青岛银行

青岛银行（英文名：Bank of Qingdao），成立于1996年11月15日，总部位于山东省青岛市崂山区秦岭路6号3号楼，前身是“青岛市城市合作银行”，于2008年改为现名。2015年在香港联交所（证券代码：03866）H股上市；2019年在深圳证券交易所（证券代码：002948）A股上市。截至2023年，青岛银行的董事长为景在伦，行长为吴显明。^[1][4]

青岛银行的业务发展立足青岛，辐射山东，主要向客户提供公司及个人存款、贷款、支付结算等服务和产品，通过零售银行、公司银行、金融市场三大业务板块驱动发展。截至2022年末，已在山东省主要城市设有16家分行，营业网点达到180家，2家子公司，分别为控股51%的青岛地区唯一获批的金融租赁公司——青银金租，和全资控股的中国北方地区首家、全国第六家获批的城商行理财子公司——青银理财。^[4]

2022年7月世界品牌实验室“中国500最具价值品牌”榜单中，青岛银行排第346位。品牌实验室2022年“亚洲品牌500强”榜单中，青岛银行排名430。^[6]

20世纪90年代初，为解决城市信用社的发展困境，经中国人民银行批准，1996年11月，以原青岛市区21家城市信用合作社为基础，由地方财政、企业和居民投资入股组建成立“青岛市城市合作银行”。^[7]

在组建后的前3年，青岛市城市合作银行因种种原因，各项业务发展几乎处于停滞状态，1998年6月被中国人民银行定位为“高风险金融机构”。同年5月，按照国务院要求，改名为“青岛市商业银行”，董事长兼行长张敦涵。^[8]

1999年，由青岛市政府组建的新一届领导班子开始对青岛市商业银行进行全方面改造。银行风险经过几年的有效控制，主要业务指标呈现健康的增长趋势。2000年为提高银行的抗风险能力，以及融入新的经营理念和管理方法，青岛银行开始增资扩股；为改变银行运作的陈旧模式，更好面向市场，实现企业化，2001年，海尔集团入股青岛市商业银行，此为青岛市商业银行发展的里程碑和转折点，这一年，青岛银行扭转了连续几年的亏损局面，由此开始步入较为健康的发展之路。^[8]

因银行发展的需要，2003年开始，青岛市商业银行先后与新加坡、意大利、美国、德国等境外金融机构进行初步交流。在2007年7月，与意大利联合圣保罗银行签定排他性协议，获得意大利联合圣保罗银行在信息技术支持、产品研发、战略规划制定等核心业务领域提供技术转移和支持。^[9]

2006至2008年末，青岛市商业银行成立了济南分行、平度支行和莱西支行。^[9]2011年3月，在全国城商行中成立私人银行暨财富中心。^[10]在2012年，青岛银行注册“青馨”服务品牌，是国内首个城商行服务品牌。^[11]凭借良好的管理水平，青岛银行积极设立分行辖属支行，截至2016年6月末，全辖共有105家分支机构。^[12]在2008年4月，正式公布更名为“青岛银行股份有限公司”。^[9]

2015年12月3日，青岛银行H股在香港联交所挂牌上市（股票名称：青岛银行，证券代码：03866）；2019年1月16日，青岛银行A股在深圳证券交易所上市（证券简称：青岛银行，证券代码：002948），成为山东省首家A股上市银行，也是全国第二家“A+H”股上市城商行。^[13][14][4]

2017年，青岛银行开启了集团化、多元化发展之路。同年设立青银金租，并持股51%；在2020年全资建立青银理财有限责任公司，积极应对“资管新规”落地后的行业变局。^[15][4]2020年，青岛银行发布了手机银行5.0，强化手机银行功能，推出移动“刷脸付”新功能。^[16]同年11月，获得联合国环境规划署批准，成为可持续蓝色经济金融倡议会员，是新兴市场第一批加入的银行。^[1]

2022年6月，IFC向青岛银行投放了1.5亿美元蓝色银团贷款，是IFC为首的国际开发机构在中国的首笔蓝色金融投资。^[2]

截至2022年末，青岛银行已设有16家分行，营业网点达到180家，员工人数超过4,700人。连续六年上榜“中国500最具价值品牌”“亚洲品牌500强”，连续七年获得服务业最高荣誉“五星钻石奖”。^[4][2]

截至2023年3月末，公司资产总额为5522.87亿元。^[2]

在2025年一季度，青岛银行净利润约为12.58亿元，同比增长约16.42%。^[17]

截至2022年末，青岛银行设有2家下属子公司。^[4]

即青岛青银金融租赁有限公司，成立于2017年2月15日，注册资本10亿元，青岛银行持51%的股权，是青岛地区唯一获批的金融租赁公司，提供融资融物、资产管理、经济咨询等全新金融租赁服务。^[4]

即青银理财有限责任公司，成立于2020年9月16日，注册资本10亿元，是青岛银行下属的全资子公司。其主要经营范围是面向不特定社会公众公开发行理财产品，面向合格投资者非公开发行理财产品，对受托的投资者财产进行投资和管理、提供理财顾问和咨询服务。^[4]

截至2022年末，青岛银行已在济南、烟台、威海等山东省主要城市设有16家分行，营业网点达到180家。

青岛银行主要提供公司及个人存款、贷款、支付结算等服务和产品，通过零售银行、公司银行、金融市场三大业务板块驱动发展。^[18]

零售银行业务通过代发及代缴服务、社区金融、信用卡等渠道，开启线上运营；发展普惠金融，打造自营互联网贷款品牌“海融易贷”，拓展零售贷款业务。零售银行业务在2022年实现营业收入23.01亿元，占本公司营业收入的19.76%。^[4]2022年末，青岛银行个人存款占客户存款总额的比例为43.16%，比2021年末提高7.94个百分点；其中个人定期存款的增速为46.27%。^[19]

青岛银行为个人用户提供了“标准信用卡”“美团信用卡”“美团无界卡”和“车主无界信用卡”四种信用卡产品。^[20]青岛银行在农村地区推出普惠金融综合服务站，具备取款、转账、现金汇款、代缴费、余额查询等功能。^[21]

公司银行业务包含了公司存款、贷款、客户和产品等项目，对小微企业开展“首贷”培植专项行动和采取应延尽延等贷款措施；推进“双基战略”建设客户群体。在2022年实现营业收入58.94亿元，占本公司营业收入的50.62%。^[4]

2023年，青岛银行积极响应国担基金“引导金融资源流向普惠小微”的号召，创新推出“青银国担快贷”业务，该业务按照风险分担和批量化办理的原则，向符合条件的小微企业或小微企业主发放，用于企业日常经营的流动资金贷款业务，且不需要抵质押担保，最高500万。除此之外，针对性地推出了“房抵快贷”“园区贷”“担保快贷”“科创易贷”等产品，形成了较为完整的普惠融资产品链。^[22]

金融市场业务重涵盖自营投资、同业业务、资产管理、投资银行等业务，2022年间金融市场业务实现营业收入29.23亿元，占本公司营业收入的25.11%。^[4]

在普惠金融领域，青岛银行围绕“科技金融、惠农金融、民生金融”三大业务方向加强产品创新。青岛银行在山东省内复制推广助农站点建设，以助农站点为支撑点，提升金融服务乡村振兴的供给能力；创新“乡村振兴贷”“种植宝”“养殖宝”“农村承包土地经营权抵押贷款”等特色产品，以创新产品为切入点，满足乡村振兴的金融需求，不断“扩面、提质、增效”，构建乡村综合金融服务生态圈。^[15]

2022年，青岛银行及其附属公司发行“固收+”、混合类、权益类、私募类等多种类型理财产品，共发行净值型非保本理财产品508只。2022年末，该公司理财产品投资资产余额2,112.95亿元，直接和间接投资的资产种类主要包括固定收益类、非标准化债权类、公募基金及资本市场类资产等。 ^[4]

2022年，青岛银行发行的产品品种类覆盖债务融资工具、理财直融工具、债权融资计划三大类产品线，成功发行科创票据2单、项目收益票据4单、绿色债务融资工具1单，发行规模合计427.93亿元。^[4]

2010年，青岛银行启用全新LOGO标识，其颜色以红色为主，蓝色为辅。红色作为主色调，代表温暖和热情，象征青岛银行对内推行以人为本的企业文化，自上而下的人性化管理模式；对外则表现为热情亲和的新型服务理念。蓝色代表稳重，有青岛的碧海蓝天之意，象征青岛银行扎根青岛，展望全国的企业精神。^[23]

青岛银行《青岛银行2022年信贷政策》中将乡村振兴业务作为优先支持类，通过发行乡村振兴卡，推出“乡村振兴贷”“养殖宝”等特色惠农产品，加强对乡村振兴的金融支持。自2019年起，在胶州、平度、莱西、即墨设计普惠金融服务站点，截至2022年末，共签约助农服务点1,949家；涉农贷款余额484.76亿元，较年初增长15.34亿元。^[18]

青岛银行绿色信贷项目贷款主要投入方向为节能环保产业、清洁生产产业、清洁能源产业、生态环境产业、基础设施绿色升级产业及其他绿色服务等方面。截至2022年末，青岛银行绿色信贷贷款余额209.24亿元，比同期增长18.46亿元，增幅9.68%，占全部贷款余额的7.78%。^[18]

2022年6月，以IFC为首的国际开发机构在青岛银行投资了1.5亿美元蓝色银团贷款，是其在中国的首笔蓝色金融投资。此笔蓝色银团贷款是一种创新融资工具，其资金专门用于服务海洋友好项目和重要的清洁水资源保护项目。^[18]

截至2022年末，青岛蓝色金融贷款余额129.37亿元，较年初新增15.10亿元，增幅13.21%，有力支持山东省海洋经济发展，支持实体经济发展，解决企业发展、就业等社会问题。^[18]

2022年，青岛银行动员全行员工进行爱心捐赠，共获187.75万元爱心款项用于公益事业。在青岛大学、青岛理工大学、山东工商学院、山东业大学等设立了“青岛银行奖学金”，在2022年间共开展助学项目5项，项目支出合计185万元，用于改善教学环境、设施，提升教学力量，助学、奖学、奖教等。通过青银慈善基金会开展了8项扶贫项目，项目支出154万元。^[18]