武汉众邦银行

武汉众邦银行（全称：武汉众邦银行股份有限公司）是经银保监会批准成立，并由卓尔控股主发起，并联合其他多家湖北省民营企业联合设立的中国第11家民营银行，其还是湖北省首家民营银行。^[5][6][7][1]武汉众邦银行于2017年5月18日正式开业，初始注册资本20亿元，并于2020年1月16日完成增资扩股，注册资本达到40亿元，法定代表人程峰。^{[2][注1][5][6][7]}

武汉众邦银行定位于服务小微大众的互联网交易银行，经营范围包括吸收人民币存款、发放短期、中期和长期人民币贷款、办理国内结算等业务。^[2]其以交易场景为依托，以线上业务为引领，以供应链金融为主体，以大数据风控为支撑打造三大银行，即打通交易与场景的互联网交易银行、致力于产融深度融合的供应链金融银行和数字化驱动科技赋能的开放型数字银行。^[1]2019年11月，众邦银行获国家高新技术企业认定，成为中国第五家获得高新技术企业认定的银行。^[8]2020年9月，众邦银行湖北省首单标准化票据业务落地；2020年10月，众邦银行的“众链联盟服务平台”获国家网信办区块链信息服务备案；2021年1月，众邦银行完成了湖北首单民营银行电子保函业务落地。^[8]

2020年10月，武汉众邦银行的“众链贷”入选外滩金融峰会”金融科技创新十佳案例”。^[9]2021年，武汉众邦银行先后获得湖北省政府“2020年度金融支持湖北经济发展突出贡献单位”表彰^[10]和中共湖北省委颁发的“全省先进基层党组织”称号。^[11]2022年1月，武汉众邦银行获人民银行武汉分行“2021年年度金融支持普惠小微突出贡献单位”通报表彰。^[12]

2016年12月6日，武汉众邦银行获批并进行筹建。^[4]2017年4月24日，武汉众邦银行获批成立。^[4]5月18日，众邦银行揭牌开业。^[4]9月，众邦直销银行正式上线。截至2017年末，武汉众邦银行的总资产规模达到145亿。^[1]

2018年9月，武汉众邦银行正式加入人民银行二代支付系统。10月，武汉众邦银行开始打造华中地区首家开放银行。12月，武汉众邦银行推出的众链贷、众税贷正式上线。截至2018年末，银行的总资产规模达到293亿，客户数则达到了480万户。^[1]

2019年1月，武汉众邦银行的E账通正式商用。2月至3月，武汉众邦银行推出的众易贷和众微贷先后上线。8月，武汉众邦银行获得主体长期信用评级AA级。11月，武汉众邦银行获得2019年国家高新技术企业认定。12月，武汉众邦银行推出首张亚类户虚拟卡”邦卡”。截至2019年末，其总资产规模达到419亿，客户数突破1200万。^[1]

2020年1月16日，武汉众邦银行完成增资扩股，注册资本达到了40亿元。3月，武汉众邦银行推出的战疫云贷上线，旨在高效实现全行云端运营。4月，武汉众邦银行落地全国首例民营银行与国开行转贷款合作20亿元。9月，武汉众邦银行联合工商银行推出“e商助梦贷”。10月，武汉众邦银行旗下的众商贷、“众商贷”汉融通301模式产品正式上线，并落地湖北省首单标准票据、首单供应链票据。11月，武汉众邦银行的“众链联盟服务平台”通过了国家网信办区块链信息服务备案。12月，武汉众邦银行的总资产规模达到724亿，客户数也突破2200万，正式进入民营银行第一梯队。^[1]

2021年1月，武汉众邦银行落地湖北省首批电子保函。9月，武汉众邦银行成功发行同业存单、大额存单。截至12月，武汉众邦银行的总资产规模达到871亿，服务客户数突破3500万。^[1]

2022年2月，武汉众邦银行与深圳市大湾区金融研究院、广东移动大数据应用创新中心联合设立了粤港澳大湾区金融大数据联合创新实验室。5月，武汉众邦银行旗下的众商贷进行了升级并发布。^[1]截至2022年末，众邦银行存款余额716.72亿元，增幅30.00%，贷款余额445.67亿元，增幅8.19%。2022年，其实现了营业收入15.53亿元，净利润3.5亿元，连年保持营收净利稳步增长。^[13]

2024年2月，众邦银行2.71亿股股份被上架拍卖，该笔股权估值总价为3.41亿元，起拍价为2.51亿元，约7折出售。^[14]

序号姓名职务1程峰董事长2南天红财务负责人3蔡学恩董事4田源董事5夏禹 董事6阎志董事7喻辉董事8张卫东董事9高国林监事会主席10郭凯仁监事11汪涛监事以上数据截至2023年：^[2]

序号股东名称持股比例认缴出资额认缴出资日期1卓尔控股有限公司30%120,000万(元)2016-12-052武汉当代科技产业集团股份有限公司20%80,000万(元)2016-12-053壹网通科技（武汉）有限公司20%80,000万(元)2016-12-054奥山投资有限公司10%40,000万(元)2016-12-055武汉法斯克能源科技有限公司10%40,000万(元)2016-12-056钰龙集团有限公司10%40,000万(元)2016-12-05以上数据截至2023年：^[2]

吸收人民币存款；发放短期、中期和长期人民币贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经审批的项目，经相关部门审批后方可开展经营活动）^[2]

产品名称产品介绍定期存款定期存款是一款具有固定期限的一般性存款产品企业大额存单单位大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属于一般性存款参考资料：^[19]

产品名称产品介绍简易开户申请条件：符合监管及在我行有业务场景下符合开户条件的企业;提供全套开户证明文件原件、复印件及企业印章;企业法人全程进行核实。申请用途：企业结算账户开立企业开户申请条件：符合监管及我行开户条件的企业;提供全套开户证明文件原件、复印件及企业印章。申请用途：企业结算账户开立参考资料：^[20]

产品名称产品介绍众邦E企通众邦E企通是众邦银行正式对外推出的首款企业统一服务平台，该平台是“集支付结算、融资与理财于一体的综合性B端超级平台”，业务范围涉及B端存款、贷款、票据、账户、结算、支付、企业增值等-站式服务^[21]

E账通是众邦银行针对行业业态、深度定制化的支付账户体系。其针对供应链平台、集中采购平台、分销平台和电商平台的不同特性，为平台提供专业化的账户管理服务;为平台上的中小企业、个人用户提供便捷的在线开通、在线融资、在线支付、在线理财等服务。^[22]

众赢通是众邦银行面向金融机构、产业互联网和消费互联网的各参与方构建的数智金融服务平台，基于开放、连接、共建、共赢的理念，为合作伙伴提供稳定资金、优质资产、交易流量、账户服务、支付结算、存款理财、大数据风控、投融资等一体化金融服务，实现平台一点接入、生态全程响应。^[23]

截至2023年6月末，武汉众邦银行各项贷款余额470.57亿元，较年初增加20.90亿元，增幅2.18%。其中个人贷款余额176.06亿元，占各项贷款比例37.41%，对公贷款余额211.80亿元，占各项贷款比例45.01%。^[26]

截至2023年末，众邦银行总资产为1145亿元，较年初增长6.3%，贷款余额为474.03亿元，同比增长6.36%，其中消费贷余额超过100亿元，全年实现营业收入19.3亿元，同比增长25.5%，净利润同比增长21.6%，达到4.05亿元。资产质量方面，拨备覆盖率略降1.97个百分点，仍超过230%，不良贷款率为1.73%，较上年末增长0.26个百分点。2021至2022年，不良率分别为1.11%、1.47%。^[14]

为了解决小微企业面临的融资难、融资贵等问题，众邦银行紧密对接企业需求，专注于为产业供应链中的上下游中小微企业提供全面的供应链金融解决方案。通过借助产业互联网和供应链管理平台，积极进行模式创新，运用金融科技手段，围绕产业生态圈构建了线上化、数字化、批量化和智能化的全新信用融资模式。这一举措旨在精准满足企业需求，提高融资效率，为中小微企业提供更便捷、灵活和创新的金融支持。^[27]

众邦银行充分利用大数据风控优势，致力于提供优质金融供给，助力企业行稳致远。在建立传统的全面风险管理体系的同时，众邦银行引入了人工智能、云计算等互联网技术，成功构建了整合了“司南”“天衍”“倚天”“洞见”“众目”的一体化大数据风控系统。该系统全面实现了线上信贷业务的贷前审核、贷中管理、贷后监控等全流程的智能化与自动化。同时，众邦银行持续推进自主数智化营销与服务体系的建设，围绕用户全生命周期，建立了智能营销、公共服务管理、营销大数据分析平台，基本实现了“业务数据化、数据业务化”的数字化转型目标。^[27]

众邦银行将数字化经营融入其发展基因，并在成立初期就着手系统架构和底层设计，持续巩固数字化发展的基础。通过采用“数智化云展业、数智化大数据风控、数智化自主经营”这三大数字化手段，银行建立了一系列标准化的科技治理机制。目前，已经成功构建了获客系统、供应链管理系统等一套完整的体系以及数智运营平台。这些措施显著降低了供应链金融业务的边际成本，同时促使供应链金融业务能够线上化、批量化运营，提升了小微企业信贷的可得性。^[27]

为了缓释资产端定价下行压力，武汉众邦银行于2024年11月8日下调了存款利率，三个月、半年期、一年期、两年期、三年期、五年期定期存款利率分别下调为1%、1.3%、1.5%、1.6%、1.9%、1.95%。驱动负债端成本改善，助力息差保卫战。^[28]

智联天下生意，服务创造价值。

专注服务小微大众的互联网交易银行。

积极、执着、稳重、公信。

参考资料：^[1]

截至2021年底，众邦银行被任命为湖北省家禽及蛋制品产业链的链长单位，并致力于支持链上的中小微企业，推动产业镇的快速发展。2022年，武汉众邦银行成功应用众链贷模式和先进技术，为农业产业链专门设计了“农链贷”子产品。通过整合物流、商流、资金流和信息流，实现四流合一，将数据转化为信用，为产业链上下游企业提供经营性贷款。截至2022年，该项目已覆盖小龙虾、种业、茶叶、禽蛋等关键产业链。同年，众邦银行升级了“十百千万”工程为“万邦计划”，着重扩展对农业龙头企业、科技创新企业、新能源企业和大型贸易企业的支持，构建全新的“N+1+N”信用融资模式。^[1]

自2019年起，武汉众邦银行积极参与绿色公益活动，并在每年的99公益日，由行党委班子成员带头，全行党员工部职工一同参与，守护选择来汉定居的濒危候鸟——青头港鸭。^[1]

武汉众邦银行将每年利润的2%纳入扶贫、对外款预算，结对帮扶黄冈市罗田县大河岸镇京亭村，并投入专项扶贫资金140余万元，最终完成了“村医务室设施工程”“村部改建工程”“邓家山通组公路工程"三大工程。2021年7月，河南暴雨，众邦银行向河南新乡慈善总会捐款100万元用于抗洪救灾。^[29][1]

2023年4月，众邦银行收到来自监管的巨额罚单。原因是其高管人员未经任职资格审查实际履职；贷款管理不尽职，部分信贷资金用于增资入股等，被监管处以罚款830万元。另一张罚单则显示，众邦银行由于贷后管理不尽职，信贷资金被挪用；贷后管理不尽职，信贷资金回流借款人股东本行账户等，被监管处以罚款95万元。^[14]