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重庆富民银行（英文名：Chongqing Fumin Bank），是经原中国银监会常态化审批成立的第一家民营银行，成立于2016年8月26日，也是中西部地区首家获批开业的民营银行，由瀚华金控、宗申集团、福安药业、渝江压铸、海特环保、陶然居和博恩科技等七家本土民营企业共同发起设立，注册资本30亿元。[6]位于重庆渝北区财富东路2号涉外商务区一期B1栋，现任行长为赵卫星[注2]，法定代表人为赵卫星。[1][7][2][3]
2016年8月26日，重庆富民银行正式开业。[7]2017年5月，重庆富民银行金融IC卡系统正式上线，成功接入中国银联系统。[8]2018年4月，重庆富民银行推出自主研发的电票贴现产品“富民极速贴”，率先打破传统并重构商业汇票贴现流程。[9][10]2019年4月，重庆富民银行启用全新总行大楼。[8]5月，重庆富民银行自主研发定向服务于小微客群的信贷产品“富易贷”正式上线。[11]2021年2月23日，重庆富民银行下架旗下存款产品“定存宝”。[12]重庆富民银行经营范围包含：吸收存款、发放贷款、办理国内结算、从事同业拆借、代理收付款项及代理保险业务等。[1]重庆富民银行坚持科技立行理念，相继推出了“富民贷”“富业贷”等线上贷款产品，“聚付汇”等富民支付产品，拥有自主知识产权的“富民FAR智能风控平台”，线上业务自动化审批率达99%以上。[13]2024年11月1日，重庆富民银行调整人民币存款挂牌利率，其中，三年期和五年期整存整取存款利率分别降至2.9%和2.8%。[14]截至2024年末，富民银行资产总额622.94亿元，贷款总额399.91亿元，存款总额395.56亿元，自2016年成立以来，累计缴纳各项税收合计21亿元，累计服务客户数量超5000万户。[15]
2020年12月，重庆富民银行获评《金融时报》“2020年度最佳金融科技创新中小银行”。[16]2023年7月14日，重庆富民银行获得“2023年度普惠金融服务银行天玑奖”。这也是该行在荣获“2020年银行金融科技创新项目天玑奖”、“2021年科技创新银行天玑奖”和“2022年度普惠金融服务天玑奖”后，第四次蝉联天玑奖奖项。[17]9月，重庆市政府授予重庆富民银行重庆市企业创新奖。12月，重庆富民银行荣获国家知识产权优势企业称号。[18]2024年7月27日，“第六届‘铁马’中小银行评选榜单”揭晓，重庆富民银行荣获2023年度“铁马—知名数字品牌中小银行”奖。[19]同年11月，重庆富民银行获《银行家》杂志“2024银行家年度普惠金融服务创新优秀案例”。[20]
历史沿革
2016年8月16日，重庆富民银行成立。[1]8月26日，重庆第一家民营银行重庆富民银行正式开业，这也是中西部地区首家开业的民营银行。重庆富民银行注册资本30亿元，由7家重庆民营企业共同出资发起设立。主发起人瀚华金控是民营普惠金融集团，拥有12年为中小微企业提供金融服务的经验，具备成熟的风控技术和服务能力。[7]
2017年1月，中共重庆富民银行股份有限公司支部委员会正式成立。5月，重庆富民银行金融IC卡系统正式上线，成功接入中国银联系统。[8]
2018年4月，重庆富民银行推出自主研发的电票贴现产品“富民极速贴”，率先打破传统并重构商业汇票贴现流程，企业用户可随时在线自主发起票面金额0元-500万元票据贴现申请，业务办理时间灵活，工作日9:00-17:00均可办理，通过人民银行ECDS系统将票据持有权转让给重庆富民银行，通过极速贴现系统规则引擎自动审验后，贴现资金实现“秒到”。[9][10]8月，重庆富民银行取得同业拆借资格。[8]同年，由该行自主设计完成的同城双活中心已顺利投产，重要业务系统容灾覆盖率达到100%，实现了业务连续性保障水平跨越式提升，极大缩短了故障场景下应急处置恢复时间，实现了“业务不停摆，数据不丢失”的技术保障。此外，重庆富民银行的自动化运维体系初见雏形，实现了可视化操作，大幅提高了系统故障异常发现的及时性和准确性。[21]
2019年4月，重庆富民银行启用全新总行大楼。[8]5月，重庆富民银行自主研发定向服务于小微客群的信贷产品“富易贷”正式上线。[11]7月，重庆富民银行首次发布网上银行服务领域企业标准。[11]8月，重庆富民银行研制出“小微个体工商户信用评价指南”企业标准。9月，重庆富民银行研制出“数字化成熟度评价规范”企业标准。[11]10月，重庆富民银行首创“极速贴现企业标准”。[8]
2020年4月，重庆富民银行资产规模突破500亿元大关。5月，重庆富民银行主体评级上调为AA+级，位居民营银行领先水平。2020年8月，中共重庆富民银行股份有限公司委员会成立。同月，重庆市红十字会授予重庆富民银行抗击新冠肺炎疫情最具爱心单位。10月，重庆富民银行手机银行APP通过中国互联网金融协会移动金融客户端应用软件备案。11月，重庆富民银行同业存单发行取得“双100”成绩：累计发行100期、累计发行金额达100亿元。[8][11]2020年12月，重庆富民银行获金融时报“年度最佳金融科技创新中小银行”称号。[22]
2021年2月23日，重庆富民银行下架旗下存款产品“定存宝”。[12]2021年7月，在庆祝中国共产党成立100周年“两优一先”评选表彰中，重庆富民银行党委荣获“两江新区先进基层党组织”荣誉称号。2022年1月，重庆富民银行开业五年来累计缴纳税费突破10亿元。2023年2月，重庆富民银行连续四年荣获金融领域网上银行服务标准“领跑者”称号。[8]
2024年7月24日，国家金融监督管理总局重庆监管局核准了赵卫星重庆富民银行董事、行长的任职资格。随后，重庆富民银行工商信息显示，其法定代表人、董事长由张国祥变更为赵卫星。[23]11月，多家银行宣布对存款挂牌利率进行调整，重庆富民银行也下调了存款利率。[24][25]
2024年11月1日，重庆富民银行调整人民币存款挂牌利率，其中，三年期和五年期整存整取存款利率分别降至2.9%和2.8%。[14]
2024年11月9日，重庆富民银行副行长钟子明在“问道数字金融新方向”为主题的闭门研讨会上，介绍了重庆富民银行的FAR智能风控数据管理平台，该平台凭借领先的金融科技能力和自主知识产权的风控能力，实现了线上线下全场景、全渠道、全流程的联防联控，基于大数据、机器学习等技术，实施智能化风控管理，实现智能精准审批，支持线上业务自动化审批率达99.5%。[26]
组织架构
重庆富民银行下设董事会、监事会。2017年1月，中国共产党重庆富民银行股份有限公司支部委员会（以下简称“重庆富民银行党支部”或“支部”）获批成立。经中共重庆两江新区非公工委批准，于2020年8月26日召开中共重庆富民银行股份有限公司党委成立大会，截至2024年，党员125名，占全体职工的26%，占中层管理人数50%，其中本科及以上学历占比为96%，下辖6个党支部。[27][11]
姓名职务赵卫星董事长、行长刘斌董事刘丹董事刘骄杨董事刘亚董事潘斌董事翁宇董事闫刚董事袁野董事左宗申董事兰克俭监事长谭兵监事周静监事以上信息截至20204年6月，参考资料：[11][28][3][5]
股东信息
序号股东名称股东简介持股比例认缴出资额认缴出资日期1瀚华金控股份有限公司瀚华金控股份有限公司成立于2004年，注册资本46亿元，2014年在香港联交所上市（HKSE:3903），拥有民营银行、融资担保、金融资产、金融保理、中利保险五类金融牌照，形成集股权、债权及交易为一体的金融生态体系，业务涵盖全国28个省市30%90000万(元)2016-08-092宗申产业集团有限公司宗申产业集团有限公司成立于1992年，注册资本8.03亿元，宗申深入推进“产融网”三位一体发展战略，即“产业为本、金融为器、网络为基”，已发展成为一家总资产及年销售额均突破200亿元的多元化企业28%84000万(元)2016-08-093福安药业（集团）股份有限公司福安药业（集团）股份有限公司成立于2004年，注册资本11.90亿元，2011年在深圳证券交易所创业板上市（股票代码：300194），拥有9家全资子公司，集研发，中间体、原料药、制剂生产，国内外贸易为一体的集团公司16%48000万(元)2016-08-094重庆渝江压铸股份有限公司重庆渝江压铸有限公司成立于1999年，注册资本1亿元，集设计、开发、制造为一体的大型民营精密铸件生产企业，专注生产铝合金压铸产品30年，已发展成为集自主研发、设计、模具制造、压铸生产、机加工、装配为一体的民营企业13%39000万(元)2016-08-095重庆海特环保（集团）有限公司重庆海特环保（集团）有限公司成立于1995年，注册资本5500万元，现拥有30多家全资控股子公司分布在重庆、江苏、山东、安徽、湖南、江西、贵州、河北、北京、新疆等地，集汽车和能源部件制造、清洁能源投资经营、专用汽车及环卫装备制造于一体的跨行业、跨区域的多元化环保集团公司6%18000万(元)2016-08-096重庆陶然居饮食文化（集团）股份有限公司重庆陶然居饮食文化（集团）股份有限公司成立于1997年，注册资本3900万元，集团目前已经成为全国首家，也是唯一一家集智慧农业、餐饮酒店、中央厨房、冷链物流、连锁经营、智能餐吧、人才培养、乡村旅游、情景文旅、商业地产、智能餐饮设备研发制造、金融投资于一体，具有全产业链支撑能力、年营收超过30亿元的综合性大型科技平台公司4%12000万(元)2016-08-097重庆市博恩科技（集团）有限公司-3%9000万(元)2016-08-09以上信息截至2024年11月19日，参考资料：[28][27]
存款产品
重庆富民银行的存款产品期限丰富，从短到长，有6档定期，提供存款保险。[11]
富民贷
重庆富民银行推出的富民贷是面向个人消费者提供的线上贷款产品，通过个人全线上纯信用审核，审批、放款速度快。[29]
富易贷
2019年5月，重庆富民银行自主研发定向服务于小微客群的信贷产品“富易贷”正式上线。[11]富易贷是重庆富民银行向个体商户和小微经营者提供的线上经营性贷款产品，以个人信用及经营情况综合授信，向实体经营者提供更便捷的银行融资渠道。富易贷申请流程简便，安全合规，可用于日常进货、店面装修、交纳租金、经营扩张、人力薪资等方面的贷款。富易贷申请额度最高50万元，借款期限最长12个月。[30]
富民极速贴
2018年，为打通银行和小微企业票据融资通道，降低中小微企业票据贴现的成本，支持实体经济发展，重庆富民银行重构商业汇票贴现流程，运用金融科技手段，创新服务方式，自主研发了服务于中小微客群的电票贴现产品“富民极速贴”。企业可随时在线自主发起500万元以下票据贴现申请，全程线上操作，零人工干预，实现贴现资金“秒级到账”。富民极速贴上线，可减少了客户融资时间，降低客户融资成本，满足客户融资需求。[31]
富业贷
重庆富民银行推出的富税贷是一款面对中小微企业，以企业纳税数据和企业发票数据为授信依据的全线上、纯信用的流动资金贷款产品。企业审批通过后，贷款最长两年有效，支持随借随还，按日计息。[32]
支付产品
重庆富民银行推出了支付产品——聚合支付。聚合支付汇集多种主流支付方式，如支付宝、微信、银联等，可一键生成财务报表，避免错账、漏账；提供银行结算服务，保障资金安全。所收款项可随时转换为高收益理财，随存随取等。[11]
积存产品
鸿运金是重庆富民银行为个人客户提供的黄金积存产品，黄金份额买卖灵活，支持定投，可兑换实物黄金。鸿运金买卖灵活，业务办理时间内买卖实时成交；支持定投，自动积存；门槛较低，1克起投；鸿运金的黄金份额可兑换实物黄金。[33]
极速保
重庆富民银行极速保平台致力于缓解企业资金压力、优化经营环境，支持多种电子保函类型，费率低、资料少、效率高、信誉优、信息安全、无需开户。全流程电子化，全面降低交易成本，提高交易效率；系统的唯一性、真实性、保密性有效保障数据安全。[34]
富民科技
重庆富民银行还打造了“富民科技”板块，围绕“产业链数字化生态银行”战略目标，推动“移动、敏捷、智能、开放”四个核心能力建设，践行普惠金融之路。其自主知识产权的“富民FAR智能风控平台”已经建成，线上业务自动化审批率达99%以上。[12]
富宝保
富宝保是重庆富民银行保险代销的品牌。[35]
经营状况
重庆富民银行经营范围包含：吸收人民币存款；发放短期、中期和长期人民币贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务。[1]
截至2020年12月31日，重庆富民银行资产总额达531.77亿元，总负债为496.52亿元。2020年，重庆富民银行的营业收入为17.15亿元，同比增长64.11%；净利润为2.16亿元，同比微降1.37%。[36]2022年，重庆富民银行的总资产为549亿元，营业收入为19.7亿元，净利润为3.33亿元。[3]
2023年，重庆富民银行实现营业收入20.26亿元，综合收益为4.87亿元，截至2023年末，重庆富民银行资产总额604.18亿元，贷款总额424.56亿元，存款总额350.02亿元，总负债为557.33亿元，净资产为46.86亿元。自2016年成立以来，累计缴纳各项税收合计17亿元。[37][38]截至2024年6月30日，重庆富民银行资产总额为604.89亿元，负债总额为557.21亿元，上半年实现净利润2.27亿元。[39]
使命及定位
重庆富民银行以“扶微助创、富民兴邦”为企业使命，坚守普惠金融定位，紧密围绕服务小微、服务三农、服务社区和创新创业，开展数字普惠金融的服务方式和业务模式创新。[11]
宗旨
重庆富民银行始终秉承“源于社会、回馈社会、服务社会”的宗旨。[40]
发展愿景
重庆富民银行致力于打造一家富有自身特色的产业生态银行。[41] 重庆富民银行将坚持以技术创新、模式创新、组织创新和机制创新为源动力，坚持产业、科技和金融“三位一体”协同发展，以科技为手段、以资本为纽带、以生态化产融协同为路径，全力支持成渝地区双城经济圈的实体产业、科技创新和区域协同发展，打造领先的产业链数字生态银行。[11]
核心价值观
重庆富民银行的核心价值观为：创新、敬畏、担当、共享。[41]
创新：创新是重庆富民银行发展的灵魂，富民人以技术创新、 模式创新、组织创新和机制创新为源泉动力，紧扣小微金融服务痛点，主动拥抱产业，探索产融结合、由产带融、由融促产的发展道路。[11]
敬畏：金融的本质是信用，银行的核心职能是经营风险。富民人将时刻保持一颗敬畏之心，敬畏风险、敬畏常识、敬畏规律。[11]
担当：重庆富民银行以“服务小微、服务三农、服务创新创业、服务社区”为主要业务方向，富民人不畏艰难，不惧挑战，勇于担当，希望通过富民人的创新实践，为普惠金融的探索贡献富民智慧。[11]
共享：重庆富民银行是用伙伴金融理念和互联网思维构建的一个开放平台，愿意与股东、员工、客户以及利益相关者建立共享关系，实现你中有我、我中有你，风险共担、成就共享。[11]
公益慈善
“手作步道”公益活动
2023年夏天，重庆突遇暴雨，原本保水力下降的土地经大雨冲刷后，将山路冲毁。2024年4月，重庆富民银行组织党员、团员及职工代表20人组成“守护青山”志愿者服务分队，前往重庆北碚缙云山人和水库开展了“手作步道”公益活动。此次活动由重庆富民银行联合重庆陆海国际传播公益基金会共同开展，修建一条守护青山的苍翠爱心之路。该次修建的道路原本是山中村民每日出村去镇上赶集的必经之路，旨在让参与者与土地产生链接，增加对自然生态、生物多样性保护的认识，从而对自然更加关注与共情。[51]
F-微公益
重庆富民银行鼓励并支持员工广泛参与社会各种志愿者活动，2018年正式加入两江新区总工会志愿者服务队。同时，该行员工自觉成立了爱心公益组织，命名为“F-微公益”。这个公益组织由5位富民银行员工组成，让爱与善的力量温暖到每一位需要帮助的人。“F-微公益”组织的愿景是：小小互帮，微微互助，愿世界的一切都能被温柔的对待。[40]
走进康复托养中心
2018年，重庆富民银行行内党员及志愿者多次开展系列活动，走进智力残疾人康复托养中心。党员、志愿者们不仅向特校学生赠送了玩具、书本及生活用品，陪伴孩子们一起庆祝集体生日，通过一系列的游戏活动和即兴节目表演，为孩子们带去欢乐和祝福。[40]
其他公益活动
重庆富民银行先后主导了“爱心助飞梦想 高考圆梦行动”、设立“公益爱心驿站”等系列公益活动。同时，该行主动参与到精准扶贫活动中，对口帮扶城口县沿河乡，以购代捐助推该乡产业发展。[52]
疫情援助
2020年2月2日，重庆富民银行通过重庆市红十字会先期捐款200万元，专项用于重庆市新型冠状病毒肺炎救治定点医疗机构的疫情防控工作。富民银行全体党员通过网上银行、微信转账等方式，力所能及地为抗击疫情奉献爱心，踊跃捐款22331.2元，支持打赢疫情防控阻击战。[46]
此外，该行通过金融科技赋能，推广线上“无接触贷款”。为支持企业复工复产，该行推出了延期还本付息、展期、利息减免、利率优惠（专项利率贷款）、续贷等信贷帮扶政策，为客户提供便捷安全的融资服务。截至2020年6月末，富民银行共计为超过15万户因疫情受困客户提供了金融帮扶服务，涉及新增、续贷授信总额14.60亿元。[46]
防汛救灾
2021年7月，重庆富民银行为支持河南防汛救灾工作，迅速制定推出贷款展期、延期还款、利息减免等多项帮扶政策。[52]
处罚事件
2024年6月21日消息，国家金融监督管理总局重庆监管局行政处罚信息公开表显示，重庆富民银行股份有限公司于2024年6月因现场检查发现问题整改不到位；关联交易贷款资金未按照合同约定使用；同业投资业务管理不审慎；信贷资产非洁净出表，被罚款180万元。[53]
2021年10月，银保监会官网发布行政处罚信息显示，重庆富民银行因存在关联交易定价不公允，向关联方输送利益；弱化关联企业投资类业务审查，信贷资金被股东占用；规避业务实质进行监管套利等17项违法违规事实被重庆银保监局罚款850万元。同时，该行董事长张国祥被罚款50万元、行长楚龙春被罚款30万元、副行长钟子明被罚款20万元，以及李丙洋被警告。以上处罚决定日期为2021年9月29日。[54]
2020年3月17日，根据央行重庆营管部对外公布的处罚信息，因涉“虚报、瞒报金融统计资料”、“未按照《征信业管理条例》的规定处理异议”等7项违法行为，重庆富民银行被央行重庆营管部予以警告，并被罚款184.5万元，没收违法所得约30.35万元，上述合计罚没金额约为214.85万元。[55]
非法冒用
2024年11月15日，重庆富民银行股份有限公司发布声明，发现个别不法分子冒充该行名义，欺骗、诱导客户通过其融资并收取费用。该行未授权任何机构在抖音、快手、论坛等社交网络平台推介金融服务。未经授权，擅自以该行名义对外宣传、提供信贷咨询或办理信贷业务的行为是违法行为，保留依法追究对方法律责任的权利。[56]
机构荣誉
项目荣誉
参考资料 56
- 重庆富民银行股份有限公司 — 爱企查
- 首页 — 重庆富民银行门户网站
- 赵卫星将出任富民银行行长:曾任新网银行首任行长，拥有20多年管理经验 — 新浪财经
- 股东信息 — 重庆富民银行门户网站
- 重庆金融监管局:对重庆富民银行罚款180万元 — 贝壳财经
- 重庆富民银行发展概况介绍 — 重庆富民银行官网
- 中西部首家民营银行重庆富民银行正式开业 — 中国政府网
- 大事记 — 重庆富民银行门户网站
- 重庆富民银行股份有限公司常务副行长晏东:富民银行的创新破局之路 是科技驱动的普惠金融服务进化 — 网易
- 重庆富民银行官方网站
- 重庆富民银行官方网站
- 重庆富民银行2020年只增收不增利 普惠小微余额较年初增长38.48%|民营银行 — 新浪财经
- 公司简介 — 重庆富民银行门户网站
- 息差保卫战硝烟弥漫：一年五度存款降息，民营银行也“杀疯”了 — 今日头条
- 关于富民 — 重庆富民银行门户网站
- 【捷报频传】富民银行获评金融时报“年度最佳金融科技创新中小银行”奖项 — 微信公众平台
- 四次蝉联!富民银行荣获“2023年度普惠金融服务银行天玑奖” — 微信公众平台
- 大事记 — 重庆富民银行门户网站
- 第六届“铁马”中小银行评选榜单隆重揭晓!富民银行六次蝉联大奖 — 微信公众平台
- 重庆富民银行荣获《银行家》杂志“2024银行家年度普惠金融服务创新优秀案例” — 微信公众平台
- 重庆富民银行探路数字化生态银行 升级金融服务实体经济模式 — 中国电子银行网
- 重磅揭晓！2020中国金融机构金牌榜→ — 百家号
- 赵卫星任重庆富民银行董事长 — 微信公众平台
- 多家民营银行下调存款利率 — 新浪财经
- “降息潮”持续!多家银行宣布:下调! — 百家号
- 重庆富民银行副行长钟子明:构建生态为产融注入新动能 做中小企业伙伴|银行 — 新浪财经
- 股东介绍 — 重庆富民银行门户网站
- 重庆富民银行股份有限公司 — 爱企查
- 富民贷 — 重庆富民银行门户网站
- 富易贷 — 重庆富民银行门户网站
- ?富民银行“富民极速贴”荣获融城杯第五届金融科技创新十佳案例 — 百家号
- 富业贷 — 重庆富民银行门户网站
- 积存金-鸿运金 — 重庆富民银行门户网站
- 极速保 — 重庆富民银行
- 富宝保 — 富民银行
- 重庆富民银行去年营收增逾64%，净利润微降1.37% — 澎湃新闻
- 关于富民 — 重庆富民银行门户网站
- 富民银行总资产突破600亿元 2023年综合收益增速超50% — 21世纪经济报道
- 独家|富民银行张国祥卸任 — 新浪财经
- 富民银行荣获“年度社会责任公益慈善爱心奖”_速读_中国金融新闻网 — 中国金融新闻网
- 富民文化 — 重庆富民银行
- 【喜报】富民银行荣获市场利率定价自律机制基础成员资格 — 微信公众平台
- 【喜报】富民银行荣获介甫奖·卓越零售银行品牌奖 — 富民银行
- 重庆富民银行连续四年上榜金融领域企业标准“领跑者” — 微信公众平台
- 「喜报」富民银行荣获2020年度中国金融科技应用创新奖 — 百家号
- 富民银行荣获“抗击新冠肺炎疫情最具爱心单位”荣誉称号_地方金融_中国金融新闻网 — 中国金融新闻网
- 联合资信上调重庆富民银行主体评级至AA+ — 中国证券网
- 【再添喜报】富民银行荣膺“‘铁马银行’-最具科技竞争力银行”荣誉称号 — 微信公众平台
- 重庆富民银行彰显金融科技实力 提报方案获评“优秀项目”奖 — 百家号
- 富民银行获人行重庆营管部“2020年度反洗钱优秀创新项目”奖 — 网易
- 重庆富民银行志愿者赴缙云山开展手作步道公益活动 — 重庆富民银行
- 重庆富民银行探路数字普惠新范式成效初显 — 百家号
- 重庆富民银行被罚180万元:现场检查发现问题整改不到位等 — 新浪财经
- 重庆富民银行因17项违法违规行为被重罚850万 董事长行长均被罚 — 今日头条
- 重庆富民银行收民营银行第二大罚单 合计罚没约215万 — finance.sina.com.cn
- 【郑重声明】关于非法冒用我行名义营销贷款业务的郑重声明 — 微信公众平台
注释
- 截至2024年6月
- 信息统计时间2024年11月20日