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广发银行股份有限公司（英文名：China Guangfa Bank，简称：CGB），曾用名广东发展银行股份有限公司，简称广发银行。[2]广发银行于1988年成立于中国广东广州市，是中国改革开放后第一批组建的全国性股份制商业银行之一。[3]现任行长为王凯。[4]
广发银行在全国26个省以及香港、澳门特别行政区，共设有936家营业机构、48家直属分行。[5]银行业务范围涉及贷款业务、结算业务、金融机构业务等，重点发展信用卡、消费信贷和财富管理等业务。[6]
广发银行曾位列2021年中国银行业协会“中国银行业100强榜单”第16位、[7]2022年英国《银行家》杂志 “全球银行1000强”榜单第61位、2023年“全球银行品牌价值500强排行榜”第77位。[8][9]
创建之初
1988年1月，广东省提出了成立综合性商业银行的诉求，随后，国家相关部门就广东省政府的诉求予以了批准。[10]2月10日，广东发展银行股份有限公司获批筹建。[11]9月份，经国务院和中国人民银行批准，广东发展银行股份有限公司作为中国金融体制改革的试点银行在广州市成立。[12]
1993年11月8日，广东发展银行股份有限公司在澳门开设分行，这是中国股份制商业银行第一次在境外开设银行。[13][14]
1995年，广东发展银行股份有限公司在郑州成立分行，开始在内地进行扩张，以便让该行的影响力扩展到全国。[15]
战略重组
广东发展银行股份有限公司从1988年成立以来，长期背负巨额不良资产和亏损。2005年5月，广东省政府牵头正式启动重组工作。[16]随后，广东发展银行股份有限公司秉持着公开和公平的原则，聘请了多家国际知名的中介机构，开始筹备重组引资工作。[17]同年7月份，广东发展银行股份有限公司邀请了20多家潜在投资者要约认购广发行股份，并选定美国花旗集团牵头组织的国内外投资者团队和另外两个投资者团队进入最后的考察阶段。[17]12月28日，花旗团队等3家投资者团队向广发行递交了最终报价。[18]最终，由花旗集团牵头组织的国内外投资者团队被广东发展银行股份有限公司选中，双方进入最后的排他性谈判。[18]
2006年1月，最终以花旗集团为首的中外资财团，获准以32亿美元的出资额购入广东发展银行股份有限公司85%的股权。[19]同年11月16日，广东发展银行股份有限公司与美国花旗集团牵头组织的国内外投资者团队在广州签署战略投资与合作协议。花旗集团与中国人寿、普华投资、IBM信贷等国内外企业组成的投资者团队，认购广东发展银行股份有限公司85.5888%的股份。 [20]12月18日，广东发展银行股份有限公司举行临时股东大会，李若虹等16名候选人当选该行新一届董事会成员。值此之际，广东发展银行股份有限公司战略重组后的新一届董事会成员和经营班子正式进入人们的视野。[21]
广东发展银行股份有限公司在引资重组过程中，整个重组成本高达约500亿元。第一个资金来源是竞标团溢价入股，花旗竞标团出资242亿元，产生了约135亿元溢价。第二个资金来源是不良资产处置，广发行拍卖总计333亿元不良资产包。除去外资溢价和不良资产回收两个来源，广东省政府还需要解决300亿元左右的包袱。在重组过程中，广发行还拍卖了广控集团有限公司100%股权和广发行对广控集团及其下属机构17.22亿元债权。[22]
引资重组之后的广东发展银行股份有限公司，在整体发展上进行了大刀阔斧的改革。在公司监管上，资金的注入满足了监管要求，补充了银行的资本金，降低了银行风险；在股东结构上，美国花旗银行与中国投资者组成的竞标团实现了银行资本结构的多元化；在业务发展上，业务逐渐走向条线化管理，使得各条业务线上的资源分配更明晰化。[23]此后，从2017年开始，广东发展银行股份有限公司开始扭亏为盈，实现净利润25.4亿元。同时，该行的不良贷款率也从2006年的5.83%下降至4.02%。[24]
银行更名
2011年4月8日，广东发展银行股份有限公司正式宣布，将原注册名称“广东发展银行股份有限公司”更改为“广发银行股份有限公司”。这标志着广发银行自重组后以全新的企业形象展示给客户。[25]同一天，由一个正三角形演化而来的标识“汇聚”被广发银行当作新的企业标志。[11]
上市计划
广发银行自2009开始计划上市，但历经十几年的时间，目前仍然没有达成这一目标。[26]
2009年，广发银行在年报中提出要推动本行公开发行上市的计划。并宣布成立上市工作领导小组。[27]2011年，广发银行即启动了上市工作，同年5月在广东证监局进行上市备案，启动“A+H”股IPO，计划融资约350亿。[28]后来因为广发银行发生了重大股权变更，同时综合考虑当时外部市场走势等各方面因素，便停止了上市辅导工作。[29]2013年，广发银行拟重启上市大计，仍然倾向以A+H形式上市，集资约350亿港元。[30]不过，在2016年中国人寿入主广发银行带来一系列变动后，该行上市进程再次停滞，并于2017年年中将上市进展变更为“暂时中止”。[31]
广发银行在人事上频繁变动。2016年时任广发银行的董事长董建岳、行长利明献双双辞任。两年后，2018年接任的董事长杨明生再次辞任，广发银行选举王滨为该行董事及董事长。一年之后，广发银行再换帅。2011年，在上市前夕，广发银行因为内部管理问题，撤换了20名分行行长。[32]
在业绩上，2019年广发银行营收763.12亿元，净利润125.81亿元，在12家股份制银行中业绩排名相对靠后。此外，广发银行的资产质量也出现了下滑趋势。2019年，广发银行的不良率为1.55％，较2018年增长了1个百分点。除了业绩不佳，就连广发最为出彩的信用卡业务，也被频频投诉。[33]
央企成员
2016年8月，中国人寿股份有限公司与美国花旗集团就收购广发银行股份一事，完成股权转让。自此，中国人寿股份有限公司对广发银行的持股从20%增至43.686%，成为第一大股东。这也意味着，广发银行正式成为“央企成员单位”。[11]同年10月，中国人寿股份有限公司董事长杨明生正式就任广发银行的董事长，同时聘任刘家德担任行长、尹矣为副行长。由此，广发银行步入“国寿时代”。[34]
在成为“央企成员单位”之后，广发银行于2017年4月28日披露了的首份年报。年报显示，广发银行股份再被中国人寿股份有限公司收购，公司业绩继续攀升。2016年全年广发银行资产突破2万亿元，达2.05万亿元，实现营业收入553.18亿元，同比增长1.06%；实现净利润95.04亿元，同比增长4.5%。[35]
广发银行的规模已经涉及中国24个省100个地级及以上城市和澳门特别行政区。并与全球100多个国家和地区的1000多家金融机构建立了SWIFT密押关系，为30多万对公客户、3600多万移动金融客户、3700多万个人客户提供优质全面的金融服务。[36]
股东大会
广发银行的股东大会由全体股东组成，是广发银行的权力机构。[37]
| 股东名称 | 持股数额（股） | 持股比例 |
| 中国人寿保险股份有限公司 | 9519210262 | 43.686% |
| 中信信托有限责任公司 | 3080479452 | 14.137% |
| 国网英大国际控股集团有限公司 | 1943533352 | 8.919% |
| 江西省交通投资集团有限责任公司 | 1783343771 | 8.184% |
| 中华人民共和国财政部[39] | 1136946100 | 5.218% |
| 中航投资控股有限公司 | 762469249 | 3.499% |
| 广州市城市建设投资集团有限公司 | 744013552 | 3.414% |
| 广东粤财投资控股有限公司 | 317757229 | 1.458% |
| 华晨汽车集团控股有限公司 | 223596793 | 1.026% |
| 江苏苏钢集团有限公司 | 222777231 | 1.022% |
| 总计 | 19734126991 | 90.563% |
注释：数据信息截至2022年7月27日[38]
董事会
广发银行董事会是股东大会的执行机构，执行股东大会的决议，决定广发银行的年度经营计划、投资方案、发展战略、风险管理等事项。[4]
高级领导层
高级领导层接受董事会的领导，依法组织开展广发银行的经营管理活动。[40]
| 姓名 | 职务 |
|---|---|
| 王凯 | 党委书记、董事、副董事长、行长 |
| 罗玉冰 | 党委副书记、职工监事、监事长 |
| 陈向荣 | 党委委员、纪委书记 |
| 李广新 | 党委委员、董事会秘书 |
| 郑小龙 | 党委委员、副行长 |
| 李小水 | 党委委员、副行长（候任） |
| 方琦 | 党委委员、副行长（候任） |
| 林德明 | 党委委员、副行长 |
公司文化
标志——广发银行的标志以红色为基调，三条等边为基本元素，三条曲线分别象征黄河、长江、珠江。蕴含汇聚、创新、稳健、进取之意。广发银行标志的深层含义是：积极进取，勇于创新，汇聚英才。[41]
使命——广发银行的使命担当归结为四点：一，以金融活水润泽实体经济；二，以金融科技赋能美好生活；三，以金融担当助推共同富裕；四，以金融力量守护绿水青山。[42]
愿景——广发银行围绕要成为一流商业银行的愿景目标，确立了以创新、高效、客户为中心、以IT为领先、关爱员工为核心的经营理念，致力于打造中国最佳零售银行和最高效中小企业银行。[43]
概述
广发银行的经营范围是《商业银行法》规定的所有银行业务，主要包括：贷款业务、结算业务、金融机构、贸易融资、资产托管业务、票据业务、资金业务、国际业务和代理业务等。[44][45]广发银行的业务突出零售，目前正在向“大零售”整体综合优势跨越，现阶段重点发展信用卡、消费信贷和财富管理等业务。同时，广发银行的业务结构正在由高资本消耗向轻资本模式转变，以便提升客户综合收益、扩大广发银行的整体收益。[46]
特点
广发银行的业务特点，第一，黄金品质保证：上海黄金交易所提供的国家级标准实物金，其品质得到了包括伦敦黄金市场协会（LBMA）在内的海内外诸多机构的认证。第二，投资方式和交易方式灵活：在广发银行进行相关金融业务的办理，客户可以通过买卖来赚取差价，也可以提取现货。同时，广发银行搭建的交易平台支持超长交易时间。第三，税收优惠政策：广发银行作为“央企成员单位”，客户在投资上海黄金交易所黄金品种时享受免征增值税。第四，投资渠道多样：客户可以通过广发银行的柜面、手机客户端、网上银行等多个渠道办理相关金融业务。第五，操作便捷：广发银行设计了一套专门的交易环境和操作界面，方便客户操作。第六，风险控制力强：广发银行交易代理系统具有风险管控能力，可以在客户资金交易的阶段提供交易管理、风险控制以及资金管理。 [47]
此外，广发银行的服务机构覆盖广泛，广发银行是中国唯一一家在大湾区“9+2”城市实现机构全覆盖的全国性股份制银行。可以综合各地的金融优势，与中国人寿在客户覆盖、渠道整合、资本补充、综合金融服务等方面强强联合、战略互补，深度协同。[48]
业绩
截至2021年年末，在营收与净利润方面，广发银行累计实现营业收入749.05亿元；实现净利润174.76亿元，同比增长26.53%，经营效益稳步提升。[49]
服务信息
2024年4月15日，广发银行发布公告表示，于5月上旬下线单位通知存款业务自动滚存服务（含赢在益添系列相关产品），存续中的资金会根据具体产品服务规则调整为非滚存服务模式或返还至客户的签约活期账户。[51]
广发信用卡
1995年，广发银行发行了第一张实现盈利的信用卡。广发信用卡作为广发银行重点打造的品牌，在20多年时间里已经发出去了9000多万张，客户利用广发信用卡的交易额也突破了万亿元。[52]
广发财富管理
2012年7月， 广发银行推出“广发财富管理”品牌。广发财富管理的客户在到达网点刷卡取号时，其专属理财经理即可收到相应的手机短信，理财经理会即时来为贵宾客户提供服务。[53]
小企业金融快车
2013年8月，广发银行发布“小企业金融快车”服务品牌，率先在同业中启动小企业金融服务模式改革。[54]与此同时，广发银行还对产品体系进行了持续创新，根据市场需求推出并升级了“快融通”、“市场贷”、“盈利贷”、“财智顾问”、“捷算通卡”等中小企业特色产品。[55]
Smart E-Bank
2011年5月20日，广发银行推出新一代个人网上银行品牌——“Smart E-Bank”。“Smart E-Bank”作为网银安全防护体系，其拥有分级安全架构。第一级设有登录名+网银密码保护；第二级是登录名+网银密码+手机动态验证码保护；第三级是登录名+网银密码+Key盾保护。此外，“Smart E-Bank”还有九重安全保障：先进的EV SSL服务器证书并建立SSL加密安全通道、先进的加密技术保障、密码安全保护、私密验证问题、账号防偷窥保护、超时退出保护、预留信息鉴别、瞬时通业务、交易限额控制。[56]
极智现金管理
2018年，广发银行全新推出“极智”现金管理品牌及移动APP。“极智”现金管理品牌是广发现金管理业务融入金融科技元素后的又一次升级。[57]“极智”现金管理服务支持NRA、OSA、FT、人民币、美元、欧元、日元、港币等币种账户查询，支持全球账户交易明细查询。[58]
广发严选基金
广发严选基金品牌是广发银行打造的基金品牌，主要用于为客户提供基金投资方案。[59]
所获荣誉
2022年
广发银行荣获“年度ESG金融先锋奖”“年度卓越信用卡”“年度卓越银行理财品牌”三项荣誉。[60]
2021年
7月，广发银行荣获“最佳精准扶贫贡献奖”。[61]
2020年
4月，广发银行大吉大利信用卡荣获2020年度金砖奖“最潮最IN信用卡”奖项。 [62]
2019年
8月，广发信用卡，荣获2019年度金鼎奖“年度卓越信用卡奖”。 [63]
12月，广发银行荣获前程无忧“2019人力资源管理杰出奖”，同时斩获智联招聘“2019中国年度最佳雇主广州30强”。[64]
2018年
6月，广发信用卡荣获“2018中国网络信息安全值得信赖品牌奖”以及“中国信用卡业务信息安全创新奖”。[65]
9月，广发信用卡荣获2018年“年度品牌建设信用卡奖”。[66]
2017年
8月，广发信用卡荣获《亚洲银行家》“中国最佳自助服务银行项目大奖”。[67]
2016年
10月，广发信用卡荣获“最受消费者喜爱信用卡”奖、“最受欢迎高端白领信用卡”奖、“年度最佳白领丽人信用卡”大奖。[68]
11月，广发银行斩获业内标杆大奖——“综合示范单位奖”和“价值贡献奖”，同时揽获2项“优秀创新奖”。[69]
2015年
5月，广发信用卡斩获“2015年度中国信用卡行业信息安全最佳创新奖”。 [70]
5月20日，广发银行信用卡获得“最大银行卡拼图”等四项吉尼斯世界纪录。 [71]
2014年
5月，在第十五届中国信息安全大会上，广发银行斩获“2014年度中国互联网金融信息安全突出贡献奖”。[72]
6月，广发信用卡在英国标准协会优秀客户评选中，荣获2014年度“最佳创新管理奖”。[73]
12月，在中国银行业协会主办的优秀客服中心评选中，广发信用卡中心荣获“优秀创新奖”和“综合示范单位奖”。[72]
2013年
5月，荣膺2013年度“中国金融业个人信息保护突出贡献奖”。[74]
7月，首届银行综合评选，广发信用卡荣获“最具成长性信用卡大奖”。[75]
11月，在第六届时代营销庆典活动中，广发信用卡荣获2013年度“时代营销事件奖”。[74]
公司受罚
2023年3月14日，由于广发银行股份有限公司上海分行在2003年至2019年期间存在员工行为管理严重违反审慎经营规则，上海银保监局根据《中华人民共和国银行业监督管理法》责令其改正，并处罚款150万元。[76]
2022年12月30日晚间，中国央行公布多张罚单。其中，广发银行因违反反洗钱规定等多项违规被警告并重罚3484.8万元，12名相关责任人合计被罚69.5万元。[77]
2020年9月4日，广发银行因21项违法违规被银保监会没收违法所得511.53万元，罚款8771.53万元，罚没合计9283.06万元。[78]
侮辱女性广告
2019年5月，广发银行通过微信公众号发布了一篇题为《不要告诉别人，你的肚子是被我们搞大的！》的微信推文。该微信推文是在宣传广发信用卡的优惠活动，由于文案内容不当引起舆论广泛关注。上海市市场监督管理局认定该广告有意贬损女性，违法广告法的规定，随即对广发银行作出行政处罚。 [79]
参考资料 79
- 广发银行股份有限公司 — 爱企查
- 广东发展银行正式更名为广发银行 更换新标志 — 中国新闻网
- 28日广发银行长春分行正式开业 — 新华网
- 董事会 — 广发银行
- 广发银行股份有限公司3.499%股权转让项目在北京产权交易所挂牌 — 新华网
- 广发简介 — 广发银行
- 中银协发布2021年中国银行业百强榜单：22家银行排名上升 3家银行跌出榜单 — 中国网财金
- 《银行家》2022年全球银行1000强出炉 成都银行首次杀入200强 — 封面新闻
- 2023年“全球银行品牌价值500强”排行榜出炉，中国工商银行7年霸榜，数字银行表现亮眼 — 新浪财经
- 长镜头 | 34载奋力前行 广发银行品牌不断“发现精彩” — 微信公众平台（广发银行苏州分行）
- 34载奋力前行 广发银行品牌不断“发现精彩” — 经济日报
- 广发银行简介 — 新华网
- 广发银行澳门分行和中国人寿(海外)澳门分公司携手推出澳门地区首张公司借记卡 — 岳阳日报新媒体中心
- 广东发展银行 — 知网空间
- 广发银行股份有限公司郑州分行 — 天眼查
- 中国人寿十年蛰伏入主广发银行 金控路还未结束 — 新浪财经
- 广发行出售逾八成股份 — 信息时报
- 广发行重组:花旗中国人寿国家电网并列最大股东 — 南方网
- 花旗32亿美元购广发85%股权 广发重组尘埃落定 — 中国经济网
- 广东发展银行股权重组成功 — 中国政府网
- 广东发展银行成功重组 — 南方日报
- 广发行副行长王新等多名高管被捕 — 凤凰网
- 广发行去年净利润增八成 大刀阔斧改革显成效 — 第一财经
- 广发行去年重组后实现盈利 净利润25.4亿元 — 第一财经日报
- 湛江日报·数字报刊 — 湛江日报
- 十年走不完上市之路，广发银行止步，还是改弦易张？ — 新浪财经
- 十年未磨成一剑 广发银行何时才能上市？ — 新浪财经
- 广发银行敲定IPO承销团 拟A+H融资约350亿 — 东方财富网
- 广发银行称上市辅导终止不影响后续上市计划 旗下分行曾收1550万元巨额罚单 — 央广网
- 王滨任广发银行董事长 “上市补血”受挫新帅任重道远 — 中国财经
- 广发银行IPO辅导终止 — 证券时报网
- 十年未磨成一剑 广发银行何时才能上市？ — 新浪财经
- 广发银行空喊十年上市口号：近年罚单接到手软 王牌信用卡再受处罚 — 金融界
- 广发银行公告正式换帅 — 中国财经
- 广发银行披露国寿入主后首份年报 上市计划只字未提 — 中国证券网
- 广发银行股份有限公司 — 企查查
- 股东大会 — 广发银行
- 十大股东 — 广发银行
- 这家银行，成为首家被财政部持股的股份制银行 — 金融时报
- 高级管理层 — 广发银行
- 广发银行更名换标 发布“汇聚”红色新标识(图) — 中国新闻网
- 广发银行:坚持金融为民，践行责任担当 — 广发银行
- 分行介绍 — 广发银行
- cgb是哪个银行?广发银行的经营范围? — MBA环球网
- 业务概述 — 广发银行
- 品牌案例:广发银行 — 人民网财经
- “广发金”业务有哪些特点/优势 — 广发银行
- 广发银行简介 — 广发银行
- 广发银行2021年实现净利润174.76亿元 同比增26.53% — 中国网财经
- 财务摘要 — 广发银行
- 事关你的存款!多家银行发布公告 — 扬眼-腾讯网
- 广发银行品牌诠释 — 广发银行
- 广发银行贵宾财富管理升级 — 新浪财经
- 广发银行推出“小企业金融快车”服务品牌 — 上海市人民政府
- 广发银行“小企业金融快车”受好评 — 多媒体数字报
- ) 安全体系介绍 — 广发银行
- 广发银行“极智”现金管理获2018年度金融科技大奖 — 中国金融新闻网
- 广发银行推出“极智”全球现金管理服务助力进博会 — 中国金融新闻网
- “广发严选” 精选好基金，投资好伙伴 广发银行资产配置矩阵再添新品牌 — 广发银行
- 广发银行斩获“ESG金融先锋”“卓越信用卡”“卓越银行理财品牌”三项荣誉 — 新浪财经
- 抓根本出实招，广发银行荣获 “最佳精准扶贫贡献奖” — 河南商报
- 2020 — 广发银行
- 广发钻石卡、广发无限卡荣获“年度卓越信用卡奖” — 每日经济新闻网
- 2019中国年度最佳雇主广州榜单揭晓，你的Boss入选了么? — 南方网
- 信用卡申请 — 广发银行
- 2018 — 广发银行
- 2017 — 广发银行
- 紧抓客户需求广发臻尚白金卡三度拿奖 — 新浪财经
- 2016 — 广发银行
- 2015 — 广发银行
- 广州现世界最大银行卡拼图 获吉尼斯世界纪录 — 央广网新闻
- 信用卡申请 — 广发银行
- 2014 — 广发银行
- 2013 — 广发银行
- 首届银行综合评选获奖名单 — 新浪财经
- 员工行为管理严重违反审慎经营规则 广发银行上海分行被罚150万元 — 央广网
- 银行财眼|广发银行被重罚3484.8万元 12名责任人合计被罚69.5万元 — 中国经济网
- 广发银行因21项违规被罚没9283万，1名责任人被罚5万 — 澎湃新闻
- 广发银行发布贬损女性广告被罚60万 法院:广告低级庸俗 有违公序良俗 — 中国网