青岛农商银行

青岛农商银行（英文名：QINGDAO RURAL COMMERCIAL BANK）是经国务院同意、原中国银保监会批准的全国副省级城市中7家全市整体改制成立的农商银行之一。^[1]青岛农商银行主要有零售金融、公司金融、资金业务三大业务，^[2]总部位于山东省青岛市崂山区秦岭路6号1号楼，现任董事长为王锡峰。^[注1][1][3]

1951年，青岛市第一家农信社在即墨成立。1958年，农信社更名为信用部下放至人民公社。1994年，农信社与农业银行基层所（处）实行分门办公。1996年，农信社与农业银行脱离行政隶属关系，转归人民银行管理。2000年，青岛市农村信用合作社联合社成立。2005年，华丰、城阳、即墨、黄岛四家农村合作银行相继成立；胶州、胶南、平度、莱西四家农村信用联社陆续成立。^[4]2012年6月26日，经银监会批准，在原青岛华丰、城阳、黄岛、即墨农村合作银行和胶州、胶南、平度、莱西农村信用联社及青岛市农村信用合作社联合社基础上，以新设合并方式组建成立青岛农商银行。^[5]2019年3月26日，青岛农商银行首次公开发行A股在深圳证券交易所上市。证券代码为002958，股票名称为“青农商行”。^[4][1]2023年5月，深圳证券交易所正式核准青岛农商银行获得债券交易参与人业务资格。青岛农商银行成为中国首家获得该业务资格的农商银行。^[6][7][8]

截至2024年9月末，青岛农商银行资产总额4790亿元，吸收存款3159亿元，发放贷款2629亿元。2024年位居“全球银行1000强”第309位、“全球银行品牌价值500强”第305位、“中国银行业100强”第62位、“中国服务业企业500强”第287位、“2024青岛企业综合100强”第9位。^[9]

1951年，青岛市第一家农信社在即墨成立。1958年，农信社更名为信用部下放至人民公社。1979年，农信社划归农业银行管理，实行所社合一，合署办公。1994年，农信社与农业银行基层所（处）实行分门办公。1996年，农信社与农业银行脱离行政隶属关系，转归人民银行管理。2000年，青岛市农村信用合作社联合社成立。2004年，山东省农村信用合作社联合社成立。2005年，华丰、城阳、即墨、黄岛四家农村合作银行相继成立；胶州、胶南、平度、莱西四家农村信用联社陆续成立。2011年4月，国务院同意青岛农商银行筹建申请。同年12月，中国银监会正式批准筹建青岛农商银行。^[4]2012年6月26日，是经银监会批准，由原青岛华丰、城阳、黄岛、即墨农村合作银行和胶州、胶南、平度、莱西农村信用联社及青岛市农村信用合作社联合社基础上，以新设合并方式组建成立青岛农商银行。^[5]2016年，首家蓝海村镇银行和首家异地分支机构相继开业。^[4]

2019年3月26日，青岛农商银行在深圳证券交易所上市，其是长江以北第一家A股上市农商银行。^[9]

2020年，青岛农商银行成功发行50亿元可转债。^[10]2021年12月24日，青岛农商银行为青岛自贸区某贸易公司成功发放中泰货币互换协议项下贸易融资资金1234万泰铢（折合人民币240万元），该笔资金将用于企业支付进口货款。这是中国首笔中泰货币互换协议项下泰铢贸易融资业务。^[11]

2022年9月25日，青岛市首个金融教育示范基地在青岛农商银行总行挂牌启用。^[12]10月10日，青岛农商银行首家科技金融特色支行在青岛高新区挂牌开业。^[13]10月13日，青岛农商银行胶州支行成功为青岛某高新技术有限公司发放“保贷通”。该笔业务是青岛农商银行发放的首笔“保贷通”。^[14]

2023年5月，深圳证券交易所正式核准青岛农商银行获得债券交易参与人业务资格。青岛农商银行成为全国首家获得该业务资格的农商银行。^[6]

2024年3月22日，青岛农商银行与巴基斯坦哈比银行（HBL）在北京续签金融战略合作协议。^[15]

青岛农商银行设立烟台分行和济南章丘支行，分支机构共344家，并发起设立省内5家、深圳1家、江西2家共8家村镇银行。^[2]

青岛农商银行经营范围为：吸收本外币公众存款；发放本外币短期、中期和长期贷款；办理中国国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事本外币同业拆借；从事银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；外汇汇款；买卖、代理买卖外汇；提供信用证服务及担保；外汇资信调查、咨询和见证业务；基金销售；经国家有关主管机构批准的其他业务。^[2]

青岛农商银行主要业务有零售金融、公司金融、资金业务三大业务。^[2]

青岛农商银行通过分区分群、特色支行、白名单等方式开展差异化、特色化、精准化的营销。在零售养老金融方面，打造养老特色支行和品牌，围绕“食、行、娱、游、购”五大场景，丰富客户积分权益体系，实现客户服务体验、网点产出效能、业务运营效率、协同联动能力的提升。截至2024年6月，个人存款余额2,245.87亿元，较上年末增加94.64亿元；个人贷款余额785.44亿元，较上年末增加37.47亿元。该行个人存款余额居青岛市银行业机构首位。^[2][注2]

青岛农商银行开展“二级支行行长访房产经纪机构”活动，创新“车位贷”“惠员贷”“以旧换新消费贷”等产品，此外，还开展“行长访小微惠企百千万”“三类客群走访”等活动，通过“总分支”三级行长走访机制，参考科技企业、专精特新、涉农企业、先进产业集群等目标客户白名单，针对小微贷款户数、普惠涉农贷款余额进行重点营销推动。^[2]

信用卡方面，青岛农商银行与广播电台合作举行首届“知樱绘浪漫，驾享春天里”首届线下汽车音乐节。截至2024年6月末，发放各类信用卡39.17万张，用信规模达到13.92亿元。借记卡方面。开展各类借记卡、社保卡营销活动，活动累计参与度超20万人次，2024年上半年青岛农商银行优化了社保卡发卡流程，上线了一键式制卡程序，缩短制卡时间近60%，截至2024年6月末，该行发放社保卡360.5万张。此外，青岛农商银行自主研发“校园e站通”公私联动教育场景金融产品，已签约学校36家。围绕农产品收购场景，持续推动“丰收宝”业务开展。^[2]

公司存款，截至2024年6月，新吸收机构存款22亿元；新开户0.45万户，沉淀存款22.63亿元。公司贷款，绿色贷款余额134.50亿元，较年初增加26.49亿元；战略新兴贷款余额51.41亿元，较年初增加12.15亿元。青岛农商银行落地了本行首笔跨境金融服务平台出口信保融资业务，落地本行首笔以境内债券为抵押品的外币回购交易，降低外币融资成本，上半年实现外汇交易量324.5亿美元，同比增长9.39%。^[2]

截至2024年6月，青岛农商银行获准成为公开市场业务一级交易商和综合类现券做市商、入选2024-2026年中央国库现金管理商业银行定期存款参与银行成员团、获得CFETS同业存款主参与机构资格。^[2]

截至2024年6月，青岛农商银行形成八个系列六大类别的净值型产品体系。在普益标准发布的《银行理财能力排名报告(2024年二季度)》中，本行理财业务综合能力在农村金融理财机构中排名第8位；本行在银行业理财登记托管中心发布的2023年度全国银行业理财信息登记工作综合评定中，获评“全国银行业理财信息登记优秀机构”；本行管理的“悦享丰利三年期A款”理财产品在金牛资管研究中心2024年一季度评价中荣获“金牛理财5星评价”。^[2]

青岛农商银行围绕支农支小，推出“农商快贷1.0”“数智贷”“e贴宝”等创新产品，围绕养老金融、校园金融等主题，建设校园E站通和“银龄食光”养老金融服务平台。^[2]

截至2024年6月末，青岛农商银行资产总额4,754.05亿元，较年初增加74.69亿元，增长1.60%；发放贷款和垫款总额2,608.44亿元，较年初增加50.00亿元，增长1.95%；吸收存款余额3,108.52亿元，较年初增加53.13亿元，增长1.74%。^[2]截至2024年9月末，资产总额4790亿元，吸收存款3159亿元，发放贷款2629亿元。^[9]

合规、稳健、主动、全面^[2]

截至2024年6月，青岛农商银行，建立了8,277户新型农业经营主体清单，实行“名单制”管理，开展日常走访对接。及时传达落实《关于发挥区域金融主力军作用全力支持乡村振兴的通知》要求，将8,277 户种植养殖大户、家庭农场、专业合作社、农业龙头企业等新型农业经营主体明细发给各分支机构，由本行二级支行就近对客户进行对接走访，了解经营主体金融需求，提供特色化金融服务。在现代种业、高标准农田方面，本行以数字乡村建设试点地区、省市级数字农业农村基地为重点，积极参与数字乡村建设，推进“数字乡村工程”，打造“三资管理+集体经济组织股权管理+产权交易”三位一体的数字乡村服务平台，配合辖区各级政府政务、村务、党务、农务服务，形成组件式、模块化、可配置平台。在农业农村基础设施建设方面，对青岛市种植项目建设、畜牧项目设施建设、传统水域养殖或海洋渔业养殖项目建设、农产品仓储、保鲜冷链物流、粮食烘干设施建设，本行推出“青岛农商银行设施农业贴息贷”产品，通过落实政府支农惠农政策，降低项目融资成本，优化企业发展环境。^[2]

2020年，青岛农商银行在“全球银行品牌价值500强排行榜”中排名第300位，在“2019年中国银行业100强榜单”中排名第56位，并在2020福布斯全球企业2000强榜中排名第1621位。^[17][18][19]

2021年，2021福布斯全球企业2000强第1498位。^[20]

2021年1月，位居2020年度中国直销银行排行榜单中第24位。^[21]

2021年1月16日，位列2020中国服务业企业信用100强第91名。^[22]

2021年1月16日，2020中国企业信用500强榜，排名第473位。^[23]

2021年1月16日，位列2020中国上市公司信用500强榜单第478名。^[24]

2021年2月1日，入选BrandFinance“2021全球银行品牌500强”，排名第289位。^[25]

2021年7月，中国银行业协会推出“2021年中国银行业100强榜单”，青岛农商银行排名第56位。^[26]

2022年5月，福布斯2022全球企业2000强中国上榜企业，青岛农商银行位列第1796位。^[27]

2023年9月20日，2023中国服务业企业500强排行榜发布，青岛农商银行排名第297位。^[28]

2024年，2024中国银行业100强榜单发布，青岛农商银行排名第62位。^[29]

2024年，获得2023年青岛市金融创新大赛二等奖。^[2]

2024年，获得第二届山东省数字乡村发展创新大赛三等奖、2023年金融支持乡村振兴优秀案例。^[2]

2024年，位居“全球银行1000强”第309位。^[9]

2024年，居“全球银行品牌价值500强”第305位。^[9]

2024年，居“中国银行业100强”第62位。^[9]

2024年，居“中国服务业企业500强”第287位。^[9]

2024年，居“2024青岛企业综合100强”第9位。^[9]

2024年12月6日，获得了“年度最佳金融科技创新奖”。^[30]

2021年8月24日，青岛农商银行发布《关于高级管理人员亲属短线交易的公告》，青岛农商银行高级管理人员朱光远的父亲朱丕雨于2021年6月29日至2021年8月18日买卖该行股票。根据《中华人民共和国证券法》以及深圳证券交易所的相关规定，该行为构成短线交易。^[31]

2021年10月，青岛农商银行因房地产贷款管理不审慎被罚200万元。^[32]

2022年1月28日，青岛银保监局开出了对于青岛农商银行的巨额罚单。据罚单，青岛农商银行存在多项违法违规案由，具体包括“贷款五级分类不准确、投资业务投后风险管控不到位、员工行为管控不力、贷款转保证金开立银行承兑汇票、数据治理有效性缺失、流动性资金贷款被挪用、房地产贷款管理严重不审慎、信用卡透支资金流入非消费领域”等。青岛银保监局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，对其罚款人民币4410万元。^[33]

2022年4月消息，青农商行（002958.SZ）迎来上市三年的首发限售股解禁，本次限售股上市流通数量为21.16亿股，占银行总股本比例为38.08%，共涉及2174名股东，该部分限售股于3月28日上市流通，实际解禁市值为75.11亿元。^[34]

2023年，青岛农商行因同业业务授信管理不审慎等违法违规事实，被罚款100万元。^[35]

2024年12月1日到12月31日，青岛农商行发行了一款开门红专属个人客户大额存单产品，20万元起存，1年期年化利率1.72%，以存入20万元计算，到期利息为3440元，相较基准利率多440元。^[7][8]