劳埃德银行

英国四大私营银行之一

劳埃德银行

劳埃德银行有限公司（英文：Lloyds Bank Plc），是劳埃德银行集团的子公司，是一家零售和商业银行。[2]劳埃德银行是英国四大私营银行之一。[7]劳埃德银行总部位于英国伦敦。[2]截至2024年1月，劳埃德银行有限公司执行董事兼集团首席执行官为查理·纳恩（Charlie Nunn）。[3]1765年，劳埃德银行建立时名泰勒·劳埃德公司。兼并银行50多家，1889年改劳埃德银行有限公司，是伦敦票据交换银行之一。[7]劳埃德银行提供一系列账户和 ISA；个人需求贷款、住房贷款、信用卡；人寿和非人寿保险；及资本市场产品。该银行提供在线和移动银行、国际银行、投资管理等服务。该银行主要在英国以及某些海外地点开展业务。[2]劳埃德银行的重点客户为英国中小企业、家庭以及地方政府，拥有最多的房产。[8]2022年2月，劳埃德银行宣布总额40亿英镑的五年数字战略发展计划。[8]2024年1月，劳埃德银行集团拟优化网点结构并裁员大约1600人。[9]

劳埃德银行有限公司（英文：Lloyds Bank Plc），是劳埃德银行集团的子公司，是一家零售和商业银行。[3]劳埃德银行是英国四大私营银行之一。[8]劳埃德银行总部位于英国伦敦。[3]截至2024年1月，劳埃德银行有限公司执行董事兼集团首席执行官为查理·纳恩（Charlie Nunn）。[4]

1765年，劳埃德银行建立时名泰勒·劳埃德公司。兼并银行50多家，1889年改劳埃德银行有限公司，是伦敦票据交换银行之一。[8]劳埃德银行提供一系列账户和 ISA；个人需求贷款、住房贷款、信用卡；人寿和非人寿保险；及资本市场产品。该银行提供在线和移动银行、国际银行、投资管理等服务。该银行主要在英国以及某些海外地点开展业务。[3]劳埃德银行的重点客户为英国中小企业、家庭以及地方政府，拥有最多的房产。[9]2022年2月，劳埃德银行宣布总额40亿英镑的五年数字战略发展计划。[9]2024年1月，劳埃德银行集团拟优化网点结构并裁员大约1600人。[10]

劳埃德银行在《2023福布斯全球企业2000强》榜单，劳埃德银行排名第147位。[11]2022年卓越奖英国最佳银行等荣誉。[12]2020年福布斯全球企业2000强榜，劳埃德银行集团排第115位，[13]2020年全球银行品牌价值500强排行榜，劳埃德银行排名第44位。[14]

创立

劳埃德银行的历史可以追溯到1765年，1765年6月，泰勒·劳埃德公司（Taylors & Lloyds）作为一家私人银行在伯明翰开业。公司由约翰·泰勒（John Taylor）、桑普森·劳埃德（Sampson Lloyd）和他们的两个儿子创立。[1]

成为股份制银行

1852年，随着詹姆斯·泰勒（James Taylor）的去世，他的儿子们对加入公司不感兴趣，公司与泰勒家族的合作也随之结束，随后公司更名为劳埃德公司（Lloyds & Company）。[1]

1865年劳埃德银行从私人银行转型为股份公司，其名称更改为劳埃德银行有限公司（Lloyds Banking Company Limited），并设立了董事会，约瑟夫·张伯伦（Joseph Chamberlain）是第一届董事会成员。[1]

快速增长

到19世纪80年代，劳埃德银行已经成为中部地区一支强大的力量，它将目光转向了伦敦。1884年，劳埃德银行兼并了巴尼茨、霍雷斯和公司的伦巴德街银行，劳埃德银行正是从这家伦敦城银行继承了著名的黑马标志[注1]。其他重要的收购包括1892年的Twinings银行收购，该银行由Twinings茶叶公司发展而来。次年，劳埃德银行收购了Herries,Farquhar & Co.公司，该公司在18世纪末发明了旅行支票。[1]

直到1912年，该银行将总部迁至伦敦朗伯德街，并在此时通过多次并购在全国各地设立了分行。[15]1918年，劳埃德银行进行了一次最大的收购，它收购了Capital & Counties银行。通过这次收购，劳埃德银行增加了473家分行，增幅达53%。这确保了劳埃德银行作为"五大"高街银行之一的地位。1921年，劳埃德银行接管了福克斯、福勒公司的萨默塞特银行。[1]

第二次收购是在1923年，收购了军队机构Cox's & King's。这家公司的前身是Cox & Co.，是武装部队的银行。第一次世界大战期间，该公司位于伦敦查林十字的总办事处每天24小时营业。[1]

黑马标志
黑马标志

技术进步

1963年，劳埃德银行在分行安装了第一台计算机。[1]1965年，劳埃德银行推出了英国银行业首个由计算机控制的远程处理系统，该系统允许中央计算机系统通过电话连接管理外围分行的账簿。[15]1972年，劳埃德银行在埃塞克斯郡的布伦特伍德安装了第一台自动取款机。Cashpoint是英国第一台在线实时自动取款机。[1]

收购保险公司

1995年8月，劳埃德银行收购了前切尔滕纳姆和格洛斯特建筑协会，同年12月劳埃德银行和TSB合并成立了劳埃德TSB。[15]1999年6月22日，劳埃德银行宣布以70亿英镑收购苏格兰寡妇保险公司（Scottish Widows），并承诺承诺将继续推进收购计划。该交易使劳埃德银行在人寿和养老金市场上跃居第二，仅次于保诚集团 （Prudential），这也是自1995年劳埃德收购TSB以来金融业最大的一笔交易。[16]2000年3月3日，劳埃德银行完成了对苏格兰寡妇保险公司的收购。[17]

再次更名

2005年12月20日，劳埃德银行以10亿英镑的价格向摩根士丹利出售金鱼信用卡业务，溢价1.75亿英镑。[18]2008年9月20日，劳埃德银行以120亿英镑收购了苏格兰哈利法克斯银行（HBOS）。[19]之后，劳埃德银行更名为劳埃德银行集团（Lloyd Banking Group）。[20]2009年，在流动性危机之后，英国政府收购了劳埃德银行集团43.4%的股份。[21]

2013年4月，劳埃德银行在英格兰、苏格兰和威尔士的多家分行与切尔滕纳姆与格洛斯特银行的分行合并，成立了一家以TSB品牌运营的新银行，并与集团剥离。新银行于2013年9月作为劳埃德银行集团的一个独立部门开始运营。TSB于2014年6月在伦敦证券交易所上市，一年后被萨瓦德尔银行收购，随后退市。劳埃德TSB的剩余业务于2013年9月回归劳埃德银行名下。[20]2013年6月，英国财政大臣宣布政府准备出售其持有的劳埃德股票。[22]2015年6月，劳埃德银行因未能调查和妥善处理有关个人保障保险的投诉，而被金融行为监管局（FCA）罚款1.17亿英镑。[23]

回归私有制

2016年7月，英国脱欧冲击后，劳埃德银行计划通过进一步削减3000个工作岗位并关闭200个分行。[24]2017年5月，劳埃德银行完全回归私有制。[22]同年6月8日，IBM确认已与英国劳埃德银行集团签署为期10年的云服务协议，合同价值13亿英镑（含增值税）。IBM将提供在英国劳埃德银行和IBM数据中心安全托管的专用云产品，并将管理到新云的应用程序迁移服务。[25]

自2018年以来，劳埃德银行的技术支出稳步增长。2018年，技术支出占运营成本的16%，即13亿英镑。2019年，技术支出占运营成本的19%，即15亿英镑。[26]2019年4月30日，惠誉评级确认并撤销了劳埃德银行集团（Lloyds Banking Group）和劳埃德银行有限公司（Lloyds Bank plc）（A+/评级观察负面/a）联合50亿英镑中期票据计划的长期和短期评级，以及苏格兰银行有限公司（Bank of Scotland Plc）（A+/评级观察负面/a）的所有计划评级。[27]

2020年，劳埃德银行的数字活跃客户增加了100万，增幅为6.1%，而移动应用程序用户则减少了1250万。他们的客户平均每月登录次数为26次，与2019年相比增长了12%。[26]2020年3月5日，惠誉将劳埃德银行集团的二级债务评级为“A-(EXP)”。[28]2021年7月29日，劳埃德银行集团宣布，受英国购房热潮和经济前景改善的推动，该公司2021年上半年扭亏为盈，并宣布派发中期股息。[29]2022年11月，劳埃德银行向新老客户推出银卡账户和劳埃德俱乐部银卡账户，以市场上最低的费用提供一系列优惠。[30]12月15日，惠誉确认劳埃德银行集团评级为“A”级，展望稳定。[31]

收缩规模

2023年2月，劳埃德银行表示将回购20亿英镑股票并提高末期股息至每股160便士。[32]11月29日，劳埃德银行集团宣布2024年将关闭45家分行，使2024年分行总数达到123家。关闭的分行包括22个哈利法克斯分行（21个在英格兰，1个在威尔士）、19个劳埃德分行（11个在英格兰，2个在威尔士）和4个苏格兰银行分行。[33]

2024年1月25日，劳埃德银行集团宣布，拟优化网点结构并裁员大约1600人，同时创设830个工作岗位。[10]

劳埃德银行外景
劳埃德银行外景

主要股东

劳埃德银行隶属于劳埃德银行集团。[34]

董事会

职务姓名
执行董事兼集团首席执行官查理·纳恩（Charlie Nunn）
执行董事兼首席财务官威廉·查默斯（William Chalmers）
主席罗宾·布登伯格爵士（Robin Budenberg CBE）
副主席艾伦·迪金森（Alan Dickinson）
独立董事莎拉·莱格（Sarah Legg）
劳埃德银行企业市场公司独立董事兼主席拉普顿勋爵 CBE（Lord Lupton CBE）
独立董事阿曼达·麦肯齐 LVO OBE（Amanda Mackenzie LVO OBE）
独立董事哈米恩·梅塔（Harmeen Mehta）
高级独立董事凯茜·特纳（Cathy Turner）
苏格兰寡妇集团独立董事兼主席斯科特·惠威（Scott Wheway）
独立董事凯瑟琳·伍兹（Catherine Woods）
环栅银行高级独立董事奈杰尔·欣谢尔伍德（Nigel Hinshelwood）
环栅银行独立董事莎拉·本特利（Sarah Bentley）
环栅银行独立董事布伦丹·吉利根（Brendan Gilligan）
执行董事兼集团首席执行官查理·纳恩（Charlie Nunn）
执行董事兼首席财务官威廉·查默斯（William Chalmers）
苏格兰寡妇首席执行官兼保险、养老金和投资首席执行官奇兰坦·巴鲁阿（Chirantan Barua）
首席法务官兼公司秘书凯特·奇瑟姆（Kate Cheetham）
商业银行业务首席执行官埃琳·科菲尔德（Elyn Corfield）
首席人力与场所官莎朗·多尔蒂（Sharon Doherty）
大众富裕阶层首席执行官乔·哈里斯（Jo Harris）
首席内部审计师劳拉·李约瑟（Laura Needham）
消费者关系首席执行官杰恩·奥珀曼（Jayne Opperman）
首席风险官斯蒂芬·雪莱（Stephen Shelley）
消费贷款首席执行官贾斯约特·辛格 OBE（Jasjyot Singh OBE）
集团首席运营官罗恩·范·凯梅纳德（Ron van Kemenade）
首席企业事务官安德鲁·沃尔顿（Andrew Walton）
企业及机构银行业务首席执行官约翰·温特（John Winter）
以上截至2024年1月[4]

主要业务

劳埃德银行提供一系列账户、活期账户、储蓄账户和 ISA；个人需求贷款、住房贷款、债务合并贷款和企业融资贷款；信用卡; 抵押贷款；人寿和非人寿保险；及资本市场产品。该银行提供在线和移动银行、国际银行、退休计划、投资管理、财务规划、财务咨询、账单支付和电话银行等服务。它还提供私人银行和旅游服务。该银行主要在英国以及某些海外地点开展业务。[3]

经营情况

2022年三季度末，劳埃德银行总资产规模增长率为1.2%，净资产收益率（ROE）为10.3%；受按揭贷款业务的影响，劳埃德银行坏账率从2021年三季度的1.31%上升至2%，升幅为52.78%。[9]

劳埃德银行2022年财报数据显示，其税前利润为69亿英镑（84亿美元），与2021年同期基本持平，主要因利率上升推动的收入增长被不良贷款准备金增加所抵消;净收入为180亿英镑，同比增加14%，得益于客⼾活动的持续复苏和英国银⾏利率变化;有形资产回报率为13.5%;基础净利息收⼊同比增⻓18%，主要受生息资产增加，及银⾏业2.94%的净息差所推动。[5]截至2022年末，劳埃德银行总资产为8780亿英镑。[6]

企业LOGO

劳埃德银行 LOGO
劳埃德银行 LOGO

荣誉奖项

日期所获荣誉
2025年7月2025年《财富》世界500强排行榜，劳埃德银行排名第179位[35]
2024年2月2024年全球品牌价值500强排行榜，劳埃德银行排名第339位[36]
2024年2024年《财富》世界500强排行榜，劳埃德银行排名第204位[37]
2023年《2023福布斯全球企业2000强》榜单，劳埃德银行排名第147位[11]
2022年2022年卓越奖，英国最佳银行[12]
2022年《财富》世界500强排行榜，劳埃德银行位列第222位[38]
2021年2021福布斯全球企业2000强榜,劳埃德银行集团位列第177位[39]
2021年《财富》世界500强排行榜，劳埃德银行位列267位[40]
2020年《财富》世界500强排行榜，劳埃德银行位列170位[41]
2020年全球最具价值500大品牌榜发布，劳埃德银行排名第288位[42]
2020年全球银行品牌价值500强排行榜，劳埃德银行排名第44位[14]
2020年2020福布斯全球企业2000强榜，劳埃德银行集团排第115位[13]
2019年《财富》世界500强排行榜，劳埃德银行位列353位[43]
2016年位居2016年《财富》世界500强第193位[44]
2015年位居2015年《财富》世界500强第145位[45]
2014年位居2014年《财富》世界500强第94位[46]
2013年位居2013年《财富》世界500强第85位[47]
2012年位居2012年《财富》世界500强排行榜第131位[48]
2011年位居2011年世界500强排行榜第59位[49]
2010年位居2010年世界500强排行榜第42位[50]

社会责任

劳埃德银行努力为所有客户、社区和同事打造一家真正代表现代英国的银行。劳埃德银行致力于为客户创造一个安全的环境。

无障碍服务

劳埃德银行是首家在英国所有分行推出隐性残疾向日葵挂绳计划的银行， 劳埃德银行与数字无障碍(DAC)合作，确保劳埃德银行的网站和移动银行应用程序对所有人都无障碍。 劳埃德银行是首家为聋人客户提供英国手语视频通话的银行，客户可以通过英国手语翻译与劳埃德银行进行在线实时通话。 劳埃德银行与Signly合作，提供英国手语（BSL）翻译工具，让聋人客户可以通过合格的手语翻译阅读BSL的网页。 [51]

种族与民族

劳埃德银行通过与Foundervine和黑人商业网络合作，支持黑人拥有的企业。 劳埃德银行的独立慈善基金会为许多由黑人、亚裔和少数民族社区领导的小型地方慈善机构提供资金和支持。劳埃德银行制定了"种族教育计划"，为来自不同种族、民族和文化背景的同事提供专业发展和支持。[51]

企业事件

2023年1月，英国劳埃德银行表示，由于客户访问量下降，该行将在2023年4至6月关闭40家分行。[52]

2024年1月25日，劳埃德银行集团宣布，随着更多客户选择网上银行服务，该银行拟优化网点结构并裁员大约1600人，同时创设830个工作岗位。劳埃德银行称，重组所致净裁员总数为769人。[10]

参考资料 52

  1. The history of Lloyds Bank - Lloyds Banking Group plc — Lloyds Banking Group plc
  2. Lloyds Bank PLC - Company Profile and News - Bloomberg Markets — Bloomberg Markets
  3. Lloyds Bank Plc Company Profile - Overview - GlobalData — GlobalData
  4. Directors - Lloyds Banking Group plc — Lloyds Banking Group plc
  5. 劳埃德银行FY22净收入同比增14% 利润同比持平 — 新浪财经
  6. Lloyds Banking Group total assets 2010-2022 — Statista
  7. Our brands - Lloyds Banking Group plc — Lloyds Banking Group plc
  8. 苏格兰两最大银行：若独立公投通过 将搬至英格兰-中国金融信息网 — 中国金融信息网
  9. 英国银行业2022年回顾与2023年前景展望 — 银行家杂志
  10. 全球蔓延！美欧巨头接连宣布裁员 — 北京日报客户端
  11. 2023福布斯全球企业2000强榜 — 福布斯
  12. 2022 年卓越奖：英国最佳银行 – 劳埃德银行集团 — euromoney
  13. 2020福布斯全球企业2000强榜（英国上榜企业） — 中商情报网
  14. 2020全球银行品牌价值500强 中美银行平分前十名 — 金融界
  15. Humble beginnings of a banking empire | Express & Star — Express & Star
  16. Lloyds TSB spends £7bn - and stays on takeover trail — The Guardian
  17. SCOTTISH WIDOWS PLC v. THE COMMISSIONERS FOR HER MAJESTY'S REVENUE AND CUSTOMS UNDER SECTON 56A OF THE TAXES MANAGEMENT ACT 1970 — Scottish Courts
  18. Lloyds TSB to sell Goldfish to Morgan Stanley — finextra
  19. Lloyds TSB takeover of HBOS leaves Britain’s banks in trouble - World Socialist Web Site — World Socialist Web Site
  20. Scottish Widows Demutualization and Acquisition by Lloyds TSB – Contingencies Magazine — American Academy of Actuaries.
  21. British government to own 43.4% of new Lloyds group — france24
  22. The return of Lloyds Banking Group to private ownership - National Audit Office (NAO) report — National Audit Office (NAO) report
  23. FCA and Lloyds in a £117 Million Settlement for Mishandling PPI Mis-Selling Complaints — businessinsider
  24. 英国脱欧冲击后劳埃德银行将裁员 3,000 人并关闭更多分行 — yahoo
  25. Lloyds Banking Group Signs IBM Cloud Deal — IBM
  26. Lloyds spends big on tech projects as profits slump 72% — FinTech Futures: Fintech news
  27. Fitch Withdraws Lloyds Banking Group's MTN Programme & 3 Bank of Scotland Programme Ratings — fitchratings
  28. Fitch Rates Lloyds Banking Group's Tier 2 Debt 'A-(EXP)' — fitchratings
  29. Lloyds restores dividend as profits rebound on sunnier outlook | Reuters — Reuters
  30. Lloyds Bank Silver Accounts - Lloyds Banking Group plc — Lloyds Banking Group plc
  31. 惠誉确认劳埃德银行集团评级为“A”级； 展望稳定 — fitchratings
  32. 劳埃德银行股票：劳埃德银行表示将回购 20 亿英镑的股票，并提高末期股息 - 经济时报 — 经济时报
  33. Lloyds Banking Group to close 123 branches in 2024 - Which? News — which
  34. Lloyds Bank - Personal Banking, Personal Finances & Bank Accounts — Lloyds Bank
  35. 2025年《财富》世界500强排行榜 — 财富
  36. 2024全球品牌价值500强全部名单发布 — 中国国际贸易促进委员会浙江省委员会
  37. 2024年《财富》世界500强排行榜 — 财富
  38. 2022年《财富》世界500强排行榜 — 财富中文网
  39. 2021福布斯 - 全球企业2000强 - 2021年榜单 - 公司 - 福布斯中国 | Forbes China — Forbes China
  40. 2021年《财富》世界500强排行榜 - 财富中文网 — 财富中文网
  41. 2020年《财富》世界500强排行榜 - 财富中文网 — 财富中文网
  42. 2020年全球最具价值500大品牌榜 — 新浪财经
  43. 2019年财富世界500强排行榜 - 财富中文网 — 财富中文网
  44. 2016年财富世界500强排行榜 — 财富
  45. 2015年财富世界500强排行榜 — 财富
  46. 2014年财富世界500强排行榜 — 财富
  47. 2013年世界500强排行榜（公司名单） — 财富
  48. 2012年财富世界500强排行榜（公司名单） — 财富
  49. 2011年世界500强排行榜(企业名单) — 财富
  50. 2010年世界500强排行榜（企业名单） — 财富
  51. Banking with us | Equality & Diversity | Lloyds Bank — Lloyds Bank
  52. 英国劳埃德银行将在4至6月关闭40家分行，预计不会裁员 — 界面新闻

注释

  1. 黑马的历史可以追溯到1677年，当时它被伦巴第街的金匠汉弗莱-斯托克斯（Humphrey Stokes）使用。塞缪尔-佩皮斯是他的顾客之一。
广告位：底部（ad-bottom）—— 请到中台「公共区块」编辑此内容