中国民生银行

中国民生银行股份有限公司（英文名称：CHINA MINSHENG BANKING CORP., LTD.），简称中国民生银行^[1]，于1996年1月12日在北京成立，是中国第一家主要由民营企业发起设立的中国全国性股份制商业银行^[2]。2000年12月19日，中国民生银行A股上市（代码600016）；2009年11月26日，中国民生银行H股在香港交易所挂牌上市（代码01988）^[3][5]。中国民生银行董事长和法定代表人：高迎新先生（2020.7-2023换届），行长：郑万春先生（2020.12-2023年换届）^[6]。

中国民生银行提供商户收单、网络支付、现金管理、账户管理等多种服务^[7]。截至2022年，中国民生银行已在中国41个城市设立了42家一级分行，已建成105家二级分行（含异地支行），分行级机构总数量为147个。截至2022年末，总资产7.26万亿元，净资产近6000亿元^[1][2]。

中国民生银行已发展成为一家拥有商业银行、金融租赁、基金管理、境外投行等金融牌照的银行集团，在英国《银行家》杂志2022年“全球银行1000强”中居第22位，在美国《财富》杂志2022年“世界500强企业”中居第273位^[2]。

1993年12月30日，经叔平以个人的名义，给当时的国务院副总理兼中国人民银行行长朱镕róng基写信，提出了自己的想法：“由中国工商联牵头，办一家以民营企业投资为主的股份制商业银行^[8]。”

1995年5月，由中国工商联牵头组建的中国民生银行，已得到国务院、中国人民银行批准，1995年6月，中国民生银行筹备组成立。1996年1月，中国历史上首家主要由民营企业入股发起设立的中国全国性股份制商业银行，中国民生银行在北京正式成立，经叔平担任董事长^[8]，股东均为工商联企业成员。组建民生银行，主要目的就是为了缓解民营企业缺乏金融支持的问题，更好地为民营企业服务，引导非公有制经济健康发展^[9]。

2000年11月27日，经中国证券监督管理委员会批准，发行了境内上市内资股350000000股。内资股发行完成后，本行股本结构为：发起人法人股1380248376股，占本行总股本的79.77%；境内上市内资股350000000股，占民生银行总股本的20.23%^[10]。12月19日，中国民生银行A股股票（600016）在上海证券交易所挂牌上市。同年3月18日，中国民生银行40亿可转换公司债券在上交所正式挂牌交易^[11]。

2005年10月26日，民生银行成功完成股权分置改革，成为中国首家完成股权分置改革的商业银行，为中国资本市场股权分置改革提供了成功范例^[12]。

2007年下半年，民生银行启动了公司业务事业部制改革，把传统的高风险业务从“两级管理、一级经营”变为总行“一级经营、一级管理^[13]”。

中国民生银行经中国证券监督管理委员会证监许批复，发行境外上市外资股（H股）3439275500股（含超额配售11569500股），每股面值人民币1元，分别于2009年11月26日和2009年12月23日在香港联合交易所有限公司上市^[10]。

2012年3月30日，中国民生银行境外的第一家分行在香港成功开业，标志民生银行迈出国际化发展、走向国际金融市场历史性的一步^[14][15]。

2013年12月开始全面启动2.0版事业部改革方案，真正实现“融资+融智”的金融服务模式^[13]。

2014年2月，民生银行首家推出直销银行，打造直销银行的专属网站、手机APP、微信银行和10100123客服热线等平台，为客户提供纯线上的简单易行的综合金融服务^[16]。

2015年，民生银行率先推出指纹支付，成为中国首家尝试生物识别支付应用的商业银行。同时，民生银行联合中国银联应用HCE技术推出手机银行“云闪付”，携手美国苹果公司上市Apple Pay，客户无需前往网点，使用民生手机银行或苹果移动终端，即可将民生银行卡加载到手机中，在线自助签约和开通，消费时只需刷手机即可支付^[16]。

2014年5月，中国民生银行成立"应对利率市场化重点工作领导小组"和7个专业工作小组，启动了"应对利率市场化能力提升规划"项目，全面推动全行业务发展方式和经营管理模式转型。2015年1月9日，洪崎将该项目命名为"凤凰计划”。其整体目标是“前台一体化、中台专业化、后台集约化”。2015年2月8日，民生银行正式启动凤凰计划^[17]。

2019年以来，中国民生银行总行成立了第三支柱个人养老金业务专项筹备组，全面启动个人养老金业务各项筹备工作，搭建了集平台建设、风控保障、财富管理、非金服务为一体的养老金融生态体系。2022年银保监会发布首批开办个人养老金业务的机构名单，中国民生银行成为首批获得个人养老金业务资格的商业银行之一^[18]。

2022年4月，中国民生银行正式签署《负责任银行原则》（Principles for Responsible Banking，简称PRB），标志中国民生银行作为中国系统重要性银行，在主动融入、积极服务国家战略，践行可持续发展理念的道路上又迈出坚实的一步^[19]。

截至2022年年底，中国民生银行员工人数62615人^[4]。截至2023年第三季度，中国民生银行资产总额75220.77亿元，营业收入1063.04亿元^[20]。

2023年11月27日，中国移动通信集团有限公司与中国民生银行股份有限公司在北京签署战略合作协议。根据协议，双方将在资产管理、产业链金融、乡村振兴等领域开展金融业务合作，在通信服务和信息化解决方案等领域开展深入融合应用^[21]。

中国民生银行设立监事会和董事会，均对股东大会负责，监事为自然人，包括股东大会选举的股东代表监事（股东监事）、外部监事，以及该行职工代表监事（职工监事）；董事会由十八名董事组成，其中非执行董事十五人（含独立董事六人）；董事会专门委员会对董事会负责，为董事会决策提供专业意见，或经董事会授权就专业事项进行决策。股东大会是中国民生银行的权力机构，依法行使决定该行的经营方针和投资计划；选举和更换董事，决定有关董事的报酬事项；审议批准董事会的报告等职权。组织架构图如下所示^[22]：

高迎欣先生，1962年出生，于1986年毕业于华东理工大学，获颁工学硕士学位，现为高级经济师。2020年5月加入中国民生银行股份有限公司，任董事长、党委书记，为第十三届中国政协委员^[27]。自2016年12月至2018年1月任中国银行股份有限公司执行董事。自2015年2月至2018年1月任中国银行股份有限公司副行长，自2005年2月至2015年2月任中银香港（控股）有限公司及中国银行（香港）有限公司执行董事兼副总裁。自2004年7月至2005年2月任中银国际控股有限公司总裁兼首席运营官。自1999年6月至2004年7月任中国银行总行公司业务部总经理，自1996年9月至1999年6月任中国银行总行信贷业务部副总经理、公司业务部副总经理。高先生曾任第十三届中国政协委员^[1]。

郑万春先生，1964年出生，经济学博士，高级经济师。现任中国民生银行党委书记、行长、执行董事。曾任中国工商银行海南省分行行长助理兼营业部总经理、总行工商信贷部副总经理；中国华融资产管理公司债权部副总经理、债权部总经理、经营管理部总经理、总裁助理^[28]。加入民生银行前，郑先生自2013年9月至2015年10月任中国工商银行股份有限公司，自2011年2月至2013年9月任中国长城资产管理公司总裁，自2004年12月至2011年2月任中国华融资产管理公司副总裁兼华融证券董事长、中德合资企业融德资产管理公司董事长，自2009年1月至2011年2月兼任华融期货董事长，自2003年9月至2004年12月任中国华融资产管理公司总裁助理，自2002年4月至2004年8月任中国华融资产管理公司经营管理部总经理^[1]。

民生金融租赁股份有限公司：是经原中国银监会批准设立的首批5家拥有银行背景的金融租赁企业之一，成立于2008年4月，注册资本50.95亿元。中国民生银行持有民生金租54.96%的股权。民生金租主营业务包括车辆、船舶、商用飞机、公务机、大型设备等金融租赁业务，转让和受让租赁资产，固定收益类债券投资等。截至2022年末，实现营业收入69.92亿元，公司资产总额为1744.34亿元。新增贷款投放中，零售与普惠金融业务占比达61.68%。2022年民生金租荣获《中国经营报》“2022卓越竞争力普惠金融践行金租公司”奖项、第一财经“最佳数字化创新金融租赁公司”奖，在由全球租赁业竞争力论坛主办的2022（第五届）中国融资租赁“腾飞奖”评选中，荣获“服务实体经济领军企业”奖项，成功入选中国银行业协会2022年度普惠金融典型案例^[1][29]。

民生加银基金管理有限公司：截至2023年6月末，民生加银基金资产管理总规模1898.38亿元，公募资产管理规模1552.91亿元，其中非货币基金规模1205.60亿元。公司旗下共管理98只公募基金，涵盖股票基金、债券基金、混合基金、货币基金以及FOF基金等多种产品类型^[30]。

民银资本控股有限公司：成立于2015年2月11日，注册资本42.07亿港元。是中国民生银行股份有限公司香港全资子公司民生商银国际控股有限公司旗下首家境外上市的金融控股平台，是香港市场第二家成功上市的中资银行系投资银行，民银国际持股比例超过67%^[31]。

民生理财有限责任公司：2022年6月24日成立，法定代表人为欧阳勇，注册资本50亿人民币，经营范围包括非银行金融业务，由中国民生银行股份有限公司全资控股^[32]。截至2022年3月末，民生银行理财产品规模10259.2亿元。其中，净值型产品规模10018.3亿元，占比达到97.7%^[33]。

民生村镇银行：是中国民生银行作为主发起行，发起设立的各家村镇银行的统称。截至2022年末，共设立29家村镇银行，营业网点83个；实现净利润2.31亿元。村镇银行资产总额403.67亿元，比2021年年末增加9.02亿元；吸收存款总额342.55亿元，比2021年年末增加13.21亿元；各项贷款总额251.37亿元，比2021年年末增加6.86亿元^[1]

截至2022年，中国民生银行已在中国41个城市设立了42家一级分行，已建成105家二级分行（含异地支行），分行级机构总数量为147个^[1]。

存款业务：包括大额存单、储蓄存款、本外币活、定期储蓄、存折等^[34]。储蓄存款人民币外，还支持美元、日元、港币、英镑、欧元、加元、澳元等多种外币币种。

贷款业务：易创E贷----信用贷款产品，最高授信金额1000万元，最长期限2年，具有额度高、速度快、纯信用等优势。同时，产品相比市场上传统产品而言具有以下显著特点：1.采用精简化流程设计。2.实现真正的纯信用贷款支持。3.用途广泛、使用灵活，随借随还、轻松便利，可大大提升企业资金使用效率，降低融资成本^[35]。

贵金属：均由中国民生银行设计并委托加工企业加工、带有中国民生银行标识的实物黄金制品。包括1.生肖系列（生肖金条、金章）；2.祝福系列（‘福禄寿禧套装金条”系列、‘福运’金元宝”、“平安钱”、“感恩”金章、“祝幸福、祝平安”小金条）；3.文化系列（龙凤呈祥、幸福美满、佛手莲花系列、十五周年行庆纪念金条、20周年竹节金条、一两金）^[36]。

小微客户：民生小微APP，面向小微企业、个体工商户等打造的综合化移动金融服务平台。包括“小微企业+个体工商户”一站登录、“融资+结算+财富”一站服务、“线上+线下”一站对接、“企业权益+家庭礼遇”一站升级、“场景切换+客户旅程”等服务^[37]；

中小客户：民生e家，中小企业平台服务产品，聚焦中小微企业。为企业客户提供组织管理、人员管理、花名册管理、考勤管理、薪酬管理、个税管理、智能记账等一体化服务，为企业节省成本，释放人工效能，提升人事财务工作效率。同时为小微企业提供抵押贷款、信用贷款、担保贷款等服务^[38]。

企业客户：企业开户e，是指企业通过电子渠道（微信小程序、微信公众号、二维码、H5链接、直联接口等）申请开立单位结算账户，民生银行采用线上审查、线下交付的方式开立实名制单位银行结算账户的产品^[39]；同时为企业客户提供对公贷款、并购贷款、委托贷款等^[40]。

手机银行：民生手机银行8.0围绕财富场景、智能账簿、安全服务进行迭代升级，打造“相伴一生、掌财有道、财富陪伴、数智融合、安全便捷”的移动金融服务，让客户在使用体验上更加安心和顺心。同时，新版手机银行将人工智能和数字人技术紧密结合，不断迭代数字员工“小笙”，将传统的文本问答升级为语音识别对话，并输出情感和人设等个性化特征，实现与用户的人“人”交互，提供全天候、听得懂、看得见的数字化金融服务^[41]；

个人网上银行：缴费支付、信用卡服务优惠便利等服务^[42]；

企业网上银行：通过互联网并经过安全工具认证，提供的线上金融产品及服务，包括账户管理、转账汇款、投资理财、现金管理、票据、融资、国际结算等多项功能以及我行后续开通的持续有效的其他金融服务功能^[43]；

微信银行：通过腾讯微信企业公共账号，为微信用户打造的专属移动金融和移动生活服务平台，既具有账户查询、理财超市、贷款、信用卡额度与账单查询、信用卡分期、信用卡还款、预约办卡和申请进度查询等功能^[43]；

指商业银行与能够吸收存款的金融机构之间开展的同业资金存入与存出业务^[44]。

银银合作：合作办理远期结售汇业务，是指境内不具备经营远期结售汇业务资格的银行及其分支机构与具备经营远期结售汇业务资格的银行及其分支机构合作为客户办理远期结售汇相关业务^[45]。

同业存款：是指商业银行与能够吸收存款的金融机构之间开展的同业资金存入与存出业务^[44]。

同业拆借：指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借交易应当遵循中国人民银行《同业拆借管理办法》及本办法相关规定^[44]。

同业借款：商业银行开展的同业借款业务是指商业银行在全国统一的同业拆借网络之外，向非银行金融机构借出资金的业务行为。非银行金融机构应当符合有关法律法规的借款资格要求^[44]。

包括信用卡、贵宾卡、特色借记卡、银联借记卡、附属卡和联名卡等。其中，智家卡是面向全国的小区客户发行的专属银行借记卡；贵宾卡包括民生银行银联借记卡钻石卡、金卡和银卡；联名卡的持卡人提供指定商户购物折扣，联名单位增值服务等待遇，具体优惠措施由分行与合作方商议决定^[46]。

2015年，中国民生银行成立20周年之际，联手中国乡村发展基金会（原中国扶贫基金会）发起“我决定民生爱的力量-ME公益创新资助计划”（简称ME创新计划）。从脱贫攻坚到乡村振兴，从个体扶持到群体赋能，从一个地方、一片区域到遍布中国，ME创新计划成为公益资助领域一年一度的盛事。7年来，中国民生银行累计为项目捐赠超过1亿元，资助161个公益项目，惠及中国30个省、自治区、直辖市，受益人约27万，包括外来务工人员、留守儿童、乡村中小学生以及心智障碍、残障等群体^[47]。

民生银行聚焦定点帮扶县产业发展，开展“一体化产业帮扶新模式”；精准服务农村地区农户和小微企业，实行“一户一策”个性化的金融服务；推出“农牧贷”、“农贷通”、“棉农贷”、“减排贷”和“峰和”系列等特色产品；按照“宜场则场、宜户则户、宜企则企、宜社则社”的原则，开发出“农户小额担保贷款”，“公司+农户”新模式^[48]。

2022年4月26日，民生银行正式发布了“光伏贷”产品。“光伏贷”帮助农民安装光伏设备，光伏发电的收益在全部覆盖贷款本息的同时，为农民带来额外收益，光伏余电上网也可以有效减少碳排放。2022年，“光伏贷”累计投放7381万元^[49][19]。

2020年1月26日，中国民生银行股份有限公司宣布，首批捐款5000万，主要为武汉及其他疫情较重地区的医院配置口罩、护目镜、防护服及试剂盒等医用物资及其他相关援助，支持抗击新型冠状病毒感染肺炎疫情。首批专项采购的500箱25万副一次性使用医用橡胶检查手套1月31日从江苏扬中出发，运往湖北咸宁和武汉，2月1日上午抵达湖北咸宁。其中，125箱2月2日下午运送到武汉。为确保疫情期间金融服务的运行稳定，资金汇路的畅通，抗击疫情资金及各类捐款资金及时拨付到位，民生银行总行信息科技部全体员工组建了一支技术过硬的科技保障队伍，投入到疫情防控中。放假前夕，民生银行总行信息科技部生产运营部门就已经完成抗击疫情各项重点工作部署，节日期间安排技术骨干值守一线岗位，24小时保障行内系统运行安全稳定。在京的同事随时待命，在异地的同事保持手机畅通，建立一套“中心—小组—个人”的高效联络机制，以应对突发情况的发生^[50]。

中国民生银行2022年投资绿色债券余额422.26亿元，较2021年度增长120.88亿元，绿色信贷余额1799.12亿元，较2021年度增长725.95亿元。2022年12月，在香港品质保证局（“HKQAA”）举办的“2022年香港绿色和可持续金融大奖”评选中，民生银行凭借在绿色金融方面的出色表现及市场认可度，荣获“杰出绿色和可持续债券牵头经办行（银行业）-卓越远见绿色债券框架”和“气候披露规划先锋机构”两项大奖^[19]。

“民生碳e贷”融合国网英大“碳账户、碳积分”体系，运用“碳账户”的量化评价结果，提供对应的绿色信贷分级优惠与专属服务，赋予手续费减免等绿色权益。通过设立“碳账户”记录客户的“碳足迹”，统计并生成“碳等级”，根据不同的“碳积分”实现对应的“碳收益”。2022年，“民生碳e贷”已获批国网上游供应商订单融资批量授信35亿元、实现贷款投放约1亿元，业务覆盖12个省级区域^[19]。

2023年8月，国家金融监管总局对民生银行开出罚单，针对民生银行“股权质押管理问题未整改”“部分不良资产转让问题整改不到位或未整改”等14项违法违规行为，对其合计罚款4780万元。行政处罚信息公开表，民生银行存在以下14项违法违规行为：一、规避委托贷款监管，违规利用委托债权投资业务向企业融资；二、违规贷款未整改收回情况下继续违规发放贷款；三、对政府平台公司融资行为监控不力，导致政府债务增加；四、股权质押管理问题未整改；五、审计人员配备不足问题未整改；六、对相关案件未按照有关规定处置；七、未按监管要求将福费廷业务纳入表内核算；八、代销池业务模式整改不到位；九、违规开展综合财富管理代销业务整改不到位；十、个别贷款风险分类结果仍存在偏离，整改不到位；十一、发放违反国家宏观调控政策贷款仍未整改收回；十二、部分正常资产转让问题整改不到位；十三、部分不良资产转让问题整改不到位或未整改；十四、对部分违规问题未进行责任追究或追究不到位。根据相关法律法规，国家金融监管总局对民生银行合计罚款4780万元，其中总行4430万元，分支机构350万元。另外，时任民生银行董事会秘书白丹对该行“股权质押管理问题未整改”负有责任，被予以警告^[73]。

作为首家参与“中巴经济走廊”建设和首家加入“一带一路”银行间常态化合作机制的股份制银行，同时也是中国对外承包工程商会的第一家股份制银行理事单位。中国民生银行围绕能源基建、产能合作等领域精心打造绿色发展的新格局，高度重视跨境金融业务发展，并将其作为全行重点战略业务，打造了贯通客群、产品、授信、风险管理、资产负债管理多个部门的敏捷工作机制，确保跨境项目的快速落地。哈萨克斯坦多斯特克50兆瓦风电项目是全球领先的光伏电站开发商-阳光新能源开发股份有限公司在哈萨克斯坦的5个项目之一，容量总额为256兆瓦，由民生银行合肥分行独家提供融资支持，期限9年。民生银行联合中国信用保险公司通过一系列创新举措，实现高效审批和及时放款。该项目计划于2023年底并网发电，将极大缓解哈萨克斯坦东南部地区缺电状况，创造了100多个工作岗位，培养了一批技术人员，改善了当地居民生活水平，真正造福哈萨克斯坦人民^[74][75]。