哈尔滨银行

哈尔滨银行（HARBIN BANK），成立于1997年2月，前身为哈尔滨城市合作银行^[7]，总部设在哈尔滨市。2007年11月5日，更名为“哈尔滨银行股份有限公司”，简称“哈尔滨银行”。2014年3月31日，哈尔滨银行在香港联合交易所主板上市（股票代号：06138.HK），是中国第三家登陆香港资本市场的城市商业银行，也是中国东北地区第一家上市的商业银行。银行现于天津、重庆、大连、沈阳、成都、哈尔滨等地设立17家分行，在北京、广东、江苏、吉林、黑龙江等14个省市发起设立30家村镇银行，^[3]发起设立东北第一家金融租赁公司“哈银金租”及黑龙江省第一家消费金融公司“哈银消金”。^[5]

2024年上半年，哈尔滨银行资产总额达8828.378亿元，同比增长8.5%；营业收入实现71.987亿元，同比增长8.17%；实现归属于母公司股东的净利润为7.63亿元，同比增长29.62%；净利润率为11.75%，较2023年年末有所增长。^[8]

2022年，哈尔滨银行在中国银行业协会“2022年中国银行业100强”中位列第34位^[9]，在英国《银行家》“2022年全球银行1000强”中位列第178位^[10]，在Brand Finance发布的2022年“全球银行品牌价值500强”榜单中位列第249位。^[11][3]

哈尔滨银行于1997年2月28日正式开业，由哈尔滨城市信用社联社、哈尔滨市53家城市信用社的部分股东及哈尔滨经济技术开发区共同发起设立，前身为哈尔滨城市合作银行。^[7]

1998年4月30日，经人民银行批准，“哈尔滨城市合作银行”更名为“哈尔滨市商业银行”。^[7]

2004年12月，哈尔滨市商业银行收购双鸭山市城市信用社，成立双鸭山分行，成为全国首家在异地设立分行的城市商业银行。截至2007年6月末，哈尔滨市商业银行资产总额达512亿元，比成立之初增长了11倍。^[12]

2007年12月18日，再一次更名为“哈尔滨银行”。^[7]同年12月30日，哈尔滨银行首家跨省域设立的分行——大连分行开业，标志着哈尔滨银行迈进了跨区域发展的新阶段。^[13]

2014年3月31日，哈尔滨银行在香港联合交易所主板成功上市（股票代号：06138.HK），是中国第三家登陆香港资本市场的城市商业银行，也是中国东北地区第一家上市的商业银行。^[3]同年6月12日，哈尔滨银行作为主要出资人发起设立哈银金融租赁公司（简称“哈银金租”），注册资本20亿元，聚焦现代农业装备金融租赁领域，弥补东北地区金融租赁市场的空白。^[14][15]

2015年12月16日，哈尔滨银行与58同城达成战略合作，携手在汽车金融领域展开深度合作。^[16]

2017年4月，控股子公司哈银消费金融公司（简称“哈银消金”）开业，推出首款产品“消费的士”，成为黑龙江首家消费金融公司。开业运营两个月实现盈利，收获152万元的净利润。^[17]

截止2022年12月31日，哈尔滨银行拥有营业机构389家，遍布全国七大行政区，在天津、重庆、大连、沈阳、成都、哈尔滨、大庆等地设立17家分行，在北京、广东、江苏、吉林、黑龙江等14个省及直辖市设立32家村镇银行，设立东北第一家金融租赁公司“哈银金租”、黑龙江省第一家消费金融公司“哈银消金”。^[5]哈尔滨银行设立金融科技部门：信息科技管理委员会、科技发展部、科技研发中心、数据中心。^[19]在原小企业金融部和微型金融事业部基础上，哈尔滨银行成立小微金融部，在总、分行间搭建垂直化的小微企业服务架构。^[20]哈尔滨银行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面学习、把握、落实党的二十大精神。^[21]哈尔滨银行回归本土本源、聚焦主责主业，^[22]打造风险可控、发展优良、特色鲜明、具有较强竞争力的全国性城市商业银行。^[23]

2022年，哈尔滨银行围绕服务实体经济、防控金融风险和深化金融改革三项任务，坚持以政治建设为统领，全面加强党的领导。坚持回归本土本源，全力融入地方发展，服务实体经济，支持东北全面振兴全方位振兴。贯彻可持续发展理念，推动绿色金融量质齐升。完善公司治理，积极践行社会责任，切实守护消费者金融健康。不断提升ESG管理水平，持续深化“信任、温暖、链接、承诺”的品牌内涵。^[24]

资料来源^[25][5]，截至2022年12月31日

资料来源^[5]，截至2022年12月31日

2021年3月12日，哈尔滨银行发布公告，黑龙江银保监局批复核准邓新权担任董事长的任职资格，自2021年3月11日起生效。^[26]邓新权毕业于哈尔滨工业大学，工商管理硕士，高级经济师，曾任中国银监会黑龙江监管局办公室（党委办公室）主任；中国银监会大庆监管分局筹备组组长、党委书记、局长；中国人民银行黑龙江省分行农村合作金融管理处副处长；中国人民银行沈阳分行银行监管二处副处长、处长；中国人民银行沈阳分行股份制商业银行监管处处长；中国人民银行大庆市中心支行党委书记、行长；中国农业银行黑龙江省分行工商信贷处科员、商业信贷处科员、副主任科员、信用合作处主任科员、信用合作处处长等。^[5]

2023年3月13日，哈尔滨银行发布公告，黑龙江银保监局批复核准姚春和担任执行董事、行长的任职资格，自2023年3月3日起生效。^[6]姚春和毕业于吉林大学，金融学硕士，中级经济师，曾任中国工商银行黑龙江省分行副行长、党委委员；中国工商银行大连分行行长、党委书记；中国工商银行大连分行副行长、党委委员、党委副书记、党委书记；中国工商银行大连分行星海支行行长、星海支行党委支书记、大连分行行长助理；中国工商银行大连分行公司业务部副总经理、总经理；中国工商银行大连分行计划财务部职员、计划财务部集中采购部经理、财务会计部经理、财务会计部副总经理等。^[5]

资料来源^{[27][6][29][28]}，截至2023年5月31日

哈尔滨银行于2014年3月31日于香港联交所上市，完成发行后总股本10,995,599,553股。^[5]

2022年，哈尔滨银行累计组织、召开股东大会及类别股东会、董事会及其专门委员会、监事会及其专门委员会等各类重大会议共82次，审议通过董事会工作报告、监事会工作报告、行长工作报告、财政预算报告、财政决算报告等重大议案及报告365项。^[5]

资料来源^[30][31]，截至2022年12月31日

2024年上半年，哈尔滨银行资产总额达8828.378亿元，同比增长8.5%；营业收入实现71.987亿元，同比增长8.17%；实现归属于母公司股东的净利润为7.63亿元，同比增长29.62%；净利润率为11.75%，较2023年年末有所增长。^[8]

哈尔滨银行始终将零售业务定位于全行战略转型的重点，以数字化普惠金融为核心，践行以客户为中心的服务理念，持续推动大零售转型。^[32]2022年度，哈尔滨银行零售金融业务营业收入为64.243亿元，占银行营业收入的49.9%。^[5]

截至2022年12月31日，哈尔滨银行拥有零售存款客户1,428.44万户，个人金融资产超过5万元的零售客户数达105.57万户。^[5]

哈尔滨银行零售存款业务包括活期储蓄、人民币零存整取、人民币教育储蓄、人民币定活两便、整存整取及个人大额存单、人民币存本取息、个人通知存款^[33]，截至2022年12月31日，零售存款总额3,687.680亿元，平均结余为人民币3,331.801亿元。^[5]

哈尔滨银行零售信贷业务包括场景贷、个人房产抵押贷款、个人房屋贷款、白领贷和国家助学贷款^[33]，截至2022年12月31日，个人贷款余额为1,173.608亿元，占银行贷款总额41.3%，其中小企业自然人贷款、个人消费贷款、农户贷款余额分别占个人贷款总额的21.5%、66.6%、11.9%。^[5]

哈尔滨银行贷记卡业务在“客户精细化管理经营”阶段中探索推进数字化转型^[5]，发行种类包括云闪付无界主题白金信用卡、马拉松信用卡、橙卡、丁香普惠金信用卡、丁香惠分期信用卡^[33]。截至2022年12月31日，累计发行贷记卡176.41万张，其中2022年度新增发卡17.72万张；累计发行借记卡1,778.57万张，其中2022年度发卡量22.97万张。^[5]

哈尔滨银行始终将社保金融业务作为服务民生和履行社会责任的重要着力点和关键点，先后承办养老金发放、医保代收代扣等多项民生服务工程。作为黑龙江首批开通三代社保卡服务的合作银行，积极完善社保卡发卡渠道建设，加强政银合作，在营业网点设置“社银一体化服务专区”。^[34]

哈尔滨银行财富管理业务包括封闭式保本理财、开放式理财、浮动收益理财类理财产品^[33]，2022年度，理财、基金、保险等个人财富产品销售额为608.84亿元。^[5]

2022年度，哈尔滨银行公司金融业务税前利润为1.345亿元，营业收入为41.090亿元。^[5]

哈尔滨银行集中资源优先支持黑龙江省发展，加大与省属市属企业、重点区域、行业客户群和核心客户群的战略合作，如与中国农业银行黑龙江省分行签署战略合作协议，在金融业务、信息化建设、风险管理及人员培训等领域建立长期、稳定的战略合作关系^[35]；与中国人民财产保险公司黑龙江分公司签署战略合作协议，以政府主导的“龙江惠民保”产品为切入点，通过理念创新、产品创新，拓宽合作范围，深化合作领域，共同探索银保合作的新场景、新模式^[36]；与哈尔滨建设发展集团有限责任公司签署战略合作协议，为哈尔滨建设发展集团旗下哈尔滨建工集团提供新的综合金融服务方案，加大融资支持力度，助力城建项目^[37]，搭建“专门团队、专属服务、专项产品、专业方案”的客户服务模式。截至2022年12月31日，拥有公司客户8.9万户。^[5]

哈尔滨银行深化负债营销体系建设，加强客群精细化管理，形成机构客户、授信客户及无贷客户三大客群的营销服务体系，针对性开展营销。截至2022年12月31日，公司存款余额1,890.578亿元。^[5]

哈尔滨银行围绕黑龙江省及哈尔滨市重点产业、重点项目部署，专项拟定百项措施支持重点产业发展，如为哈尔滨“紫丁香计划”企业量身定制金融服务方案、聚焦哈尔滨“油头化尾”等传统制造产业，机器人及智能装备等五大产业集群、支持冰雪文化旅游品牌建设等，与哈尔滨新区管理委员会、哈尔滨市平房区政府、哈尔滨综合保税区管理委员会等主体签署合作协议^[38]，强化对民营企业、小微企业的金融支持。截至2022年12月31日，公司贷款总额1,610.431亿元，占全部贷款总额的56.6%。^[5]

哈尔滨银行加强中间业务管理，建立综合性金融服务体系，服务体系集支付、结算、企业财产管理和增值于一体。2022年，实现公司金融业务非息收入1.752亿元。^[5]

哈尔滨银行是全国银行间债券市场甲类结算、国家开发银行金融债承销团、黑龙江省、四川省、辽宁省、天津市和重庆市地方政府债承销团、中债估值报价行及非金融企业债务融资工具承销团成员，具有常备借贷便利资格、衍生品交易资格。2022年，同业金融业务营业收入19.506亿元，占银行营业收入15.2%。^[5]

2022年，哈尔滨银行预判银行间债券市场阶段性走势，优化债券投资组合结构，实现波段操作收益3.47亿元；银行间交易总量6.46万亿元，在城商行序列排名第22名；债券借贷交易1,226.20亿元，城商行排名第20名。^[5]

2022年，哈尔滨银行投资银行业务包括投资金融机构发行的债务工具，如投资交易所标准化债券、投资境内机构境外发行债券等，截至2022年12月31日，投资金融机构发行的债务工具总额1,558.990亿元、投资交易所标准化债券资产余额83.18亿元、投资境内机构境外发行债券余额4.89亿美元。^[5]

2022年，哈尔滨银行持续优化自营理财产品结构和资产配置，在产品端，巩固已搭建的固收型、固收增强型、混合型、权益型产品线，供给多期限、多类型理财产品，2022年中证金牛金融研究中心净值型银行理财产品评价中，丁香花理财产品有3只产品获一季度5星评价、1款产品获三季度5星评价；2022年6月普益标准银行理财产品星级排行榜中，有9只固收开放产品评为5星产品；在资产端，在构建大类资产配置思路基础上，提高各品类产品投资专业性，加强主动管理和投研能力，升级资产结构。理财募集资金合计562.58亿元，截至2022年12月31日，理财产品存续余额432.23亿元。^[5]

2022年，哈尔滨银行不断探索业务拓展场景，丰富小企业法人贷款、个人贷款等小额信贷产品，提升普惠金融服务，加快数字化建设，将大数据、云计算、AI等数字化技术与传统金融服务相交融，实现线上线下一体化发展。截至2022年12月31日，小额信贷余额1,783.808亿元，占银行客户贷款总额的62.7%。^[5]

哈尔滨银行支持小微企业发展，不断迭代升级小微金融产品，在此基础上，发挥政策效应，截至2021年12月31日，小额信贷余额1,967.757亿元，占贷款总额66.8%，其中中小企业法人贷款余额640.256亿元。^[39]

哈尔滨银行成立“对俄与跨境金融总部”^[40]，成功上线CIPS标准收发器，打通备用金融信息跨境传输渠道。2022年，国际结算量达546亿元、条线资产投放100亿元、表内外资产余额83亿元，可支持全球多种支付清结算方式、六十余种货币实时在线支付、收款及结汇，新增交易结算量3.03亿元，累计交易结算量161亿元。^[5]

2022年，哈尔滨银行惠农贷款规模保持黑龙江省第二位，投放备春耕贷款超130亿元，普惠性涉农贷款增速超过10%；“新型农业经营主体培育银行”标签明细，新型农业经营主体投放占比达90%；新增投放新型农业经营主体1.16万户，支持20类区域优势特色农业客群；创新“淡季预授信”“新型农业主体+粮食预期收益权质押”“惠农服务标准化十条”等措施。截至2022年12月31日，涉农贷款余额278.566亿元、农户贷款业务余额139.593亿元。^[5]

哈尔滨银行通过精准帮扶，为推进乡村振兴提供有力金融支持，如通过基础设施建设、引入产业扶贫项目、扶贫信贷产品创新等举措，对黑龙江省延寿县六团镇双龙村开展精准帮扶^[41]，截至2021年末，精准帮扶贷款余额3.826亿元，支持精准帮扶户8,552户。^[39]

哈尔滨银行助力惠农服务“最后一公里”，从2008年至2021年末，共设立32家村镇银行，截至2021年12月31日，村镇银行合计资产总额为264.57亿元、贷款总额125.93亿元，存款余额212.81亿元。^[39]

哈尔滨银行标识为正方形，由4片橙红两色花瓣组合而成。标识灵感来源于哈尔滨市花丁香花，4片花瓣分别代表“信任、温暖、链接、承诺”。正方形寓意哈尔滨银行财政稳定，是客户的支柱。内部交织弧线寓意哈尔滨银行与客户紧密相连。^[42]

理念：普惠金融，和谐共富^[43]

愿景：从城市到世界^[43]

战略：打造国内一流国际知名小额信贷银行^[43]

形象：中国金融新力量^[43]

哈尔滨银行以建设“绿色银行”为目标，截至2021年末，绿色信贷余额为21.83亿元，主要投放领域为基础设施绿色升级、节能环保产业、生态环境产业等；绿色信贷存量客户47户；支持节能减排量为标准煤89,790.84吨、二氧化硫31.82吨、节水750,067.93吨。^[39]

哈尔滨银行为助力黑龙江省黑土耕地保护产业，推出“黑土贷”创新产品^[44]，用于农业生产经营主体加大基础设施投资、专业农机农资购置、技术服务升级等，2021年“黑土贷”投放金额为450万元；为降低实体卡对生态环境潜在影响，上线以数字形态存在的“云闪付”无界主题白金信用卡^[45]，截至2021年12月31日，无界卡发卡数量今5,000张；为明确碳排放权质押贷款管理要求，编制《哈尔滨银行碳排放权质押贷款管理办法》，推进“碳排放权质押贷款”方面产品创新，2022年10月首笔碳排放权质押贷款成功落地鸡西^[46]。^[39]

2021年，哈尔滨银行“无纸化工程”单类业务效能最高提升30%，累计节约凭证用纸2370余万张，节约凭证占地约158立方米，累计节约费用约284万元。^[39]

哈尔滨银行加入“财新智库”发起的“双碳行动+”^[47]，日常通过“世界环境日”主题公益海报发布、推动辖内分支机构参与“幸福社区”发展计划公益项目等形式引导员工和客户提升环保及绿色金融意识。^[39]

哈尔滨银行与同佳岸慈善基金会联合开展“幸福社区”发展计划公益项目。2021年，53个项目在哈尔滨、沈阳、大连、天津、重庆、成都、牡丹江、深圳等8个城市落地实施，其中4个为环境保护类项目。如2021年3月，与一慈社会工作服务中心联合发起“建绿色家园，树绿色理想”公益活动，走进大连市可乐菲美术学校引导学生保护大自然；2021年9月，与成都倍力社会组织发展促进中心执行“幸福社区益路同行”项目，开展旧衣回收、二手物品置换、厨余堆肥等活动提高居民环保意识等。^[39]

2021年，哈尔滨银行用于社会公益事业支出总额为1,733.59万元。^[39]

哈尔滨银行发起并设立的深圳市同佳岸慈善基金会以“幸福社区”发展计划为核心公益项目，被深圳市民政局评为2019年“3A”级社会组织^[48]，并于2020年获得深圳市承接政府职能转移和购买服务社会组织资质。^[49][39]

哈尔滨银行鼓励分行及员工积极组织和参与志愿服务活动，让更多人理解“信任、温暖、链接、承诺”的品牌内涵，2021年度哈尔滨银行员工参与志愿服务累计13,700余天。^[39]

截至2023年5月31日