增速。^[36][37]

2022年，招商银行开展各类反腐倡廉培训1,500场，覆盖员工超过16万人次；开展反洗钱培训1,268次，覆盖员工超过38万人次。^[34]

招商银行在2022年升级出台了《脱贫人口小额贷款管理办法》，针对脱贫人口提供小额贷款，连续23年定点帮扶云南武定、永仁。^[41]截至2022年末，招商银行涉农贷款余额超过2300亿元；年内承销10只乡村振兴债券，发行规模合计45.43亿元^[42]。为云南武定、永仁两县投入5,090.19万元，重点投向教育、医疗、人居环境改善等民生项目。^[41]在自闭症患儿捐助、教育助学、环境保护等社会公益领域，开展捐赠和志愿者服务活动。招商银行2022年对外捐赠总额达9,476万元。^[36][37][2]

2023年招商银行营业总收入同比下滑 1.64%、至 3391.23 亿元。这背后是去年招行公司和个人活期存款不同程度减少，定期存款分别同比大增 20.89% 和 48.58%，存款利率下调不足以对冲规模大幅上升对银行的负面影响。具体到客户存款结构，继续着存在已久的 “二八法则”。截至 2023 年底，招行共吸纳 13.32 万亿元个人存款。其中，金葵花及以上客户（在招商银行月日均总资产超过 50 万元的个人）占 10.82 万亿元、比例达到 81.28%。这也是招行这一级别客户的总资产首次超过 10 万亿元。而他们只占招行个人总户数的 2.35%。^[43]

截至2024年6月末，招商银行总资产11.57万亿元，排名国内银行业第7，营业收入1729亿元，排名国内银行业第6，归属本行股东的净利润747亿元，排名国内银行业第5。^[5]

时间机构奖项2024年英国《银行家》杂志全球银行1000强排名中位列第10位^[5]2022年2月英国《银行家》杂志2022年全球银行品牌价值500强第10名^[2]2022年2月《欧洲货币》杂志中国区最佳私人银行^[2]2022年5月美国《环球金融》杂志亚太地区可持续领域透明度杰出领导^[2]2022年6月《国际零售银行家》杂志中国最佳零售银行^[2]2022年6月美国《机构投资者》杂志亚洲最令人尊敬公司、最佳投资者关系管理公司、最佳ESG公司等奖项^[2]2022年7月英国《银行家》杂志2022年全球银行1000强第11名^[10]2022年7月《欧洲货币》杂志中国最佳银行^[9]2022年8月《财富》世界500强第174名^[2]2022年8月《亚洲银行家》杂志中国最佳财富管理银行^[2]2022年9月美国《环球金融》杂志最佳交易服务银行、最佳企业社会责任银行、最佳财富管理银行、最佳可持续投资私人银行等四项大奖^[2]2022年12月智联招聘和北京大学社会调查硏究中心联合举办的“2022中国年度最佳雇主”评选活动最佳雇主3强、最具社会责任雇主、最受女性关注雇主三个奖项^[2]

^[注3]

2023年3月，招行就曾在其2022年报中披露，为缓释各类经营和管理风险，该行根据监管要求及经营管理需要，建立了薪酬延期支付和绩效薪酬追索扣回相关机制。2022年，执行绩效薪酬追索扣回的员工2876人，追索扣回绩效薪酬总金额5824万元。^[44]

2024年3月26日，招商银行公布的2023年度报告显示，为缓释各类经营和管理风险，招商银行根据监管要求及经营管理需要，建立了薪酬延期支付和绩效薪酬追索扣回相关机制。2023年，招商银行执行绩效薪酬追索扣回的员工4415人，追索扣回绩效薪酬总金额4329万元。^[44]

2024年4月10日，有媒体称：招行发布不再新发三年期、五年期大额存单产品额度。招行表示由于客户存款意愿较强，银行流动性相对充裕，但资产端投放相对乏力。这种情况下，压降成本较高的中长期定期存款或存单可以更好地管理净息差，如控制资金成本较高的三年期以上的大额存单额度。 此外招行还表示三年期、五年期大额存单产品额度可能只是暂时停发，银行压降成本较高的中长期定期存款或存单并不是无限度的，会根据流动性状况、资产负债结构进行动态调整。据悉，招商银行三年期的大额存单早在2023年就已停售，五年期也在2023年11月份没有额度。^[45]而对媒体报道所引发的后续关注，招商银行于4月12日官方回应称，三年期、五年期大额存单只是暂时没有额度，并不是停售。^[46]