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云闪付（英文名：UnionPay），成立于2017年12月11日，是中国银联股份有限公司旗下的一款移动支付软件。[3]是一款银行业统一APP，[4]是商业银行、中国银联等产业各方合作开发的移动支付产品，[3]通过聚合银行业资源与银联广阔网络，为用户提供支付服务的移动支付战略产品。[5][6]
云闪付自2017年发布以来，为了增加用户量和知名度采用了各种优惠活动，事实证明，云闪付的策略发挥了作用，仅仅过了一年时间，通过转账有红包，支付有红包，扫码有红包等活动，用户就突破一亿。[7]到了2020年8月6日，中国银联宣布云闪付不仅用户突破3亿，并且还走向国际，国外61个国家和地区都可以使用云闪付进行支付，同年11月，云闪付还与美国运通达成合作。[8][9]此后，云闪付仍然不断扩充用户量，与更多商户以及平台合作，先后与腾讯微信小程序，淘宝，尼泊尔大使馆，香港港铁，越南国家支付公司等展开合作。[10][11][12][13]
云闪付APP自发布以来获得过许多荣誉，也一直在坚持做社会公益，并且作为一款移动支付产品，云闪付不但没有将同样是移动支付产品的微信和支付宝视为竞争对手，反而是与它们合作，因此云闪付的评价一直都不错。[14][15][16][10]
产生背景
自2010年以来，支付市场发生了变化，支付宝、财付通等非银行支付机构开始将二维码用于支付领域，为了更好的适应市场发展，银联在2012年6月与微软公司在上海签署全球合作备忘录，开展互联网支付业务合作。并于2013年8月，与中国银行、中国移动共同推出NFC手机支付产品。[17]
到2015年，中国第三方移动支付市场规模达已到163626亿元，移动支付规模首次超过PC端支付。其中，支付宝以72.9％的份额居首，财付通以17.4％位居第二，两者合计占据国内第三方移动支付市场份额近九成。[18]为了更好适应移动支付的快速发展的趋势，银联先是推出了银联闪付，又在2017年联合各商业银行共同打造通用支付入口云闪付APP。[19][17]
发展过程
云闪付于2017年12月11日正式发布。[3]
2017年开始，银联采用补贴用户策略，希望通过“撒钱”的方式进入移动支付市场，例如，为了备战双十二，银联给一直支持云闪付的用户减半撒钱，还聘请歌手毛不易成为“中国银联补贴大使”等等。[20]
通过转账有红包，支付有红包，扫码有红包，使云闪付成功获得大量的用户。截止2018年11月，中国银联宣布云闪付用户突破一亿。[21][22]
2019年，华为、小米、OPPO、vivo、苹果、三星、魅族等市场主流手机品牌已全部支持银联手机云闪付。[23]同年11月，云闪付APP发布7.0版本，全新发布的7.0版本重新组织了信息架构，突出了核心高频应用，更加注重隐私保护。[24]
同样是2019年，12月12日前夕，中国银联对外宣布云闪付用户已突破2.2亿，且云闪付APP用户数仍保持快速增长。[25]
2020年8月6日，中国银联宣布，云闪付用户突破3亿。同时云闪付APP不仅在国内覆盖许多场景，在国外也已覆盖61个国家和地区，扫码支付覆盖40个国家和地区、70多万商户，并新上线了香港缴费、跨境海淘等服务。[8]同年11月，美国运通与云闪付达成合作，美国运通人民币信用卡可以通过云闪付支付以及还款。[9]
2021年1月8日，云闪付APP试点服务在上海、广州、深圳、杭州、重庆、南宁、长沙、福州等8个城市启动。同时信用信息中心与中国银联合作，用户可以通过云闪付APP进行个人征信查询服务。[26]
2021年9月30日腾讯微信小程序也开通支持云闪付付款，有微信读书、腾讯视频、猫眼、京东、步步高、瑞幸等小程序的部分场景可以使用云闪付直接支付。[10]
2021年10月2日已有85%的淘宝商铺可以使用云闪付直接进行支付。[27][28] 同年11月，云闪付APP注册用户已经超过4亿，已覆盖逾3200万NFC线下受理商户、近2800万二维码商户。[29]
2022年1月13日，中国驻尼泊尔大使馆开通云闪付支付，中国公民可以扫云闪付支付码支付护照申请，旅行证办理等领事服务费用。[11]
2022年2月20日，香港港铁线全线开通银联乘车码，可以使用云闪付刷码过闸。[12]2022年5月，云闪付“绿色低碳”应用上线，用云闪付“乘车码”乘地铁、坐公交，可以积累绿色低碳能量，可以用于兑换公交卷，地铁卷等礼品。[30][31]
2022年12月29日，中国银联与广发银行合作发布广发银行App(云闪付版)。双方按照“统一标识，统一体验，统一接口”的原则，共同打造银行侧统一的支付体验。已有17家银行App接入中国银联云闪付网络支付的平台。[32]
2023年5月24日，银联国际与越南国家支付公司签署合作备忘录，支持云闪付支付，此次合作使银联移动支付产品在越南的受理覆盖率将提升至70%。[13]
2024年6月，伴随微信支付经营收款码的开放，微信支付各类收款码实现向银联网络的全场景开放。目前，用户在微信各类收款码的“主扫”场景，打开云闪付APP即可实现扫码支付。[33]
版本更新
银联钱包是银联旗下的一款APP，银联钱包除了传统银联卡支付服务，还为持卡人提供优惠折扣、消费积分、电子票券等更多服务，同时实现了线上线下刷卡消费协同互动。云闪付APP就是新版的银联钱包，云闪付不仅拥有银联钱包的功能，还具有手机支付，二维码转账等更多银联钱包没有的功能。[34]
云闪付APP版本更新时间版本主要更新2017年12月5.0通过大数据，人工智能等技术，为用户提供账户开户，手机NFC支付，二维码收款付款，远程支付转账等服务[35]2019年11月7.0优化信息架构，突出重点信息采集的使用提示，加强对用户的隐私保护力度，优化软件界面，突出重点功能，拓宽使用场景[24]2020年5月8.0增加小程序、消费券、健康码、卡权益、境外服务和移动支付便民工程的功能[36][37]2021年5月9.0优化首页，重点突出优惠与便利，优化信息分类与个性化展示，优化推送服务[38]2023年5月10日9.3.3优化首页刷新交互的问题，升级了定位功能且修复了已知的问题[39]
银行卡账户管理功能
消费者可以通过其绑定和管理各种银行账户，还可以在云闪付APP中进行信用卡全Ⅱ、Ⅲ类账户开户，通过手机都可以在“云闪付”APP内实现。[40]
余额查询
截止2019年1月，云闪付已与52家银行开通借记卡余额查询，与69家银行开通信用卡账单查询。用户可以在云闪付APP中查询相应卡的余额。[41]
银联卡管理
云闪付支持所有中国银联卡绑定，最多可一次性管理15张。用户可以在云闪付APP内进行申卡、跨行交易管理、查询余额、查询账单、信用卡还款等业务。[41]当用户绑定任意信用卡，当绑定的信用卡账单变动时，云闪付APP会进行提醒，防止信息出现误差。[42]
转账还款
云闪付转账均免收取手续费，实现转账0手续费，且使用云闪付信用卡还款也是0手续费，基本实现还款实时到账，避免了逾期风险。[42]
二维码收付款
截止2017年5月，中国银联联合40多家商业银行推出的银联云闪付APP，允许持卡人通过银行APP扫描二维码进行支付。只要在带有银联二维码受理标识的商户打开任何一家开通银联二维码服务的银行APP，首次绑定卡后，通过支付商户功能生成支付码，就可以支付，也可以扫描商户的收款码进行支付。[43]
支持国内230余张银行持卡人绑定。持卡人可以通过银联应用程序通过银联二维码付款。[41]
云闪付移动支付范围覆盖超3000万家商户使用，适用范围有互联网、零售、餐饮、出行等生活场景。[44][1]
2024年6月，微信支付各类收款码实现向银联网络的全场景开放，用户在微信各类收款码的“主扫”场景，打开云闪付APP即可实现扫码支付。[33]
精准展示优惠信息
云闪付APP首页展示了线下实体门店的优惠信息，用户也可以自行搜索，优惠信息按照距离由远及近展示，并且实时显示剩余名额，确保真实可用。[45]
云闪付APP还可以查看线上电商平台优惠活动。[45]
商户缴费
截止2017年12月，全国10万家便利店商超、30多所高校、100多个菜市场、300多个城市水电煤等公共服务商户都可以通过云闪付APP进行相关缴费。[46]
2023年11月1日，云闪付与“穗岁康”进行合作，用户可以通过云闪付进行投保费用的缴纳，如果已经参与过投保的用户也可以通过云闪付进行一键续费。[47]
一键查卡
云闪付APP一键查卡功能，用户可选择查询的商业银行范围，通过身份认证后，提交查询申请，成功后，云闪付APP会在24小时内生成报告，发送短信至注册云闪付APP的手机号。用户可以通过短信入口查看。[14]
品牌荣誉
时间评选方/活动荣誉2020年9月中国网络安全审查技术与认证中心移动互联网应用程序（App）安全认证证书[48]2020年12月金融数字化发展联盟“云闪付”主题信用卡，获得年度最具特色信用卡产品奖，荣获2020年金融数字化发展金榜奖[49]2022年12月2022国内移动支付15强榜移动支付15强[50]
社会公益
2019年7月，启动“银联诗歌POS机”公益行动，活动现场，观众使用云闪付APP、银联手机闪付、银联二维码或银联卡在诗歌POSS机上支付，可以获得一张印着山区诗歌的下票，同时可以进行爱心捐款，支持孩子们接受更好的文化艺术教育。[15]募捐的款项会被投入欠发达地区，修建公益图书馆和开设艺术素养教育课程，已帮助3140名家庭困难儿童。[51]
2020年1月26日，云闪付APP开通便捷捐款渠道，助力武汉疫情，不收取任何手续费，由云闪付APP和银联提供服务，捐款直接打款至武汉市红十字会官网。[16]
2021年7月22，中国银联中国人口福利基金会与易宝公益携手，在云闪付开通线上爱心捐款通道，支持河南暴雨灾后恢复重建。[52]
影响评价
云闪付APP与竞品的突出优势体现在平台性，作为银行业统一APP，云闪付集成了各大银行提供的各类功能，包括转账、账户余额查询、信用卡还款、各类理财产品购买等，各类新功能还在陆续上线中，用户只需下载一个APP，就能满足各类需求。（2018年12月，凤凰新闻网评）[53]
作为中国银联与商业银行共同开发建设的银行业统一APP，云闪付APP始终致力于为百姓打造安全、高效的支付服务。在“十四五”规划开局之年，中国银联继续坚持和发展“四方模式”，优化云闪付APP等平台型产品及服务，不断探索创新“合作共赢、共生共荣”多方合作商业模式，构建数字时代新型产业合作关系，为加速构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局提供高效、安全的支付保障。（2021年3月，人民网评）[54]
对云闪付来讲，一方面，要向支付宝和微信学习，不断完善产品功能(支付、转账、账单 查询、搜索便利度等)，打磨产品细节，优化用户体验，增强用户粘度，留住忠实用户，并不断引流拉新。另一方面，利用银联优势，持续扩大影响力，走差异化竞争路线，在优惠、金 融、卡管理等方面做出其特色与优势，打造完善的产品生态和商业闭环，逐渐形成自己的品牌调性和竞争壁垒。唯有如此，才能在竞争激烈的第三方支付市场站稳脚跟并持续健康发展。（2020年7月，网易评）[55]
相比市场上同类APP，“云闪付”有自己的优势，一方面是合规，作为人民银行认可的合法清算机构，本身承载着维护国家金融安全的使命。另一方面是整合和统一。他说，我们通过向商业银行及各主要合作方开放支付服务标准接口，使“云闪付”APP成为连接各方、服务各方的平台工具。（2018年1月，人民网评）[56]
参考资料 56
- 持续打造云闪付网络支付平台 支付便民惠民进行时 — 新华网
- 关于云闪付的深度解读 — 凤凰网
- 银行业统一APP“云闪付”正式发布 — 中国银联官网
- 天眼查
- 【云闪付官网】产品中心 — 云闪付官网
- 云闪付 — 银联国际
- 银联云闪付APP用户数突破一亿 — 央广网
- 银联云闪付用户突破3亿:国内国外 无处不在 — 手机凤凰网
- 美国运通与云闪付达成合作，美国运通人民币信用卡可绑定云闪付APP — 凤凰新闻
- 腾讯微信支付与银联云闪付公布互通新进展:微信小程序支持云闪付 — 凤凰网
- 新浪财经:中国驻尼泊尔大使馆开通支持“云闪付” — 银联官网
- 香港港铁将全线开通支持“云闪付” — 中国银联
- 越南国家二维码将支持“云闪付”扫码支付 — 网易新闻
- 云闪付APP“一键查卡”功能面向境内所有省市开放 — 中国银联官网
- 中国银联诗歌POS机公益行动再次“让山里孩子才华被看见” — 中国银联官网
- 云闪付APP紧急开通便捷捐款渠道 — 凤凰网
- 中国银联发展历程 — 中国银联
- 国内移动支付市场“三足鼎立” — 人民网
- 银联19岁，从起跑到正当年 — 新浪财经
- 焦虑的银联 云闪付能否靠撒钱补贴来“后发致胜”? — 中国经济网
- 银联云闪付APP用户数突破一亿 — 中国经济网
- 支付为民 云闪付突破一亿用户 — 中国商务网
- 经济日报多媒体数字报刊 — 经济日报
- 云闪付APP用户数突破2.4亿 优化功能保障用户隐私 — 中国经济网
- 用户突破2.2亿 云闪付APP焕然一新 — 中国经济网
- 个人信用报告查询服务云闪付APP试点启动 — 上海市地方金融监督管理局 上海市金融工作局
- 淘宝85%商铺已经支持云闪付付款 — 手机凤凰网
- 微信、支付宝与银联云闪付壁垒正逐渐“破冰”——支付互联互通谁受益最大 — 中国经济网
- Forbidden — 人民网
- Sina Visitor System — 新浪微博
- 通勤人支棱起来!银联公共出行 “绿色低碳”应用上线啦~ — 微信公众平台
- 百度安全验证 — 中国新闻网
- 助力条码支付互联互通 微信收款码全场景接入银联网络 — 今日头条
- 银联钱包——客户端 — 中国银联
- 经济日报多媒体数字报刊 — 经济日报
- Sina Visitor System — 新浪微博
- 春节交易量增长显著 云闪付助力惠民安全支付 — 中国经济网
- 新版9.0云闪付APP，正式上线 — 手机凤凰网
- 云闪付最新版截图 — 豌豆荚
- 银行业统一APP“云闪付”昨日发布 — 中国经济网
- 云闪付APP实力圈粉，更简洁更懂你! — 网易
- 一文看懂为什么“支付先看云闪付” — 网易
- 银联携40余家银行推出云闪付二维码支付 — 中国经济网
- 中信银行APP(云闪付版)全新上线云闪付网络支付平台助力商业银行数字化转型再提速 — 手机凤凰网
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- 竞品分析报告：云闪付、支付宝、微信支付 — 网易
- “云闪付”欲实现突围 海外优势或是支付王牌 — 人民网