梅州客商银行股份有限公司

梅州客商银行股份有限公司（英文名：MEIZHOU HAKKA BANK CO.,LTD.），^[1]注册资本20亿元，由宝新能源、塔牌集团、喜之郎、超华科技、温氏股份五家纯中资民营企业共同发起设立，总部位于广东省梅州市梅县区华侨城客商银行大厦，是梅州市辖内注册资本最大的总部法人金融机构。梅州客商银行是广东省通过国家高新企业认证的两家银行之一，并入选广东省工信厅“促进经济高质量发展计划”。^[2]现任经理兼董事长为刘元庆。^[3]^[注1]

梅州客商银行于2016年12月29日获原中国银行业监督管理委员会批准筹建，2017年6月22日获原中国银监会广东监管局批准同意开业，2017年6月28日正式开业，是代表广东及梅州参与国家深化金融体制改革、扩大银行业开放的试点银行。^[2]2020年4月8日，梅州客商银行与国开行广东分行签订转贷业务合作协议，共同服务小微企业和扶贫开发。2021年5月28日，梅州客商银行核心自建工程正式投产，奠定全行数字化经营和发展的基石。6月1日，梅州客商银行核心自建工程上线成功。^[5]

截至2024年12月末，梅州客商银行资产总额约418亿元，客户总数超过760万户，实现营业总收入21.75亿元（含利息收入、手续费及佣金收入、投资收益和其他业务收入），实现经营利润（拨备前利润）6.94亿元，不良贷款率0.97%，拨备覆盖率422.70%，全年累计贡献财政税收1.24亿元。^[4]

历史沿革

2016年12月29日，梅州客商银行获批筹建。2017年6月28日，银行正式开业。7月8日，银行开业仅10天就成立了党委、纪委，创造民营银行最快成立党委、纪委记录。9月15日，银行正式开办银行卡业务，历时80天，创造民营银行最快发卡记录。^[5]

2018年7月9日，广州灾备中心投产仪式顺利举行，银行成为民营银行中最快建成异地灾备中心的银行。9月29日，银行总资产规模突破100亿元。10月28日，银行冠名赞助的“客商银行·2018世界客都梅州马拉松赛”成功举办。11月26日，银行与广东省农业信贷担保公司召开合作协议签字仪式。^[5]

2019年4月17日，梅州市委宣传部指导、梅州客商银行主办、梅州日报社、梅州市工商联和梅州市社科联协办的“客商大讲堂”正式开讲。5月27日，银行成功开通广东省地级市首家个人征信自助查询代理点，成为广东省首个地级市征信代理查询点。5月30日，梅州客商银行温氏物联网金融正式对外上线运营，实现“30分钟授信，1分钟放款，10秒钟到账”，护航生猪稳产保供。11月22日，梅州客商银行成功举办同客共赢中小银行同业研讨会，共同探讨如何提升金融创新能力，实现优势互补，携手为广东经济贡献金融力量。^[5]

2020年1月15日，梅州客商银行在原战略的基础上进行了迭代深化，明确了数字化发展战略定位：科技赋能，金融向善，做“特、专、精、美”的新型价值银行。2月4日，梅州客商银行推出“抗疫贷”，是全国民营银行中首个在国家信易贷平台上发布的支持抗疫的专项金融产品。4月8日，梅州客商银行与国开行广东分行签订转贷业务合作协议，共同服务小微企业和扶贫开发。10月10日，梅州客商银行深圳软件开发中心正式挂牌，既是客商银行科技赋能的具体体现，也是客商银行从苏区走进湾区的标志事件，全行战略跨出了历史性的一步。10月30日，梅州客商银行正式开通个人征信系统查询功能，实现“线上+线下”征信查询服务能力。12月28日，梅州客商银行在2018、2019年成功举办梅州马拉松赛基础上，又继续冠名了“客商银行·2020世界客都长寿梅州马拉松赛”。12月31日，梅州客商银行总资产规模230亿元，服务客户超210万人。^[5]

2021年3月22日，梅州客商银行“春雨计划”乡村振兴项目启动暨首家乡村金融服务站开业。5月7日，梅州客商银行开展党史学习教育暨“永远跟党走”群众性主题宣传教育活动启动。5月26日，梅州客商银行正式开通企业征信系统查询功能，具备完整的“个人+企业”“线上+线下”的综合征信查询服务能力。5月28日，梅州客商银行核心自建工程正式投产，奠定全行数字化经营和发展的基石。6月1日，梅州客商银行核心自建工程投产上线成功，数字化发展步入快车道，全新一代手机银行上线+企业”“线上+线下”的综合征信查询服务能力。^[5]

2022年9月5日，梅州客商银行股份有限公司与梅州市裕鑫小额贷款股份有限公司在客商银行大厦签署战略合作协议，建立全面战略合作伙伴关系，促进双方互信合作及长远发展。^[6]

主要股东

股东名称	持股比例
广东超华科技有限公司	17.6%
广东塔牌集团有限公司	20%
广东宝丽华新能源有限公司	30%
广东喜之郎集团有限公司	19.9%
广东温氏食品集团有限公司	12.5%
参考资料：^[2]^[注1]

高管团队

序号姓名职务1刘元庆董事长、经理2赖新明财务负责人3魏大海独立董事4戚树森独立董事5赖宏飞董事6邹锦开董事7郭亚雄董事8洪奉骏董事9梁宏董事10张昱波董事11何荣庆监事会主席、职工监事12岑赫监事13胡焱鑫监事参考资料：^[3]^[注1]

主营业务

梅州客商银行成立之初，试图依托股东的上下游企业生态，做好产业金融业务，尤其是面向大湾区和珠三角等经济发达地区。然而，由于梅州市经济总量在广东省内相对靠后，且当地金融机构较多，使得梅州客商银行面临较大的同业竞争压力，其企业贷款和存款规模一直处于较低水平。在这种情况下，梅州客商银行从2022年开始，逐步转向零售业务。这种转型的核心在于依托股东产业链优势，向个人经营性贷款转型，并与第三方互联网平台合作，开展联合贷、助贷、车抵贷等业务。尤其是助贷业务，成为其零售转型的重要抓手。^[7]

公司业务

类别	简介
存款产品	活期存款：无固定期限，可随时支取或用于企业结算的储蓄存款^[8] 一般定期存款：由企业客户选择存款期限，整笔存入，到期提取本息的一种定期储蓄存款，具有较高的稳定收入。存期可以选择三个月、六个月、一年、二年、三年和五年^[8] 通知存款：不约定存期，支取时需提前通知我行，约定支取日期和金额方能支取的存款，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。最低起存金额为人民币50万元，最低支取金额为10万元^[8] 人民币协定存款：通过设定存款基数，实行超额分户计息的办法，既保证了企业资金随时调度的要求，又保证企业取得高于活期存款利息的收益^[8]
贷款产品	流动资金贷款：向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款^[9] 固定资金贷款：为解决借款人固定资产投资活动的资金需求而发放的、主要用于固定资产项目的建设、购置、改造及其相应配套设施建设的中长期人民币贷款^[9] 应收账款质押：指信贷业务申请人将其经我行审核认可的应收账款质押给本行，由我行向其提供融资的授信业务^[9] 保函业务：根据委托人的申请开具的，向受益人承诺，当保函约定事项发生时，由我行在保函担保金额内承担保函责任的书面保证。按用途可分为投标保函、履约保函、预付款保函、关税保付保函、付款保函、分期付款保函、租金付款保函、借款保函、财产保全保函等^[9]
供应链金融	梅州客商银行引入核心企业、物流监管公司、资金专户监管等风险控制变量和跟踪监管措施，为满足交易链条上不同节点企业在预付、存货或应收等环节资金需求提供的授信支持^[10] 融资比例：预付账款类不超过80%、存货融资类不超过70%、应收账款类不超过90%^[10] 贷款期限：一般不超过1年（含1年）^[10] 贷款利率：在人民银行公布的LPR利率基础上，根据客户资信情况上下浮动^[10] 贷款方式：抵押、质押或保证^[10] 还款方式：到期一次性还款，或按约定还款方式还款^[10]
支付结算	转账汇款：客户可向国内任何地区的任何银行帐户汇款，包括行内汇款、普通跨行汇款、实时跨行汇款等方式^[11] 代发汇款：我行向企业客户提供的重要的现金管理工具，可为企业提供不限于工资、奖金、年终奖及福利性收入等资金发放的服务功能，免除大量取现、发薪的麻烦，安全、高效、便捷^[11] 支付收单：我行面向对公商户、个体工商户和自然人商户提供支付宝、微信、银联等收单渠道，实现扫码或刷卡等便捷支付收单产品^[11] 一体化移动支付平台（易收款）：对外面向合作机构提供本行支付工具，通过收单、鉴权、代扣、代付等全品类支付类产品向合作机构赋能，实现异业合作。对内面向各产品与客户部门，提供客户管理、通道管理、结算管理、账务核对等一系列功能，提升全行创新支付业务^[11]
票据业务	银行承兑汇票：在本行开立存款账户的存款人签发银行承兑汇票，向本行申请并经本行审查同意承兑，本行保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人^[12] 票据贴现：收款人将未到期的商业承兑汇票或银行承兑汇票背书后转让给受让人，我行按票面金额扣去自贴现日至汇票到期日的利息后将剩余金额支付给持票人（受让人）^[12]

个人业务

类别	简介
银行卡	客商卡：集定、活期多功能于一卡的借记卡（储蓄卡），分为普卡、金卡、白金卡。全国异地跨行ATM取款、转账手续费全免。手机银行等转账汇款手续费全免。开卡工本费、年费、短信通知费全免^[13] 马拉松主题卡：联合梅州马拉松铜标赛事共同发行的联名借记卡（储蓄卡），持卡即可享受梅州机场贵宾VIP服务^[13]
存款产品	活期存款：无固定存期、可随时存取、不限存取金额^[14] 定期存款：有固定存期、存期可自由选择、整笔存入，到期提取本息^[14] 通知存款：不约定存期，需要支取时提前通知银行支取日期和支取金额；按提前通知银行的时间分为一天通知存款和七天通知存款；提前通知时间与实际存期无关^[14]
温氏物联网贷款	向生产经营稳定、经营效益良好的温氏养殖户发放的个人经营性贷款，包括养猪创业贷、养猪惠农贷、养鸡创业贷、养鸡惠农贷^[15] 贷款额度：最高300万^[15] 贷款期限：最长5年^[15] 贷款利率：在人民银行公布的LPR利率基础上，根据客户资信情况上下浮动^[15] 担保方式：信用或保证^[15] 还款方式：按照养殖周期动态还本还息^[15]
客e快贷	我行向借个人发放的，以其本人名下的住宅作抵押，用于个人或家庭经营、大额消费的贷款^[16] 贷款期限：最长3年^[16] 贷款利率：在人民银行公布的LPR利率基础上，根据客户资信情况上下浮动^[16] 贷款用途：个人或家庭经营、大额消费^[16] 担保方式：抵押^[16] 还款方式：先息后本、等额本息、无忧还款等^[16]
客易贷	我行向借款人发放的用于个人或家庭消费的贷款^[17] 贷款金额：最高30w^[17] 贷款期限：最长3年^[17] 贷款利率：在人民银行公布的LPR利率基础上，根据客户资信情况上下浮动^[17] 贷款用途：个人或家庭大额消费^[17] 担保方式：信用、质押或保证^[17] 还款方式：先息后本、等额本息^[17]
个人经营性贷款	我行向生产经营稳定、经营效益良好、还款来源充足的中小微企业或企业主发放的经营性贷款，包括税银通等^[18] 贷款额度：最高1000万^[18] 贷款期限：最长12个月^[18] 贷款利率：在人民银行公布的LPR利率基础上，根据客户资信情况上下浮动^[18] 贷款用途：企业经营^[18] 担保方式：信用、抵押、质押或保证^[18] 还款方式：到期一次性还本付息、按约定方式还款^[18]
住房贷款	我行向客户发放的用于购买一手、二手住房，并以所购住宅抵押的贷款^[19] 贷款金额：最高贷款金额=购房价×（1-最低首付款比例）。最低首付款比例按各地监管政策确定^[19] 贷款期限：最长30年^[19] 贷款利率：在人民银行公布的LPR利率基础上，根据监管政策及客户信用情况确定^[19] 贷款用途：购买一手、二手住房^[19] 担保方式：以所购房产抵押^[19] 还款方式：等额本金还款、等额本息还款^[19]

科研实力

梅州客商银行凭借人工智能、物联网、大数据、云计算等先进科技手段，全面构建数字化营销、数字化风控、数字化运营和数字化经营管理的能力，致力于做“特专精美”的新型价值银行。截至2025年4月，全行数字化发展取得突破性进展，累计已获得60项专利和软件著作权授权。^[4]

经营状况

2019年，该行实现营业收入2.28亿元，同比增长14.79%；实现净利润5824.19万元，同比增长16.27％。截至2019年末，该行总资产为166.64亿元，比年初增长31.46％，其中，各项贷款31.40亿元，比年初增长55.47％；总负债145.63亿元，比年初增37.62％。其中，各项存款106.63亿元，比年初增长44.0％。贷款构方面，该行2019年提供对公贷款11.18亿元，同比下降39.44%；个人贷款为16.59亿元，同比大增898.09%。截至2019年末，该行不良贷款率为0，拨贷比2.53％，资本充足率33.70％，流动性比例135.79％，各项主要指标均符合监管要求。^[20]

截至2020年末，该行资产总额230.85亿元，较年初增加64.20亿元，增幅38.53%；负债总额209.10亿元，较年初增加63.48亿元，增幅43.59%；其中存款余额141.39亿元，同比增长32.61%；贷款余额75.13亿元，同比增长139.3%。盈利能力方面，该行2020年实现营业收入2.56亿元，同比增长12.42%；全年累计实现拨备前利润1.26亿元；净利润6039.09万元，同比增长3.69%。资产质量方面，截至2020年末，该行不良贷款余额240.03万；不良贷款率0.03%；拨备覆盖率7083.28%。^[21]

2021年，梅州客商银行实现营业收入2.87亿元，净利润0.67亿元。客商银行去年存款增长3.11%，资产总额、负债总额增速也较前几年明显放缓。但客商银行资产质量较好，不良贷款率仅为0.04%。截至2021年末,客商银行各项存款145.8亿元，较2020年仅增长3.11%。其中单位存款80.32亿元，同比下降了17.21%。2021年，客商银行营业收入2.87亿元，净利润6653万元，分别同比增长12.15%、10.17%。^[22]

2022年，实现营业收入5.02亿，同比增加75%；实现净利润1.7亿，同比增加153.7%；总资产302亿，同比增加21.5%。^[23]

2023年，梅州客商银行营业收入7.58亿元，同比增长50.83%；净利润2.33亿元，同比增长36.71%。截至2023年末，梅州客商银行总资产393.82亿元，同比增长30.38%；各项存款254.39亿元，同比增长36.52%；不良贷款率0.97%，同比增长0.51个百分点；资本充足率12.31%，同比下降2.71个百分点。^[24]

服务地方企业

梅州客商银行持续加大对本地重点企业、重点产业项目的支持力度，全方位推进与各上市公司、行业龙头骨干企业、高新技术企业等建立持久的战略合作关系，大力支持本地民营企业高质量发展。截至2024年12月末，全行贷款余额249.87亿元，全年新增贷款38.91亿元。^[4]

发展普惠金融

梅州客商银行围绕服务小微企业、“四农”客群，创新金融产品服务模式，推出一系列贷款方案。截至2024年12月末，全行普惠型小微企业贷款余额49.39亿元，新增5.58亿元；普惠型涉农贷款余额37.48亿元；持续降低客户融资成本，助力小微企业稳健成长。^[4]

乡村金融服务

梅州客商银行打通乡村金融服务“最后一公里”，启动“春雨计划”助力乡村振兴，截至2024年12月末，设立乡村金融服务站50个，服务村民近1.5万户，金融知识宣传覆盖超30万人次，实现了助农服务“就近办”“自助办”“掌上办”“上门办”。^[4]

企业文化

梅州客商银行坚守普惠金融发展使命，坚定数字化发展战略定位，秉持“科技赋能，金融向善”的经营理念，坚持做“特、专、精、美”的新型价值银行，扎根苏区、融入湾区，致力于将自身打造成稳健发展的数字银行、本土银行、湾区银行、客商的银行。^[2]

使命：普惠金融，成就梦想。^[2]

愿景：普惠天下，融通四海。^[2]

核心价值观：实事求是、稳中求进、精益求精、日日求新、融合求同。正念正行正能量。^[2]

服务理念：热心用心、专心细心，贴心暖心、开心放心。^[2]

参考资料 26

广东塔牌集团股份有限公司关于收到中国银监会广东监管局关于梅州客商银行股份有限公司开业批复的公告 — 新浪财经
梅州客商银行简介 — 梅州客商银行
梅州客商银行股份有限公司 — 爱企查
梅州客商银行:打造“数字银行”赋能千行百业 — 羊城晚报要闻电子版
梅州客商银行简介 — 客商银行门户网站
赋能实体经济！客商银行与裕鑫小贷签署战略合作协议 — 今日头条-南方plus客户端
梅州客商银行，核心竞争力主要在哪里? — 中国金融网
存款产品 — 梅州客商银行
贷款产品 — 客商银行门户网站
供应链金融 — 梅州客商银行
转账汇款 — 梅州客商银行
票据业务 — 客商银行门户网站
客商卡 — 梅州客商银行
活期存款 — 梅州客商银行
温氏物联网金融 — 梅州客商银行
客e快贷 — 梅州客商银行
客易贷 — 梅州客商银行
个人经营性贷款 — 梅州客商银行
住房贷款 — 梅州客商银行
梅州客商银行2019年营收2.28亿元，个贷规模增长898.09% — 新浪财经
梅州客商银行2020年实现营收2.56亿元不良率仅0.03% — 搜狐网
梅州客商银行去年不良率低至0.04％，存款增速较慢 — 腾讯网
一图读懂|客商银行2022年度业绩 — 中国电子银行网
梅州客商银行2023年业绩报:零售业务战略转型奏效，净利润同比增长36%，不良贷款率攀升 — 21世纪经济报道
民营银行年内罚款超千万元，合规管理、反洗钱违规高发 — 百家号
压降资金成本应对息差压力部分中小银行下架长期限高息存款 — 今日头条

注释

截至2025年12月。