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郑州银行，总部位于郑州，其前身是1996年11月郑州48家城市信用社合并成立的郑州城市合作银行[1]。2009年，经银监会批准，更名为现名“郑州银行股份有限公司”[2]；简称“郑州银行”。[3]2015年、2018年先后在香港、深圳上市，是河南省首家在A股上市的银行、国内首家A+H上市的城商行。[4]2022年4月，郑州银行被河南省委、省政府确定为河南省政策性科创金融运营主体银行。现任行长赵飞。[5][4]
目前，郑州银行形成了“商贸物流银行、中小企业金融服务专家、精品市民银行”三大特色业务，积极布局零售“四新金融”，将零售“四新金融”与对公“五朵云”商贸金融联动。 郑州银行在河南省实现了除三门峡、焦作、济源外的地市网点覆盖，目前共有181家分支行，其中14家地市分行；管理中牟、新密、鄢陵等7家村镇银行和1家金融租赁公司，在职员工5,888人。[4][6]
截至2022年12月31日，郑州银行资产规模5,915.14亿元，贷款总额3,309.21亿元，存款总额3,377.08亿元，2022年实现营业收入151.01亿元。[4]在英国《银行家》杂志“2022年全球银行1000强”榜单中，郑州银行位居第184位，跻身全球银行200强。 [4]
银行成立
郑州银行的前身是1996年11月郑州48家城市信用社合并成立的郑州城市合作银行。[1]1998年，受亚洲金融危机、地方金融环境和自身经营管理等内外部因素的影响，郑州城市合作银行发生严重挤兑。挤兑后存款仅余38亿元，不良资产高达68.3亿元，面临被摘牌的风险。
1998年至1999年，在省市政府和人民银行等大力支持下，郑州城市合作银行成功化解了金融风险，这一历程还被记入中国银行业史册。[1]2000年2月27日，郑州城市合作银行更名为郑州市商业银行。[7]
2006年，郑州银行成立了河南省首家小企业信贷部。2019年，郑州实施事业部制改革，成立小企业金融事业部后，又率先成立小企业专营机构，全力支持中小企业发展。[8][9]2009年12月17日，郑州市商业银行再度更名，由郑州市商业银行更名为“郑州银行”，成为了一家名副其实立足郑州、服务全省、辐射全国的区域性银行。[9]
逐步发展
2010年8月，郑州银行南阳分行，作为郑州银行河南省内首家地市分行，正式挂牌成立。南阳分行的成立标志着郑州银行进入跨区域发展的新阶段。[2]2011年，郑州银行在中牟的第六家县域支行成立，这标志着郑州银行的网点覆盖到了郑州市全县域。在中牟郑银村镇银行基础上，郑州银行相继发起新密、鄢陵郑银村镇银行，第一次将村镇银行的触角伸向其他城市。[8]
2011年，郑州银行以2.72元价格增发新股25.08亿股，募集资金68.22亿元，圆满完成增资扩股工作，资本实力大幅提升，为跨区域发展和实现上市打下扎实的基础。[8]
全面发展
2015年12月23日，郑州银行在香港联合交易所主板成功上市（股票代码为6196.HK），成为河南省第一家登陆国际资本市场的银行机构。[10]2018年5月20日，郑州银行新一代信息系统顺利上线，标志着郑州银行科技水平进入全国城商行第一梯队。[11]2018年9月19日，郑州银行在深圳证券交易所成功登陆A股市场（股票代码为002936.SZ）。郑州银行成为河南第一家A股上市银行、全国第一家“A+H”股上市的城商行，发展再迎重要里程碑。[2]
2019年，获得《研发运营一体化（DevOps 标准）能力成熟度模型》评估证书，成为全国第1家过评的城商行、第8家过评的企业，郑州银行的金融科技实力不断增强。[12]
2022年4月，郑州银行被河南省省委省政府确定为河南省政策性科创金融运营主体银行。[13] 截至到2022年12月31日，郑州银行资产规模5,915.14亿元，贷款总额3,309.21亿元，存款总额3,377.08亿元，2022年实现营业收入151.01亿元。[4][14]
机构治理
截至2022年12月31日，郑州银行在职员工5,888人，省内共有分支行181家，其中地市分行14家，实现了除三门峡、焦作、济源外的地市网点覆盖；管理中牟、新密、鄢陵、扶沟、浚县、确山、新郑7家村镇银行和1家金融租赁公司。
高管团队
| 执行董事[15] | |
|---|---|
| 夏华先生 | 北京农业工程大学（中国北京）应用电子技术专业工学学士，中欧国际工商管理学院（中国上海）高级管理人员工商管理硕士，经济师 |
| 非执行董事[16] | |
| 王丹女士 | 河南科技学院（中国河南）会计学专业管理学学士，中级会计师 |
| 刘炳恒先生 | 郑州轻工业学院（中国河南）财务会计专业毕业，会计师 |
| 姬宏俊先生 | 中共河南省委党校（中国河南）经济专业（夜大）毕业，武汉大学（中国湖北）商学院金融学专业研究生课程进修班结业，亚洲（澳门）国际公开大学（中国澳门）工商管理学硕士，金融理财师。 |
| 王世豪先生 | 复旦大学（中国上海）金融管理干部专业毕业，亚利桑那州立大学（美国）工商管理学硕士，高级经济师 |
| 独立非执行董事[17] | |
| 李燕燕女士 | 河南大学（中国河南）学士，复旦大学（中国上海）经济学硕士，南京大学（中国江苏）经济学博士，教授。 李小建先生，河南师范大学（中国河南，现已更名为河南大学）地理专业理学学士，南开大学（中国天津）经济地理专业经济学博士，教授。 |
| 宋科先生 | 中国人民大学（中国北京）金融学专业经济学学士，金融学专业经济学博士 |
| 李淑贤女士 | 英国埃克塞特大学会计学专业荣誉文学学士，取得香港大学专业进修学院企业风险管理深造文凭，英国格拉斯哥卡利多尼亚大学风险管理专业硕士，英格兰及威尔士特许会计师公会资深会员，香港会计师公会资深会员 |
| 监事[18] | |
| 朱志晖先生 | 中共河南省委党校（中国河南）经济管理专业（函授）毕业，北京大学（中国北京）经营方略高级研修班结业 |
| 马宝军先生 | 中南民族学院（中国湖北）文学学士，新加坡国立大学（新加坡）工商管理硕士，高级经济师 |
| 徐长生先生 | 南京大学（中国江苏）经济学学士，武汉大学（中国湖北）经济学硕士、经济学博士 |
| 李怀斌先生 | 郑州粮食学院（河南工业大学前身，中国河南）粮食工程专业工学学士，中南财经政法大学（中国湖北）金融学硕士，经济师 |
| 陈新秀女士 | 开封大学（中国河南）财务会计专业、中央广播电视大学金融学专业毕业，助理会计师 |
| 高级管理层[5] | |
| 赵飞先生 | 大学本科学历，郑州大学经济专业毕业，经济师 |
| 夏华先生 | 北京农业工程大学（中国北京）应用电子技术专业工学学士，中欧国际工商管理学院（中国上海）高级管理人员工商管理硕士，经济师 |
| 郭志彬先生 | 郑州大学（中国河南）金融专业、河南大学（中国河南）国民经济学专业研究生课程进修班毕业，亚洲（澳门）国际公开大学（中国澳门）工商管理硕士，北京大学光华管理学院（中国北京）高级管理人员工商管理硕士，经济师。 |
| 孙海刚先生 | 河南大学（中国河南）市场营销（广告学）文学学士、政治经济学专业经济学硕士，上海财经大学（中国上海）产业经济学专业经济学博士，正高级经济师。 |
| 傅春乔先生 | 河南财经学院（中国河南）货币银行学专业毕业，郑州大学（中国河南）法律专业法律硕士，中级经济师 |
| 李磊先生 | 中共中央党校（中国北京）涉外经济专业、南开大学（中国天津）泰达学院金融学专业毕业，助理会计师。 |
| 张厚林先生 | 郑州大学升达经贸学院（中国河南）会计专业经济学学士，南开大学（中国天津）高级管理人员工商管理专业硕士，会计师。 |
| 李红女士 | 河南省体育运动学校（中国河南）体育专业、郑州市职工大学（中国河南）计算机财会专业、中央广播电视大学法学专业毕业，南开大学（中国天津）高级管理人员工商管理专业硕士，助理会计师 |
| 刘久庆先生 | 河南商业高等专科学校（现已合并组建为河南牧业经济学院，中国河南）公关文秘专业、南开大学（中国天津）金融学专业毕业，助理经济师 |
| 姜涛先生 | 郑州大学（中国河南）计算机及应用专业工学学士，中国人民解放军信息工程大学（中国河南）计算机工程专业硕士，高级程序员 |
| 王艳丽女士 | 中州大学家用电器专业毕业，昆明理工大学工商管理专业硕士，高级会计师，高级经济师 |
| 王兆琪女士 | 中国人民大学工商管理专业毕业，高级会计师，高级审计师 |
机构文化
2021年12月23日，郑州银行正式发布“郑银心约文化”。“郑银心约文化”明确郑州银行的使命是“心金融，让生活更美好”，发展愿景为“高质量发展，打造价值领先银行”。郑州银行的文化内涵从“鼎”到“心”，意味着由刚至柔的变化。“心约文化”要求郑州银行更加以客户为中心，提供更有温度、更有力量、更有价值的金融服务。[12][4][19]“郑银心约 ”包含的核心价值观包括敬畏心、事业心、求索心、利他心和责任心；关键行为准则是“守正准则 ”。[19]
郑州银行的主要业务中，有两个特色品牌“金梧桐”与“商鼎”。其中，“金梧桐”指的是郑州银行自营理财产品——“金梧桐”理财系列。“梧桐”属于古代嘉木，赋予“金”字，象征高贵与祥瑞；同时“梧桐树”是郑州市市树，象征着郑州银行根植郑州，为客户创造财富的美好愿景。[20][21] “商鼎”指的是郑州银行的推出的核心借记卡——“商鼎卡”。商鼎卡的卡面为水墨商鼎图案，体现了中原地区的历史和文化，同时展示了此前郑州银行的“鼎文化”——拔山扛鼎、追求卓越。[21][22]
机构业务
郑州银行的主营业务包括公司银行、零售银行、资金业务等银行基础业务，还形成了以商贸金融、小微金融和市民金融为代表的特色业务。2022年郑州银行深入实施“五四战略”，积极布局零售“四新金融”（即科创金融、小微企业园金融、乡村金融及市民金融），将零售“四新金融”与对公“五朵云”商贸金融联动。 [4][14][23][24][21]
商贸金融
郑州银行的商贸金融全面推进“五朵云”体系建设，提供“云交易、云融资、云商、云物流和云服务”，为产业链核心企业及其上下游客户提供支付、结算、融资为一体的综合金融服务，打造商贸物流银行品牌。2022年郑州银行公司贷款本金总额2,496.05亿人民币，同比增加17.25%，新开公司客户超2万户，机构存款余额人民币691.65亿元，同比增加100.24亿人民币。[14][6][23]
云交易
“云交易”是包含企业网银、现金管理、单位结算卡、银企直联等产品在内的专业企业财资管理平台，为企业提供个性化综合金融服务方案。[23]2022年，郑州银行针对小企业客户推出专属产品“E采贷”“E税融”“科创e贷”等，新增周期支付、易回款等支付结算产品。[14]截至2022年底，郑州银行对公电子渠道已累计开通7.7万户；企业网银累计签约客户约5.9万户，交易金额人民币1.54万亿元。[14]
云融资
云融资平台通过定制化或者标准化两种模式，提供保理、信用证、商票、预付款等全供应链金融产品全线上化服务，是依托电子签章、大数据运用、互联网等金融科技创新技术的开放式在线供应链融资平台。[14]2022年郑州银行实现首笔创新产品“医鼎通”、首笔备用信用证增信境外债、首笔跨境非融资性保函，针对小额多频支付型企业推广“郑好付”业务，提供融资余额人民币215亿元。[14]
云商
云商主要针对商贸物流六大行业，通过电子结算凭证，把核心企业信用延伸到上游多级供应商，为中小供应商提供线上化供应链管理和融资服务。[23][14]2022年，郑州银行完成云商2.0系统升级，实现云商平台首次同业输出，云商平台累计支持核心企业上游超2,100户，融资余额超人民币78亿元。[14]
云物流
云物流是通过财资管理、融资服务和物流支持等为物流行业提供“一站式”线上金融服务。2022年郑州银行的物流金融专营团队推动运费代付、智能收单等物流场景化金融产品进行了迭代升级。截至2022年末，云物流D+0货款代付产品实现代付268万笔，金额近人民币38亿元。[23][14]
云服务
“云服务”在官网、“郑州银行商贸金融”微信公众号等线上服务平台的基础上，提供网点预约开户、企业手机银行下载、易缴费、公司理财、行研报告等增值服务。2022年，郑州银行获得“河南省人社厅农民工工资保证金业务经办银行”资格，完成对接河南省、郑州市等公共资源交易中心电子保函系统，成功对接郑州、平顶山等五城市预售房资金监管系统；云服务累计落地超过330个项目。[6][23]
小微金融
郑州银行推出以“简单”为核心的“简单派”小微金融服务品牌，形成“派生意、派生活、派信用”三大产品体系，覆盖不同类型的小微群体[24]。
派生意
“派生意”主要指郑州银行针对小微企业提供的包括物流贷、小额宝、双创贷等金融融资服务。[24]郑州银行重点支持“科技型中小企业”“高新技术企业”“专精特新”等创新型企业以及“个转企、小升规、规改股、股上市”重点企业。截至2022年末，郑州银行单户授信总额人民币1,000万元（含本数）以下小微企业贷款余额（不含贴现）增速同比2021年末增长13.72%，高于郑州银行各项贷款增速。[14]
派生活、派信用
“派生活”“派信用”是郑州银行针对个人家庭提供的金融服务。“派生活”为个人家庭购买房产、汽车等商品提供的金融服务，如“汽车按揭”、“一手房按揭”、“房e融”（个人住房抵押贷款产品）等。“派信用”为个人家庭满足家庭消费的金融服务，如“优先贷”。2022年郑州银行推出“新市民专项住房按揭贷款”和“新市民贷”，“房e融”推出自动化审批、在线解押等功能，创新推出个人信用贷“惠商贷”产品服务。截至2022年末，郑州银行个人贷款规模人民币813.16亿元，同比增加6.80%。[14][6][24]
市民金融
郑州银行的市民金融服务，在移动生活服务平台和市民一卡通平台的基础上，搭建“易融资，易支付，易理财，易生活，易出行和易应用”的金融+生活的全方位服务体系，开设电子银行、便民缴费等业务。[21]2022年，郑州银行新增线上优惠渠道及商户MGM活动，全年参加活动的人次超过100万，新增3万户合作商户，带动个人金融资产新增超人民币2亿元；同时郑州银行还上线了“社保卡预约换卡小程序”，与郑州市民卡有限公司加强合作，社保卡累计发卡26.9万张。[14][6]
财富管理
郑州银行财富管理产品以“金梧桐”理财系列为代表的自营理财为主，同时提供如保险、基金、资产管理计划、信托、贵金属等代销产品。[21]2022年郑州银行累计新发行理财产品21支，募集金额人民币575.49亿元。[14]
银行卡
郑州银行卡的主卡为“商鼎卡”。[22]在此基础上新发行地区工会会员卡、商鼎新市民卡等。截至2022年底，郑州银行累计发行借记卡741.19万张（含电子账户）。信用卡方面，郑州银行在“商鼎信用卡”的基础上，还发行了乡村振兴主题信用卡、京东联名信用卡等创新卡。截至2022年末，郑州银行累计发行商鼎信用卡63.13万张，实现营业收入人1.76亿元。[14][21]
机构责任
“十二五”以来，郑州银行向河南省累计投放资金超2万亿元，支持黄河流域生态保护和高质量发展、郑州航空港经济综合实验区、中原科技城等国家战略和重点项目及宇通、洛阳轴承、思念等实体企业。[25]
2022年以来，郑州银行按照“市场化”原则，制定出台稳经济大盘8个方面、27项措施，出台18条金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制措施，配套推出12条新市民金融服务举措，支持“保交楼”专项行动，为风险可控的企业提供信贷资金支持。[4]
机构荣誉[25]
| 年份 | 排名/奖项 | 活动 / 组织方 /媒体 |
|---|---|---|
| 2024年 | 2024年中国银行业前100名单位列47名[27] | 中国银行业协会 |
| 2024年《财富》中国500强第492位[28] | 《财富》杂志 | |
| 2022年 | 卓越运营管理能力银行、年度发展潜力财富管理银行[26] | 普益标准 |
| 2022年全球银行1000强榜单位列第184名[26] | 英国《银行家》 | |
| 十佳手机银行创新奖、十佳零售银行创新奖[26] | 《银行家》杂志社 | |
| 2021年 | 中国AAA级信用企业[26] | 中国合作贸易企业协会 |
| “2021中国服务业企业500强”位列222位[26] | 中国企业联合会、中国企业家协会 | |
| 年度企业上市暨银行业金融机构支持地方经济发展工作先进单位[26] | 郑州市人民政府 | |
| 2020年 | 2019-2020年全国金融系统文化建设先进单位[26] | 中国思想政治工作研究会 |
| 十佳金融科技创新奖[26] | 《银行家》杂志社 | |
| 服务实体经济卓越奖[26] | 证券日报 | |
| 年度最佳六稳六保服务中小银行[26] | 金融时报社 | |
| 2019年 | “陀螺”评价体系2018年人民币2000亿以上资产规模城商行综合评价第6名[26] | 中国银行业协会 |
| “银行家”最佳金融创新奖综合奖[26] | 《银行家》杂志 | |
| “最佳战略管理城市商业银行”奖[26] | 《银行家》杂志 | |
| 2018年 | “银行家”2018中国金融创新奖最佳金融创新奖[26] | 中国社会科学院金融研究所财富管理研究中心、中央财经大学互联网经济研究院 |
| 2018中国金融机构金牌榜一一年度十佳城市商业银行[26] | 金融时报社 | |
| 2016-2017全国金融系统思想政治工作先进单位[26] | 中国金融思想政治工作研究会 | |
| 2017年 | 2016年度资产规模3000亿元以上城市商业银行竞争力评价第二名[26] | 中国社会科学院金融研究所 《银行家》杂志 |
| 2017年度商业银行稳健发展能力“陀螺”评价体系综合排名第四名[26] | 中国银行业协会 | |
| 最佳金融创新奖[26] | 中国社会科学院金融研究所《银行家》杂志 | |
| 2015-2016年全国金融系统企业文化建设先进单位[26] | 中国金融思想政治工作研究会 | |
| 2016年 | 2015年度资产规模2000亿-3000亿元城市商业银行竞争力评价第二名[26] | 中国银行家论坛《2016中国商业银行竞争力评价报告》 |
| 2016中国金融创新奖[26] | 中国社会科学院金融研究所 《银行家》杂志 | |
| 2016中国直销银行最佳创新奖[26] | 中国科学院互联网周刊 中国社科院信息化研究中心 | |
| 2015年 | 全国银行业金融机构小微企业金融服务先进单位[26] | 中国银监会 |
| 2014年度资产规模2.000亿以上城市商业银行竞争力评价第一名[26] | 中国银行家论坛《2015中国商业银行竞争力评价报告》 | |
| 2014年度最佳城市商业银行[26] | 中国银行家论坛《2015中国商业银行竞争力评价报告》 | |
| 2014年 | 2014年度最佳中小银行[26] | 中国社科院金融研究所、金融时报社 |
| 2014年度服务小微企业最佳金融机构[26] | 河南日报社 | |
| 2014年度中国债券优秀成员债券业务进步奖[26] | 中央国债登记结算有限责任公司 | |
| 2013年 | 2013年度最具竞争力中小银行[26] | 中国社科院金融研究所、金融时报社 |
| 2013年度资产规模1,000-2,000亿元财务评价第三名[26] | 《银行家》杂志 | |
| 2013年度小微企业金融服务先进单位[26] | 中国银监会河南监管局 | |
| 2012年 | 2012年度全国银行业机构小微企业金融服务工作先进单位[26] | 中国银监会 |
| 2012年度最具成长性中小银行[26] | 中国社科院金融研究所、金融时报社 |
参考资料 28
- 二十二年砥砺奋进 郑州银行华丽蝶变铸鼎中原 — 今日头条
- 大事记 — 郑州银行官网
- 郑州银行股份有限公司天眼查 — 天眼查
- 我行简介 — 郑州银行官网
- 高级管理层 — 郑州银行官网
- 郑州银行2022年度财务报告和社会责任报告 — 郑州银行官网
- 回首征程砥砺奋进展望“十四五”再创辉煌郑州银行嬗变记 — 郑州银行官网
- 郑州银行:突破历史迎来发展重要时刻 — 大河网
- 郑州银行-以穿越荆棘、不屈不挠的发展史淬炼出郑银特色的企业文化 — 发展网
- 郑州银行在香港联交所主板成功上市 — 洛阳晚报
- 我行新一代信息系统正式上线 — 郑州银行官网
- 「非凡十年」牢记使命走在前 金融普惠沃中原——郑州银行唱响十年跨越式发展奋进曲-郑州日报郑州观察 — 百家号
- 代表委员话税收|全国人大代表王天宇:银税深度合作 助力市场主体高质量发展 — 河南省税务局
- 郑州银行股份有限公司 2022年度报告摘要 — 证券日报网
- 执行董事 — 郑州银行官网
- 非执行董事 — 郑州银行官网
- 独立非执行董事 — 郑州银行官网
- 监事 — 郑州银行官网
- 企业文化 — 郑州银行官网
- 金梧桐理财产品简介 — 郑州银行官网
- 市民金融 + — 郑州银行官网
- 商鼎卡 — 郑州银行官网
- 商贸金融 — 郑州银行官网
- 小微金融 — 郑州银行官网
- 郑州银行首次跻身全球银行200强 — 郑州市国资委
- 郑银荣誉 — 郑州银行官网
- 2024年中国银行业100强榜单，工行、建行、农行、中行稳居前四|中国银行业 — 新浪财经
- 2024年《财富》中国500强 — 财富