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三湘银行（BANK OF SANXIANG），全称湖南三湘银行股份有限公司，是中部地区首家、全国第八家开业的民营银行，由三一集团联合汉森制药等9家湖南省内知名民营企业共同发起设立，于2016年12月26日正式开业，注册资本金30亿元，注册地湖南长沙。[2]由夏博辉担任法定代表人，唐修国任董事长。经营范围包括吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款等。[3][4]
2017年5月2日，三湘银行企业网银正式上线，并于9月19日开通银联跨行清算业务，12月成为第2家接入京东支付的民营银行。[5]2018年2月28日，三湘银行柜面通业务全面开通，与53家银行实现互联互通。3月22日，代理个人第三方存管业务上线，6月26日加入紫金山·鑫合金融家俱乐部。[6]2019年3月18日，“三湘银行号”高铁冠名品牌专列首发，6月25日承办首届“民营银行监事长座谈会”，发布《民营银行监事长宣言》。11月18日与湖南省政府签订“互联网+政务服务”一体化平台战略合作协议。[7]2020年3月16日，三湘银行成为湖南省物流与采购联合会副会长单位，8月12日获准开通人民币跨境业务。[8][9]三湘银行于2022年3月14日进入利率互换市场。[10]2023年2月14日，三湘银行成为首家实施信贷资产证券化改革试点的民营银行，12月15日成功发行全国民营银行首单“微小企业贷款资产支持证券”。[10]
三湘银行曾获得“2023年度中国最佳雇主”奖，DAMA中国2023年度“数据治理最佳实践奖”。在2022年，银行入围湖南省人民政府评选的“2022年三湘民营企业百强榜”，位列第63位，获得“2022年度中国最佳雇主”奖和“铁马-最佳普惠金融中小银行”奖项。[11]
2016年
2017年
2017年，三湘银行企业网银于5月2日正式上线，并在同年成功上线了五大系统：企业网银、企业手机银行、现金管理、供应链金融平台和绩效考核。8月1日，三湘银行发行了第一张个人银行卡，并在全球范围内推出25项服务项目全部免费的优惠政策。9月19日，三湘银行开通了银联跨行清算业务，实现了与中国银联所有成员机构的互联互通、资源共享和跨行跨区域使用。9月25日，三湘银行的手指银行APP上线。11月9日，三湘银行成为中国银行间市场交易商协会会员，此前已取得全国银行间债券市场会员、北京金融资产交易所业务、银登中心会员等多项资质。12月，三湘银行接入支付宝端和京东支付，成为继微众银行之后第2家接入京东支付的民营银行。[5]
2018年
2018年2月28日，三湘银行柜面通业务全面开通运营，与53家银行的6438个网点全线互联互通，实现跨行办理通存通兑业务。3月22日，代理个人第三方存管业务全面上线，持有三湘银行卡的客户可以在全国96家证券公司办理签约绑定业务。3月27日，三湘银行成功接入电子商业汇票系统，标志着具备了相应的技术条件。4月4日，三湘银行开立了第一笔电票业务。6月20日，首台征信自助查询机正式投入使用，成为湖南金融中心首个征信报告查询网点。同日，三湘银行还开立了上海证券交易所和深圳证券交易所账户。6月26日，三湘银行与鑫合俱乐部签订合作协议，加入紫金山•鑫合金融家俱乐部。[6]
2019年
2019年3月18日，“三湘银行号”高铁冠名品牌专列首发。4月9日，首笔线上同业存款业务落地，标志着同业存款业务正式从“线下”走向“线上”。6月25日，三湘银行承办了首届“民营银行监事长座谈会”，发布了《民营银行监事长宣言》，5G智慧网点同天盛装亮相。同月28日，首家普惠金融支付服务站挂牌开业。7月3日，三湘银行获批准入全国银行间同业拆借市场。同月31日，总资产规模突破500亿元。8月1日，三湘银行与阿里云计算公司签订全面合作协议。11月18日，湖南省人民政府政务服务中心与三湘银行签订“互联网+政务服务”一体化平台战略合作协议。12月6日，三湘银行主办了第二届“三湘民营企业家论坛”，并发布了《2019中国大健康产业金融研究白皮书》。[7]
2020年
2020年3月16日，三湘银行成为湖南省物流与采购联合会第四届理事会副会长单位。4月9日，与长沙市不动产登记中心签订了“互联网+不动产抵押登记”便民服务点协议，实现“云服务”再升级。7月9日，三湘银行与湖南省融资担保集团、省融资再担保公司签署了战略合作协议。7月29日，与腾讯科技签订了战略合作协议。2020年8月12日，收到人民银行长沙中心支行的正式回复，获准开通人民币跨境业务。同月25日，三一链贷上线产业银行APP，成为三湘银行第一个在产业银行APP上试产作业的产品。9月30日，为原始持票人创设的“国元证券三湘2020年度第一期标准化票据”成功发行，成为湖南省首单标准化票据。10月23日，三湘银行“好粮贷”正式上线产业银行APP，这是深耕产业链金融、服务供应链企业的又一次探索。12月28日，成功发行首单银登中心信托受益权流转项目。[8]
2021年
2021年1月28日，长沙市不动产登记中心与三湘银行举行了“互联网+不动产抵押登记平台”无纸化启用仪式。3月26日，值两会开幕之际，《湖南日报》全版聚焦三湘银行的精准滴灌实体经济。7月13日，三湘银行手指银行APP正式接入华为鸿蒙操作系统，成为率先进入鸿蒙生态的银行客户端之一。2021年8月20日，通过CMMI3级认证，软件能力成熟度获国际认可。11月1日，行长夏博辉荣获岳麓区“卓越企业家”称号。同月30日，召开团委成立大会，选举产生了第一届团委班子。12月26日，三湘银行0731-96500客服电话正式上线。12月28日，湖南省人民政府发布了“2021三湘民营企业百强榜”，三湘银行位列第63名。[9]
2022年
2022年3月14日，三湘银行成功进入利率互换市场。同月24日，与湖南省财政厅合作推出电子卖场专属贷款产品。4月10日，推出餐饮壹贷系列产品，解决了餐饮行业面临的资金紧张问题。6月16日，三湘银行金融旗舰店进驻湖南“一件事一次办”政务服务平台。6月24日，积极支持创业创新，在“中国创翼”主动授信16.5亿元。7月5日，荣登2021年度湖南省高新技术企业税收贡献百强榜第48名。10月26日，获得债券借贷匿名点击业务权限，成功开通X-Lenging功能。[10]
2023年
2023年2月14日，三湘银行成为全国民营银行中首家实施改革试点的银行，也是目前唯一获得信贷资产证券化改革试点的民营银行。3月31日，长沙市岳麓区人民法院驻三湘银行诉源治理工作站正式挂牌成立，成为湘江新区首家诉源治理工作站。4月27日，三一集团轮值董事长、三湘银行董事长唐修国先生荣获“全国五一劳动奖章”。10月31日，湖南卫视《午间新闻》重点报道三湘银行深耕小微，助力民营经济发展。12月15日，由湖南三湘银行主导的全国民营银行首单“微小企业贷款资产支持证券”在银行间市场成功发行，标志着民营银行公募信贷资产证券化产品实现“零”突破，意味着深化民营银行相关改革试点取得重大进展，助推民营银行服务实体经济又“解锁”了一项新技能。[13][注1]
2024年
2024年5月31日，三湘银行发布公告，面向全国引入高级催收管理人才、高级电催人才等7个岗位的高级人才。[1]
机构治理
三湘银行根据《公司法》《商业银行法》《银行保险机构公司治理准则》等相关法律法规与监管要求，按照上市银行规范，初步构建了“决策科学、执行有力、监督有效、运转规范”的法人治理结构，充分发挥董事会在公司治理体系中的核心作用，“三会一层”职责清晰、协同运作、相互制衡。[14]
股东信息
股东名称所持股数（股）持股比例（%）三一集团有限公司540,000,00018湖南汉森制药股份有限公司450,000,00015湖南三一智能控制设备有限公司360,000,00012湖南同发投资有限公司294,000,0009.8湖南省中欣房地产开发集团有限公司294,000,0009.8湖南安培电力带电作业有限公司294,000,0009.8湖南安鑫物流有限公司249,000,0008.3长沙澄海实业有限公司210,000,0007湖南省八环建筑工程有限公司156,000,0005.2长沙嘉斯通能源科技有限公司153,000,0005.1合计3,000,000,000100
数据统计截至时间2024年6月3日[15]
董事层
监事会
姓 名职位/职衔刘兰平监事长谭 震监 事袁爱平外部监事吴 晨外部监事徐 力职工监事
数据统计截至时间2024年6月3日[16]
高级管理层
姓 名职位/职衔夏博辉党委书记、行长宋 源副行长刘 汐行长助理[17]
数据统计截至时间2024年6月3日[17]
经营范围
经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑和贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；结汇、售汇业务；从事借记卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银保监会等监督机构核准的其他业务领域（按金融许可证核定的期限和范围从事经营）。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）[3]
个人客户产品
| 名称 | 简介 | 产品特点 |
|---|---|---|
| 抵押快贷 | 向有房人士提供的房产抵押循环授信贷款产品，资金不等“贷”，有房即可贷 | 线上化线上申请 随借随还 额度高最高可贷额度500万 期限长单笔最长可贷15年 可循环额度有效期内可循环使用手续便捷 一站式服务全流程业务办理[18] |
| 消费壹贷 | 消费壹贷是湖南三湘银行全力打造的一款针对普罗大众的个人消费贷款产品 | 产品额度：最高可贷20W 借款期限：3 / 6 / 12期 额度期限：1年 免抵押：不需要提供抵押品、刷信用就能获得贷 无担保：不需要第三方担保、信用就是担保 循环用：一次审批，循环借贷[19] |
| 按揭壹贷 | 通过按揭壹贷小程序为购房人办理个人住房线上贷款业务 | 10分钟申请、最高可贷500万、自动审批 线上操作：线上申请，一键查询个人征信 自助查询：随时随地查询贷款进度 智能审批：系统自动审批、第一时间获取审批结果 方便快捷：贷款额度较高，还款方式灵活，支持提前还款[20] |
| 湘链贷 | “经营壹贷”是面向三一集团下游小B及C端客群提供的短期个人经营贷款。产品结合设备运行数据和征信数据，侧重设备资产水平、经营能力、历史履约表现等维度进行准入及授信 | 特点为无抵押、纯信用，全程移动化操作，5分钟申请，2分钟审批，秒级到账[21] |
| 湘链贷|工程机械经营贷 | 面向持有三一工程机械设备的客户所提供的信用贷款服务 | 线上申请，纯信用贷款，无需抵押担保，无需人工干预，快速到账，循环额度重复使用，单户最高5万元额度，有效期内结清后可重复续借[21] |
| 小微壹贷 | 专为小微企业主、个体工商户提供用于满足其生产经营资金需求的贷款产品 | 额度高：最高额度可达500万 申请便利：线上申请，上门服务 方式灵活：信用、保证、抵押均可 放款快捷：正常申请3个工作日[22] |
公司客户产品
| 名称 | 简介 | 产品特点 |
|---|---|---|
| 税壹贷 | 以税务信息为依据，为连续正常纳税的小微企业主、个体工商户提供无抵押无担保、按日计息的个人经营性贷款 | 高额度：额度高至200万、额度一年 速审批：线上审批，0人工干预 易办理：无抵押无担保、全程线上办理 易还款：多种还款方式、随借随还、免手续费 先测算再申请、可在线测算额度最快、10分钟获取额度[23] |
| 三一链贷 | 基于目标产业链交易场景数据为中小微企业提供的线上化融资服务 | 额度高：最高3000万 放款快：分钟级到账 门槛低：服务小微 覆盖全：订单全周期 服务精：产业链专属[24] |
| 企业管家 | 三湘企业管家是由湖南三湘银行免费为用户打造的一款集企业、个人银行服务为一体的综合型服务平台。为用户提供企业及个人办公、资金增值、贷款、支付结算、代发工资、资产配置等综合金融服务。让银行成为一种随时可得的服务 | 便捷办公：基础办公OA、企业员工高效管理、工作协同更简单 个人私人银行：个人个性化存款产品、、消费壹贷、智能资产配置 企业投融资平台：税壹贷、企业个性化存款产品、权益平台[25] |
| 流通壹贷 | 面向商贸流通领域、物流行业为中小微企业主、个体工商户定制两款子产品：发票贷、发货人贷 | 线上申请 闪电到账：纯线上申请，无人工干预，快速到账 循环额度 随借随还：额度有效期内，用款随借随还，节约资金成本 信用贷款 无需担保：刷信用贷款，无需提供任何担保[26] |
企业文化
企业目标：建设中国最好的产业银行。[12]
核心战略：服务产业，发展普惠。[12]
战略定位：聚焦先进装备制造业、现代服务业、TMT、健康医疗、新材料、节能环保等湖南优势产业，三湘银行围绕核心企业，以供应链思维整合上下游客户群，缓解企业融资难，支持实体经济发展。[12]
企业愿景：做一流的数智银行。坚持“数字化、在线化、自动化、智能化”，将三湘银行打造成为科技驱动的银行，敢闯新路、敢于突破、敢于胜利的特色银行，一流的数智银行，接地气、受老百姓喜欢的银行，最具凝聚力的员工家园。[2]
经营理念：坚持“规模服从效益，效益服从风险，经营服从监管。[2]
企业使命：让银行成为一种随时可得的服务服务实体经济，致力于缓解产业链小微企业和普罗大众融资慢、融资难、融资贵的问题。[2]
发展道路：数字化、在线化、自动化、智能化。[2]
企业作风：客户为尊、疾慢如仇、深度工作、追求卓越。[2]
工作原则：极度真相+极度透明+极度开放+可信度加权的决策。[2]
企业纪律：坚定执行、结果说话、公私分明。[2]
经营状况
2023年，三湘银行实现营业收入37.71亿元，同比增长8.05%；实现净利润3.29亿元，同比下降6.63%。截至2023年末，三湘银行资产总额589.32亿元，同比增长2.71%；不良贷款率1.75%，较2022年末上涨0.22个百分点；拨备覆盖率154.08%，较2022年末下降15.45个百分点。[1]
获得荣誉
| 时间 | 荣誉 |
|---|---|
| 2024年12月 | 2024三湘民营企业百强榜第93位[27] |
| 2023年12月 | “2023年度中国最佳雇主”奖 |
| 2023年11月 | 首次获得ISO20000、ISO27001证书 |
| 2023年10月 | DAMA中国2023年度“数据治理最佳实践奖” |
| 2023年3月 | 2022 年金融信息资讯服务领域企业标准“领跑者”称号 |
| 2022年12月 | 入围湖南省人民政府评选的“2022年三湘民营企业百强榜”，位列63位 |
| 2022年11月 | “2022年度中国最佳雇主”奖 |
| 2022年11月 | 第五届“铁马”中小银行评选“铁马-最佳普惠金融中小银行”奖项 |
| 2022年7月 | 三湘银行“壹贷”和“抵押快贷”同时荣获“2022年融资创新考评奖励” |
| 2022年4月 | 2019-2021年湖南省金融标准创新工作先进单位 |
| 2022年2月 | 上海票据交易所“优秀交易商”奖项 |
| 2021年12月 | “山茶花圆梦计划”获评2021湖南（长沙）十大文明公益新闻事件 |
| 2021年12月 | “2021年城市商业银行数字金融与支付创新优秀案例评选”的运营管理创新优秀案例奖 |
| 2021年12月 | “2021年度中国最佳雇主”奖 |
| 2021年12月 | 《当代金融家》“铁马—最佳供应链金融中小银行”奖项 |
| 2021年12月 | 《环球金融》杂志“最具创新力银行”称号 |
| 2021年11月 | 三湘银行中台业务建设荣获“金融行业技术应用场景创新案例-坚定者”称号 |
| 2021年10月 | “链贷”和“税壹贷”分别获得2021年度湖南省融资创新考评项目“供应链金融奖”和“信用贷款奖” |
| 2021年9月 | “产业云家”项目荣获“IDC中国金融行业技术应用场景创新奖 |
| 2021年6月 | 链贷产品荣获省金融办融资创新考评信用贷款奖 |
| 2021年5月 | 2020-2021年度中国人才发展菁英奖——最佳学习项目 |
数据统计截至时间2024年6月3日[11]
相关事件
三湘银行2024年5月31日公告称，为更好地实现战略发展目标，根据业务发展需要，面向全国引入高级催收管理人才、高级电催人才等7个岗位的高级人才。[1]
参考资料 27
- 三湘银行等多家银行拟招聘高级催收人才，要求大学本科及以上学历 — 腾讯网
- 简介 — 湖南三湘银行
- https://aiqicha.baidu.com/company_detail_13894613186559
- 董事会 — 湖南三湘银行
- 2017 — 湖南三湘银行
- 2018 — 湖南三湘银行
- 2019 — 官网
- 2020 — 湖南三湘银行
- 2021 — 官网
- 2022 — 湖南三湘银行
- 三湘荣誉 — 湖南三湘银行
- 我省首家民营银行，快速崛起凭什么 — 湖南省地方金融监督管理局
- 2023 — 官网
- 公司治理 — 湖南三湘银行
- 股东大会 — 湖南三湘银行
- 监事会 — 湖南三湘银行
- 高级管理 — 湖南三湘银行
- 业务 — 湖南三湘银行
- 业务 — 官网
- 业务 — 湖南三湘银行
- 业务 — 湖南三湘银行
- 小微壹贷 — 湖南三湘银行
- 税壹贷 — 湖南三湘银行
- 三一链贷 — 湖南三湘银行
- 三湘企业管家 — 湖南三湘银行
- 流通壹贷 — 官网
- 营业收入总额超1.24万亿!2024三湘民营企业百强榜发布 — 腾讯网
注释
- 截至2023年