中国信托商业银行

中国信托商业银行（英文：CTBC Bank Co., Ltd.，简称：中信银行），是中国台湾地区的大型民营银行。于1966年创立，总部位于中国台北。^{[1][2][3][8][9]}创始人为辜振甫，董事长为利明献。^[10]

中国信托商业银行营业项目包括存款、放款、保证、外汇、国际金融业务分行（OBU）、信托业务等。^[11][9]1966年，中国信托商业银行的前身“中华证券投资公司”成立。1971年，改组为“中国信托投资公司”。^[8][9]1974年，在中国台湾地区率先发行第一张信用卡。^[12]1992年，改制为“中国信托商业银行”。^[8]2002年5月17日起，隶属中信金控。^[9]2003年底，合并万通银行；^[13]次年7月，并购凤山信用合作社。2008年4月，合并中国信托票券金融（股）公司。^[11]2012年4月，上海分行开业；^[14]次年6月，中国信托商业银行英文名称更改为“CTBC Bank Co Ltd”。^[15]2015年8月，广州分行正式揭牌；^[16]次年7月，厦门分行开业。^[17]截至2023年底，中国信托商业银行在14个国家及地区设有超过370处网点，海外布局以日本、北美及东南亚为重心，设有东京之星子行、美国子行、加拿大子行、菲律宾子行及印尼子行。^[2]在中国内地，该行已拥有四家分行及两家支行，分别为上海分行、广州分行、厦门分行、深圳分行及上海长宁支行、虹桥支行。^[7]

2022年，中国信托商业银行合并净收益达1,188亿元新台币、合并税前净利达474亿元新台币。^[4]截至2023年底，合并资产规模达新台币6.05兆元，为中国台湾地区最大民营银行。^[2]2022年，中国信托商业银行荣获全球金融“2022年最佳银行大奖”。2023年，位列“全球千大银行”第160名；同年，位列“台湾最佳现金管理银行”第1名。^[18]

中国信托商业银行前身为1966年由辜振甫所创立的中华证券投资公司，1971年改组为中国信托投资公司。^[8][9]1974年，在中国台湾地区率先发行了第一张信用卡。^[12]1989年，成立美国中信银行，总部位于美国加利福尼亚州洛杉矶市。^[19]

1992年，中国信托投资公司改制为中国信托商业银行。^[8]1996年，印度新德里分行成立。^[20]1997年，银行导入新银行系统工程，是中国台湾地区第一家全面转换银行主系统的银行。^[13]同年，印尼子行成立。^[21]1998年，成立中国信托菲律宾子行。^[22]1999年，成立加拿大子行。^[23]同年，纽约分行成立。^[19]2000年，中国信托商业银行日本东京分行成立。^[24]

2002年，越南胡志明市分行成立。^[25]同年5月17日，中国信托商业银行以股权转换方式成立金融控股公司，并成为其子公司。^[11]2003年1月8日，设立北京代表处。^[11]同年底，成功合并万通银行。^[13]2004年7月，中国信托商业银行购并凤山信用合作社。^[11]2005年，泰国LH Bank成立。^[26]从2007年开始，由中国信托商业银行发行第二代台湾“公益彩券”。^[27]2007年5月，中国信托商业银行顺利标得花莲企银。2008年4月，正式合并中国信托票券金融（股）公司。^[11]2009年，中国信托新加坡分行开业。^[28]

2011年11月22日至23日，中国银行业监督管理机构和中国台湾地区金融监督管理机构在北京举行磋商，批准了中国信托商业银行等2家台资银行在中国内地筹建分行。^[29]2012年4月11日，中国信托商业银行上海分行开业，中国信托商业银行由此成为第七家在中国内地设立分行的台资银行。^[14]

2013年2月，中国台湾地区金融主管部门表示，已核准“中国信托商业银行”发行首档人民币金融债券，规模约为人民币10亿元。^[30]3月，中国信托商业银行在中国台湾地区发行10亿元人民币债券、台湾离岸人民币债市启动。^[31]同年6月28日，中国信托商业银行英文名称更改为“CTBC Bank Co Ltd”，但中文名称维持不变。^[15]2014年1月1日，第三代公益彩券仍由中国信托商业银行发行，发行期为2014年1月1日至2023年12月31日。^[27]2014年6月，完成日本东京之星银行（The Tokyo Star Bank，Ltd.）股权交割，成为东京之星银行单一股东。^[32]

2015年5月27日，中信银行发布公告称，该行将认购台湾中国信托金融控股股份有限公司约6亿股普通股股份，并拟入股台湾“中国信托商业银行”，成为中国内地首家将赴台投资的股份制银行。^[33]8月6日，广州首家全台资银行——台湾“中国信托商业银行”广州分行正式揭牌。^[16]2016年3月21日，中国信托商业银行悉尼办事处开幕，是该行在大洋洲的第一个据点。^[34]同年7月28日，台资“中国信托商业银行”厦门分行开业，正式进驻福建自贸试验区厦门片区。^[17]

2017年7月，中国信托商业银行完成泰圆LH Financial Group Public Company Limitee（简称：LHFG金融集团）35.6%股权交割，创下台资银行首宗参股泰国金融机构的的纪录。^[32]2018年1月，中国信托商业银行成立国际管理处，负责海外分支机构政策及准则规划、海外业务管理与专案规划、海外分支机构业务协调。9月，成立国际事业总处，统筹负责国际业务经管舆发展，下辖国际管理处、全球金融同业处、各区域事业处海外个金事业处等国际相关业务单位。同年11月，成立私人理财事业处，负责高资产客群的经管管理。^[35]

2019年12月，中国信托商业银行个金管运总处更名为客群管运总处，负责中国台湾地区个金通路、高资产客群、中小企业的经管管理、财富管理产品及理财规划管理等事宜，下辖通路经营处、私人理财事业处、财富管理产品处、信托事业处，以及原隶局法金事业的中小企业经营处 。同年12月，个金产品总处更名为数位营运总处。^[36]

2020年1月，中国信托商业银行组建科技金融发展中心。^[37]自2021年1月起，中国信托商业银行在国际事业总处下设成立海外法金事业处，整合原总处下各区域事业处的海外分行、办事处业务规制与执行及跨境业务发展与管理，以提升海外法金业务管理效能。^[37]同年，该行增持泰国LH Financial Group Public Company Limited（简称：LHFG金融集团）持股至46.61%，成为LHFG金融集团第一大股东，并于2021年10月取得过半董事席位。^[5]

2022年1月，中国信托商业银行在国际法金事业总处下设东南亚法金事业处及东北亚暨北美法金事业处，负责督导区域分子行与办事处拓展各国法金业务；同时，将科技金融发展中心提升为科技总管理处，统筹数位金融、数据暨科技研发、资讯管理及资讯转型专案团队资源，以成就最佳客户体验、支持业务发展。同时还成立国际信用风险管理处，负责国际信用风险规划及控管事宜。同年11月，新设台湾法金事业总处，专责深耕台湾法金业务发展；并新设中国内地个金筹备处。^[5]

职务姓名董事长利明献副董事长詹庭祯董事施茂林董事许妙静董事王淑玲董事杨荣宗董事施光训独立董事杨声勇独立董事刘长春独立董事季崇慧以上截至2024年4月10日^[10]

职务姓名职责董事长利明献对外代表本行并于董事会休会期间行使董事会职权副董事长詹庭祯董事长请假或因故不能行使职权时，代理董事长总裁杨铭祥督导与推动本行重大业务与策略资本市场执行长许俊仁督导与推动本行资本市场业务行政长高人杰督导管理本行总务、公关与公益之行政功能规划与管理等事宜法人金融执行长杨铭祥（兼）督导与推动本行法人金融业务个人金融执行长杨淑惠督导与推动本行海内外个人金融业务代理个人金融副执行长邱雅玲协助督导所指派之个人金融专案及业务国际个金事业总处总处长邱雅玲（兼）负责个金海外策略规划与业务经营国际法金事业总处总处长林永健负责督导本行东北亚、东南亚及北美区域法金业务台湾法金事业总处总处长陈彩荧负责本行台湾法金事业经营风险总管理处总处长黄志中督导管理本行全球风险管理等业务科技总管理处总处长贾景光督导与推动本行数位金融、数据暨科技研发、资讯管理暨发展之业务支付暨消金事业总处总处长林蕙君负责本行支付金融业务及消费金融业务经营与发展财富管理事业总处总处长隋荣欣负责本行个金财富管理业务经营与发展人资总管理处总处长魏尔彰负责本行人力资源管理与人力发展事宜财务总管理处总处长徐旻mín倾负责本行财务暨资本管理与会计管理事宜以上截至2024年4月10日^[3]

地区介绍新加坡中国信托银行新加坡分行于2009年开业，拥有约200名员工，涵盖企业金融与私人银行业务，为中国信托亚太地区的重要金融中心，具在地专业经验，并串联海内外据点提供金融服务^[28]印尼中国信托印尼子行成立于1997年，总部设于雅加达，共设有3处分行、8处支行，拥有约450名员工，主要业务包括企业金融、商业金融、非银行金融机构服务及个人金融 ^[21]菲律宾中国信托菲律宾子行于1998年成立，为菲律宾服务据点最多的外商银行之一，共有25处据点，积极提供菲律宾当地及外商公司金融服务，个人信贷业务位居前茅，并为当地债券市场领导银行^[22]印度中国信托新德里分行成立于1996年，并于2012年在斯里伯鲁德成立印度第二间分行，提供中文、英语及印地语服务，是目前印度唯一的台资银行^[20]越南中国信托胡志明市分行成立于2002年，拥有约100位员工，并设有专业团队服务台湾、越南与大陆地区客户^[25]泰国LH Bank成立于2005年，总部位于泰国曼谷，于泰国境内分行家数达72家；提供多元化金融服务，满足客户在地与跨境需求^[26]马来西亚中国信托在马来西亚吉隆坡设立代表处^[39]缅甸中国信托在缅甸仰光设立代表处^[40]澳大利亚中国信托在澳大利亚悉尼设立代表处^[41]日本中国信托银行东京之星（子行）主要为提供日本当地财富管理、贷款业务，并为日本中小企业提供海外扩展之跨境金融解决方案，在日本共有40处网点，超过1300名员工。中国信托东京分行成立于2000年，为结合台湾及海外分子行和日本当地银行之跨境金融平台，提供企业在日本投资之国际金融服务^[24]

股东名称持有股数持有比率%中国信托金融控股股份有限公司14,796,218,595100.00%以上截至2024年4月^[6]

中国信托商业银行提供的营业项目包括存款、放款、保证、外汇、国际金融业务分行（OBU）、信托、信用卡、现金卡、证券、债券、自营期货、衍生性金融产品、应收帐款承购、保管箱、电子银行以及公益彩券代理业务等。^[11][9]

中国信托商业银行提供多元化的专业金融服务，包含放款、交易融资、现金管理、信托、代理、保银及国际贸易融资等业务。^[5]

中国信托商业银行现金管理提供代收代付服务，包括收款服务、付款服务、海外服务、电子化通路服务。^[42]

中国信托商业银行融资业务包括企业融资、贸易服务、贸易融资、应收帐款。^[43]

中国信托商业银行法人信托服务提供代理服务、信托服务、保管服务。^[44]

中国信托商业银行资本市场服务提供外币兑换、避险服务、投资服务、公告讯息。^[45]

中国信托商业银行国际业务提供台商客户完整跨境服务，聚焦服务大中华区、东南亚区、北美及日本地区客户的跨境金融需求。依据客户筹资与财务规划需求，提供客制化的融资理财服务，包含各式联贷与结构融资、财务顾问及债券发行承销等业务。针对客户避险策略或理财需求，提供各项外汇及衍生性金融商品服务与结构型产品设计、商品提供及自营交易。^[5]

中国信托商业银行个人金融提供个人财富管理、消费金融、支付业务、海外业务。^[5]

2022年，中国信托商业银行全年合并净收益达新台币1,188亿元、合并税前净利达新台币474亿元、合并税后归属于母公司净利润达新台币371亿元，居业界领导地位，合并税后普通股净值报酬率为11.35%。较2021年度，该行合并净收益增长13%，合并税后归属于母公司净利润增长25%，合并税后净利润预算达成率为106%。^[4]

截至2023年底，合并资产规模达新台币6.05兆元，为台湾最大民营银行，且获利、第一类资本规模、客户数等指标，皆居全台湾银行之冠。 中国信托商业银行于14个国家及地区设有超过370处地点。海外设有东京之星子行、美国子行、加拿大子行、泰国子行、菲律宾子行及印尼子行等。^[2]

正派经营、亲切服务。^[3]

We are family。^[46]

2022年，中国信托为中国台湾地区超过6万名员工及家属投保”疫保安心团体健康保险“，降低疫情对于员工与家属日常生活的冲击影响。^[5]

中信银行于2004年捐资成立中国信托慈善基金会，是中国台湾地区首创”公益假“的金融业公司，公司还成立与培训”课辅志工“”理财志工“及”美语志工“等团队，服务弱势家庭与小朋友。 中信慈善基金会2011年推出中国台湾地区第一个由民间发起的创新脱贫模式”信扶专案“，截至2022年，累计贷款金额达新台币2亿元，辅导630个家庭成功开业，协助弱势家庭创业脱贫。^[5]

中信慈善基金会2013年开始与中国关心下一代工作委员会、中国社会福利基金会关心下一代基金共同发起”中国关心下一代教育基地“，以中国内地偏远及少数民族地区为优先重点地区，在各地区挑选学校作为教育示范基地，提供资金改善教学设备。2015年起，推动”台湾梦—儿少社区陪伴扎根计划“，截至2022年，已设立28个偏乡及离岛的社区筑梦基地。^[5]

中国信托整合集团资源于2015年捐资助学成立”中信金融管理学院“，以”公益为先、助弱扶优“为办学理念，提供经济弱势的优秀学子奖助学金和多元的产学合作资源。2016年起，陆续成立金融管理研究所、法律研究所和科技金融研究所；2017年，设立中信国际实验教育机构，推动中国台湾地区国中高中课程一贯、六年完整中学阶段。2019年中信金融管理学院育成第一届毕业生，达成就业媒合率100%，2022年应届毕业生就业媒合率达99%。^[5]