上海银行

上海银行（Bank of Shanghai Co.,Ltd.）^[1]，成立于1995年12月，总部设在上海^[2]，2016年11月在上海证券交易所主板上市^[3]。上海银行在上海、宁波、南京、杭州、天津、成都、深圳、北京、苏州设立一级分行，在无锡、绍兴、南通、常州、盐城、温州、前海、深汕特别合作区、泰州等设立二级分行，设立了上银香港及其子公司上银国际、上银基金及其子公司上银瑞金、上银理财，设立四家村镇银行。^[2]

截至2022年末，上海银行资产总额28,785.25亿元，客户贷款和垫款总额13,045.93亿元，存款总额15,714.56亿元，拥有分支机构339家。^[3]

2022年，上海银行在英国《银行家》杂志发布“全球银行 1000 强”榜单中司按一级资本排名第68位，在穆迪投资者服务公司长期发行人和长期存款评级中被授予“Baa2”级、短期发行人和短期存款评级中被授予“Prime-2”级。^[3]

20世纪80年代，我国经济体制改革的重点从农村转向城市，国有专业银行难以满足集体、私营和个体经济的蓬勃发展需求，从而产生城市信用合作社。1986年12月9日上海川南城市信用合作社开业，自此上海城市信用合作社迅猛发展不断壮大，1995年12月29日，在原99家上海城市信用合作社的基础上，上海城市合作银行组建成立。^[5]

1998年7月16日，上海城市合作银行更名为上海银行股份有限公司（简称“上海银行”）。次年，上海银行开始吸纳国际金融公司参股投资，2001年香港上海汇丰银行和香港上海商业银行参股，2009年起上海国际港务（集团）股份有限公司认购股票，2014年西班牙桑坦德银行参股，2015年ＴＣＬ集团股份有限公司参股。截至2015年末，上海银行总股本达54．04亿股。^[5]

2002年7月24日，上海银行作为理事长行打造的以城市商业银行为主体的资金清算平台城市商业银行资金清算中心成立。^[5]

2005年11月，上海银行获批筹建宁波分行，由此开启跨区域发展的阶段。^[5]截至2022年末，上海银行在上海、宁波、南京、杭州、天津、成都、深圳、北京、苏州等9个城市设立一级分行、在无锡、绍兴、南通、常州、盐城、温州、前海、深汕特别合作区、泰州等9个地区设立二级分行，共有339家分支机构。^[3]

2010年起，上海银行发起设立上海闵行上银、浙江衢qú江上银、江苏江宁上银和四川崇州上银4家村镇银行。2013年6月，设立上海银行（香港）有限公司，成为首家在境外设立分支机构的城市商业银行，由此开启跨境发展的阶段，同年8月，设立上银基金管理有限公司。次年3月，上海银行（香港）有限公司设立上银国际有限公司。至2015年，上海银行与全球120多个国家地区的1500多家境内外银行及其分支机构建立了代理行业务关系。^[5]

2016年11月，上海银行于上海证券交易所主板上市，股票代码601229。^[3]同年，在英国《银行家》公布的“全球前1000家银行”中，上海银行位居第91位，2022年上升至第68位。^[3][7]

2018年10月9日，上海银行与泰禾集团签署战略合作协议，约定在传统银行、投资银行、私人银行与金融创新服务等领域开展合作，提供总额最高不超过200亿元人民币的综合授信额度。^[8]

截至2022年末，上海银行拥有339家分支机构、390家自助服务点。^[3]在上海等9个城市设立一级分行、在无锡等9个地区设立二级分行，设立上银香港及其子公司上银国际、上银基金及其子公司上银瑞金、上银理财，设立四家村镇银行。^[2]

资源来源^[3]，截至2022年末

资源来源^[3][2]，截至2022年末

资源来源^[3]，截至2022年末

2015年6月15日，上海银监局批复核准金煜上海银行股份有限公司董事长的任职资格。^[9]金煜1965年出生，毕业于复旦大学，博士，正高级经济师，曾任中国建设银行上海市分行国际业务部总经理、营业部总经理、副行长，中国建设银行新加坡分行总经理， 中国建设银行国际业务部总经理，上海银行党委书记、副董事长、行长，上银基金管理有限公司董事长，上海银行（香港）有限公司董事长。^[3]

2020年10月22日，上海银保监局批复核准朱健上海银行股份有限公司董事、副董事长、行长的任职资格。^[10]朱健1971年出生，毕业于复旦大学，硕士，曾任中国证监会上海证管办 信息调研处副处长，中国证监会上海监管局信息调研处副处长、处长，中国证监会上海监管局办公 室主任、机构二处处长，中国证监会上海监管局党委委员、局长助理、副局长，国泰君安证券股份 有限公司党委委员、副总裁。^[3]

资料来源^[3]，截至2022年末

上海银行普惠金融包括基础融资类（宅即贷、担保基金担保贷款、无还本续贷业务、银税保）、科创金融类（创业担保贷款、科创贷、投贷保、科技履约贷）、在线金融类（政采通、易分期、惠E融、电票保）、综合金融服务类（小微企业卡、资信证明业务、外汇理财、人民币对公理财）等业务。^[11]上海银行加大普惠金融投入，推出“小微企业金融服务云超市”^[12]，为小微企业提供高效的线上金融服务；发布“上行惠相伴”普惠金融品牌^[13]，打造小微企业“一站式”综合金融服务平台；首创推出“担保基金线上快贷”无接触式金融服务^[14]；上线“e宅即贷”循环额度功能^[15]；推广“银税互动”模式下“信优贷”等创新产品等^[16]。^[3]

上海银行从顶层设计、产品体系、管理配套、运营优化等方面布局绿色金融，将董事会、管理层、总分支行及各部门纳入绿色发展体系，总分行层面设立绿色金融部^[3]；设立“绿色金融实验室”、推出上海首个绿色普惠担保贷款、发布年度环境信息披露报告，举行“绿树城银”员工公益林捐赠和挂牌仪式^[17]；支持上海绿色低碳新赛道产业布局；发行绿色债券^[18]；为客户提供挂钩ESG 指数的绿色跨境银团贷款等。^[3]

上海银行参与城市数字化转型建设、聚焦智慧医疗服务创新、创新服务助力教育发展、积极服务上海市旧区改造工作，截至2021年6月末，已参与17个中心城区旧改项目，牵头包括“虹口17街坊”“虹口山寿里”“虹口116”“虹口余杭路”在内的多个旧改项目，投放百亿信贷资金^[19]；协助上海市文旅局完成“智慧景区”东方明珠上线运行^[20]；支持落地上海首个市级医院上海交通大学医学院附属瑞金医院全面数字人民币支付应用服务^[21]；成为上海市“养老院+互联网医院”试点合作银行；在上海市50余家优质中小学中开展金融财经比赛培训活动等。^[3]

上海银行发布“3+6”重点产业行动方案，设立1000亿元专项资金支持集成电路、生物医药、人工智能等三大先导产业和电子信息、生命健康、汽车、高端装备、先进材料、时尚消费品等六大重点产业发展^[22]，将重点产业推进策略与上海市重大建设项目、上海市“五个新城”建设、长三角一体化发展协同推进，截至2021年3月，已为奉贤新城九棵树艺术中心等标志性项目累计提供授信13亿元；为青浦新城 “青东联动发展”水乡客厅项目提供授信5亿元；为南汇新城港城开发集团、临港新城投资建设公司等重点企业累计授信80亿元^[23]；制定服务“专精特新”“高新技术”企业专项方案，将专精特新企业纳入重点支持客户范畴，对符合授信要求的专精特新企业提供70%的经济资本调整系数，对于上海三大先导产业的高新技术企业给予50%的经济资本调整系数^[24]；建立“科创专班”^[25]，探索审批流程、风险模型、特色产品等方面创新；维护并拓展科创行业股权投资机构合作，如与中国科学院控股有限公司签署战略合作框架协议^[26]，加大对集成电路、信息技术、新材料等先进制造业和科创企业的直接融资支持等。^[3]

上海银行包括上游供应商融资模式、下游经销商融资模式、第三方合作模式、上行e链等业务模式^[27]，推出线上化订单类、存货类、预付类的标准化泛核心供应链产品，提供供应链反向保理方案，协助核心企业优化自身的供应链管理^[28]，搭建标准化及场景化组合的客户评价及风控体系；持续完善基于企业客户对自有资产统一管理、统筹使用的需要，为客户提供的资产集中管理与融资授信等一揽子综合金融服务的“资产池”产品^[29]，企业可根据集团资金运营需要，在线实现资产自主出入池、质押融资、实时跟踪查询、到期管理等功能，更可对接“上银智汇+”，实现资产端外币资产入池，融资端可申请开立信用证、进口代付和出口押汇等贸易融资产品，实时盘活贸易企业资产获得融资^[30]等。^[3]

上海银行跨境金融包括自贸区分账核算业务、港台业务、香港子公司联动、一带一路、同业合作、国际业务平台、单位外币智能存款、跨境e汇通、国际保理、企业客户SWIFT对账单等特色业务^[31]。上海银行与政府担保平台、中国出口信用保险公司等多方平台合作“外贸微贷”“信保贷”^[32]等产品，支持中小微外贸企业融资需求，如2020年7月提供600万元短期流动资金信用贷款给江苏中宏环保科技有限公司^[33]等；推出‘上银智汇+’智能跨境金融平台，以数字化手段服务外贸新业态^[34]；联合香港子公司上银香港、上银国际，在境外商业银行和投资银行业务方面，为企业量身定制跨境银团贷款、融资性保函、债券发行与承销等金融服务方案，助力中资企业拓宽境外融资渠道^[30]，为专精特新企业提供外债便利化服务等。^[3]

上海银行协同境外子公司打造“商行+投行”特色，加强与香港上海商业银行、台湾上海商业储蓄银行的战略合作平台建设，形成独特的战略合作联盟和联动业务特色，如“三地atm通”、台籍员工工资代发、跨境平行贷、跨境保函等，为沪港台企业的共融共通提供平台^[30]；与战略合作股东西班牙桑坦德银行前、中、后台多维度深入合作^[35]；推进承销业务产品创新，落地承销38亿元“22国新控股MTN003”“22中电投MTN029”“22中电投MTN030”等能源保供特别债^[36]以及5亿元乡村振兴票据，如2021年为南京农副食品物流配送中心有限公司发行3亿元乡村振兴票据，支持企业在乡村产业发展、农民就业增收等领域的持续服务^[37]；围绕国资国企改革、资本市场、园区科创重点领域加快发展产业并购；积极推进投行生态圈建设等。^[3]

上海银行金融同业业务包括同业存款、同业授信、银银合作、银证合作、银基合作、银保合作、银信合作等类型^[38]。上海银行聚焦同业资产、负债、托管等重点产品，共同搭建同业合作平台，如2020年3月与上海市委统战部、上海市民政局、上海市工商联三部门联合市中小微企业政策性融资担保基金管理中心等机构以及行业协会、商会共同建立“‘政会银企’四方金融合作机制”，推动解决民营中小企业融资问题^[39]等。^[3]

上海银行优化投资结构，加大企业信用债投资；保持公开市场一级交易商、Shibor报价行、银行间市场现券综合做市商、利率衍生品核心做市商、债券借贷业务报价商、利率债及政金债承销团成员、代理境外央行债券交易商、南向通投资机构、外汇市场综合做市商等业务资质；持续加大代客业务拓展，建立完善外汇衍生品获客机制等。^[3]

上海银行资产托管业务包括证券投资基金托管、基金公司/子公司资管计划托管、证券公司/资管公司资管计划托管、信托财产保管、商业银行理财托管、合格境内机构投资者资产托管、私募投资基金托管、保险资金托管、期货公司/资管公司资管计划托管等业务^[40]，聚焦基金、保险，引进首单混合估值基金、MSCI指数基金、投资瑞士证券交易所GDRQDII产品及多只ESG主题基金；为绿色、科创等主题ABS产品提供资产托管服务；上线托管网银2.0版本等。^[3]

截至2022年末，上海银行主要持牌资管机构为上银理财及上银基金。上银理财聚焦产品与客渠服务优化，强化投研能力建设，提升资产管理业务价值贡献等。上银基金依循回归公募的战略主线加快发展，丰富产品类型，深化投研建设，实现资产管理规模与收入双增长等。^[3]

上海银行围绕养老金融“获客活客”，成为个人养老金业务首批试点银行^[3]，以老年客户需求为驱动，为老年客户提供包括购物、美食、戏剧等多项有吸引力的“十全十美”系列增值服务，策划开展重阳敬老月等主题节日关爱活动，与政府机构保持紧密合作，公益助老，“美好生活进社区活动”全年开展约1300场，服务居民近2.6万名，2022年末，养老金客户保持上海地区养老金客户市场份额第一；养老金客户个人存款较上年末增长23.24%。2022年内，养老金代发笔数保持上海地区首位。^[41]

上海银行升级“产品矩阵-资产配置-成长陪伴”的全链条金融服务，深度融入客户财富积累的生命周期，完善白金回归、财富星钻达标、私行黑金体验计划等多层级、全渠道的营销体系；搭建全市场开放式的大类资产配置货架；布局寿险、年金、两全、医疗等大类产品，引入专属养老保险产品，上线“沪惠保”^[42]“苏惠保”“津惠保”等城市定制型普惠医保产品；持续完善以手机银行为主的线上渠道，上线家庭保障评估功能等。^[3]

上海银行实施“一城一策”区域战略，以一体化专业服务+三类资源保障+五项特色服务”，在“十四五”期间新增2千亿投融资规模，助力五个新城建设^[43]，重点支持一、二线核心城市居民刚性及改善性的合理购房需求；聚焦重点消费领域，通过生物识别、大数据和模型决策、远程在线服务实现秒级审批，升级“信义贷”产品^[44]；与头部新势力汽车厂商合作，上线哪吒新能源、微车贷直通车项目^[45]，不断丰富汽车消费信贷产品等。^[3]

上海银行聚焦信用卡年轻客群，2022年上市盒马联名卡、京东联名卡、美团联名卡（女性版、单车版）等8款信用卡新产品，截至2023年6月信用卡共有高端系列、公商务系列、女士系列、车主系列、旅游系列、生活系列、青春系列等系列产品^[46]；应用智能营销工具，智能化审批作业，提升申办、审批效率；持续推出“周三美饮”“周五美好生活”两大主题、各类商圈用卡活动等。^[3]

上海银行“上行普惠”非接触金融服务于2020年12月入选上海市金融科技创新监管试点工作小组公布的首批8个金融科技创新监管试点创新应用^[47]，重点支撑民生保障类企业等在线融资需求；发布“上行惠相伴”普惠金融品牌^[48]，升级开放银行对接模式，为数字政务平台、行业监管平台、新能源车企等合作伙伴及其场景内B端与C端用户提供一站式综合金融服务；与头部互联网支付平台合作嵌入式一键绑卡服务。截至2022年末，累计为2.46万家中小微企业提供全在线便捷融资服务，普惠非接触融资余额471.57亿元。^[3]

上海银行加大金融科技资源投入，研发财资数字化、一体化综合服务系统“数智司库”，融合赋能企业的财务、生产、销售、管理等环节^[49]；打造“小微快贷”产品体系，推出“担保快贷”“抵押快贷”“信用快贷”“场景快贷”系列产品；投产综合权益平台；上线首个AI利率互换交易员、首个AI外汇交易员，实现智能策略报价、智能风险管控；投产基于数智技术的新一代手机银行，依托千人千面的客户画像，为不同客群提供个性化服务；打造云原生基础平台；打造数字员工“小海蓝蓝”，构建集人工客服、客户经理、远程柜员于一体的线上线下协同客户服务能力^[49]。截至2022年末，金融科技人员1,232人，占上海银行正式员工人数的10.14%。^[3]

上海银行战略愿景是“成为服务专业、品质卓越的精品银行”：^[3][50]

“精品银行”指在服务上实现产品精致、服务专业，在管理上实现管理精细、运行高效，在财务上实现增长稳健、盈利出众，在品牌上实现诚信卓越、受人尊敬，在人员上实现队伍精干、素质一流^[51]。^[3]

上海银行发展策略是：实施数字化转型、推进高质量发展、培育业务特色。^[3]

上海银行核心价值观为“精诚至上、信义立行”。^[50]

经营理念：以市场为导向，以客户为中心。^[51]

管理理念：创新、协同、精细、高效。^[51]

人才理念：以人为本、人尽其才。^[51]

服务理念：点滴用心、相伴成长。^[51]

风险理念：稳健合规、提升价值。^[51]

为经济：支持国家战略和区域发展、升级普惠金融、深化科创金融、支持乡村振兴、服务高水平对外开放。^[51]

为民生：支持促进居民消费、深耕养老服务、推进财富管理转型、支持医疗服务体系建设、支持教育事业发展、强化新市民服务、提供便捷缴费服务、落实减费让利。^[51]

为客户：提升网点服务、强化在线服务触达、关注客户反馈、保护消费者权益、加强网点安全防护、保障客户资产安全。^[51]

为环境：绿色金融管理、绿色金融、绿色运营。^[51]

为员工：践行人本管理、关注员工成长、开展员工关怀。^[51]

为社会：深化帮扶机制、开展金融教育、实施责任采购、支持社会公益和志愿活动、支持文体事业。^[51]

2023年，上海银行实现营业收入505.64亿元，同比降幅4.80%；实现归属于母公司股东的净利润225.45亿元，同比微增1.19%。2024年上半年，上海银行实现营业收入262.47亿元，同比下降0.43%；实现归母净利润129.69亿元，同比增长1.04%。^[4]

2024年2月，有网友爆料，上海银行在2023年年终奖的发放额度仅为7000元人民币，而2024年，其员工不仅没有收到任何实际的年终奖金，甚至还遭遇了过节费被取消及工资部分被倒扣并递延发放的情况。上海银行客服回应需要做进一步核实。^[63]

2024年9月25日，市场有传言称，易方达资产管理（香港）有限公司协助上海银行隐瞒境外投资亏损，修改香港公募基金估值等。随后易方达香港声明称，市场上出现有关该公司的不实及恶意指控，对此高度关注，第一时间启动内审程序，并聘请外部香港律师事务所就相关事项开展了独立调查。9月27日下午，上海银行回应称，涉及该行易方达香港专户投资相关传闻不实，上海银行不存在隐藏亏损的情况。^[4]