国家开发银行

国家开发银行是由中国国家出资设立、直属中华人民共和国国务院领导、支持中国经济重点领域和薄弱环节发展、具有独立法人地位的国有开发性金融机构，成立于1994年。主要通过开展中长期信贷与投资等金融业务，为国民经济重大中长期发展战略服务。旗下拥有国开金融、国开证券、国银金租、中非基金、华芯公司、国开发展基金、国开基础设施基金等子公司。^[2][1]

2008年12月，该公司改制为国家开发银行股份有限公司；2015年3月，国务院明确公司定位为开发性金融机构；2017年4月，“国家开发银行股份有限公司”名称变更为“国家开发银行”，组织形式由股份有限公司变更为有限责任公司。^[6]国开行注册资本4212.48亿元，股东是中华人民共和国财政部、中央汇金投资有限责任公司、梧桐树投资平台有限公司和全国社会保障基金理事会，持股比例分别为36.54%、34.68%、27.19%、1.59%。^[1]截至2022年末，该机构总资产达18.2万亿元，在中国内地设有37家一级分行和4家二级分行，境外设有香港分行和开罗、莫斯科、里约热内卢、加拉加斯、伦敦、万象、阿斯塔纳、明斯克、雅加达、悉尼、布达佩斯等11家代表处，全行员工1万余人。^[2]

国家开发银行是全球最大的开发性金融机构，中国最大的对外投融资合作银行、中长期信贷银行和债券银行。穆迪、标准普尔等专业评级机构，连续多年对国开行评级与中国主权评级保持一致。^[7]2019年，国家开发银行入选《财富》世界500强，位居第67位。^[4]2022年，获得人民企业社会责任奖年度企业奖，2022年杰出发展项目奖普惠金融类杰出项目奖、中小企业发展类优秀奖。^[8]

1994年3月，国家开发银行正式成立。姚振炎担任首任行长，屠由瑞担任首任党组书记。^[3]同年，国家开发银行为三峡工程提供300亿元人民币贷款，保障了三峡工程一期建设所需资金，也为三峡总公司拓宽融资渠道、优化负债结构、形成滚动开发能力打下基础。^[9]

1995年4月，获得与中国主权相同的国际债信评级。1997年12月，率先在国内推行贷款五级分类。1998年4月，陈元任国家开发银行行长、党组书记；8月，开创“芜湖模式”，建立银政合作的新型关系，创新基础设施融资新模式；9月，开启政策性银行市场化发债先河；12月，中国投资银行并入开行，全国性网络布局建立。^[10]

1999年3月，国家开发银行成立国际顾问委员会；2002年9月，不良贷款率、资产收益率等多项指标达到国际同业先进水平，开行经营进入良性发展轨道。2005年3月，支持辽宁棚户区改造，启动中低收入家庭住房建设融资；4月，创立助学贷款“河南模式”；6月，以成立上合银联体工作组为开端，大力开拓走出去业务。^[10]

2005年12月，国家开发银行作为中国首批资产证券化的先行者，发行“开元”信贷资产支持证券。2007年6月，成立中非发展基金；12月，中央汇金公司注资开行200亿美元。2008年5月，成立国银金融租赁公司；12月，国家开发银行股份有限公司成立，国家开发银行改制成功。^[10][6]

2009年7月，国家开发银行设立首家境外分行——香港分行^[11]；8月，国开金融公司成立。2010年8月，国开证券公司成立。^[12]2014年7月，成立住宅金融事业部；9月，推动设立总规模达1200亿元的国家集成电路产业基金。^[10]

2015年3月，国务院批复开行深化改革方案，明确了开行开发性金融机构定位及相关政策支持和制度安排；6月，银监会明确开行金融债零风险权重政策，债信政策保持长期稳定；7月，国家外汇局注资开行480亿美元；8月，国开发展基金成立，助力促投资稳增长。2016年5月，扶贫金融事业部成立运行；11月，国务院审定批准了《国家开发银行章程》。^[10]

2017年4月，“国家开发银行股份有限公司”名称变更为“国家开发银行”，组织形式由股份有限公司变更为有限责任公司。^[6][10]2018年9月5日，国家开发银行与非洲有代表性的金融机构联合发起设立了中非金融合作银联体^[13]；10月15日，国家开发银行阿斯塔纳代表处在哈萨克斯坦首都阿斯塔纳挂牌开业。^[14]2020年1月14日，国家开发银行在国际市场成功公开发行10亿英镑债，这是境内中资银行发行的首笔英镑债^[15]；2月4日，中央国债登记结算有限责任公司官网公告显示，国开行拟发行不超80亿元战疫专题债券，期限为1年期，上市日为2月14日^[16]；2月6日，国家开发银行成功发行1年期135亿元“战疫专题债券”，发行利率1.65%，所募资金主要用于国开行向疫情防控提供的应急融资。^[16]

2021年3月18日，国家开发银行在北京成功面向全球投资人发行首单3年期200亿元“碳中和”专题“债券通”绿色金融债券，发行利率3.07%，所募资金将用于风电、光伏等碳减排项目，有效推动电力系统脱碳，助力实现能源系统跃迁；^[17]4月28日，国开行成功面向全球投资人直接招标发行5年期120亿元金融债券，发行利率3.28%，认购倍数达6.39倍^[18]；6月，国家开发银行宣布，在全国银行间债券市场成功发行20亿美元境内美元债券，此次是国开行时隔六年，重回境内美元债券市场发行的首单债券^[19]；同月，国家开发银行为支持能源领域实现“碳达峰、碳中和”战略目标，“十四五”期间国开行将设立总规模为5000亿元（等值人民币，含外汇）的能源领域“碳达峰、碳中和”专项贷款，其中2021年安排发放1000亿元，助力构建清洁低碳安全高效的能源体系^[20]；9月23日，中国国家铁路集团有限公司与国家开发银行签署战略合作协议。根据协议，双方在投融资、电子支付、现金管理、资金结算、境外金融服务等方面达成意向性合作意见，着力拓展务实开放的“铁路+金融”合作模式，不断提升铁路和金融的普惠服务能力，为交通强国铁路先行提供优质高效的金融保障，为服务国家重大战略实施提供运输支撑^[21]；11月，中国国家开发银行与韩国产业银行签署全面战略合作协议。^[22]

2022年上半年，国家开发银行发放生态环保贷款1262亿元，支持超过200个县（区）生活垃圾污水处理设施建设；累计发放贷款1.97亿元支持中以防沙治沙生态产业园^[23]；7月27日，国家开发银行表示，在全国银行间债券市场面向全球投资人成功发行120亿元“长江流域生态系统保护和修复”专题“债券通”绿色金融债券。该期债券发行期限为3年，票面利率为2.15%^[24]；9月2日，北京银行与国家开发银行在2022服贸会首钢园会场签署全面合作协议^[25]；10月13日，国家开发银行在全国银行间债券市场面向全球投资人成功发行120亿元“基础设施绿色升级”专题“债券通”绿色金融债券。该期债券发行期限为3年，发行利率为2.11%，认购倍数达4.41倍。^[26]10月，农业农村部、国家乡村振兴局与国家开发银行签订开发性金融服务乡村振兴战略合作协议，共同强化乡村振兴金融服务，扩大农业农村有效投资。^[27]

截至2024年11月，中国国家开发银行已累计向拉美地区21个国家、250余个项目提供约1600亿美元的投融资支持，有力促进了拉美国家经济社会发展。^[28]

国家开发银行以"增强国力、改善民生"为使命，紧紧围绕服务国家经济重大中长期发展战略，充分运用服务国家战略、依托信用支持、市场运作、保本微利的开发性金融功能，坚持凝聚共识、合力共建、合作共赢的开发性金融方法，筹集、引导社会资金，加大对重点领域和薄弱环节的支持力度，积极服务经济社会高质量发展。^[2]

开发银行支持的领域主要包括：(1）基础设施、基础产业、支柱产业、公共服务和管理等经济社会发展的领域；(2）新型城镇化、城乡一体化及区域协调发展的领域；(3）传统产业转型升级和结构调整，以及节能环保、高端装备制造等提升国家竞争力的领域；(4）保障性安居工程、巩固脱贫攻坚成果、乡村振兴、助学贷款、普惠金融等增进人民福祉的领域；(5）科技、人文交流等国家战略需要的领域；(6)"一带一路"建设、国际产能和装备制造合作、基础设施互联互通、能源资源、中资企业"走出去"等国际合作领域；(7）配合国家发展需要和国家经济金融改革的相关领域；(8）符合国家发展战略和政策导向的其他领域。^[2]

国家开发银行旗下拥有国开金融、国开证券、国银金租、中非基金、华芯公司、国开发展基金、国开基础设施基金等子公司。^[2][1]

国家开发银行标志以世界各国银行和金融机构的标志设计为基础，力求突破中国其它银行标志设计（即圆形与古钱币）创意构思。他以抽象的图形来象征着“改革与开放的窗口”，“以国家利益为中心”，“平等、发展与促进”以及国家开发银行的性质和任务。^[32]

底盘方形象征着“基础”，中间立体象征“支柱”和“窗口”，即国家对“基础设施”“基础产业”的投入与支持。红黄相间的四块，是四个向外的箭头，表示开发银行各项业务向外拓展和广聚财源，同时，中间立体的白方形，又似一个电脑键盘按钮，表示现代化建设与银行业务息息相关。^[32]

增强国力：作为开发性金融机构，增强国力是开行义不容辞的责任。开行大力支持国家重点项目建设，增加公共产品供给，不断增强经济发展动力；拓展区域发展新空间，挖掘经济增长潜力；推进产业结构调整，促进新技术、新产业、新业态发展，为经济发展注入新的活力；支持美丽中国建设，发展绿色金融，增强经济社会可持续发展能力；支持企业走出去，积极参与全球治理，提升国家综合竞争力和国际影响力。^[33]

改善民生：开行顺应全面建成小康社会的形势要求，把基础设施领域的成功经验拓展到中低收入住房、扶贫开发、“三农”、教育医疗、中小微企业等民生领域，以普惠金融服务社会建设，促进社会和谐与全面进步。大力支持共享发展，推进重大民生工程建设，促进社会公平正义、增进人民福祉，使发展成果更多更公平地惠及全体人民；不断加强产品、服务、模式创新，整合各类资源，引导社会资金共同支持民生领域发展，补齐现代化建设“短板”，为服务全面建成小康社会作出新贡献。^[33]

建设国际一流开发性金融机构：不断增强开行的活力、影响力和抗风险能力，增强活力，是促进开行改革发展的内在要求。增强影响力，是更好发挥开发性金融功能和作用的重要体现。增强抗风险能力，是开行服务战略、实现可持续发展的重要基础。^[34]

为经济社会发展提供永续支持：在重点领域发挥骨干作用，在薄弱环节发挥引领作用，在关键时期发挥逆周期作用。^[34]

责任：责任是开行服务国家战略的使命要求。开行以服务国家战略为己任，支持“两基一支”、社会民生、走出去等领域发展。^[35]

创新：创新是开行改革发展的动力源泉。开行站在中国金融改革发展前沿，解放思想，大胆创新，积极探索金融服务发展的有效模式和方法，为开行发展注入动力。^[35]

绿色：绿色是开行履行社会责任的重要体现。作为联合国“全球契约”和可持续金融倡议的成员机构，开行高度重视促进能源资源节约和生态环境保护，支持绿色发展、循环发展、低碳发展，把绿色信贷理念嵌入各项业务，承担对人与自然和谐发展、人类共同家园建设的责任。^[35]

稳健：稳健是开行生存发展的重要根基。开行坚持科学发展，强化市场化运作，不断完善项目规划、开发、评审、授信、贷后管理等体制机制，建立健全具有开行特色的风险管理体系和内部控制体系，实现稳健发展。^[35]

共赢：共赢是开行推动包容发展的必由之路。无论是在国内还是国际开展业务，开行都始终秉持雪中送炭的原则，致力解决政府、客户、合作方关心的热点、难点问题，让利企业与实体经济，赢得社会各界的尊重与信任。^[35]

2015年3月，国务院批复国家开发银行深化改革方案。国开行深化改革的目标，是紧紧围绕服务国家经济重大中长期发展战略，建立市场化运行、约束机制，努力把国开行建设成为资本充足、治理规范、内控严密、运营安全、服务优质、资产优良的开发性金融机构，进一步发挥开发性金融在重点领域、薄弱环节、关键时期的功能和作用，促进国民经济持续健康发展。^[36][37]

国开行深化改革的主要内容：一是明确国开行的开发性金融机构的功能定位。二是明确国开行主要从事开发性业务，如新型城镇化、保障性安居工程、“两基一支”、支持“走出去”、科技、文化和人文交流等。三是完善组织架构和治理结构。四是明确资金来源的政策支持。国开行所发行的债券，国家继续给予信用支持，风险权重为零。五是提高资本充足率。国家为国开行注资以补充资本金。六是建立以资本充足率为核心的资本约束机制。七是加强内部管控和外部监管。建立与开发性业务相适应的风险管理体系。监管部门研究制订对国开行的审慎性监管规定并实施监管。八是按照突出服务国家战略、侧重风险控制、兼顾利润回报为导向对国开行进行绩效评价。九是修订和完善章程。条件成熟时，考虑制定国开行条例，以此作为内部运营和外部监管的法定依据。^[38]

2020年1月24日，国家开发银行向武汉市发放应急贷款20亿元，用于支持武汉市做好新型冠状病毒感染的肺炎的防控工作。^[46]

2021年7月21日，国家开发银行河南省分行启动应急贷款授信评审，已向郑州地铁集团、新乡投资集团、巩义国资公司等提供应急贷款18.6亿元，专项用于河南省防洪排涝加固抢险救灾设施建设和损毁基础设施应急维护。^[47]

截至2021年9月末，国家开发银行累计发放水利建设贷款12372亿元，其中当年发放830亿元，贷款余额5326亿元。^[48]

2021年1月，针对国家开发银行为违规的政府购买服务项目提供融资、违规收取小微企业贷款承诺费等多项违法违规行为，中国银保监会依法予以罚款4880万元；针对其附属机构国银租赁不良资产非洁净出表的违法违规行为，依法予以罚款100万元；同时，对2名责任人员予以警告处罚。^[49]

2022年3月25日，据银保监会官网消息，国家开发银行监管标准化数据（EAST）系统数据质量及数据报送存在17项违法违规行为，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条和相关审慎经营规则，银保监会做出罚款440万元的决定。^[50]